1、1金融服务外包风险评价研究中图分类号：F830 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）03-000-02 摘要 金融服务外包是外包研究领域中的重点问题，而金融服务外包风险的识别与控制则是其中最关键的问题。从金融服务外包的评价指标体入手，结合多种方法提出了金融服务外包总结评价模型，对于金融服务外包的识别与评价进行理论拓展，同时对于金融服务外包业务的风险管理与控制也是有效的借鉴。 关键词 金融服务外包 风险 评价 一、引言 自 20 世纪 90 年代开始，金融服务业中的外包业务在实践中有了非常迅猛的发展。金融服务外包正日益成为国际服务业转折的重点，欧美等金融服务业务较为发达的地区均
2、倾向于将金融企业中的非核心业务转移至更专业、成本更低的金融服务外包公司，以提升金融企业的竞争力1。2009 年美国约占世界金融外包服务市场份额的 60%以上，日本与欧洲占 30 以上，中国的金融服务外包市场目前仍处于起步阶段 2。因此有必要从理论与实践两个角度对于金融服务外包进行研究。 在关于金融服务外包的研究方面，金融服务外包的风险管理是金融服务外包研究的重要领域。在国内外的研究中，对于服务外包风险的研究是比较多的，但是，关于具体的金融服务外包风险缺乏系统的研究，2仅仅是对于企业的外包风险进入金融领域进行了简单的一致，缺乏深入细致的研究。 那么，金融服务外包面临的风险主要有哪些，这些风险分别
3、对于企业有何影响？在企业如何识别这些风险并整体评估企业的风险，从而进行正确的外包决策？为了解决这些潜在的问题，本文对于金融服务外包的风险进行评价。 二、金融服务外包风险评价指标体系设计 对于金融服务外包风险评价指标体系的设计来说，首先要识别其金融服务外包的风险。 （一）金融服务外包风险因素的识别 关于金融服务外包的风险很多，从这些风险因素对企业影响的不同模式来看，主要可以分为从企业外部对于企业的影响和从企业内部对于企业的影响，金融服务外包风险因素可以分为宏观风险因素和微观风险因素6。 第一，宏观风险因素 金融服务外包的宏观风险因素主要是指对于金融服务外包影响的宏观方面的因素，影响企业的宏观因素
4、主要包括政治、经济、社会和文化四类，金融服务外包的宏观风险因素可从这四类来进行分析7，当然，由于并非所有的宏观风险因素均对于金融服务外包产生影响，因此，需要分别进行细致分析。 政治风险，政治风险主要包括国家政治体制与政权的变化、金融政策与金融体制的变化等等，涉及到宏观的政治方面的风险很大程度上造3成金融服务外包的萎缩，或者加大金融服务外包的成本，从而提升金融服务外包的潜在风险，使得金融服务外包业务难以为继；经济风险，经济风险主要包括宏观的经济环境的变化、市场环境的变化，这些均对于金融服务外包会产生很大的影响；社会风险，指与社会相关的例如劳动力的变化、通货膨胀的变化、人们消费观念的变化等等，这些
5、一方面会对于金融服务市场产生影响，从而从金融市场的源头对于金融服务外包产生影响，另一方面会直接对于金融服务外包的过程、成本等产生直接影响；技术风险，是从金融服务外包所使用的技术上来考虑的，主要包括技术模仿、技术不匹配和技术失窃等，这些因素均对于金融服务外包产生影响。 第二，微观风险 金融服务外包的微观风险主要是以企业为对象的，主要是来自于企业内部，根据相关的研究，金融服务外包的微观风险主要包括决策性风险、人力资源风险、财务性风险和经营管理类风险。 决策性风险，主要包括与合同相关的风险和金融服务外包决策风险。其中，与合同相关的风险包括合同修订、合同履行，合同违约等相关的风险；人力资源风险，人力资
6、源风险中与金融服务外包相关的主要包括员工流失、员工工作失误或者欺诈等方面的风险，金融服务属于劳动力密集型企业，对于员工的素质要求较高；财务性风险，指由于财务上相关担保、信用等引起的风险以及外汇风险，当然，与人员操作失误相关的风险也属于此范畴，这种风险可能也会对于金融服务外包产生较大的影响；经营管理风险，包括规范风险、信息风险以及控制风险等。由于4金融服务外包的特殊性，其流程复杂、人员操作性环节多，这方面的风险也是其主要方面。 （二）金融服务外包风险评价体系构建 通过对于金融服务评价指标体系的构建，对于进一步的金融服务外包风险进行评价。具体的指标体系见表 1。 三、金融服务外包风险评价过程 根据
7、对于金融服务外包风险的识别以及指标体系构建，可以对于金融服务外包风险进行评价，其评价方法采用模糊综合评价与层次回归分析法结合来进行，具体的评价过程为： 金融服务外包风险评价初始矩阵构建。可以用矩阵 R 来表示，对于每一类指标，无论是宏观风险还是微观风险，均通过对于问卷调查等方法进行测量，然后，按照百分制原则对于每一类指标进行打分，获得相关的定量数据，并得到原始矩阵 R。 统一量纲。不同的指标有不同的测量方法，同时也能也存在着一定的误差，因此，需要对于所有的指标进行统一量纲过程，通过统一量纲处理来对不同的指标之间进行比较。 指标权重系数计算。主要通过层次分析法和专家评分法结合来计算，首先对于指标
8、的第一、第二和第三层级进行区分，然后请相关的研究专家对于指标进行两两比较打分，得出两两比较判断矩阵，并求出该判断矩阵的权重，最后把最底层的指标相对于总目标进行合成，得到最低层指标关于总目标的权重。这种权重就是金融服务外包风险评价的层级评价的权重，可以从最底层向上一层一层进行计算。 5四、金融服务外包风险评价结果 根据确定的初始矩阵和各个层级的指标权重系数，就可以将初始矩阵中的数值分别与相对应的权重相乘，从最底层开始一层一层进行加总，最后得出金融服务外包风险评价的整体结果11，同时也可以确定金融服务外包各类风险的数值，以有目的地对于相关的风险进行控制，从而做到有的放矢，有效控制金融服务外包风险。
9、 五、结论 通过对于金融服务外包风险的评价指标进行识别，并对于评价指标体系进行构建，最后通过模糊评价和层次分析法进行具体的评价模型构建，可以对于金融服务外包风险的主要风险、次要风险、整体风险等进行计算与确定，对于金融服务外包风希艾娜进行清晰的把握，从而促进金融服务外包业务的健康持续发展。 参考文献： 1杨琳，王佳佳.金融服务外包：国际趋势与中国选择.北京：人民出版社.2008：1-4. 2中国服务外包研究中心，中国国际投资促进会，中欧国际工商学院编.中国服务外包发展报告.上海：上海交通大学出版社.2009：1-24. 3刘景江，刘桂华.浅论我国企业外包的障碍与对策.经济问题. 2004.2：32-34. 4吴国新，李元旭.金融服务外包风险识别、度量和规避问题研究.国际经贸探索.2010.160（4）：48-53. 5唐柳，赵昌文，王军.金融服务外包风险治理机制及管理框架构6建.软科学.2009（4）：100-104. 6印度外包安全性受威胁 BPO 形象大受影响，2005-05-06. 7陈蓉.打响个人信息“保卫战” 信息化呼唤隐私保护. 2005.07.13.
