1、1商业银行金融创新与风险管控之间的关系探究摘要：一直以来，商业银行的金融创新和风险管控，存在着动态的博弈关系。在市场经济的大潮之下，怎样才能在防范金融风险的状态下进行金融创新以及怎样才能通过金融创新促进风险管控能力的提升是一个值得关注和研究的课题。本文对商业银行金融创新与风险管控的关系进行粗浅的探知并试着分析如何认识二者之间的关系，为健全商业银行的风险管控体系以及强化人们对金融创新风险的认识和控制能力提供几点参考。 关键词：商业银行 金融创新与风险管控 关系探究 商业银行的金融创新是指商业银行为了与经济发展的需求相适应，通过对引入技术、构建新组织、采用新方式等方面开展的各项活动，最终体现为银行
2、风险管理能力的增强，同时也为客户提供的服务产品和服务方式进行创造和变革。 一、分析金融创新和风险管控的关系 （一）既有矛盾又有统一 一方面，金融创新和风险管控存在着统一的关系。金融创新的目的是风险进行转移与分散，是为了提供给商业银行相对先进的风险管理理念与风险管理技术，进而让商业银行风险管控能力得到进一步的增强。 另一方面，金融创新和风险管控存在着一定的对立关系。金融创新能够产生新的风险，实际上也是在一定程度上是让一种金融风险转化成2另外一种金融风险，让一种产品风险逐渐演化为整个行业的风险，在加剧了金融体系的动荡的同时也严重削弱了风险管控体系的能力。此外，风险管控体系的规制作用也能够对金融创新
3、的效率产生一定的抑制。 （二）动态博弈 商业银行要想发展，一方面要依靠金融创新当做动力，另一方面要通过加强风险管控来确保其安全，因此金融创新与风险管控的关系在某种程度上看很像一对双生子，相互依存，共同发展。一般来说，商业银行总是依靠金融创新来避免风险管控对其进行规制，因而便有可能造成原有的风险管控体系失去作用，所以商业银行与监管当局只好采用新的针对金融创新的风险管控政策来调控。 （三）体现了安全与效率的关系 金融创新和风险管控，究其本质就是金融效率与金融安全的关系，他们之间存在着彼此替代与彼此补充的不可分割性。 彼此替代，主要侧重于表现在对金融效率的提高，一旦放松看对金融风险的管控，极有可能给
4、金融安全造成一定的负面影响。然而若是侧重于金融安全，那么过度的风险管控常常又会降低金融的效率。 彼此补充，既表现在金融效率的基础是金融安全这一方面，又表现在金融效率的提高将会增强金融的安全性。由此可见，高效率的金融市场能够促使信息传递得更快、更充分，能够让市场结构更加合理、科学。二、当前金融创新和风险管控存在的一些问题 （一）金融创新的层次较低 3目前，中国的商业银行金融创新项目比较普遍，剖其本质大多是对传统业务进行了改进与组合，而真正针对中国金融消费者特点的创新产品鲜有问世。此外，金融创新产品还存在着比较严重的同质化现象，当一家银行自主研发新产品之后马上就会有其他银行跟风而上的。更值得重视的
5、是，因为金融创新的技术含量普遍较低又受到人力资源、市场环境等因素的制肘，导致了中国的金融创新领域缺少高技术含量以及高附加值的业务开发。 （二）欠缺金融创新的风险管控能力 当下，不少中国商业银行基本上都是在大量模仿和引进国外的金融创新模式，因此都非常关注短期的规模效应，反而对金融创新背后隐藏的风险定价机制以及管理措施缺乏足够的分析，特别是在风险识别、计量、监测等方面与国际的先进银行还是存在比较大的差距，缺乏强有力的金融创新风险控制体系。 （三）金融创新的基础设施建设难以跟上 1、缺乏完善的金融市场法律法规 现阶段，针对商业银行业务经营规范的法律，主要还是依靠 1995 年出台的商业银行法 ，可见
6、国内对新产品、新工具、新技术的普及推广所带来的法律责任界定以及对金融创新知识产权的保护力度缺乏重视。 2、严格的金融管制现状 目前，中国在市场准入、业务范围等方面，基本上都不同程度地存在着严格的金融管制，从而束缚了金融创新的步伐。 3、较低的信息技术水平 4从目前看来，中国的金融创新和信息技术融合度还需要一定时间的磨合。 4、过分倚重传统业务与传统市场 中国的商业银行在金融创新方面，显然缺乏长远眼光以及对市场的洞察能力，更缺乏具有高素质的创新人才。 三、对金融创新和风险管控的几点建议 （一）建立和完善良好的金融创新机制 1、加大对组织机构建设的重视力度，为金融创新提供组织保障 商业银行应当设立
7、专业化的组织机构，对金融创新的市场调查、可行性分析、创新建议、创新活动的过程进行有效的监督，严格防范并控制潜在的风险。 2、加大对人才队伍建设的重视力度，为金融创新找寻智力支持 商业银行需要要进一步加强对金融创新的资源投入力度，培养和锻炼出一批具有较强创新意识与创新能力的复合型专业人才，建立一支具有专业素质的金融创新团队，不断巩固其研发基础，快速推进金融创新工作。 3、加大对奖惩体系建设的重视力度，为金融创新打造合理的激励约束制度 应当通过制定具体的奖惩办法，逐步形成以市场为导向的研究开发目标、完整健全的组织体系以及科学合理的协调机制，避免和减少盲目的金融创新，让金融创新真正服务于市场，适应经济建设和发展的需要。5（二）构建全面的风险管控体系 在金融创新中，商业银行必须确立全面的风险管理意识，着眼于科学的风险评估和预警体系的建立，才能有效保证金融创新有序进行。同时，还要加强内部控制体系的建立，确保内控机制权责明确、运作有序。此外，还要积极建立信息披露机制，有效地运用现代化的信息处理和通讯技术，运用信息在商业银行内部以及和客户之间的高效传递，由此加强决策和经营管理活动的有效性。 参考文献： 1姚良.次贷危机下我国商业银行金融产品创新风险防范.上海经济研究，2009（10）：2631
