1、浙商银行：民资银行的探路者民营股本占 85.71% 专营中小企业 中国首家民资主体银行 经中国银行业监督管理委员会批准，总行设在杭州的浙商银行股份有限公司（简称“浙商银行” ）于 2004 年 8 月 18 日正式开业，为全国第十二家股份制商业银行。 据介绍，浙商银行的前身为“浙江商业银行” ，是 1993 年 3 月 20 日经中国人民银行批准，由中国银行、南洋商业银行、交通银行和浙江省国际信托投资公司四家共同出资在宁波设立的中外合资银行，业务范围仅限于对境外机构、外商投资企业、外国及港澳台驻中国大陆机构、外国居民、港澳台居民的外币业务。2002 年，为加快浙江经济、金融发展，浙江省人民政府
2、向中国人民银行提出对浙江商业银行进行重组。2003 年6 月，中国银监会批复同意进行重组。在省委省政府的正确领导和中国银监会的大力支持下，经过一年的努力，浙江商业银行重组工作顺利完成，从一家中外合资银行重组为中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，总行从宁波迁址到杭州。2003 年至 2007 年期间任浙江省委书记、省人大常委会主任的习近平，敢于创新与突破，大力推进产权制度改革，壮大民营经济，为实现资本社会化和民营资本进入银行进行了先行探索。 与浙江经济发展中的民营特色相一致，重组改制后的浙商银行也凸现民营色彩。2004 年，浙商银行注册资本 150073 万元，股东 15 人，股本
3、结构具有以下两个特点：一是以民营资本为主体。在全部 15 家股东中，13 家民营企业持有股份 128628 万股，占全部股本的 85.71%；2 家国有企业持有 21445 万股，占 14.29%。二是股权结构比较合理，既没有一股独大，又避免了过于分散。其中最大股东 3 家，分别是浙江省交通投资集团有限公司、中国万向控股有限公司和旅行者汽车集团有限公司，持股比例各占 10.34%；次之为浙江广厦股份有限公司等 4 家，各占 9.54%；中小股东 8 家，分别占 1.43%7.95%不等。蔡惠明作为浙商银行最大三家股东之一浙江省交通投资集团有限公司（国企）派出的代表出任董事长。 截至 2013
4、年 6 月末，浙商银行股东 24 家，注册资本 115 亿元，监管资本 355 亿元。其中最大股东为浙江省财务开发公司，占全部股份的19.96%；第二大股东为旅行者汽车集团有限公司，占股 8.99%；第三大股东为横店集团控股有限公司，占股 8.30%。在持股的民营企业中，旅行者汽车集团有限公司、横店集团控股有限公司、浙江恒逸集团有限公司位列前三。浙商银行全体股东组成股东大会为最高权力机构。股东大会选举产生董事会和监事会，并由董事会聘请行长。现任浙商银行股份有限公司董事长、党委书记张达洋，曾任中共浙江省诸暨市委书记、市人大常委会主任；中共衢州市委副书记、市长；浙江省商业管理办公室主任，浙江省商业
5、集团公司董事长、党委书记、总经理。 让“小企业贷款找浙商 ”成为品牌，浙商银行行长龚方乐说：“银行的生存主要取决于风险控制。假如风险控制能力好，生存没有问题。但要想发展，就必须要有自己特色和优势的业务品牌。所以最难的还是明确发展方向。 ” 依据国际银行业通行的“二八法则” ，能带来高额利润的中高端客户、大企业是一般商业银行争夺的必然焦点。 “中高端客户要求银行拥有广泛的网络资源和品牌；大企业要求银行规模大、资金实力强。这些方面浙商银行都没有优势。不如利用与民营企业天然的联系，在做好传统公司业务打下生存基础的同时，重点培育具有良好发展潜力、目前国内同业又较为薄弱的小企业、投资银行、公司财富管理等
6、特色业务。在发展中创新、在创新中领先、在领先中逐步做强做大。 ”龚方乐说。 成立 3 年，浙商银行的资产总额增加了 4 倍，由 2004 年末的 103 亿元增加到三年后的 6 月末的 533 亿元。 “小企业贷款找浙商 ”品牌效应初现。天津分行试营业期间，即吸引存款余额超 10 亿元、贷款余额近6 亿元。 以特色小企业业务立身，浙商银行致力于打造“中国最佳小企业服务银行” 。 龚方乐说：“开设分支机构，浙商银行认准的是哪里中小企业多开向哪里，所以浙江省市的分行建在温州、义乌；为激励小企业业务创新，我们建立了同创新挂钩的财务补贴制度，倡导“人人都可创新”理念，鼓励挖掘和满足小企业客户需求。 ”
7、 以创新为主导 形成特色化专营模式 浙商银行的小企业特色产品已初步形成系列：针对担保难，他们有“免保-应急贷” 、 “免保-置换贷” 、 “生意圈联保贷款” 、 “老乡联保贷款” ；针对到期时还款资金掉头难，他们设计了“小企业定贷零还贷款” 、 “小企业分期还本付息贷款” 、 “小企业循环贷款” 、 “一次还本分次付息贷款”等；银行还有针对小企业与业主之资金高度黏合的“小企业网上银行” ；以及引入第四责任方的“桥隧模式”等。 2011 年“十一五”期间，以创新优势为主导，浙商银行小企业和投资银行业务特色初步显现。浙商银行确立并坚持 “专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小企业业务
8、经营方针，五年来潜心探索小企业业务。在明确小企业业务市场定位和目标客户选择标准的基础上，建起专业化的经营组织体系，于 2006 年在业内设立了第一家小企业专营支行杭州城西支行，并将由小企业专营支行、特色支行和专营部门构成的专营模式推向全国，专营机构占比逐年提高，目前已占机构总数的 70%。锻炼培养了一批理念到位、熟悉小企业客户特征和小企业业务特点的小企业业务人员。建立了一套相对独立的小企业业务制度体系并不断梳理完善。围绕担保方式、提还款方式、期限等核心要素，研发推出了“一日贷” 、 “商位通” 、 “信用贷” 、 “农房抵押贷” 、 “村民保证贷” 、 “联保贷”等一系列小企业特色产品。培育了
9、一个初具规模、质地良好的小企业客户群。2010 年末全行单户 500 万元以下小企业贷款余额229.72 亿元，在各项贷款中占比达 20.33%，不良率仅为 0.05%。2012 年浙商银行不良贷款余额升至 8.45 亿元，不良贷款率升至 0.46%。总体上，浙商银行在小企业业务上的持续探索和实践获得了政府部门、监管机构、银行业协会和市场的一致认可，连年获评“全国小企业金融服务先进单位” 、 “中国中小企业金融服务十佳机构”等重要奖项。 坚持“一体两翼”市场定位 与社会责任担当 2012 年，浙商银行积极探索适合自身特点的社会责任承担方式，努力建设富有社会责任感的全国性股份制商业银行，全年社会
10、责任实践成果丰硕。 一是积极履行经济责任。坚持“一体两翼” （以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼）市场与业务定位，支持实体经济发展成效显著。截至 2012 年末，各项贷款余额 1823.06 亿元，其中单户 500万元及以下小企业贷款余额 457.93 亿元，超额完成国标小微企业贷款“两个不低于”的增长目标；有效融合小企业业务和投行业务两翼齐飞支持小企业发展，全年主承销中小企业集合票据 11.27 亿元，占该类票据发行总量的 11.46%，发行量排名全国第二。 二是大力践行持续发展责任。将绿色信贷理念纳入年度授信基本政策，限制对“两高一剩”行业贷款，重点拓展“生态保护和环境治理业”等节能环保行业信贷投放，全年支持国家节能减排重点工程、战略性新兴产业等绿色信贷继续稳步增长。 三是持续推进社会公益活动。加大经费投入，开展了一系列形式多样的社会公益和慈善活动，尤其是联合浙江电视台共同开展大型公益助学活动2012 浙商银行彩虹计划，与浙江省内 3000 多名贫困学生帮扶结对，共募集资金 250 多万元用于捐资助学；继续发扬节约分支行开业费用用于慈善捐款的优良传统，向苏州大学优秀贫困学生捐款 100 万元等，获得了社会各界的高度关注和充分肯定。
