1、1小贷机构应获更多政策支持和社会关怀自 20 世纪 90 年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要由非政府组织、社会团体利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累，一定程度的覆盖率以及可持续发展。 小贷机构的风雨之路 1993 年，中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入了中国，成立了“扶贫经济合作社” 。从“扶贫社”试点算起，我国的小额信贷业务已经历了二十年的风风雨雨。近年来，金融机构开展了具有广泛影响的小额
2、信用贷款、助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等小额贷款业务，为促进城乡居民就业和国民经济健康发展起到了积极的推动作用。但是我国小额信贷服务发展至今却缺少政府长期有效的政策支持和社会各界强有力的关怀。 “十八大明确提出了要 2020 年全面建成小康社会，实现这个目标最难就在于农村，就在于贫困地区。 ”中央农工办原主任、中国扶贫基金会会长段应碧在接受媒体采访时表示：“习近平总书记前不久到贫困地区视察，就讲了说实现这个十八大的目标，全面建设小康社会最艰巨，最繁重的任务是在农村，特别是贫困地区。 ” 2谈及我国小额信贷，段应碧也谈到了他的担心。他说：“我现在真担心到了 2020 年一方面我们不但不宣布
3、建成小康社会，还有一亿多人口没有完全脱贫，你既然是全面建成了，不能按照平均数来说达到就算全面建成这不行吧，那叫基本建成，我们 2020 年就实现这个基本建成小康社会，现在是在全面建成。我们国家将近 1 亿三千万贫困人口，到时候还剩下三千万都没有办法说全面建成。 ” 同时他也特别指出，农村和县城毕竟是不一样的。在农村做小额信贷服务就是成本高，风险大，政府必须推进这一部分小额信贷机构发展，要比一般的小额信贷机构有更优惠的支持政策。现在规定 5 万以下的均可以推行，你制定一个政策规定正规金融不去做不要推行，或者是做了你不管，这样的政策恐怕就要做调整。总之希望在新的一年我们小额信贷能够有更大的发展，为
4、农村特别是为贫困地区提供金融服务的小额信贷机构应该有更大的发展。 我国小额信贷服务发展至今成绩可圈可点，但是其中仍有很大的问题。段应碧认为，现阶段真正跟农村、农户特别是给贫困农户提供的小额信贷服务存在着贷款额度偏小、贷款期限较短等问题。他说：“首先是贷款额度偏小，无法满足客户的实际需求。随着经济的发展，城乡居民自主创业的意愿和意识愈加强烈，资金需求也日益旺盛。然而由于小额信贷业务的额度所限，通常不能满足其资金需求。目前，商业银行开办的下岗失业人员贷款一般为每人 2 万元，个别地区提升为 2-5 万元；部分农村信用社对农户发放的小额信用贷款限额为 0.5 -5 万元。 其次，贷款期限较短。农业项
5、目具有投资大、见效慢、风险大、回3收期长等特点，而小额信贷业务的最长期限为一年，下岗失业贷款最长期限也只有二年。而农民、下岗失业人员一般没有固定的收入，这就容易造成贷款逾期，不仅加大了贷户的利息负担，影响其还款的积极性，而且不利于反映贷款质量的真实性；不利于金融机构合理安排资金，提高资金使用效益；更影响金融决策的针对性和有效性。因此，我们促进小额信贷的大发展还得要适当的向农村特别是贫困地区倾斜。 ” 小贷机构呼唤给予支持 小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一
6、种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。 中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞在相关场合表示要审慎发展并逐步完善小额信贷市场。 他指出，第一点是责任金融，开创中国小微金融新时代。第一个所谓责任金融就是我们做金融的就是要勇敢的负起社会责任，给众多金融的服务者可以提供享受金融服务的机会和途径，不要享受这种信贷歧视。第二点是要对消费者有一个广泛的教育，使大家更多的和自觉运用金融这种手段，创造更多的经济机会去发展致富。 第三点就是构建完善的金融基础和网络，使金融服务的深度和广度延伸更深更广。 2013 年是一个不平凡的年份，中国在新一代领导集体的领导下开始4新的征程。民族复兴，人民富裕也不仅是领
7、导集体的责任，我们每一个人也都有各自的责任。 全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为社会各界，特别是金融业中高端阶层应该对小额信贷公司多一些指导，关怀和扶持。她强调我们因为改革开放的深化，为中国人民的共同富裕尽自己最大力量。改革开放让金融从财政的会计出纳变成了资源配置的重要力量，但是金融业高高在上的经营姿态，收入分配中的强势地位也让自己垢病颇多，不是让所有的机构都去放小额信贷，都是秉承这样的理念做好自己能做的事。社区银行和小额信贷机构是小额信用放款的主力军，大型中型银行也可以通过业务辅导履行这方面的责任，我们应该对小额信贷公司多一些指导，关怀和扶持，使之成为改善国民收入分配的有效手段。 她认为，改
8、革开放让许多民营企业家得到了发展的机会，投资小额信贷公司目前因为杠杆率太低，资本利润率不高。据人民银行统计全国平均为 7.6%，2012 年前 11 个月是 7.3%，与实业机构相比利润率还是可以的，如果要实现是净资产的 2 倍，利润率还可以上升。我们应该做一个勤劳致富的人，做一个先富带动其他人走上富裕之路的人。 她指出，改革开放离不开地方政府和基层群众的探索创新，十八大在提顶层设计和基层创新相结合，是深化改革的需要。中国要建立法制国家，改革要在法制轨道上前进，但是这与地方政府在法律框架下积极探索并不矛盾，小额贷款公司不吸收公众贷款，中央明确由地方政府监管，地方金融办做了积极的探索应受到鼓励。国家应及时总结各地做法，提出指导性原则，授权地方人大对非公众金融机构立法，发展不平衡带5来的不同金融需求的问题，金融是一个经营信用的行业，金融家有一份为天下苍生谋福利的胸怀，高端金融，普惠金融都是为公民谋求财富增值的手段。
