1、 - 1 - 二 一 七 年 第 三 十 八 期 (总 第 146 期 ) 十 二 月 十一 日 信息动态 我 行举办 2017 年度中层管理人员培训班 11 月 23 日至 25 日， 我行 举办 2017 年中层管理人 员 培训 班 。 总行班子成员， 各部室 正、副 总经理 （主任）、总经理（主任）助理， 各支行 正、副 行长 、行长助理以及总行营业部正、副总经理参加培训 。 开班仪式 上 ， 董事长来煜标作题为 补短板 强素质 提实效 努力适应发展新环境 激发发展新动能 的 动员 讲话 。他指出， 当前新形势、新发展环境赋予了此次培训班新的形式、新的内容和新的意义，三天的课程内容设置
2、比较新颖、实用性较强、现实感较浓，策应了我行今年提出的“精准营销、精细管理”的“两精”策略的主题。 他强调，中层管理人员要在党的十九大精神指导下，带着责任、带着激情、带着问题来学，研究式地学、互动交流学、深入实践学，学中思、思中行、行中进，使自己的理论修养、实操能力和工作- 2 - 水平提升到一个新的境界。 他 进一步 分析和解读了我行今年的发展形势和未来的发展趋势，明确了下一步发展思路 。 针对此 次培训 ，他 要求 ， 一是 要保持良好振奋的精神，确保“学有所成” 。 中层管理人员 尤其要把学习作为最紧迫的任务，不断提高学习的广度和深度，使自 己成 为横跨多个领域的复合型人才。 二是 要保
3、持刻苦研究的品质，确保“学思结合” 。 特别要 善于联系当前面临的 形势 将所学知识进行深入思考、总结、提炼和融会贯通，形成一套建立在所学理论知识上的新的符合我行实际的知识体系，并以所学所思来指导引领实际行动。 三是 要保持踏实肯干的习惯，确保“学以致用”。 要立足自身的岗位实际，努力把学到的理论知识、成功经验和成功实践借鉴应用到具体工作中， 同时要牢 固树立创新思维和创新意识，将所研究的理论知识与具体实践工作结合起来，从而探索出一系列推进业务发展的 创新举措，真正将岗位价值 发挥到极致。 此次培训班 开 设国学思维与管理哲学、新生代员工管理、社区银行与网格化管理之艺术与实务等课程，为期三天的
4、培训中， 中层 管理人员们跟随老师思考中西方管理哲学与人性间的关系，学习新生代员工管理方法，探讨商业银行挑战、机遇与破解之策，通过小组讨论、角色扮演等多种课程形式，进一步强化了培训效果。 三天的培训中，来煜标董事长全程参与培训，课间还与学员进行了热烈交流。 【 人力资源部 沈莉华 】 - 3 - 2017 年度余杭区第一期青年创业培训班 暨余杭区青年创业培育计划启动仪式在我行顺利举行 12 月 1 日上午， 2017 年度余杭 区第一期青年创业培训班暨余杭区青年创业培育计划启动仪式在我行十五楼多功能会议厅举行。浙江银监局农金非现场处处长郑联胜、共青团余杭区委副书记周汝琴、我行监事长斯建勇、容基
5、太舍投资总经理、太舍太学院项目负责人余亦舟，以及各镇街的团委书记，我行各支行团支部书记和内训师代表，四位优秀的创业导师以及来自诸多行业的优秀创业青年代表出席活动。 启动仪式上， 浙江银监局农金非现场处郑联胜处长 作讲话。 他指出， “农村商学院” 是由 浙江银监局与 太舍 太学院公益平台合作 推出的 扶持青年创业项目， 2016 年余杭 “ 农村商学院 ” 项目作为促进青年 “ 双创 ” 的试验载体，取得了不错的效果。 当 天 正式 启动 的 青年创业培育计划，是促进青年 “ 双创 ” 工作的重要尝试，也为全省其他地区推进 “ 双创 ” 工作提供了有益借鉴。 他充分肯定了 我 行作为 本土银行
6、，在 协助推进 “农村商学院” 项目时所作的工作，并在该项目第一批试点时， 就 被列为 唯一金融合作单位 ， 全力配合该项目的落地实施 ， 同时， 他 对我行 积极 践行社会责任， 创新 服务和产品，连续多年开展 “ 走千家 、 访万户 、共成长 ” 活动，推出“ 普惠快车 ” 系统 等工作表示赞扬 。 我行斯建勇 监事长 致欢迎辞。他指出，青年人富有朝气，具有创新精神，是推动社会发展的中 坚力量。一直以来，为了全力支持青年创业创新，帮助青年成长，浙江银监局、共- 4 - 青团余杭区委、余杭农商行和 太舍太学院 都在各自领域发挥所长，积极作出贡献。浙江银监局全力助推双创行动，推进浙江省 创新驱
7、动发展战略 。共青团余杭区委主动发挥组织优势， 培育青年创业意识，搭建青年创业平台，完善青年创业服务，强化青年创业扶持 。 太舍太学院一直致力于建设农村商学院及系统性的创业帮扶生态，通过提供免费咨询和培训，来帮助农村青年实现创业梦想。 我行作为余杭人民自己的银行，不遗余力地发挥金融主力军的作用，从服务产品创新、深化人才对接以及打造综 合服务平台等方面入手，全力满足青年的服务需求，为青年创业创新提供了金融保障，并与团区委达成全面战略合作关系，共同推进做好服务青年的文章。下一步，我行将在浙江银监局的倾情指导下，与团区委以及太舍太学院更好地进行 资源整合、工作融合、力量聚合，帮助 青年 增强创业能力
8、、提升创业成功率 ， 为有志青年实现创业梦想搭建平台 ，共同开启余杭 创业创新 的新篇章。 根据安排， 现场还为首批“余杭青年创业导师”颁发聘书 。 聘任仪式之后，余方和邹成蔚两位导师与大家分享了创业历程 ， 下午， 太舍太学院项目负责人余亦舟 和王珏导师 作基本创业学和精益创业 相关内容 的 培训。 【董事会办公室 办公室】 我行“三结合三强化” 推进三线联动审计 为有效前移审计监督防线，凝聚风险防控合力，助推精准审计， 我 行以“三结合三强化”为抓手，联合人事、审计和财务三个部门，对辖内两家支行探索实施三线联动审计（简- 5 - 称三线联审），并取得了预期成效。三线联审具体是指组织审计后备
9、人才、现场审计岗、非现场审计岗前中后三道防线，按照“管人、管事、管钱”的工作目标而实施的同步联动审计，其中“管人”即员工行为管理，“管事”即业务风险管控，“管钱”即财经纪律执行。 “三结合”：一是 审计调查与专项审计 相结合。通过两者的有机组合，实施统筹作业。在准备阶段，组织开展信贷隐性风险审计调查，以及员工征信记录调查等，为后续员工行为、业务风险等专项审计提供支撑。 二是 现场审计与远程审计相结合。在项目实施中，充分运用计算机辅助审计系统，强化现场审计岗与非现场审计岗的协同配合，积极探索现场审计与非现场审计协调 开展的模式 。 三是 实时审计与持续审计相结合。结合被审计对象近几年审计发现的重
10、大（热点）、多发、复发和苗头问题，按照“一行一策”原则，建立风险防控清单，并通过计算机辅助审计系统、风险预警系统相关模型取得风险疑点数据并实施 实时核查，从而有效实现了动态持续审计。 “三强化”：一是 强化三责联动，形成工作合力。三线联审着力构建人事、审计和财务部门的协同配合机制，打造管人（人事监察责任）、管事（审计监督责任）、管钱（财经管理责任）的“三责联动”审计新模式，有效推进了管理合力的形成。 二是 强化三线协同，前移审计关口。审计后备人才来自基层前台，现场审计岗派驻基层来自中台，与非现场审计岗这一后台共同组成审计小组。同时，采取穿透流程审计新方法，即由现场审计岗通过现场察看、调阅监控等
11、方式对- 6 - 业务流程实施事中审计，提前介入风险管控，从而有效前移了审 计关口。 三是 强化审计质效，确保全面覆盖。项目实施过程中，配套推出“三会”制度，即审前宣导会、现场疏导会和整改督导会，确保风险全面覆盖，着力提升审计工作质量、整改质量。 【 审计 部 倪卫东 】 临平： 财商体验课“ 授儿以渔 ” 12 月 6 日下午，临平支行携手双林小学在该行举办了一场“少儿财商 走进银行”实践体验活动，为双林小学财商社团的 35 位师生呈现了一堂丰富多彩的财商体验课。 自“雏鹰计划”开展以来， 该行一直致力于少儿 财商教育。作为双林小学“第二课堂”教学实践基地，该行此次活动以“让学习走进生活 ”
12、为主题，分别从厅堂指导、自助体验、技能观摩三个 版 块进行教学展示。 30 个学生分 3 组交叉进行，整个活动高潮迭起、井然有序，获得了现场师生及客户 的 一致好评。 在这次财商实践体验课中，该 行将交流首站定在了党员活动室和党建展示廊。行内工作人员结合该行 支部特色，简明扼要地对孩子们进行“十九大”主题宣讲，让党的关怀和形象在少年儿童心中扎根，教育引导少先队员听党话、跟党走，帮助孩子建立正确的世界观、人生观、价值观，真正做一 名 合格的“共产主义接班人”。 在进入银行业务知识与技能环节后，孩子们显示出了更为高涨的兴趣和热情。在 厅堂指导 版 块，工作人员为孩子们- 7 - 简要描述了营业 大
13、厅内各区域的名称和作用，着重介绍了自助终端的各项功能，孩子们当场就快 速掌握了余额查询、电费缴 纳 、短信通 签约 等基本业务的操作流程。 “ 622858”从 ATM 自助体验 版 块传来了一串数字的声音，原来是工作人员在教孩子们如何进行转账。在教学中，工作人员再三向孩子们强调了防 范 诈骗的重要性，并与孩子们约定：一定要将“如何防范诈骗” 的方法 回家教给家长，学会用自己学到的知识保护好家里的资金安全。 此时的三楼会议室也是热火朝天， 面对面看着工作人员施展 机器点钞、手工点钞、电脑三 项 业务技能 ，孩子们接连发出“哇哇”的感叹声。 随后， 技能 比赛选 手对孩子们进行“一对一 ”教学，
14、也用事实告诉他们“台上一分钟，台下十年功”的道理。 带队的 姚 永梅副 校 长 也现场表示，回校后将计划举办 点钞 比赛，评一评财商社团的“点钞小达人”。 经过一个半小时的学习体验， 9 位 表现突出 的 同学分别获得了“业务小能手”、“操作小能手”、“技能小能手”称号，有两位同学代表财商社团进行发言，纷纷表示受益匪浅。 该行通过 此次活动让孩子们真正了解和体验到了银行工作，也为后续深入推进“少儿财商 走进银行”活动之“小小银行志愿者”打好基础。 同时，该行也重新整合 了 营业大厅现有资源，开辟出一块较为完整的公众教育活动区，新增少儿财商教育类书目，鼓励孩子们爱读书、多读书、读好书，进一步培养
15、少儿的财商意识，提升财商 管理 能力。 【 临平支行 吴雅婷 】 - 8 - 法治规范年专栏 动态质押的法律风险及防范建议 动态质押又名流动质押，是指在质押期间，质物可以按约定的方式提取、置换、补新出旧，质物处于非封存可流动的前提下，对流动性质押物进行有效监管。动态质押作为一种新型的担保方式，既让金融机构增加了信贷业务，同时又将“向银行提供质押品”的行为对企业生产经营的影响降至最低。 但是动态质押又具有两面性，在实务中存在较多法律及操作风险，本文从案例中存在的问题出发，探讨动态质押过程中存在的风险及防范措施。 一、 案例 2015 年 3 月 13 日， A 银行与 B 公司签订流动资金保证借
16、款合同一份，并向 B 公司发放贷款 980 万元， C 公司为该笔贷款提供连带保证。同时 D 公司出具保证函为该笔债务提供连带保证。同日， A 银行又与 B 公司签订最高额质押合同，约定 B 公司以合同附件质押财产清单所列之财产，为其与 A 银行之间的债权设定最高额质押担保。质押财产具体为位于某仓库的春、夏冬装成衣。 A 银行委托个人 E为存货仓库监管人，对其质押物品的余额及置入、置出实施监管。质押物质押期间，允许 B 公司可置出部分质押物或补充置入质押物。 质押权生效及贷款发放后， B 公司在允许范围内有置出部分质押物或补充置入质押物行为，但未同步更新质押物清单并由三方进行确认，致使实际质押
17、财产与原质押物清单存在出入。 2016 年 3 月 12 日，贷款到期后， B 公司未依约还本- 9 - 付息，其他担保人亦未承担保证责任。 A 银行依法向其所在地人民法院提起诉讼。但 A 银行在审理阶段无法提供最终与质押物实物相一致的质押财产清单，若进入执行阶段后可能存在较大的法律风险。 二、动态质押中存在的风险及防范措施 （一）关于监管的风险 上述案件中， A 银行所面临最大问题当属质押物与质押清单存在出入，无法保持一致。究其原因当为质押人在允许范围内置出部分质押物或补充置入质押物后， A 银行、质押人及监管人未及时对质押物进行重新统计并在每一次“置换”行为后出具由三方确认的质押财产清单。
18、动态质押中因监管不到位，导致质押清单与质押物不一致的，将会可能出现以下法律风险： 1. 出质人可主张保管不善的赔偿责任 根据物权法第二百一十五条第一款规定：“质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使 质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。”如进入执行阶段后，买受人要求对质押财产进行详细清点，清点结果与实际存在出入，实际财产少于清单列明财产时，出质人即债务人可主张保管不善的赔偿责任。 2. 保证人可在质权人放弃质权的范围内免除担保责任 根据物权法第二百一十八条规定：“质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，
19、但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”同样对于上- 10 - 述情形，其他保证人可主张 A 银行放弃了部分质权，其他保证人在质权人丧失优先 受偿权益的范围内免除担保责任。 针对以上风险，建议采取以下防范措施： 1. 对于出质人的换货行为，应当保证换货行为不会减少质押财产的总体价值，同时及时更新质押财产清单，做到单实相符。换货后的清单应由保证人进一步确认，防止后续争议的发生。保证人提供的保函可进一步明确物保与人保不区分先后顺序清偿。 2. 对于监管人监管行为，应当与监管人签订监管责任，明确监管人监管不力的具体违约责任，加大其监管责任心。案例中， A 银行委托 E 为存货仓库监管人，对其质押物品的
20、余额及置入、置出实施监管，但其监管能力是否能符合实际需求却值得商榷。在有必要的情形下，可委托专业的第三方对质押财产情况进行质押监管，在第三方进行质押监管的同时，亦需指定两名以上的专人进行主动检查，可进行定期及不定期的盘库。同时应与第三方资产监管公司建立信息沟通机制，要求资产监管公司定期通报监管信息，并及时发送预警信息。 （二）关于质物所有权的风险 动产质押中无 论是静态质押还是动态质押，最重要的就是质押物权属的确认。要确认出质人是否拥有所有权，即出质人是否完全 占有 该质物并享有 处分权 。传统的动产质押物权属易于确认，但动态质押的质物数量多、种类多，且单对于这 一类质物仅凭商品采购单等收据就确认其所有权的归属存在较大的风险隐患。建议在操作实务中要严审出质物权属，
