1、1兴业银行绿色信贷应用分析提要 2015 年 1 月能效信贷指引的印发，标志着我国绿色信贷正在向新时期、新阶段不断发展。本文通过对我国“绿色信贷”第一银行兴业银行的绿色信贷业务现状进行分析，指出兴业银行在发展绿色信贷业务过程中主要存在借款融资企业风险大、绿色信贷法律法规体系不健全、缺乏有效的绿色信贷激励机制等问题，并给出相应的建议。 关键词：绿色信贷；兴业银行 中图分类号：F83 文献标识码：A 原标题：绿色信贷在兴业银行的应用分析 收录日期：2016 年 6 月 20 日 一、引言 我国自 2007 年 7 月出台关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见以来，用金融手段来影响企业的环保与社会责
2、任的核心思想得到了很好的体现。2015 年 1 月能效信贷指引的印发，标志着我国绿色信贷正在向新时期、新阶段不断发展。我国单位国内生产总值（GDP）能耗2013 年下降 3.7%，2014 年下降 4.8%，2015 年下降 5.6%，降幅逐年扩大，可见绿色信贷的实施使节能降耗成效显著。 兴业银行于 2008 年加入了旨在形成一套评估、管理与发展项目融资有关的社会和环境问题的“赤道原则” ，成为我国首家加入赤道原则的银行。作为我国践行绿色信贷的“领头羊” ，其绿色信贷政策制度已经比较2完善，并给我国其他银行提供了许多指导，但其本身仍存在许多问题。因此，为进一步推进兴业银行绿色产业结构的升级，本
3、文通过研究兴业银行当前绿色信贷的发展现状与存在问题，并提出针对性的建议。 二、兴业银行绿色信贷业务发展现状 兴业银行在 2008 年公开承诺采纳“赤道原则”以后，一直走在我国商业银行绿色信贷的前列并在可持续金融方面做了很大的努力。 （一）兴业银行绿色信贷产品。2006 年 5 月，兴业银行与国际金融公司（IFC）签署的能源效率融资项目（CHUEE）合作协议 ，使得兴业银行成为我国第一家与 IFC 开展中国能效融资项目合作的中国银行，开创了中国绿色金融实践的先河。随后，兴业银行一直坚持“寓义于利”的可持续金融理念，并将其贯彻于公司的治理中，兼顾环境保护与社会公众利益，在银行工作人员及上下职能部门
4、间都形成了可持续发展的理念。 2010 年兴业银行与北京环境交易所携手推出国内第一张低碳主题认同卡兴业银行中国低碳信用卡。该卡提供专项个贷产品、便利的业务办理通道和配套政策优惠给符合节能标准的绿色装修，实现了环保理念从企业融资到个人消费领域的历史性跨越。该低碳信用卡特设购碳基金，每刷卡 1 笔时，兴业银行会出资 1 分钱，并于每年 4 月 22 日的世界地球日集中向上海环境能源交易所购买自愿碳减排量，以此来倡导绿色刷卡理念。此外，持卡人还可以在绿色低碳游方面专享折扣优惠，并参与诸如草原骑马、参观风力发电厂等低碳俱乐部的不定期特色活动，开启绿色低碳生活。 3（二）兴业银行绿色信贷政策。兴业银行通
5、过结合国家政策、技术优势和环保合规等情况，按照经济可持续原则与国家供给侧改革等有关要求，自身出台了节能减排业务管理办法 、 节能减排项目准入细则 、环境领域节能减排项目属性认定标准等绿色信贷政策，较早地实行“环保一票否决制” ，并在信贷审批、信贷发放以及贷后管理流程中都设置严格的环保评估标准。同时，兴业银行对于贷款企业实行“有保、有压、有控”的“名单式管理” ，对于不符合国家产业政策要求、环保违规且在名单内的企业实行信贷退出或者禁止新增融资，对于新能源、节能环保产业的信贷扶持力度逐渐加大。 （三）兴业银行绿色信贷方面产生的实际效应。如图 1 所示，兴业银行低碳信用卡的累计发行量从 2011 年
6、的 153，889 张增加到 2015 年的391，048 张，且 20112015 年间，低碳信用卡的累计发行量呈逐年上升趋势，上升幅度逐年增加，可见消费者对兴业银行的低碳信用卡表现出的是一种积极接受的态度。从累计购买自愿碳减排量方面来看，2011 年的累计购买自愿碳减排量为 32，193 吨，于 2015 年 12 月底增长到115，100 吨，相当于可以让 82.8 万人乘坐飞机飞行 1，000 公里。从图1 中还可以看出，累计购买自愿碳减排量的增长趋势为逐年增长，增长幅度也为逐年增大。 （图 1） 如图 2 所示，在 20112015 年间，兴业银行累计发放绿色金融贷款为 8，046
7、亿元，比年初增加了 2，488 亿元，且连续呈现高速增长状态，其中 2015 年是增长幅度最大的一年。从图 1 中还可以看出，5 年间兴业银行绿色金融贷款量增加了 9 倍。 （图 2） 4此外，2015 年兴业银行绿色金融融资余额为 3，941 亿元，较年初增长 982 亿元，较 2011 年增加 3，197 亿元，且呈连续增长状态。兴业银行近几年绿色金融融资余额持续增加表明兴业银行在绿色金融方面给企业带来的资金量持续增加，市场人气旺盛，有利于促进市场经济的持续增长。 截至 2015 年 12 月 31 日，兴业银行“两高一剩”行业（范围包括纺织业、化工制造业、橡胶、炼焦、钢铁、水泥、平板玻璃
8、、多晶硅、电解铝和船舶制造等十项行业）贷款合同余额共计为 1，755.64 亿元，其中 2015 年较 2014 年下降了 0.2%，大部分行业贷款集中度实现了下降。截至 2015 年 12 月末，兴业银行已累计为众多节能环保企业或项目提供绿色融资 8，046 亿元，融资余额 3，942 亿元，比年初增加 982 亿元，增幅 33%。绿色融资客户数量共计 6，030 户，较 2015 年初新增 2，796户，增幅 86%。 三、兴业银行绿色信贷存在的主要问题 （一）与兴业银行进行绿色信贷融资贷款的大多为民营企业。而民营企业普遍存在着自身体制不健全，信用等级偏低等问题，因此容易出现抵押担保贷款的
9、实力不足以及信息不对称等现象，因此兴业银行在对民营企业贷款时存在风险大、成本高的问题。 （二）我国关于绿色信贷方面的法律法规体系还不健全，不能为绿色信贷的顺利实施提供很好的法律指导。早在 1981 年，我国就已开始关注环境保护的问题，并先后出台了关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知 、 关于落实科学发展观、加强环境保护的决定5等相关文件，直到 2007 年关于落实环境保护政策法规、防范信贷风险的意见的出台， “绿色信贷”政策才正式推行。虽然我国政府不断发布了这些通知、意见、决定等相关政策，但这些政策并不能成为我国绿色信贷的法律依据，这使得我国商业银行绿色信贷的成效始终不显著。这就容易出现追求利润最大化的企业破坏了环境，同时各地级政府的官员为追求政绩，而不治理当地污染企业的现象，严重阻碍了我国绿色信贷业务的开展。
