1、1现代商业银行运营管理模式探讨摘 要：本文主要针对商业银行的具体运用管理范畴做出界定，并且还比较了国外众多商业银行在其运营管理方面的情况，并且结合当前我国众多商业银行的具体运营管理现状以及发展过程中的实际需要，来分析当前商业银行在其运营管理工作当中的发展方向以及具体的实现路径。 关键词：商业银行；运营管理；模式；分析 一、对商业银行运营管理范畴的界定 运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，所以在企业市场发展和竞争过程当中，都有着十分重要的作用。从广义上来看，商业银行运营管理主要内容包含了为客户提供各种金融服务以及为股东创造更多的
2、财富，还有为自身发展创建更加有利的市场发展对策以及提升防范风险的能力。总而言之，不同的商业银行有着不同的运营管理手段，而且也有着不同的管理理念以及管理风格。 二、我国商业银行运营管理方向以及路径选择 （一）业务后台集约化、工厂化处理 大部分的商业银行都是采取的业务分离对策的，把网点按照非即时性业务以及复杂业务等不同分类，进而集中到商业银行后台中心进行统2一处理，而网点主要的任务是受理审核以及处理即时性业务。并且通过借助相关技术平台还有大型机具等等，逐渐形成一条流水线作业形式，进行集约化处理，形成一个上下联动以及协同作业的全新的运营格局。 （二）流程的再造和优化 随着银行相关业务处理办法在不断发
3、生变化，也有效推动了银行很多业务在流程优化处理以及再造方面的迫切需求，并且还需要按照具体的银行运作理念进行全面设计以及再造，创建更加科学的、合理的以及高效的运作流程。 （三）风险集中化、专业化管控 当商业银行已经完成了业务处理之后，随之而来的是风险也相对集中起来了，而且这对于风险管理方面的对策也有着更高的要求，为了全面提升商业银行预防和控制风险的能力，需要创建集风险识别以及监测，还有控制等相关功用于一体的全新的运营监控管理体系。并且不断整合商业银行自有视频监控系统，进一步实现对银行柜台业务方面的操作过程能够更加高效运行，尤其是应该创建更多的事后监管对策，全面提升商业银行事后风险监督和控制的有效
4、性。 表 1 金融体系 间接金融 个人、家庭银行政府、企业 直接金融 个人家庭政府、企业 三、商业银行运营管理的实证研究 （一）流程银行建设实证分析 3重点对商业银行具体的运营管理相关工作发展进程进行梳理，并且还应该从客户相关需求出发，重点突出组织流程以及业务流程，还有管理流程方面要做到完美整合，进而打造出能够顺应市场发展潮流的全新的商业银行运营管理体系，这也是实现银行运营管理目标最基础的保障。第一，实现业务流程再造。业务流程是和客户最为贴近的环节，而且再造业务流程也是一项十分浩大而又复杂的技术工程。其中，业务流程主要的要素包含了供应商以及输入，还有工作流以及输出以及客户等。并且还应该根据对于
5、客户价值能够产生多大的贡献度进行核心要素整合，把业务流程区分为可以产生较高附加值的业务流程以及附加值较低的，无法体现出银行核心竞争优势等几种不同等级的业务流程。第二，调整和优化组织架构。为了有效配合再造业务流程，需要打破原来较为传统的组织模式，对银行内部管理模式以及流程，还有机构设置等等都应该做出重新梳理，推行矩阵式以及扁平化的全新的管理架构，逐渐形成职责分离以及运作清晰，还有协作更加高效的运作模式。 （二）后台集中作业实证分析 实现商业银行集中式作业目标需要创建自上而下的集中作业平台。通过借助影像以及工作流等不同的新兴技术工具，并且按照全新的设计经过再创造这一作业流程，做到把所有的网点交流都
6、能够转移到银行后台中心，实现集中运作以及专业管理的集成系统。这个系统主要包含了图像采集以及集约生产等不同功能，并且还能够通过把业务流程在空间以及时间上都做出分离以及重组，创建“网点共享中心资源”这种集约4化的经营模式。 （三）后台集中监督实证分析 实现商业银行各项业务的集中式发展，也是需要创建在依法合规这一基础之上的。因此，需要创建一套全新的监督管理机制，并且对柜员的业务操作做出准确、有针对性的、高效的监督及监察，以此来防止出现各种操作风险。具体的后台集中监督具体流程如下：第一，对柜员每天的业务处理凭证做出集中扫描，主要可以通过 OCR 技术把影响识别信息和业务流水做出自动勾对，对于不成功的标
7、注都应该进行人工处理。第二，针对需要进行人工处理的数据调取出来，并且对业务凭证当中的所有要素都做出人工补录，而且还应该重新和业务流水做出勾对。根据不同的银行内部管理方面的具体要求，根据具体参数对需要做出重点关注的相关业务进行设置，然后由补录人员根据最初的凭证把所有需要做出重点关注的业务都实行重新补录，然后提交到专业监督管理人员手中进行更进一步的确认，以此来完成非现场监督。 四、总结 商业银行运营管理体系创建是一项复杂、烦琐的系统工程。因此，需要不断打破原有的传统的管理和运营模式，还应该涉及对银行内部各个部门管理做出边界重新界定，还有操作系统本身应该进行适应性优化等方方面面的工作。采取的路径大致
8、可归纳为：业务的后台工厂化和集约化处理、流程的优化和再造以及风险的专业化和集中化管控。所以说，加强对商业银行进行运营管理是十分复杂而又艰巨的任务。本文主要分析了当前我国商业银行运营管理模式未来的管理方向以及实施路径，还5对具体的商业银行运营管理所包含的范畴进行了重新界定。对于未来我国商业银行创新发展运营管理模式也有着十分重要的作用。 参考文献： 1 郭浩达，罗永宁.商业银行运营管理M.中国金融出版社，2012. 2 威廉?史蒂文森（William J.Stevenson） ，张群，张杰.华章国际 经典教材?运营管理M.机械工业出版社，2008. 3 孙秀峰.中国商业银行规模扩张下的风险管理问题研究M. 知识产权出版社，2013. 4 陈刚.我国商业银行信用风险的度量与评估研究M.知识产 权出版社，2013. 5 盖锐.商业银行经营管理M.高等教育出版社，2005.
