1、“利用”银行去留学留学不是只有申请学校，然后去读书那么简单，衣食住行同样需要考虑，而这些都离不开钱。毕竟，父母想要给远隔重洋的孩子紧急汇去一笔钱，可不是在国内的异地转账那么简单，而携带现金出境，政府对其数量又有严格限制。 事实上，留学生在出国之前就要开始做这些金融准备工作，现在银行也开始为留学生提供“一站式”的留学生金融服务，这当中包括了前期申请学校的“签发外币银行汇票” 、 “境外电汇” ，到取得签证前的“出国留学保函” 、 “开具银行存款证明” ，再到签证后的“个人购汇、外币兑换” 、 “签发外汇携带证” 、 “境外电汇”等服务，最后到在国外学习和生活期间的消费、开支和旅游等金融服务以及回
2、国后的结汇需求等。 如果你能事先了解银行在这方面的各项服务和流程、特点，通过银行为孩子提前做好海外生活的资金准备，孩子出国后的消费就会既安全又方便。 资信证明，外资行优于中资行 理由： 外资行在海外的知名度和信用度都更高，出具的资信证明有中英文两个版本；中资银行出具的资信证明需留学生自行翻译成英文。 对于拿到留学通知书的学生和家长来说，在办理出国手续的过程中，首先要准备的是留学生的资信证明各国的使馆签证处都会要求申请人提供资金证明，以保证留学生有能力完成其在海外的学业。 一般情况下，留学生需要提供半年至一年的存款证明，有的国家也会要求提供半年以内的资金流水证明，各家银行都会出具这些证明资料。事
3、实上，不同的国家对留学生的资信要求不同，如澳大利亚要求留学生有留学贷款，而有的国家则要求留学生有留学保证金，还有的国家则要求留学生一次性将学费、保证金存入指定银行，这些都是需要留学生事先了解清楚的。 渣打银行个人银行零售银行业务董事总经理黄爽介绍了一个小窍门：“一方面，信用良好的外资银行开具的银行证明，要优于中资行开具的资信证明；另一方面，外资银行会直接出具中英文双语证明材料，而中资银行只出具中文证明材料，留学生和家长还需要自行翻译。另外，渣打银行与美国、加拿大等热门留学国家使馆合作较多，知道不同国家的具体要求，出具的资信证明会符合使馆的规定。 ”其实，规模较大的银行都会与不同国家的使馆有合作
4、关系。 东北某三线城市学生小马，在办理资信证明时，只图方便，随意地在自己家附近的地方农村商业银行办理了存款证明，结果遭到拒签，移民局给出的理由是“在中国对外公布的银行目录中没有查阅到” 。所以，在办理资信证明时，留学生要尽量选择外资行或者是规模较大的银行，它们出具的证明更有说服力。 在国内办信用卡，可提前积累信用 理由： 到了海外再办理信用卡，手续烦琐，而最难的是需要具有稳定工作或良好的信用记录。而在国内提供“远程开户业务”的海外银行办理，可以通过特色服务省去这些麻烦。 大多数留学生到了国外后，才会想要去银行办理一张信用卡。但留学生在国外开立银行户头并不容易，需要提交包括移民局的登记、住址证明
5、、学生证明等很多手续。此外，海外银行一般都要求信用卡开户申请人具有稳定的工作以及良好的信用记录，但是留学生在当地没有信用记录，因此申请信用卡会变得很难。 “曾有一个学生，出国之前没有支付全额学费，仅携带了每张面值为 100 元的旅行支票，但是使用旅行支票需要签字后生效，而每年的学费在 2 万美元左右，结果这位留学生为了支付第一学期的学费，需要签200 次名字。 ”黄爽为我们举了个例子。 事实上，这样的情况可以避免。目前，一些海外银行在中国开展了远程开户业务，你可以通过这些银行在国内提前办理当地的信用卡，他们可以提供特色服务，例如经过银行初审合格后派发的学生信用卡。 “留学生在签证材料准备妥当后
6、，在出国之前，可以提前在目的地国家开设银行账户，办理当地的银行卡，留学生在出境之前，就可以把资金直接存入账户中。 ”黄爽支招。 很多银行目前都提供这种“境外银行账户预开”的金融服务，一般都是在银行自己的海外分支机构或者是有合伙关系的银行开设。留学生需到银行递交申请资料，银行传递给境外分支机构或者是合伙银行，对方网点审批通过后，留学生就可以将出国后的学费和生活费提前转入账户了。此时账户还没有正式启用，留学生抵达留学地后，要去银行办理账户激活手续，银行才会给留学生银行卡、支票簿。银行卡可以非常便利地满足学生的日常使用所需，而相对大额的支付则可以使用支票。 如果你所去的海外银行没有提供此项服务，那么
7、也有一些办法，如“学生出国之前，家人可以在其他海外银行提前开立的账户里存入一些外币做理财产品投资。这样，学生抵达留学目的地后，相应的账户里已有一些交易记录，可以为留学生在海外办理信用卡积累一定的信用记录” ，黄爽介绍。 远程境外开户，选当地营业网点最多的银行 理由： 在很多国家，银行网点和 ATM 机并不是我们想象的那么普及，使用在本地具有规模优势的银行的银行卡会便捷很多。 “现在很多国内银行都有自己的境外合作银行，留学生在选择境外开户行时，相比较全球都有分支机构的大银行来说，选择在当地拥有规模优势的银行通常会更便利，如英国的巴克莱银行、澳洲的联邦银行、美国的华美银行及加拿大道明信托银行，都在
8、其所在国拥有众多营业网点。 ”黄爽介绍。 大多数银行会选择在海外与当地银行合作，那些前往海外中小城市留学的学生，选择这些在本地拥有较多分行的本地行会更便利。 “在很多国家，银行网点和 ATM 机并不是那么普及的，因此使用本地大型银行的银行卡会便捷很多。此外，选择银行的时候，要注意是否有中文客服，这个很重要。 ”黄爽告诉记者。 如果未选择开立海外账户，家长也可在孩子留学之前办理 VISA 或者MASTER 国际信用卡，但使用此类信用卡提取现金的时候，手续费较高，一般为提取额的 2%2.5%。 在办理信用卡时，要注意选择使用留学目的地国家货币的信用卡，这样才会最划算，因为在支付的时候不需要手续费，
9、如果你在英国使用美元结算的国际信用卡，会被收取一定的手续费。一般情况下，国际信用卡以美元结算为主，因此在办理前一定要问清楚。 很多银行派发的信用卡，都可以办理家庭账户，有主副卡形式供选择，这样，国外的留学生和国内的家长共同拥有一个账户，父母对孩子的资金使用情况可以“远程遥控” 。 外资行的网点在全球分布较多，对于那些可以在外资行开设贵宾理财账户的留学生家长来说，可以留意一下，有些外资行是可以享受免费转账服务的，不同银行，具体数额和免费次数有所不同。 购汇， 至少提前一年半 理由： 我国政府规定的一年购汇额度远远满足不了留学生在海外的生活、学习所需，因此需要至少提前一年半开始购汇并投资相应的理财
10、产品，以降低汇率波动可能造成的损失。 当出国的准备工作做好后，留学生要准备的就是在出国之前，兑换一定数额的外币，事实上在出国之前才开始关注外币的汇率波动并不划算，至少应提前一年半开始关注汇率涨跌，及早做准备才更靠谱。 我国的外汇管制政策要求，每人每年购汇额度为 5 万美元，而留学生在国外的学费和生活费用通常每年在 6 万美元到 10 万美元，因此一年的购汇额度远远满足不了留学生在海外的生活、学习所需。 普通留学生家庭至少应提前一年就开始半分批建仓，在每个月的固定时间定额购入外汇，这样可以摊低成本，降低汇率波动风险。此外，为防止在此期间人民币可能升值造成的财富上的损失，留学生家庭可以选择固定收益
11、类的外币理财产品，以降低损失。 有的学生会选择把留学期间所需的钱一次性都转移到国外，这并不是一个明智的选择，从目前的外汇汇率走势来看，汇率互换时，很可能会损失掉一大笔钱。 以人民币兑换美元为例，2012 年 12 月 30 日为 6.2344 人民币兑换 1美元，假设出国留学 3 年的学生需要 20 万美元的学费和生活费，需要人民币 124.68 万元，如果按半年后的汇率兑换，则只需要人民币 122.578万元，半年时间就损失 2 万元。 根据需要，选择合适的方式给孩子钱 理由： 不同的国际汇款方式，有各自的优缺点，最适合当时情况的，才是最好的。 留学生刚到国外时，身上一般会携带第一年的学费和
12、生活费用，而随后的几年，父母也会分批次把学费和生活费等大额的资金转给学生，用哪些方式进行国际转账更划算？其实这要根据自身情况，选择适合自己的方式。 一般情况下，国际汇款方式主要有传统电汇、票汇、国际旅行支票、国际信用卡以及关联账户等方式。 电汇 在国外有银行账户的留学生，使用电汇的方式较多，优点是时间短，一般 3 个工作日就能到账，汇款过程也比较安全。缺点是费用略高，通常包括电报费和手续费，但是会限定最高额度，一般情况下，费用在150400 元。 票汇 对于那些在国外没有银行账户的留学生来说，使用票汇的方式较多，票汇是银行给汇款人开出汇票，然后本人携带汇票出国，或者采取邮寄的方式把汇票寄往国外。票汇的优点是费用相对较低，不收电报费，但其他收费项目和标准与电汇相同。缺点是时间长，曾有一位留学生，在出国之前就通过邮寄的方式把汇票寄往国外，但是目的地城市工人罢工，当地邮寄系统瘫痪了半个月，导致汇票延迟。 旅行支票 在国外，使用旅行支票也非常普遍，旅行支票具有现金和汇票的特点，有固定的面值。优点是使用时间和地点没有限制，缺点是收费较高，一般为面值的 0.5%1%。
