1、吴江三行长落马记苏州市吴江地区三名商业银行行长因涉嫌受贿同时被查，在近来备受资金紧张、理财产品挤兑之困的当地银行业又掀起不小的风浪。 7 月中旬，苏州市检察院对外通报，今年以来查处了金融系统受贿大案 5 件 5 人，其中光吴江就查处了三名商业银行行长特大受贿案，目前三人已经被检察机关批准逮捕，相关案情还在进一步调查当中。此外，苏州市检察院还公布了中国农业银行吴江支行行长邱某受贿 70 万元的案件。 财经国家周刊记者从多名吴江银行业内人士处了解到，上述三名行长分别是招商银行和浦发银行吴江支行行长，以及中信银行吴江盛泽镇支行行长。同时，吴江还有多名银行负责人被约谈，其中主要是股份制商业银行。 三行
2、长“落马”惊魂 财经国家周刊记者向涉案的银行了解到，该三名支行行长是今年 5 月 21 日被当地检察机关正式批捕。 “他突然就被抓了，我们都不知道是怎么回事。 ”一家涉案银行公关部门人士对记者说。 针对媒体的询问，招商银行发布声明称，该行原吴江支行行长已于今年 5 月 2 日就从该行辞职，且是因十几年前在其原工作单位（农行）工作时涉案，与招行无关。 中信银行苏州分行办公室在回应记者询问时则表示，该名涉案行长在被刑事拘留前已从该行离职，具体情况不清楚。不过，记者查询公开资料发现，今年 4 月份，中信银行涉案人员孙某（化名）还以该行苏州分行盛泽支行行长的身份出现在 2013 年全国五一劳动奖章推荐
3、人选名单之中。 “目前案子已交由吴江检察院侦查过程中，还未有最后的结果，案子具体情况还不方便对外公布。 ”吴江市检察院反贪局一名人士对记者回应说。对于定性为“特大受贿案” ，吴江检察院的一位人士对记者表示，应该是根据三名行长受贿的总额来定名的。同时，刑事案件一般有限定的办案期限， “从 5 月份立案侦查算起，如果不再延期的话，应该在三个月内，也就是 8 月中下旬将公布结果。 ” 与此案同时公布的还有原农行吴江盛泽分理处负责人邱某受贿 70 万元的案件，记者从苏州检察院了解到，邱某凭借其贷款审批的职权，分别收受了 18 家企业及个人的贿赂，包括当地的纺织、布业企业及进出口企业等。 “吴江三名行长
4、的涉案理由估计也跟这一情形差不多。 ”吴江检察院上述人士说。 不过，一位不愿透露姓名的吴江银行业内人士向财经国家周刊记者表示， “这三名行长可能涉及联合小贷公司违规进行民间借贷，以及向地产公司高利率放贷的问题” 。 另有当地金融业人士透露，此次“东窗事发” ，源于当地一位参股小贷公司的纺织企业老总被抓，供出了隐藏在这一灰色利益链上的多名人员。 银行、小贷公司、纺织企业、房地产开发公司，这一系列的参与主体，到底潜藏了苏州金融业怎样的利益链？ “这一链条实际上就是围绕利率价格差而进行的资金迂回腾挪，苏南地区金融业相对较发达，这种情形在当地应该不足为奇，出现问题主要可能是资金运转不过来导致了链条崩断
5、。 ”南京大学投资与金融研究中心主任姜宁对记者说。 利差的诱惑 “吴江的小贷公司贷款利率要比银行业的整体利率水平高 50%左右，一些国有大行愿意把钱转到小贷公司再贷出去。 ”前述吴江银行业人士对记者说。 按照中国现行的相关规定，银行不允许直接向小贷公司注资。不过，这并不代表在实际金融活动中资金以逐利为目的的腾挪。 “比如银行给一些资质好的企业贷款利率是 6 到 7 个点，小贷公司只要加 2、3 个点，就可能将这些资金从企业拿过去，然后以十几个点的利率贷给那些急需资金、但很难从银行拿到贷款的公司，比如房地产公司和一些中小民营企业。 ”姜宁对记者说。 借助这样的利益链条，资金绕开了监管，间接地注入
6、小贷公司。 财经国家周刊记者从吴江当地的一些小贷公司了解到，目前金融办对小贷公司的贷款利率要求是不超过 15%，但一些小贷公司表示，其贷款利率定在 18%的水平，与银行的利率价差明显。 “只要有价格差，就会有倒卖。 ”中欧陆家嘴国际金融学院执行副院长刘胜军对记者表示， “很多银行抱着侥幸心理，比如说贷给企业利率8%，贷给地下钱庄等地方利率 20%，如果资产价格没破裂，这个游戏还可以玩下去，一旦企业流动性出问题，钱还不回来，银行的行长就要出问题了。 ”刘胜军说。 由于银行的资金部分被抽向此类高利贷的领域，一些真正需要资金的实业企业贷款难度便在上升。 “目前企业融资越来越困难，常熟去年影响非常大，
7、银行收贷款，企业只能倒闭。据说近日吴江某银行内，一企业被收掉 2000 万元贷款，老板娘当场在银行里晕倒， ”吴江一位金融圈人士说， “地方政府是否应尽快出台相关政策，保护中小企业的发展。 ” 冰山一角？ 吴江三名商业银行行长落马，可能仅是当地银行业整体困境的“冰山一角。 ” 苏州市金融办公布的统计数据显示，至今年 5 月份，苏州全市农村小贷公司数量共达 87 家，注册资金总额达 234 亿元，同期，各项贷款余额达 321.4 亿元，其中今年前 5 个月新增贷款 12.1 亿元，提供担保余额73.9 亿元。 从记者查询到的小贷公司注册情况来看，大多为当地的企业发起成立。从吴江来看，化纤纺织业是
8、吴江传统的支柱产业，产值达到该区工业经济总量的三分之一以上，吴江也因此有“丝绸之乡”的美誉。而吴江的纺织企业主要集中在盛泽地区。在吴江，不少纺织类企业都有发起或参股小贷公司，有的旗下还有担保公司。 在吴江，实体企业、小贷公司与银行已结成一个难以分离的“连环套” ，资金链上一环紧扣一环。 “小贷公司本就是鼓励本地企业的富余资金集结起来为实体经济服务， ”姜宁对记者说， “但小贷公司一旦承担了金融机构的职能，一般都会希望多做项目，不再满足于自有资金。 ”因而，银行自然成为小贷公司瞄准的一大资金来源，从上述资金迂回腾挪的链条来看，小贷公司的发起人纺织企业就是潜在的最便利的资金中介。 而房地产的不景气
9、，导致以前一些高收益的领域风险开始显现。 “今年房地产市场整体不景气，很多项目收不回贷款，但还不得不借新还旧，银行的问题便凸显出来。 ”刘胜军对记者表示。 据搜房网数据显示，吴江区上半年共出让 45 宗地块，卖地收入到67.77 亿，众多房企抢滩吴江，导致当地多宗土地溢价率达 40%以上，显示房企的资金需求仍然巨大。 “目前房地产市场价格虽然居高不下，但总体的不景气使得成交量一直不大，房地产企业的资金还是有压力。 ”刘胜军对记者说。同时，“进出口的疲弱，实体经济处于下滑阶段，许多企业应收账款增加，有部分企业就还不了钱，高利贷借入的资金很多也出了问题。 ” “这显示出银行资金链条的脆弱， ”上海
10、 WTO 事务咨询中心总裁王新奎日前在接受记者采访时提到，银行将资金贷给一些传统高利率的行业，如房地产、政府融资平台以及一些过剩产能行业，一旦这些产业或机构出现下滑危机，央行又卡紧流动性，银行的坏账便开始累积，流动性退潮之下银行业的危机也开始积蓄。 从监管来看，姜宁认为，吴江相对来说还是比较偏重做实业， “实行的是政府管控下的金融放松” ，不过， “管控太细也不可行，下面不会听你的，具体的经济活动肯定是根据实际情况变通的” 。姜宁说，现在的要求还是大的方面管住，小的方面放给金融机构自己做。不过今年流动性紧张，资金运转不过来，一些债权纠纷之下，银行的问题便凸显出来。他认为， “目前来看只有靠事后惩治，比如这几个银行行长被刑拘” 。
