1、基于 AHP 的昆明金融生态环境模糊综合评价【摘要】在综合分析金融生态环境构成要素的基础上构建评价指标体系，借助层次分析法与模糊综合评价法对昆明金融生态环境进行评价，结果显示尚好，表明昆明的金融生态环境还有进一步提升的空间。通过增强经济基础，加大政府对金融的支持力度和改善信用法治环境可以较快地提升昆明金融生态环境。 【关键词】金融生态环境 层次分析法 模糊综合评价 一、引言 2009 年 7 月，胡锦涛同志在云南考察时指出：要充分发挥云南作为我国通往东南亚、南亚重要陆上通道的优势，深化同东南亚、南亚和大湄公河次区域的交流合作，不断提升沿边开放质量和水平，使云南成为我国向西南开放的桥头堡。昆明作
2、为云南的省会城市，无论是经济总量还是金融结构均优于其他地级市，在桥头堡战略中扮演着举足轻重的角色。经过 30 多年的改革开放，昆明市金融业在服务地方经济建设的进程中蓬勃发展、不断壮大，呈现出“总量扩大、结构优化、效益增长”的良好态势，全市金融组织体系日趋完善，金融资源配置能力显著增强，金融保障能力快速提升，有力地促进了全省经济社会又好又快发展。随着中国东盟自由贸易区的建立，以及昆明区域性跨境人民币金融服务中心的挂牌成立，昆明在国家相关政策的支持下将建立区域金融中心，形成各方资金投资的“洼地” ，为云南桥头堡建成发挥金融支撑作用。金融业的发展脱离不了其赖以生存和发展的环境，金融生态环境对金融业的
3、持续发展具有基础性、根本性的作用，良好的金融生态环境有助于昆明泛亚金融中心的建立。因此，对昆明的金融生态环境进行评价将具有重要的现实意义。 2005 年中国人民银行总行提出各分行应把建设和改善金融生态环境作为基本职能，从而掀起了一股研究金融生态环境的热潮。在对金融生态环境评价方面，比较有代表性的研究主要有：李扬（2005）采用 DEA法对中国 50 个大中城市的金融生态进行评价1；中国人民银行洛阳中心支行课题组（2006）运用层次分析法对当地金融生态环境进行评价2；张瑞怀（2007）采用层次分析法和 BP 人工神经网络模型对湖南农村金融生态环境进行综合评价3；吴治民（2008）采用主成分分析法
4、对安徽省县域金融生态环境进行评价4。由于构成金融生态环境的部分因素具有不确定性或难以量化的特征，使得评价结果具有一定的模糊性，所以在对其进行评价时，可以采用模糊综合评价方法进行总体性认识。而模糊综合评价中的权重通常由专家根据经验给出，带有很强的主观性。鉴于此，本文将采用层次分析法与模糊综合评价相结合来对昆明金融生态环境进行综合评价。 二、金融生态环境构成要素分析 金融生态环境体系庞大，涉及的范围也相当广泛，既要对经济基础、金融发展、中介服务情况进行描述，又要对社会信用、法治环境、社会保障进行探讨，同时还要对政府行为进行剖析。在众多影响金融生态环境的因素中，不同因素对金融生态环境的影响程度不同，
5、各因素之间也存在紧密的联系。本文不可能、也没有必要考虑所有的环境因素，通过对大量文献评价指标分析的基础上，结合昆明金融生态发展现状，认为制约和影响昆明金融生态环境的主要因素包括经济基础、金融发展、信用法治环境、政府行为，如表 1 所示。 表 1 昆明金融生态环境评价指标体系 （一）经济基础 实体经济是金融发展的物质基础，经济基础决定着金融发展的方向、规模和效率，因此经济基础是金融生态环境的核心要素之一，包括经济发展水平、产业结构、经济开放度和可持续发展能力四个方面。经济发展水平越高，越能增强和完善金融业的发展，不仅可以促进金融机构的业务发展，还可以对金融机构起到约束作用，从而增强其运营的稳健性
6、。产业结构是经济资源在不同类型的经济部门之间分配并不断调整演化的结果，决定整个经济发展的效率和抵御风险的能力，对金融业的健康发展至关重要。经济开放程度决定地方经济的发展，体现出一个地区的投资环境、法治环境和社会环境。可持续发展能力既表现为对基础设施、固定资产、教育和科技的持续投入能力，也包括对环境的合理利用和保护程度，可反映金融生态环境的持久能力。 （二）金融发展 金融中介的规模、金融机构的竞争、金融工具的创新、金融制度的规范、金融服务的完善、金融部门的效率等一系列因素影响着金融业的发展，同时也影响着金融生态环境的优劣。基于此，用金融深化、金融部门效率、金融竞争来衡量金融业的发展程度。金融深化
7、反映经济货币化程度，金融深化越高，信贷资产的不良率就越低，金融生态环境就越好。金融部门效率指金融部门对金融资源配置的有效程度，直接关系实体经济的发展，是金融发展水平的重要表现，与信贷资产质量存在负相关关系。适度的金融竞争有利于整体金融效率的提高，尤其是国有商业银行之外的金融机构，其竞争力的提高有利于金融生态环境的改善。 （三）信用法治环境 社会信用是金融体系的基石，是金融生态环境的重要组成部分。差的信用环境具有严重的负外部性，将阻碍金融发展和社会进步。社会信用体系的建立具有软约束性，能够规范个体和机构的行为准则，提高金融资产的质量，因此，用社会信用健全度来衡量社会信用环境。良好的金融法治环境是
8、金融生态得以稳定发展的基础条件，完善金融法治能够有效地保护金融主体的产权，有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务，并且能够提高执法效率，因此金融法治环境是金融生态环境的核心要素之一，用金融法律完善和执法效率来衡量。 （四）政府行为 政府行为会影响到金融部门的独立性和金融制度环境的建设，并相应影响金融生态的良性调节。政府行为具体表现为政府支持和政府干预两个方面。政府支持主要体现为财政资金和政策的支持，能够强化金融主体抵御风险的能力，加快金融生态环境的建设。政府干预表现为政府有意识地主导金融资源的配置，干预金融改革和市场化进程。 三、昆明金融生态环境评价 （一）指标权重的确定 本文采用层次分析法（AH
9、P）来确定各指标的权重。层次分析法的思想是将复杂问题分成若干层次，在每一层次逐步分析并将主观判断数量化，用加权和的方法计算出各方案对总目标的权数。计算步骤如下： 1.构造判断矩阵。采用 T.L.Satty 提出的 1-9 标度法对层次分析模型中各层次因素的两两重要性强度判断比较，构造判断矩阵。通过对相关领域专家的问卷调查，得出判断矩阵为： A= B1= B= B= B= 2.判断矩阵的特征向量和特征值。根据判断矩阵求出这各底层元素的相对权重向量 W，即计算判断矩阵的最大特征值 max 及对应的特征向量 W，可以得到如下结果： WA=0.0550.5640.1180.263 WB1=0.2630
10、.5640.1180.055 WB2=0.5690.3330.098 WB3=0.250.75 WB4=0.8330.167 maxA=4.1277，maxB1=4.1065，maxB2=3.0249，maxB3=2，maxB4=2.0024 3.一致性检验。为了避免判断上的不一致，需要进行一致性检验。一致性检验公式为 CR=CI/RI，其中 CI 是度量判断矩阵偏离一致性的指标，计算公式为 CI=（max-n）/（n-1） ，RI 为判断矩阵的平均随机一致性指标。当 CR0.1 时，认为判断矩阵是有效的。计算得出：CRA=0.0473，CRB1=0.0394，CRB2=0.0215，CRB3
11、=0，CRB4=0，均小于0.1，故判断矩阵是有效的。 （二）金融生态环境的模糊综合评价 模糊综合评价法根据模糊数学的隶属度理论把定性评价转化为定量评价，即用模糊数学对受到多重因素制约的事物或对象做出一个总体的评价。计算步骤如下： 1.建立模糊集。假定一级指标集为 A=（B1，B2，Bk） ，相应的权重集为 a=（a1，a2，ak） ；二级指标集 Bk=（Ck1，Ck2，Ckq） ，相应的权重集为 ak=（ak1，ak2，akq） ；评语集V=（V1，V2，Vn） 。根据上文的分析和计算可得，a=（0.055，0.564，0.118，0.263） ，a1=（0.263，0.564，0.118，
12、0.055） ，a2=（0.569，0.333，0.098） ，a3=（0.25，0.75） ，a4=（0.833，0.167） ，V=（非常好，较好，一般，较差，非常差） 。 2.确定隶属矩阵。由 10 位相关领域的专家组成评价小组对各指标按评语集进行评判，统计结果并进行单位化处理，得到昆明金融生态环境各指标集的隶属矩阵： R=R= R3=R4= 3.模糊综合评价。先对二级指标集的隶属矩阵做模糊运算，得到对于评语集的隶属向量 Qi，运算公式为 Qi=aiRi，再对一级指标集做模糊运算，得到对金融生态环境的总体模糊综合评价，运算公式为：Q=aR=（a1，a2，a3，a4）（Q1，Q2，Q3，Q
13、4）T。带入数据运算得出： Q=0.1118 0.3581 0.3118 0.2128 0.0055 Q=0.1432 0.3334 0.3235 0.1666 0.0333 Q=0.1 0.2 0.375 0.2 0.125 Q=0.2167 0.3833 0.3 0.1 0 Q=0.1557 0.3321 0.3228 0.1556 0.0338 对昆明金融生态环境模糊综合评价的结果为：15.57%的人认为是“非常好” ，33.21%的人认为是“较好” ，32.28%的人认为是“一般” ，15.56%的人认为是“较差” ，3.38%的人认为是“非常差” 。这样的评价结果存在一定的不精确性，
14、缺少定量化，为此引入评分向量 X 对评价结果加以量化。令“非常好”=9， “较好”=7， “一般”=5， “较差”=3， “非常差”=1，则 X=（9，7，5，3，1） ，则对昆明金融生态环境的总体评分为：Y=QXT=5.8406，评价等级处于“较好”与“一般” ，表现为“尚好”。 四、结论 在综合分析金融生态环境构成要素的基础上构建评价指标体系，借助层次分析法与模糊综合评价的组合评价方法对昆明金融生态环境进行评价，结果显示为尚好，表明当前昆明的金融生态环境还需进一步提升，以便更好地服务于泛亚金融中心的建设和桥头堡战略。从一级指标的权重来看，金融发展因素占主导地位，其次是政府行为、信用法治环境
15、和经济基础。因此，为提升金融生态环境，首先应大力增强经济基础，同时加大政府对金融生态环境的建设和进一步改善信用法治环境。 参考文献 1李扬，王国刚，刘煜辉.中国城市金融生态环境评价M，北京：人民出版社，2005. 2中国人民银行洛阳市中心支行课题组.区域金融生态环境评估指标体系研究J，金融理论与实践，2006（1）. 3张瑞怀.农村金融生态环境研究以湖南农村为例D，湖南大学，2007. 4吴治民，姜涛，张长全.安徽省县域金融生态综合评价研究J，铜陵学院学报，2008（3）. 5李扬，张涛.中国地区金融生态环境评价M，北京：中国金融出版社，2009. 作者简介：马永蕊（1973-） ，云南昆明人，中国农业银行云南省分行，研究方向：金融。
