1、就高校学生诚信还贷问题的几点经验摘要：本文以高校助学贷款为依托，就贵州省助学贷款现状，分析目前高校助学贷款面临的问题，结合作者在高校助学贷款工作中的经验并加以总结，给出应对目前高校助学贷款的五点经验：1.加强完善并及时更新对学生信息库管理。2.建立并完善贷款学生的诚信信息系统。3.建立健全政府督导，加强完善助学贷款相关的法律制度。4.各个高校也应加强组织管理，设立专业的学生贷款管理机构，明确职责，责任到人。5.积极探索助学贷款管理的新模式。 关键词：高校；学生；助学贷款；贷后管理；经验 中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）07-0-01 一、前言
2、1999 年党中央国务院在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等 8 个城市率先试行助学贷款以来，助学贷款逐渐普及到全国高校，贷款对象也扩大到研究生和攻读双学位的全日制学生，并将担保贷款改为信用贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生通过学校向银行申请贷款，不需要办理贷款担保或抵押，只需要承诺按期还款，并承担相关法律责任，申请的贷款要用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。高校助学贷款为高校困难学生资助体系奠定了良好基础。 国家助学贷款可以分为生源地信用助学贷款和国家助学贷款。生源
3、地信用助学贷款是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款，是国家助学贷款的重要组成部分。国家助学贷款在高校办理的也称为高校助学贷款，即未开通生源地贷款省份的学生在高校进行办理的贷款。 二、贵州省高校贷款现状 贵州省 2012 年生源地信用助学贷款发放人数 13.12 万人，贷款金额6.88 亿元，贷款人数和金额比上年度增长 32%和 37%，创贵州省国家助学贷款历史新高。 2013 年 1 月 31 日，贵州省国家助学贷款学生自付本息到期 2103.95万元，未按时归还金额 506.88 万元；其中高校国家助学贷款到期应
4、付利息 969.41 万元，未按时归还金额 296.52 万元；生源地信用助学贷款到期应付利息 1134.54 万元，未按时归还金额 210.36 万元，通过多方合作努力，采取积极应对措施，追回学生未按时归还自付本息 121.12 万元。可见，督促学生按时偿还助学贷款到期时的自付利息是不容忽视的问题，也是个十分艰巨的任务。 三、高校助学贷款面临的问题 1.毕业后还款意识不强，信用缺失。导致这种现象的原因有多种：学生只重贷不重还；毕业后尚未就业，没有经济来源，无力偿还；道德意识、责任心不强，逃避还款；就业后对工作不满，报复社会，恶意不还；出国，失去联系，忘记等多种原因，造成高校贷款贷后管理工作困
5、难。 2.金融机构对回收贷款的积极性不高。金融机构在放贷给学生后，出现无人监管的状态，在学生毕业后应还款时未予必要的提醒与追缴。 3.政府部门监管不到位。一个奇怪的现象：人人都有家庭经济情况调查表，导致真正需要贷款的学生不一定能带到助学贷款， “不困难”的学生照样可以贷到。 四、经验对策 1.加强完善并及时更新对学生信息库管理。针对毕业后学生的还款意识不强，信用缺失等现象，高校可以加大对诚信还款的宣传力度，加强诚信教育，使贷款学生意识到及时还款的重要性；每年完善核实贷款学生的信息，确保信息的真实性，以防学生信息的虚假或缺失；对贷款学生在毕业前夕，尤其注重对今后联系方式的记录和就业单位等信息的记
6、录，及时更新贷款毕业生信息库，保持和学生的联系，直到他们本息还清为止；利用多种途径时刻联系学生如电话、QQ、飞信、微博、微信等，在每次需要还款前及时提醒每位应还款学生还款时间、金额。 2.建立并完善贷款学生的诚信信息系统。追缴助学贷款的自付利息不仅仅是高校的任务和责任，金融机构也应该发挥他们的积极主动性，利用他们便利的信息平台及时提醒贷款学生及时还款；针对目前贷款学生信用的缺失，建立一个完善的贷款学生信息系统，可以尝试省级乃至全国的学生诚信系统，在互联网上公开查询，并详细记录学生贷款信息、家庭信息、联系方式，作为学生在校考核、毕业评定和今后就业的终身诚信档案；逐步建立监督诚信行为机制，尤其在人
7、事录用方面，把诚信纳入道德考核范围，增强失信行为约束力和威慑力。在贷款学生出现惰性还款，不及时支付应还贷款，一旦出现不良诚信记录，对其今后的贷款或者生活的方面就有一定约束，这种诚信系统的启用相信对学生按时还款会有一定的督促作用。 3.建立健全政府督导，加强完善助学贷款相关的法律制度。助学贷款有一个很重要的审核指标：由政府部门审核贷款学生的家庭经济情况调查表盖章后生效，因此，政府部门在审核助学贷款申请学生的家庭经济情况调查表时，从严督导，可以从源头上杜绝家庭经济不困难学生申请贷款，并记录贷款申请人的详细信息，如家庭住址联系方式、村或者乡镇负责人等。政府督导的重要性既剔除了一部分虚假贷款的学生给更
8、需要贷款的学生更多机会，又便于协助高校追贷时查找失去联系的学生。加强部门间协调与管理，牵头研究解决国家助学贷款政策实施中出现的一些重大或突出问题，提高信贷政策传导实效，尽快建立健全助学贷款的相关法律制度，确实做到有法可依。 4.各个高校也应加强组织管理，设立专业的学生贷款管理机构，明确职责，责任到人。根据实际情况各学院也可设立专门的学生贷款咨询处，负责贷款及追贷工作。 5.积极探索助学贷款管理的新模式。我国目前的助学贷款，除了由政府、银行、学校负责贷学金的管理以外，也可让社会其他部门和机构积极参与助学贷款的管理回收工作。亦或，统一助学贷款的发放到指定金融机构，并在助学贷款诚信系统做好相关信息的记录并做到及时更新贷款学生信息，实现诚信系统的共享，为贷款回收管理做好铺垫。也可以尝试，助学贷款主要为国家扶持，由民间团体具体实施，让贷款学生在某个具体的时间段内服务于社会，就是集合红十字会、社会义工、助学贷款形式及现在国家出台的国家代偿学费机制的优点成立一个民间自发的学生贷款组织来替代现有的助学贷款模式。 参考文献： 1安江燕，白.生源地信用助学贷款现状与思考J.经济纵横，2013，2（41）. 2王丽娜.大学生诚信问题与助学贷款发放模型评价-就西南西北部分高校国家助学贷款制度而谈J.金融与保险，2013，2（83）. 3http：/
