1、浅析家装行业中的逆向选择问题【摘要】近些年来，我国家庭装修行业的迅猛发展，但是目前家装市场上企业水平良莠不齐，行业呈现混乱现象，由此产生逆向选择问题。本文基于信息经济学的视角，用信号传递和信息甄别理论分析我国家装市场上出现的逆向选择问题，并针对此问题提出解决办法。 【关键词】逆向选择 信号传递 信息甄别 一、引言 随着我国房地产市场的蓬勃发展，与其息息相关的装修行业可谓发展迅猛，特别是与老百姓密切相关的家庭装修行业。近几年来，虽然国家出台了各项房地产调控政策，在一定程度上控制了家装市场的整体份额，但也敌不过老百姓对于购房、装修的刚性需求。根据国家统计数据库统计数据表明，2004 年我国装修行业
2、总产值为 3309.91 亿元，2008 年上升到 7101.65 亿元，到 2012 年猛增到 16636.83 亿元，预计到 2015 年还将突破 20000 亿元，市场容量之大、发展速度之快，在我国传统行业里是非常罕见的。在“小康不小康，关键看住房”的思想引导下，我国城市居民对于家庭装修的重视程度日益提高，支出的比例不断增加，可以说，家庭装修已经成为我国城市居民最重要的消费倾向之一。 值得注意的是，我国家装市场在如此短的时间内能够迅速发展成这样一个庞大的行业，追求速度的同时必然会产生一系列问题。据中国消费者协会发布的2012 年全国消协组织受理投诉情况分析显示，2012年共有 24632
3、 宗房屋建材类投诉案件，占总投诉量的 4.5%，6303 宗房屋装修及物业服务投诉案件，占投诉总量的 1.2%。 “装修建材”和“房屋装修”均挤入商品类别和服务投诉量前十位。另一组来自北京市化学物质毒性鉴定中心数据表明：北京每年因有毒建筑装饰材料引发的急性中毒事件有 400 多起，中毒人数 10 万人，死亡人数 350 人。家装行业中出现的施工质量差、装修污染严重、装修建材以次充好等诸多问题，不仅严重阻碍了家装市场的发展，而且严重危害了消费者的权益，甚至还会危及消费者的生命。 从经济大环境来看，家装行业的大发展及其强大阻力是由我国社会主义初级阶段的国情及经济转型时期的特点决定的，而从经济学的角
4、度来看，家装市场上由于信息不对称而导致的严重的逆向选择问题才是始作俑者。 二、家装行业逆向选择问题探因 逆向选择是指由于信息不对称所造成的市场资源配置扭曲的现象，它存在于非对称信息发生在合同之前，是指掌握信息较多的一方利用对方对信息的无知而隐瞒相关信息，获得额外利益，导致不合理的市场分配行为。 在家装市场中表现为：首先，家庭装修是一种技术细节要求相当高、流程极其复杂的工程，仅是用于基础装修的材料就达 100 来种，各工种的工艺做法几百个，验收文件就有 20 多项，并且涉及到材料学、工艺学、材料与工艺力学等各项知识，还要考虑到环保、安全、防渗漏、工程寿命等问题，而一般普通消费者并不具备这种专业知
5、识，卖方拥有的有关产品、服务的信息多于买方。因此就可能存在家装报价“不透明” 、施工工艺“不透明” 、材料“不透明”等众多问题；第二，装修公司提供的装修材料具有专业性以及延迟认知的性质，如果存在以次充好的情况，消费者也很难及时辨别其真伪；第三，由于监督成本较高，如果装修公司在装修过程中偷工减料，消费者一般很难及时发觉，一般都是在装修完毕之后甚至很长一段时间才会发现其质量问题。鉴于以上，信息充裕者损害了信息缺乏者的利益，导致消费者信心受损，装修公司的名誉也会随之受到影响。 根据阿克劳夫的逆向选择理论，装修市场长此以往，会出现“劣币驱逐良币”的现象：假设高质量装修的均衡价格为 P=10 万，低质量
6、装修的均衡价格为 P=2 万，由于信息不对称，消费者并不知道装修质量的高低，因此愿意付出的最高价格为市场均价，也就是 P=6 万，但在此价格下，装修质量高于市场平均质量的企业就会退出市场，只有装修质量低于市场平均质量的企业可以存活。长此以往，有正规资质、装修质量高的家装企业会被不正规的低质量装修企业挤出市场，留在市场上的只能是劣质产品，最后整个市场会慢慢萎缩，直至消失，这便是逆向选择问题。 三、家装市场逆向选择问题的解决途径 一直以来，家装行业在行业法律、法规方面的不完善，家装企业的良莠不齐，鱼龙混杂，让许多家装潜规则、家装陷阱有了生存的空间。因此解决家装市场逆向选择问题的大前提是要建立、健全
7、我国家庭装修方面的法律、法规，加强政府的政策引导，加大政府在市场经济中宏观调控的作用，加强装修行业协会的监管力度，让家庭装修工程的各种程序标准有法可依，使我国家装市场建立起有序的市场竞争机制。从信息分析的角度，将政府纳入家装市场作为实体， 也体现了政府通过相关信息调控家装企业和消费者的交易行为的作用。 其次，在家装行业竞争市场中，增强买卖双方的信息透明度无疑是解决逆向选择问题的最佳途径，从信息经济学的角度分析，解决家装市场信息不对称问题的途径主要包括：信号传递、信号甄别和重复博弈。 （一）信号传递 信息不对称导致逆向选择，从而使得帕累托最优的交易不能出现，在极端情况下，市场交易甚至不存在。若拥
8、有私人信息的一方有办法将其私人信号传递给没有信息的一方，以证明他们的市场能力，交易的帕累托改进就会出现，这就是美国经济学家斯宾塞 1973 年提出的信号传递的内涵。信号要求经济代理人采取可见的举措来使委托人确信他们的能力或其产品的价值或质量，以避免逆向选择。 在家装市场上，消费者不了解装修公司的实际能力以及其提供装修材料的质量水平和环保性能，因此无法区分高质量的装修公司和低质量装修的装修公司，这样就会形成家装市场上“劣币驱运良币”的现象。在这种情况下，我们可以设定，装修公司将其信誉作为表示其能力水平高低的信号传递给消费者。一般来说，消费者可以根据家装公司的规模、广告投入、设计水平、施工队伍素质
9、、管理经验、消费维权、诚信与否等因素来对装修公司的信誉进行综合评价。同时，低质量装修公司认为他们获得信誉的成本比高质量装修公司获得信誉的成本高，他们很少会通过提高施工质量、加大广告投入的方式去提高他们的信誉水平。因此在卖方市场中就存在了充分的信号成本差异。高质量装修公司才有激励追求比低质量装修公司更高的信誉水平，信号传递才会取得成功，也就是说，消费者才会根据信誉水平将市场中良莠不齐的企业区分开。在这种情况下，家装市场就会实现“分离均衡”在均衡的结果中，高质量装修公司与低质量装修公司能够被清晰的在信誉水平选择上“分离”开来。而消费者会根据自身经济水平选择不同信誉水平下的装修公司，付给高信誉水平的
10、公司较高的报酬，付给低信誉水平的公司较低的报酬，从而使得交易能够顺利的进行，并且交易双方能够从交易实现中获得他们各自所期望的效用。 在信号传递模型中，同一信号对不同发送者必须产生不同的交易成本才能产生分离均衡。假设装修公司（信息优势方）与消费者（信息劣势方）都是风险中性的，假设低质量装修公司的装修水平为 L=1，高质量装修公司的装修水平为 H=2，装修公司的信誉用 y 来表示，对于低质量装修公司，其付出成本和获得信誉的关系为：CL=y，CH=1/2y，消费者认为可以接受的信誉水平，我们称之为 y*，那么当消费者评价某家装修公司的信誉水平为 y1）时，就会将这家公司归类为低质量装修公司，愿意支付
11、给他的劳动报酬为 W=1；只要 yy*，消费者就会认为该公司为高质量装修公司，愿意支付 W=2 的劳动报酬。在分离均衡中，信誉水平成为传递家装公司质量信号的关键，高质量的家装公司通过提高信誉水平把自己与低质量的公司区分开来。否则，如果提高信誉的成本与其质量无关，信誉就不可能起到信号传递的作用，因为低质量的家装公司会模仿高质量的公司提高自己的信誉水平。 （二）信号甄别 斯蒂格利茨在 1976 年和迈克尔罗斯柴尔德（Mjchael Romschild）合作的论文论证了保险市场中由于保险公司不具有投保人的真实风险水平信息而导致的逆向选择问题是如何被解决的。罗斯柴尔德和斯蒂格利茨指出，由于保险公司在信
12、息传递的过程中并不清楚投保人的真实风险水平，从而导致的信息不对称会影响保险公司的利益，因此信息劣势的一方（保险公司）可以通过筛选给信息优势的一方（投保人）有效激励，以刺激信息劣势方显出自己的真实风险水平，实现有效率的市场均衡。这就是信息甄别的内涵。信息传递与信息甄别最大的区别在于，信息传递是信息优势方先行动，而信息甄别是信息劣势方先行动。 在家装市场中，消费者属于信息劣势方，装修公司属于信息优势方，在消费者选择装修公司的过程中，装修公司的信号传递会改变消费者的行为，消费者在装修公司传递出的众多的信息中如何甄别出最有利于自己的信息呢？ 消费者可以设置不同的合同对于装修公司进行有效的激励，以使装修
13、公司为了获得效用最大化而显示出自己的真实能力水平。例如，我们可以设计这样一种合同，消费者根据自己经济条件以及个性需求，在全面了解装修公司的各种产品与服务后，制定一个他所满意的装修方案。方案一：假设合同金额为 ，在合同中规定一个合适的比例 和额外的报酬 ，当整个装修工程结束后消费者付给装修公司的报酬为（+）=，如果在一个相对较长的保修期内未发生重大的质量问题，剩余的部分（+） （1-）一次性付给装修公司；方案二：在合同中规定另一个适当的比例 *和额外的报酬 *，当整个装修工程结束后消费者付给装修公司的报酬为（+）*=*，如果在一个相对较短的保修期内未发生重大的质量问题，剩余的部分（+*） （1-
14、*）一次性付给装修公司。可以预见，低质量家装公司会选择方案二，而高质量家装公司会选择方案一，如此就可以实现家装市场的“分离均衡” 。 在家装市场中，消费者在交易中处于劣势，与装修公司签订带有附加条款的合同是有一定困难的。但随着交易机制的不断的完善，在满足上述条件的情况下，交易双方从各自效用最大化的角度出发，通过信息甄别实现“分离均衡”是可能的。 （三）重复博弈 在家装市场中有一批特殊的队伍，他们被称为“马路游击队” ，他们并不是正规装修公司的正式员工，而是散兵游勇似的装修队，大多没有装修资质，往往以低价承接工程，由于管理不规范，做工粗糙、无法控制成本、施工人员素质低，他们的装修往往存在严重的质
15、量问题。如果按照阿克劳夫的逆向选择理论，这类市场应该会将正规家装企业驱逐出去，但是为什么市场上并没有出现这种情况呢？笔者认为，首先是由于我国经济快速发展，人民生活水平和居住条件不断提高，使得老百姓对于家庭装修的需求成为一种刚性需求。其次，阿克洛夫关于逆向选择的假设过于绝对，不符合现实的理性预期。第三，家装企业与消费者之间长期而重复的博弈行为导致了逆向选择问题的逆转。 消费者可能在刚进入家装市场时会根据企业传递的信息对产品、服务的质量做评价，确定其愿意支付的价格。但是，随着消费者与各水平的家装公司之间的重复博弈，消费者的理性预期会发生变化。对于消费者整体而言，这种博弈有可能是无限次的，这样交易双
16、方就有激励改变他们之间的信息不对称的状态。在家装市场中，知名的专业装修企业代表高质量产品市场，而“马路游击队”则代表低质量产品市场甚至代表伪劣产品市场。在重复博弈的过程中，家装企业通过建立品牌、提高信用，建立一种积极的声誉效应。另一方面，消费者预期会通过营销渠道反馈到家装企业的手中，理性的厂商会采取相应的措施来阻止市场的萎缩。 四、促进家装行业健康发展的优化措施 （一）加强法制建设和政府监管 法制建设是我国家庭装修行业规范有序发展的重要前提，特别是有关技术层面的法律法规的建设。技术法规是工程质量保证的技术依据，是规范施工单位设计、施工的标准体系。同时各地方政府也应该结合地方实际和市场现状，制定
17、出相应的地方行政、技术法规，这样不仅可以完善和充实国家法律法规体系，也能够适应当地家庭装修市场的设计、选材、施工组织管理和技术水平，使得交易双方有法可依、有法必依，是保证家庭装修工程质量的重要法规依据。我国政府部门是法律法规重要的监督者，它的行为将直接影响家装市场的发展。只有依靠政府部门严格监督、严厉打击、严惩各种违法乱纪行为，家装行业才能提高其运行效率，降低交易成本，家装市场才能健康蓬勃发展。 （二）加强诚信建设 逆向选择问题产生的一个重要原因是一些家装企业的不诚信行为，市场中众多投诉案件的发生，同行业恶性竞争的存在以及装修污染事件的披露都证明家装企业诚信的缺失。诚信，是指一个人、一个单位的
18、可靠性、社会责任感和可信任程度。一个缺乏社会责任感、不能被大众信任的企业是不可能长久持续发展的。规范和整顿家装市场的秩序，必须秉承诚信为本的优良传统。家装企业和消费者都应当树立诚信意识，规范自身行为，加强信息沟通，建立起一种相互信赖、相互认可的桥梁。只有这样才能减少信息不对称的现象，降低逆向选择发生的概率。 （三）建立品牌效应 根据信号传递理论，信息的获取可以减少市场的不确定性，是克服信息不对称的重要手段。家装企业通过扩大公司规模、聘请知名家装设计师、学习国外先进管理经验、加大广告投入、做好施工队伍岗前培训工作、提高售后服务水平等方式建立起企业品牌效应以及声誉机制，可以有效地传递积极信号，提高
19、消费者信任程度。 （四）利用网络技术 在信息发达的网络时代，我们应当充分利用互联网的力量。政府可以授权相关部门基于信息共享平台，建立家装行业信息数据库，将正规家装公司的相关情况，包括注册资本、营业执照、资质等级、设计师职称、奖惩记录、获投诉以及改进记录等情况录入信息数据库中，帮助消费者充分了解并掌握行业信息，达到逆转逆向选择问题的效果。 参考文献 1张建国.家居装修行业的发展与探讨J.广州建筑，2006，04：49-51. 2徐新红.促进家装行业有序发展的策略研究家装市场中逆向选择问题研究J.商场现代化，2008，17：250. 3张维迎：博弈论与信息经济学M.上海：上海三联书店出版社，2004：323-329. 4张建国.家居装修行业的发展与探讨J.广州建筑，2006，04：49-51. 5吕春光.建筑、装饰装修行业发展的趋势J.内蒙古科技与经济，2010，09：66-67+70. 6赵宁.家庭住宅装修市场及其分离均衡D.南开大学，2005. 作者简介：陈筱玥（1989-） ，女，安徽六安人，安徽财经大学 2012级会计学硕士研究生，研究方向：审计理论与方法。
