1、扶贫小额贷款的“沭阳模式”近年来，为了支持地方经济发展，沭阳农商行紧紧围绕“立足三农、服务民生”这一服务宗旨，积极履行社会责任，全力加大扶贫小额贷款发放力度，累放量和余额连续多年遥居全省第一。小额扶贫贷款在促进农村产业结构调整、扶持企业发展、解决农村劳动力就业、增加农民增收等方面发挥了重要作用。 “贷”出养猪“专业户” 走进江苏省沭阳县万匹良立养猪专业合作社，展现在眼前的是全新的自动化养猪场，一排排现代化猪舍里先进的配套设施一应俱全。由于采用全封闭式管理，通过视频监控可以看到产房的产床上躺着一头头正在待产的母猪，戴着口罩的工作人员正在紧张的忙碌着，如果不是亲眼所见，谁能想到猪产仔还有专业化的产
2、房。养猪场的工作人员告诉记者，这些产房都是在经过严格而专业的消毒后才投入使用。 这里不管是种猪、苗猪都是自产自养，当地人称养猪“专业户”的唐良立如此介绍。唐良立学的是畜牧专业，开始在当地的畜牧兽医站工作，后来 1998 年辞职回家，搞起了传统模式的小规模养猪。第一年，在沭阳农商行贷了 1 万元扶贫小额贷款，养了 5 头猪，一年下来赚了 1.5万元。尝到甜头的唐良立慢慢扩大养殖规模， 2009 年他在农商行办理了5 万元大户带小户扶贫贷款，并在该行支持下成立了沭阳县万匹良立养猪专业合作社。目前，5 栋大型联排现代化养猪场拔地而起，有了沭阳农商行扶贫小额贷款的帮助，合作社已发展会员 80 余人，带
3、动周围贫困户 50余户发展养殖业。2012 年合作社出栏 2000 头猪，唐良立个人纯利润达30 万元。 “今年受 H7N9 型禽流感影响，没扩大规模，但养殖上受影响不大，”唐良立自信地说。他养殖的“苏太猪”品牌属于新淮猪和杜洛克杂交形成的黑猪。苏太猪属瘦肉型的，肉质细腻、鲜美，吃起来特别香。这种猪比普通猪每斤贵 2 元左右，深受欧美等国家欢迎。2013 预计年底出栏 4500 头左右。今年春天受 H7N9 影响，价格比往年偏低，为周转资金，唐良立向农商行申请 30 万元贷款， “真没想到，仅两天时间，就拿到了30 万，真是救急呀！”唐良立激动地说：“我能有今天，多亏沭阳农商行的扶持，我们老百
4、姓就信任农商行，农商行才是我们老百姓自己的银行。 ” “背包银行”送贷上门 “银行竟把钱送上门！少花了我们不少时间和精力！”刚办完 5 万元“大户带小户”小额扶贫贷款的村民周金亮显得很兴奋。 据万匹支行客户经理孙利军介绍，葛吕村共有 102 户贫困户申请贷款，行里便组织 3 名信贷员，带着申请表、借款合同、借据、复印机等来到村里，一次性办完近 102 户的贷款手续，共贷款 116 万元。行里通过批量式调查，凡在已建档之中的，随时都能贷到款。拿到贷款的乡亲们纷纷感慨地说：“背包银行送钱上门，让俺们老百姓得到了真正的实惠。 ” “背包银行”是沭阳农商行创新扶贫贷款发放方式，把贷款送上门。今年春天，
5、沭阳的老乡们经常看到该行的信贷员带着申请表、借款合同、电脑、打印机下乡，在农村村部开设扶贫小额信贷“背包银行”柜台，为农户现场办公，实施批发式调查、批量式投放。各支行还在营业厅开辟专柜，安排专人发放，确保当天申请当天办结。 据沭阳农商行行长周新中介绍，设立“背包银行”旨在发挥老一辈信合人背包下乡的传统，实行送贷上门，集中办理。由于贷款手续便捷，农户不出村就可以借到款，为农户提供了更加便捷的金融服务，同时改进了信贷人员工作作风，密切了银农关系，真正架起了银农“连心桥” 。 受益贫困户 4.42 万户 东小店乡谢圩村民王永浩，通过小额扶贫贷款 5 万元，发展生态养殖，年可获利 8 万多元；李恒镇竹
6、湖村农民李建国，通过小额贷款养羊50 多只，年可获利 3 万元在该行扶贫贷款支持下，越来越多的贫困户成功实现脱贫致富，而且各乡镇都形成了特色产业带。据调查，近几年，因扶贫贷款创业致富的农户达 40%以上，辐射效应更是明显，高效农业迅速发展起来，大大增强了当地经济发展活力。截至 5 月 31 日，沭阳农商行累计发放扶贫贷款 5.2 亿元，扶持 4.42 万户贫困农户，投放总量占全市的 67%，增量同比增 5181 万元，户数 2040 户，连续多年名列全省第一。 是什么招数让步履蹒跚的扶贫小额贷款在沭阳却能大步流星？银政合作为之奠定了坚实基础：县财政专门拿出 4400 万元作为扶贫小额贷款风险基
7、金，若出现贷款风险损失，县财政承担 80%，银行只要承担 20%；若贷款 100%收回，县财政从风险基金中拿出 8%作为奖金奖励银行。作为主要为农户发放小额扶贫贷款的主要机构，沭阳农商行有了政府“撑腰” ，消除了后顾之忧，在全省率先启动“阳光信贷” ，给农户授信的方式，方便农户贷款。 为了确保扶贫贷款发放到位，沭阳农商行在扶贫贷款投放方面做到了“方案早制定、工作早安排、资金早准备、贷款早投放” ，并将扶贫贷款与发展地方特色产业、高效农业等项目结合起来，把扶贫贷款投放锁定在有劳动能力、有发展项目的建档立卡低收入农户和能带动低收入农户增收脱贫的专业大户上，推行“大户+小户”创业扶贫贷款。该行在向贫
8、困户投放扶贫贷款时，把贫困户选上致富项目作为笫一标准，在选准致富项目的同时，由大户为其担保贷款 5000 至 10000 元，每个大户结对帮扶 10 户或 10 户以内，贷款最高金额不超过 5 万元，所投放的扶贫贷款视生产经营项目周期确定，最长不超过一年，按期归还贷款的农户，将享受财政 50%贴息。为了帮助贫困户脱贫致富，扩大扶贫小额贷款投放数量，该行信贷投放通过合作经济组织、专业大户和大学生村官创业的带动，落实到贫困农户人头。对每笔贷款业务，都建有与村干部、放贷经办人员挂钩的“包项目、包帮扶、包放款、包回收、包效益”的考核责任制。同时，根据贫困农户的贷款能力、资金需求情况，采取“干部+贫困农户” “专业大户+贫困农户” “龙头企业+贫困农户” 等方式，切实解决贫困农户的担保难问题。通过一系列举措，沭阳县先后增建花卉、大棚蔬菜、食用菌、畜禽养殖等高效农业示范小区 49 个，增加贫困农户收入 1.6 亿元。沭阳农商行为农户、贫困户、个体工商户营造了良好的融资环境，将金融雨露洒遍花乡，实现了农业增产、农民增收、社会增效的“三赢”局面。 （作者单位：江苏沭阳农商行）
