1、浅析如何实现我国农村金融组织体系的完善【摘要】现阶段我国的金融组织发展还是较为迅速，但对于农村地区而言其组织体系还是存在不完善的地方，比如对农村发展在资金上的支持能力和力度不足，服务的方式或形式较为落后等方面，这些不完善的地方势必会阻碍农村的进一步改革和发展，由此如何解决我国农村金融组织体系完善的问题成为了人们需要考虑的和重视的问题。 【关键词】农村 金融组织体系 完善 引言 从我国农村金融组织的现状来看，在农村已经有了部分金融组织，一些银行的分布点也逐渐在农村设立。另外也有保险公司、小型的贷款公司等在农村设立，为农村的发展提供资金支持，这些都属于农村金融组织好的一面。但是相对于农业的发展而言
2、，金融组织体系还是较为滞后的。 一、我国农村金融组织体系的现状 有关数据显示，农村的金融组织还是在呈现不断发展和完善的迹象，从银行网点的设立、银行员工的数量以及发放贷款的能力等方面都是呈上升趋势，并且从 21 世纪初开始，就有银行推行了贷款责任制，在一定程度上保障了农民贷款的安全性和正规性。另外还有的金融组织提供的担保、信用卡等业务都在一定程度上为农村的发展提供资金的支持，也在完善农村的金融组织服务的范围。 虽然从有些方面来看，我国农村金融组织体系是取得了一定的成绩，还在逐渐发展和完善中，但相对于农村的发展速度而言，金融组织还是存在一定的滞后现象。一是虽然银行的网点设立在增加，但是在很多地方还
3、是只有农村信用合作社，有的地方也就多了一个农业银行，而且我国的邮政储蓄银行只接受存款，不对人们提供贷款的业务，因此农村信用合作社可以说在农村的地位高和分布广，属于农村金融组织的核心力量。二是对于农村发展的资金支持力度不够，从有关数据可以看出，对于在农村中占据重要地位的农村信用合作和提供给农村的贷款比例和数量在逐渐下降，而且新设的政策性银行其发放的贷款也有减少的趋势，这些迹象都说明了在支持农业发展方面，金融组织所做的工作和努力还是存在不足的。三是农村银行资金外流的现象比较普遍，农村们存入银行的资金并没有将大部分的资金贷给有需要的农民，而是流向了城市，购买证券或是用于城市发展中，因此导致了越来越多
4、的存款外流。四是农村的金融组织所提供的服务业务有限，效率也不高。一般在农村的金融组织采用最多的就是存款和贷款业务，其他业务很少进行办理，比如缺少对农业开展保险业务等，因此农村所涉及的业务就没有城市那么多，除此之外农村的银行卡在网上操作受限，而且还存在有些银联卡在农村的银行的自动存取款机上不适用等现象。 二、完善我国农村金融组织体系 针对现阶段我国农村金融组织的现状，好的一方面需要继续保持和发挥其优势，不好的一面就需要进行改正和完善，因此如何实现我国农村金融组织体系的完善是本文将要阐述的重点。 首先引进农村金融市场的竞争主体。由于在农村的金融组织中农村信用合作社占据重要地位，而且有点独占的意味存
5、在，针对这一现象，需要引进更多的金融组织，增加其竞争机制，比如对金融组织进入农村设点的条件适当的放宽，只要符合相关的规范和条例，就可以设立金融组织。这样一方面丰富了农村的金融组织形式，为农业的发展需要资金来源提供更多的解决途径；另一方面增加了金融组织之间的竞争压力，促进金融组织向更加完善的方向发展。 其次有关政府部门对银行进行有效的改革。对银行进行改革，一方面可以从规定给农村多少贷款来支持农村发展的角度出发，这样就可以在一定程度上限制和解决农村银行资金外流的现象，对于有助于农业发展的项目优先提供贷款，努力其发展；另一方面政府部门可以通过减少对农村金融组织的相关纳税比例，从而更加鼓励他们对农村经
6、济的资金扶持。 再次是规范民间金融组织的运行程序。民间的金融组织在很大程度上丰富了农村的金融组织体系，也促进了农业的经济发展，但是规范化也是十分重要的，因此有关部门需要制定严格的制度和规定，让民间的借贷程序也是受到法律的保护和制约的。另外民间的金融组织还不够成熟，因此有关部门可以采用试点的形式进行开展，如果运行的较为成功，再进行扩展，这样就减少了对农村存贷业务的不安全概率。 最后完善农村金融组织的服务体系。一是虽然在农村进行存贷业务的人比较多，但是也不排除要进行信用卡办理、商业汇票承兑等情况的发生，而且随着互联网和电子商务的发展，网上银行的办理业务也需要在农村进行开展，要让农村和城市的金融组织
7、服务业务一致。二是扩宽金融服务的服务范围，只要是符合农业发展的项目，不管是农业、林业还是牧业等行业都应该有一定的资金支持，让整个农村建设都能得到发展，也能发挥金融组织的作用。三是建立农村的保险业务，尤其是建立对于农业的保险业务。由于农村以农业为主，而农业的发展会时不时受到自然灾害的影响，因此农业保险对农民而言是十分重要的。通过建立相关保险条例和鼓励金融组织办理保险业务等方式，或是通过政府对农村建设进行补贴和减少纳税等途径来完善金融保险体系。 三、结语 鉴于现阶段我国农村金融组织体系存在金融组织数量少、对农村发展的资金支持力度不够、资金外流的现象比较普遍以及农村的金融组织所提供的服务业务有限，效
8、率也不高等方面的问题，本文着重对完善金融组织体系进行了研究，并认为从引进农村金融市场的竞争主体、对银行进行有效的改革、规范民间金融组织的运行程序以及完善农村金融组织的服务体系等方面来进行改善是具有一定成效的。 参考文献 1张俊平，秦奋.当前农村金融服务存在的问题及政策建议J.甘肃金融，2012（12）：64. 2刘志平.当前农村金融服务亟须加力J.经济研究参考，2013（12）：24. 3吴俊.我国农村金融组织体系的缺陷与完善J.科技广场，2011（10）：117-119. 作者简介：袁映奇（1979-） ，男，汉族，甘肃武威人，西北农林科技大学经管学院，在读农业推广硕士，助理经济师。 （编辑：刘影）
