1、浙江义乌试点个人跨境人民币结算2013 年 5 月 3 日，央行货币政策二司副司长郭建伟在“2013 跨境人民币业务高峰论坛”上表示，央行今年准备推出新的业务，实现个人跨境人民币结算。郭建伟表示，个人跨境业务包括旅游、网上购物，以及个人小型外贸公司的贸易、收资、并购等业务，这些都可以考虑允许以人民币进行，并称目前义乌已经在试点，进一步总结经验后就可以在全国推出。 据悉，浙江省已出台浙江省个人跨境人民币结算试点管理暂行办法 ，并在义乌市开展个人办理旅游、留学等服务贸易及其他经常项目的跨境人民币结算业务试点。据当地银行业人士介绍，与此前规定个人每年仅有等值 5 万美元的换汇额不同，在义乌经商的个体
2、户只要具备真实、合法的交易基础，在跨境人民币结算上并无额度限制，银行只需要审核贸易的真实性，就能为个人办理跨境人民币结算业务。 50 万元以上严格真实性审核 根据个人跨境人民币结算步骤（流程） ，办理该业务主要分三步：银行对个人账户开户管理等（开立账户） ；贸易双方达成人民币结算意向（达成结算协议） ；境外进口商向境外银行申请兑换人民币 （成功兑换人民币） 。 根据细则 ，开展个人跨境人民币结算最主要步骤在于收款环节，要求“境内结算银行对个人跨境人民币业务进行真实性审核，不得开展无交易背景的跨境人民币业务，并按结算金额采取分类监管措施” 。 其中，对单笔跨境结算金额在 50 万元以上的货物贸易
3、开展真实性审核，并要求个人提供从事“市场采购”贸易的承诺书，必要时可要求其提供货物报关单、采购合同、代理协议等相关资料；对单笔跨境结算金额在 50 万元（含）以下的货物贸易及非贸易经常项目可适当简化手续，只要提供身份证就可以去银行直接办理。 同时细则警示，不得擅自或变相绕开资本项目管理开展个人跨境人民币结算业务。 细则还要求，境内结算行要将人民币跨境收支相关信息，于每日日终前报送人民币跨境收付信息管理系统。 商户：减少中间环节和汇兑损失 去年年底，义乌在全国率先开展个人跨境人民币结算业务试点。据了解，选择在义乌试点，是源于义乌经济“小商品”和“国际贸易”两大特征。 义乌当地银行业人士表示：“近
4、些年企业跨境人民币结算量增加很快，说明确实有这方面的需求。义乌市的个体工商户比较多，个人和企业一样，也有规避汇率风险的需要。比如近期人民币在不断升值，如果义乌的个体户收到了外商的美元，就不是很划算了。 ”该人士还透露，由于义乌经济的外向型特征，以出口为主，所以目前收到的人民币比较多，汇出去的人民币比较少。 义乌小商品市场的个体户们纷纷对这项业务表示浓厚兴趣，并称有助于其规避汇率风险，减少交易的中间环节。但目前真正尝试这项业务操作的个体户仍然有限。 “听银行业务员说可以办，我去银行网点打听过。以前用美元结算要先到银行开立美元账户，带个体工商户执照、机构代码、身份证原件和复印件，还要刻一个私章。这
5、次人民币结算试点，只要到当地银行开个人名义的银行卡即可，还是很方便的。 ”义乌一位从事饰品批发的个体户赵先生告诉记者。 “不过，最重要的是交易对手方能接受用人民币收付款。 ”赵先生告诉记者， “如果对方不能接受，我们也没办法。欧美还是习惯用美元报价、美元结算。 ” “美元忽高忽低，人民币是多少就是多少，肯定用人民币结算实惠。”义乌小商品批发市场一位从事童车进出口生意的王老板告诉记者，他最近出口的一批货打进来 25 万美金， “有的钱我一时用不上，放上几天再结汇，说不定这期间美元贬值，对我来讲就是损失。 ” 一位做睡衣出口生意的个体户李女士告诉记者：“和澳大利亚、日本这些国家做生意更加麻烦，进账
6、的澳币或者日元要先换成美元，再换成人民币。 ”李女士表示，如果能直接用人民币结算，就免去交叉换汇的风险。 另一位从事家禽肉类进口生意的负责人告诉记者，签订合同时就确定了交易价格，2 个月到货，如果美元升值对他就是损失。做账时也只能预估一个汇率换算成成本入账，当中有很多不确定性。 一位通过敦煌网电子商务平台做外贸进出口生意的个体户李女士表示，她是通过第三方电子商务平台进行美元代收代付，由于现有政策规定个人每年只有等值 5 万美元的换汇额，如果当年换汇超过 5 万美元就要用多个身份证进行规避，如果能直接用人民币交易，就能免去这种不便。 银行：23 天就能到账 据某银行义乌分支机构国际业务部相关负责
7、人介绍，开立美元结算账户需要提供个体工商户的营业执照、机构代码和身份证复印件。如果是自然人办理跨境人民币结算则只要提供身份证，在银行开立个人账户即可。 至于具体的操作流程，上述负责人解释说，在柜台上就能进行操作，汇进汇出一般 23 天就能到账。通常情况下，能提供银行卡卡号和账户名，以及境外银行网点大额支付系统的代码和银行 SWIFT 代码，就能汇款成功。有些国家和地区可能会拒收，具体能否成功要先操作一次试试看才知道。 上述负责人表示，往境外汇款的收费参照该行国内人民币汇款的收费标准，10 万元以内大概收费 10 元，最高 200 元封顶。国外的中转行和收款银行会另外收一笔手续费，从汇款金额中扣
8、除，具体金额各家银行有差别。从国外往该行国内账户汇款目前不收手续费。 “金额超过 50 万人民币要提供交易合同等资料供审查，不过大额汇款可以分成若干笔 50 万元以下的汇款汇出去。 ”上述工作人员告诉记者，“现在这项业务还在试点期，目前业务规模有限。总的来看，往国外汇人民币的客户多些，金额大的一笔汇出去约 300 万人民币；往国内汇人民币的也有，但不如汇出去的多。 ”上述负责人表示。 据了解，目前中行以及浙江稠州商业银行在义乌的分支机构是率先进行此项业务试点的商业银行，汇丰等外资银行由于在当地没有分支网点，目前尚未开展此项业务。 某外资行零售部门负责人表示，既然开展试点，说明市场确实有这方面的
9、需求，现在大部分国家仍然用美元作为结算货币，跨境贸易人民币结算形成规模还有待逐步推进。 招商银行金融市场部高级分析师刘东亮认为，此次试点是对企业跨境贸易人民币结算的进一步推动和扩大，将推动越来越多的机构和个人参与人民币结算。此外，此次试点针对的是自然人，企业可以在银行做远期外汇交易规避汇率风险，而个人对汇率风险的规避能力弱，试点推行后，有助于帮助个人规避汇率风险。 外贸企业：希望用人民币结算 央行研究局原副局长景学成表示，做国际业务需要跨境支付，人民币跨境支付的作用是明显的，通过别的账户周转费用高，而直接通过人民币使得贸易更加便利化，同时推进人民币国际化。 一位外汇交易员表示，现在做个人跨境人
10、民币结算的银行还是比较少，跨境人民币一般都是公司在做。 个人跨境人民币结算是推动人民币国际化的一个重要进程，而要想推动人民币国际化，还需参考主要进出口外贸公司在与外商合作过程中是否用人民币报价和结算。 据悉，目前义务地区的主要外贸公司都还是采用美元结算，但因今年美元汇率不稳定，很多商品报价是用人民币报价，而有些外国客户长期在中国采购进口，会直接支付人民币，但是数量比较有限。 义乌某外贸公司人士表示，在和外国客户做生意时主要看客户选择哪个币种，他们基本上会选择美元，除非有外商直接过来中国，长期在这边采购，就直接用人民币结算了；而像工厂都是依靠网上平台的，在网上发产品，外国客户会询价，然后通过邮箱
11、联系，都是支付美元。 “客户将美元转到我们所在银行的账户中，我们从银行取款时会扣除一定的费用，我曾经有一笔业务时货款加上运费是 550 美元，但是我去取款时只有 532 美元了，如果用人民币结算就不会扣除这些费用了，因为直接可以打到账号中。 ”上述人士说。 随着人民币升值不止，很多外贸公司叫苦不迭，一位外贸出口商表示，人民币升值使外贸生意变得很冷淡，出口商品的价格换成美元也提高了，所以一定程度上削弱了出口的数量， “而且我们的贸易结算周期从下单到供货要一个月左右，汇率波动还是很大的。 ” 上述人士同时表示，如果用人民币结算外贸公司不会亏本，但是客户不会同意，客户都希望握有美元，平时报价基本都是
12、用美元报价。 人民币国际化程度决定跨境结算的可操作性 “外贸交易人民币结算的做法，关键在于外商是否认可，也就是说，人民币国际化的程度决定了这一操作的可行性。 ”从事饰品外贸的义乌名望饰品老板周名望说，国内外贸公司肯定是希望通过人民币结算的方式，规避汇率风险。但这个主要是看国外的贸易伙伴是否能够接受。周名望的产品主要出口美国，从他目前对贸易伙伴的了解来看，对方对人民币结算还处于观望态度。 义乌杨航工艺品公司总经理楼鲁辉说，目前义乌当地外贸企业对汇率风险的控制方式也比较多，除了正常的远期汇率锁定外，不少外贸企业还会在报价时，预留一部分空间，避免因为汇率波动造成亏损。 楼鲁辉表示，如果义乌的银行开设个人跨境人民币结算，他马上会去开设账户，除了汇率上的因素外，直接采用人民币结算，对各种手续上的操作都会带来便利。事实上，东南亚客户已经相当欢迎人民币结算的方式了。 据了解，目前全球约 100 个国家与地区可兑换人民币，其中俄罗斯、新加坡、巴西等 20 多个国家与我国签订货币互换协议。
