1、“掌尚 e 达” ，让农行移动起来以手机为代表的移动终端日益成为人们生活不可或缺的一部分，通过手机支持金融交易、进行短信推送、发布金融资讯、提供增值服务，成为银行绑定客户的有效手段、服务客户的有效渠道。 农行的手机银行业务正在快速发展。 自农行掌上银行自 2009 年上线以来，已经覆盖浏览器和客户端多个版本，掌上银行客户数和交易量持续快速增长。截至今年 7 月末，农行掌上银行累计注册客户数达到 328.17 万。虽然高端、活跃客户数占比偏低，掌上银行客户动户率仅接近 6%，但是自客户端系列产品推广以来，用户交易量已超过浏览器系列，拥有极大的发展空间。 “掌上银行业务对银行业务发展发挥举足轻重的
2、战略作用。一是掌上银行业务是银行服务客户的重要渠道。以手机为代表的移动终端日益成为人们生活不可或缺的一部分，通过手机支持金融交易、进行短信推送、发布金融资讯、提供增值服务，成为银行绑定客户的有效手段、服务客户的有效渠道。二是以掌上银行为代表的移动金融是银行业务创新的突破口。基于移动终端的金融应用给商业银行的业务创新提供了广阔空间，移动金融的服务创新、渠道创新、支付创新，已成为影响电子银行业务未来发展和市场地位的核心要素。三是移动金融是银行服务三农的有效途径。移动金融具有普惠性，能有效缓解农村物理网点不足、信息基础设施落后而导致的金融资源分布不均衡问题，为银行服务三农提供了一条有效途径。 “农行
3、相关负责人如是解释手机银行的作用。 架构业务体系 为了更好地推广手机银行业务，农行首先以塑造品牌为重点，健全产品服务体系。 为积极响应移动金融业务快速发展态势，去年，农行总行对掌上银行业务体系架构进行了梳理和规划，形成了以浏览器系列和客户端系列为依托的“掌尚 e 达”掌上银行品牌系列，进一步丰富了农行电子银行渠道品牌系列。其中浏览器系列包含“WAP 流畅版”和“3G 时尚版” ；客户端系列包含“iPhone 版”和“Android 版” 。 目前农行掌上银行版本体系适用于各类不同的客户群体：浏览器系列产品是以手机浏览器实现应用，市场定位主要是面向大众，提供基本移动金融服务。客户端系列产品是以客
4、户端程序实现应用，是针对市面主流的移动终端操作系统开发专用的集金融应用和增值服务于一体的金融软件，市场定位主要是为中高端智能手机用户提供更加丰富的增值服务和个性化功能，客户端系列产品充分发挥了移动终端智能化特性，满足了掌上银行客户获得更好的用户体验。此外，农行于 9 月正式推出“iPad 版”客户端，新产品的发布将进一步提升我行掌上银行的综合服务能力，增强市场竞争力。 围绕市场推广重点，农行加大了营销拓展力度，积极开展线下线上营销活动。农行结合零售业务板块各项营销活动，如“春天行动” 、 “激情仲夏” 、 “智行无疆慧泽无限电子银行体验行动”以及“5+1”主题营销等，积极开展形式多样的专题营销
5、，加大掌上银行产品推介力度，提高掌上银行在企业、社区、校园等市场的占有率；同时，借助手机网站、微博、微信等多样化的线上渠道对掌上银行进行宣传、营销，以提高掌上银行注册客户数和动户率为主线，开展多层次、交互式、立体化的专项营销活动，吸引客户开通和使用掌上银行。 据农行相关人士介绍，其掌上银行的特色优势主要体现在四个方面。一是方便快捷。掌上银行最大的优势在于它的便捷性，具有随时随地、贴身、快捷、方便的特性，客户只要随身携带可以上网的手机，就可随时随地办理业务，通过简单的操作，即可轻松地完成各项交易，大大地节省了客户的宝贵时间和精力。 二是功能丰富。掌上银行功能丰富实用，操作简单，目前可提供办理账户
6、查询、转账汇款、缴费支付、定活互转、漫游汇款、贷款管理、信用卡、消息定制、第三方存管、基金、双利丰、银期转账、理财产品等业务。此外，掌上银行客户端系列各版本在提供了掌上银行业务功能的基础上，还加载了掌上商城、网点定位、理财产品查询、信用卡商户查询、行情数据、理财计算器、自助客服等增值服务模块，其中掌上商城集中了手机充值、机票、电影票、彩票、99 商城等服务，可为广大客户提供全方位的移动金融服务。 三是安全可靠。农行通过市场调研发现，其掌上银行在同业中属于安全级别最高的产品，采用了数据加密、身份认证、多重密码控制、交易限额控制、操作超时保护等多种安全机制，能够有效保护客户信息及账户资金的安全。
7、四是费用优惠。目前农行掌上银行对客户业务注册、转账交易手续费等费用实行优惠，暂时免收服务费及转账汇款手续费，真正实现零交易成本。 对于用户普遍关注的安全问题，农行有哪些保障措施？ 农行人士告诉本刊记者：“农行掌上银行安全机制主要有五个方面：高级别数据加密、身份认证、多重密码控制、支付限额控制和操作超时保护，通过这些安全保护措施，能够有效保护客户信息及账户资金的安全。 炼内功与找伙伴 手机银行正用其方便与快捷的优点征服更多用户，对于农行来说，对该项业务的未来发展又有着怎样的设想与计划？ “我们一方面要围绕客户构建产品体系，全方位满足客户基于移动终端的各类金融以及相关增值服务需求，另一方面还积极与
8、市场主体开展合作，推动规模和质量协同发展。 ” 就产品体系而言， “一是推出涵盖市面主流操作系统的客户端版的掌上银行。将客户端定位为掌上银行的主要产品，紧密关注各品牌智能手机市场占有率和口碑评价，在已推出的掌上银行（iPhone 版、android版、iPad 版）基础上，尽快推出掌上银行 Windows Phone 版等。二是推出亮点功能和杀手级应用。结合智能手机多点触控、重力感应、地图定位等特性，推出网点预约排号、手机无卡取现、专属理财、生活助手等创新产品和个性功能。三是推出体现 O2O 特色的金融产品。结合手机贴身便捷性、互动即时性、时空位移性、兼容延展性，借助 NFC、二维码、LBS、
9、手机钱包、电子优惠券等，推出不同于网络金融的掌上银行产品。四是推出企业掌上银行业务。搭建企业掌上银行整体框架，为企业客户提供集账务查询、财务复核、转账支付、投资理财、账户管理等功能，全面提升我行企业电子银行综合服务能力。 ” 除了精心练内功之外，农行还将目光投向外界寻找合作机会。在这方面，农行有三大动作。 一是准确把握中国银联、运营商、第三方支付机构以及商户在移动互联网技术、手机终端产品创新及应用、客户资源等方面优势，寻求在移动金融领域的利益契合点，加强沟通，积极开展围绕移动金融的多方面合作，借鉴对方创新理念，抢占市场竞争的制高点。如利用移动公司的手机媒体开展掌上银行功能亮点诠释、营销活动宣传
10、；研究移动公司营销模式，创新营销方式，如与运营商合作，开展使用掌上银行送上网流量费方式。 二是满足客户个性化需求，推进定制化移动金融解决方案。通过与运营商、手机制造商合作，以在手机、平板电脑上预装农行掌上银行客户端、定制浏览器等方式，加载各种增值金融应用方式，一揽子解决客户个性化、定制化移动金融业务需求。三是做好掌上银行商务应用的宣传。农行结合自身实际情况，针对移动金融、移动商务发展热点业务，加强与各行业的合作，进行联合营销推广活动。并策划针对商务应用的本地营销活动，利用线上和线下渠道对新业务进行宣传，增加资源投入，以与客户生活息息相关的便民应用为突破口，培养客户使用习惯，全面推进掌上银行业务
11、发展。 差排： 为积极响应移动金融业务快速发展态势，农行总行对掌上银行业务体系架构进行了梳理和规划，形成了以浏览器系列和客户端系列为依托的“掌尚 e 达”掌上银行品牌系列，进一步丰富了农行电子银行渠道品牌系列。 链接： 农行掌上银行安全机制主要有五个方面：高级别数据加密、身份认证、多重密码控制、支付限额控制和操作超时保护，通过这些安全保护措施，有效保护客户信息及账户资金的安全。 高级别数据加密：采用高级别的数据传输安全控制，从客户手机到农行服务端全程采用端对端数据加密机制传输业务信息，保证了客户交易和账户资金的安全。 身份认证：客户身份信息与手机号码建立了唯一绑定关系。只有客户注册时绑定的手机号码才能登录农行掌上银行。 多重密码控制：客户凭借正确的电子银行密码才可登录使用，涉及资金交易，还需凭借正确的账户支付密码和动态口令。多重密码保护账户资金安全。 支付限额控制：农行为客户设定了对外转账的交易上限。客户还可根据自身需求，在上限范围内自行设置本人每日每账户的对外交易限额。操作超时保护：当客户登录后超过一定时限仍未提交业务请求，系统会自动解除本次登录，客户再次访问服务端时将被要求重新登录，保证了客户的交易安全。
