1、浅议个人投资理财摘要：随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。而个人投资理财是针对风险进行个人理财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会市场中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资，债券、基金投资等，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资转资方法也很难完全掌握。鉴于此，对个人投资理财行为以及个人投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行分析，以期对投资理财的实践有所帮助。 关键词：投资理财；资金；增值 中图分类号：F063.4 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）09-0199-02 一、个人投资理财的意义
2、 在经济高速发展我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升的今天， “投资理财”的概念逐渐进入千家万户。在个人的投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。因此，人们应该学习终生投资理财知识，来保障自己和全家安心生活体系的有效性。 二、个人投资理财理念 投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里面就行了，也不是简单的炒股（股票买卖） 。投资理财是根据个人的需求和目的将所有资产和负债，包括有形的
3、、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使资产达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。也就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析和预测，在你所能涉及到的投资工具中，筛选出现阶段对你最有效的理财工具，并在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。当然，要想将这种投资理财核心思想落实在操作层面的各个环节上需要
4、在投资理财的价值链上寻找解决问题的突破口。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代个人必备的理财观。 1 观念是行动的先导，只有端正了理财态度，才能避开误区，走进理财新天地 投资者必须坚持独立思考，要理性，要自律。有的人急于发财，不懂的“财不入急门”的道理，盲目杀人股市、邮市、卡市，搞得血本无归，有的急于让资产保值、增值，轻信不法分子搞非法集资，使几十年的积蓄付之东流。在一个市场中避免“以耳代目”很重要，投资往往要经历了解群众、追随群众、远离群众的三步曲，因为在真正的岔路口上往往大多数人选择的方向是错误的。市场强势行情总是在人们充满恐慌与低迷状态中兴起，进而
5、又在人们对其半信半疑状态中发展而步入高潮，最后却在人们开始满怀希望状态时走向毁灭与结束！所以，要想在投资中有所建树，找出适合自己的套路，制定适合自己的投资策略，而不是盲目跟大队就显得尤为重要。在投资理财决策过程中，心理因素决定一切。胜负往往系于一念之间。研判行情必须心无杂念，资金运用必须无后顾之忧。亏得起多少做多少，即使亏光了也不影响生活品质及生意周转，就能轻装上阵，谈笑用兵，胜算自然较高。动用生活、生产资金去买卖期货，必定患得患失，包袱沉重。心里老担心，输不得哟，亏了房子就会被银行拍卖。亏了原料就没钱进货，亏了员工薪水就没有着落杂念多多，方寸大乱，又怎能看得准、做得对呢？事情就是这样怪：不怕
6、亏的，越不会亏；背上只能赢不能输的包袱，反而容易亏，并且往往亏得最惨！交易者要控制自己的情绪，一是亏得起多少做多少，不要赌身家，这样心理负担较轻。二是事先做好一套看对何时平仓获利，看错何时止损认赔的计划，盈亏都在意料之中，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。 2 了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识 在进行个人投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对胜地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政
7、策及相关的法律法规。个人投资理财离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间；同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。 三、个人投资理财方式 随着经济的发展，现在投资理财的方式越来越多，面对花样繁多的理财投资方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。而选择什么投资渠道能获得比较理想的收益，需要个人根据自己的情况作出合理的选择。 1 最保险的投资储蓄 储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其他投资方式相比，具有安全可靠、手续方便、形式灵活的优点，而且还具有继承性。储蓄
8、是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。 2 最适中的投资债券 债券是一种稳定、可靠的投资渠道。是指国家或企业发行的、有一定面值的、含有一定收益率的证券。在我国，债券有国库券、
9、企业债券、银行债券等类型。国库券是财政部代表中央政府发行的、具有最高权威性的债券，人们称之为“金边债券” ，比喻其收益高，安全性好的特点。相比较而言，国库券是一般稳健投资者首选的投资品种，如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券或银行债券，因为企业债券和银行债券的利息收入具有高收益的特征。 3 最大风险和收益的投资股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。而作为投资者要想在股票投资中作出正确的策略，降低风险和获取较高的收益，需要正确预测股票价格的走
10、势，这有赖于对股票市场所反映的各种资讯进行及时收集、整理和综合分析。股票是高风险资产，且风险由投资者承担。因此，投资者走每一步都要谨慎。规避风险的第一步就是认真进行股票投资分析，在买卖过程中看到可能发生的风险，及时避开隐蔽的陷阱，确保投资行为安全。这要求投资者要有高智慧和大勇气，必须看准时机，而时机的把握则需要丰富的理论、技术知识足够的信息、详尽周密的分析、科学的决策，这与盲目的、碰运气式的赌博性投资行为有根本的区别，所以股票投资分析是必不可少的，它能时时提醒投资者保持冷静的头脑，量力而行，适可而止。投资者除了靠自己分析之外，要经常关注外界的股评，考虑问题要从大处着眼，有宏观到微观，从远处到近
11、处，这样才能在股市立于不败之地。 4 其他投资方式 除以上介绍的几条投资渠道外，还有外汇投资、房地产投资、艺术品投资基金投资等投资。不同的投资理财方式，它的获利性、流动性、风险性各不相同。每个人都想自己的理财项目中具有最高流动性、最低风险性及及最高报酬性，但这几乎是不可能的。因为，高收益往往与高风险相伴，与低流动性相随。作为一个文件的理财者，应了解自己的个性、条件和需要，谨慎选择，取得风险、流动性与收益三方面最佳组合。稳健的投资组合应选择安全性与流动性较高的投资和具有较高风险、较低流动性、却具有较高收益及成长潜力的高品质的债权、优质股。 四、个人投资理财风险 凡是投资都有风险，只是风险的大小不
12、同而已，个人投资理财亦如此。个人投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等；非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。投资理财的风险主要有：政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险；诈骗风险，指在投资过程中被
13、人诈骗而形成的风险；操作风险，指进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。而这些风险在投资理财过程中都是有可能出现的，但我们又不可能完全避免风险，只能尽量避免，所以我们每个人要从小就应该树立理财意识，理想消费，理性储蓄。并结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理想的树立理财目标，一旦制订理财计划，要持之以恒，不能三天打鱼两天晒网，如此这样，相信人人都能成为自己的理财专家。 五、个人投资理财的规避 从经济的起起落落，宏观政策的收收放放，外围形势的风云变幻，造成理财局势的千变万化。我们要投资，就不可能不冒风险。所以，我们要认真对待理财风险，我们从以下几个方面来避免投资理财的风险。一是要对
14、风险进行预测，个人投资理财要仔细计算一下自己的收入、现金、实物资产以及金融资产，分析各自的投资风险，只有认清各项理财的风险，才能减少风险；二是要通过转移来降低风险，个人应通过合法的交易和手段，将投资风险尽可能地转化出去；三是要把风险分散开，应注重资产结构的优化组合，主要可采用分散投资资金的方法，也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里” ，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补；四是要作好风险补偿。这是对投资已遭受损失后的一种补救方式。个人应从投资收益中定期按比例提取一定的资金，建立风险损失准备，对风险进行补偿，稳定生活。 六、结语 总而言之，投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路，了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识，充分认识到投资不等于投机，经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路，你将受益一生。 （责任编辑：袁凌云）
