1、1浅论西部地区中小企业融资问题摘要：中小企业是我国国民经济的重要构成部分,其存在和发展有利于增强地区经济活力、优化地区经济结构、提供就业机会、转移富余劳动力，最后为地区的经济增长提供稳定发展的推动力。西部地区中小企业的发展问题对我国西部大开发具有非常重要的战略意义,而目前制约困扰西部地区中小企业发展的主要因素就在于融资困难的问题上。解决西部中小企业融资难问题是一项重要的课题，也是一项任重而道远的长期工程。政府、金融机构和企业必须有效合作，从多方面解决西部中小企业融资难的瓶颈, 保证西部地区中小企业的健康有序发展。 关键词：中小企业;西部地区;融资一、西部地区中小企业融资现状 我国西部地区的中小
2、企业普遍存在市场占有率低、技术水平落后、生产力水平不高等现象，在与大企业的竞争中长期处于弱势。这一典型性特征，直接造成中小企业资金短缺的同时，融资缺口也在日益增大。但是，金融机构却出于控制贷款风险、提高信贷质量、节约交易成本等考虑不愿意向这些经营风险和放款成本都很高的中小企业提供贷款，这进一步造成了中小企业资金供应 “后天不补” 。所以西部地区中小企业面临严重的信贷约束问题。 另一方面，西部地区中小企业作为地区经济的生力军，却日益成为地西部地区产业结构中最具活力的企业形态，西部地区经济的发展在很大程度上依赖于中小企业市场运营。有基于此，打破西部地区中小企业2贷款瓶颈，既有助于银行业的良性运营，
3、也有助于银行对资产负债结构进行调整，对于保持我国经济可持续发展，构建和谐的社会主义市场经济体制有着重大的意义。 二、制约西部地区中小企业融资的因素 （一）西部地区担保机构的信用担保能力有限。目前，西部地区的担保机构相对发达地区发展严重滞后，整体行业水平较低，存在资金来源单一，市场化运作程度低等普遍特征。这与西部地区中小企业快速发展所带来的资金需求快速上涨无法匹配。但是，由于大多数中小企业净资产较低，抵押资产不足，为了满足银行贷款要求又必须以担保机构作为保障，这一矛盾现象短时间内还将持续存在。 （二）直接融资管制过严，难以实现。直接融资具有最大限度地吸收社会闲散资金的功效，通常是指通过股票、债券
4、等金融工具作为融资平台的一种融资办法。它可以有效地对间接融资进行补充。但是对于西部地区中小企业来说，目前国家有关直接融资的市场所设立的条件准入条件管制过严，且并未针对欠发达地区出台相应政策。导致大部分中小企业无法通过证券交易的方式进行直接融资，对这些企业来说，融资的渠道被进一步限制。 （三）间接融资渠道单一，银行贷款难以满足。间接融资是指以金融部门为中介，吸收社会闲散资金的融资方式。西部地区由于自身条件、地理环境等因素的制约，在间接融资的渠道上呈现出一些特有的地区性现象：间接融资渠道单一，主要依靠银行贷款，很少采用票据贴现、租赁融资、基金融资等其他间接融资渠道。从数据分析可以看出，西部地3区的
5、中小企业从银行获得的资金支持高达 90%，这一数字远远高于中东部发达地区的数据。 三、解决西部地区中小企业融资难问题的对策 （一）积极创造良好的外部环境。当前首要做的事情就是从政策上面给予西部地区的中小企业支持，可以适当放宽相关政策为西部中小企业的发展提供宽松的政策环境。同时，鼓励西部地区省市县各级政府借鉴中东部地区经验，及时清理和修订现行政策中不利于中小企业发展的条款和规定, 努力营造宽松的政策环境。并且在执行过程中一定要狠抓落实，在做出成效的基础上再大力推广。比如，针对下岗职工和社会失业人员自主创办的中小企业,政府可以考虑适当减免某些税种, 并提供一定额度的贷款优惠政策, 还可以本着鼓励扶
6、持的态度提高资金补助; 针对西部民族地区，还可以与地方民族政策相结合，制定民族地区中小企业扶持的相关办法。另一方面，地区政府还可以通过政府引导的方式，扩大中小企业与大型企业之间的贸易总额,鼓励中小企业通过为大型企业提供原材料，配套技术支持等方式，成为大型企业的基础型合作伙伴。为中小企业的健康发展创造一个有利的外部环境。 （二）构建西部中小企业融资社会服务支持体系。一是建立社会各级信用评级制度。针对担保公司能力有限，中小企业融资担保难以保障的情况，各大金融机构和政府职能部门可以运用计算机网络建立信用信息档案体系, 将中小企业的经营业绩、履约状况、发展评估等各种原始信息记录在档, 在此基础上, 设
7、立信用评价标准条件,对中小企业开展信用评级, 并以评级结果作为信用担保和发放贷款的基本依据。 4二是健全社会中介服务系统。针对西部地区中小企业技术水平落后、生产力水平不高导致金融机构出于控制贷款风险、提高信贷质量的考虑不愿发放贷款的情况，各种社会中介机构可以为西部中小企业提供员工教育培训、技术开发, 市场营销形象设计、法律援助等帮主，通过向西部中小企业提供各项及时准确的市场信息, 提升中小企业的市场竞争力，进一步保证贷款的支持。 （三）中小企业积极改善自身融资条件。有了政府与金融机构的支持，西部地区中小企业更应找好自身定位，积极提升自身能力水平，积极改变业内形象。毕竟，政府和金融机构只能为中小
8、企业提供有利的外部环境和必要的服务,并适当给予一些优惠措施。具体措施主要有以下三个： 一是积极建立现代企业制度。根据西部地区中小企业的实际发展情况，要攻克其融资难的关键点还是在于自身发展。西部地区中小企业要摒弃家族管理方式上的不足，根据现代融资的要求不断严格要求自己转变管理理念，对原有的经营方式和管理体制进行深入改革，同事寻求与现代化的企业建立合作关系，借鉴其优秀的管理模式，并及时完善自我。二是规范自身财务制度, 满足银行贷款条件。西部地区中小企业应当制订科学规范的内部管理制度，并切实有效地予以贯彻执行, 同时通过各种培训平台努力提升财务管理水平, 不断学习消化各项金融法规与知识, 制定科学规
9、范的企业财务制度，提供出合理、全面、准确的企业财务报告和财务分析,一方面对银行信贷提供有力保障, 同时促进企业科5学健康地发展。 三是提高企业信誉度。商业银行加大对中小企业的扶持力度是以中小企业信誉度的提高为前提的。西部地区中小企业必须树立良好的信用观念，规范和完善各项财务规章制度, 配备知识水平、业务能力过硬的专业人员, 按规定提供真实、全面、准确的财务信息，从而在树立起守信用、重履约的良好形象, 通过自身的合法经营取得银行信任、行业认可、社会公认。才能保证获得各方面的综合支持。 参考文献 1诺思.经济史的结构与变迁M.陈郁等译.上海:上海三联书店, 1997. 2张华宾.我国中小企业融资困境的制度分析 J.科技与经济,2006, (20). 3纪敏.我国中小企业融资的制度创新J.中国金融, 2005, (9). 4揭筱纹.转型期西部传统中小企业的融资问题研究J.开发研究, 2005, (5). 5刘建桥,何晓勇.制度变迁与我国中小企业融资问题J.科技与管理, 2006, (1). 6程剑鸣,孙晓岭.中小企业融资M.北京:清华大学出版社,2006. 7张杰.中国金融制度的结构与变迁M.山西:山西经济出版社,1998. 8成学真.困境与出路:西部地区非公有制经济融资环境研究M.北京:民族出版社, 2005. 6
