1、1从沿边金改看农产品出口的金融支持摘要：本文以沿边金融改革为宏观背景，以云南省农产品出口贸易为例，对云南省农产品出口现状及优势进行定量和定性的分析，阐述了云南省发展农产品出口贸易的重要性和必要性。同时，基于对农产品出口贸易金融服务的现状分析，着重指出现行金融资源配置下金融支持的不足与弊端。充分利用金改政策，结合云南自身优势，以贸易金融和供应链金融为理论指导，为农产品出口的金融支持提供了更为优化、可行的解决方案。 关键词：农产品出口 沿边金改 金融支持 2013 年 11 月，经中国国务院同意，中国人民银行牵头 11 个部门发布了云南省、广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区的总体方案 。这是
2、继上海自贸试验区之后，国家批复的第二个区域性综合改革试验区方案，也是首个跨省的区域金改方案，涵盖范围要大于此前的珠江三角洲地区。它为云南省农产品出口提供了有力的金融支持，将极大地推动云南省农产品走出国门。 一、云南省农产品出口现状 目前，云南省农产品出口与我国农业出口大省尚有一定差距，但在我国入世后的十年中出口额一直保持着较高的增长速度。此外，东盟自贸区的开放， “桥头堡”战略的实施，为云南省农产品出口提供了更为广阔的市场。 2来自昆明海关的统计数据显示，2013 年前 10 月，云南省出口农产品92.8 万吨，同比增长 15.9%；出口额为 18.6 亿美元，增长 18.7%。全省农产品出口
3、额位居全国各省区市第 7 位，继续稳居西南之首，占同期全国农产品出口总额的 3.5%；出口增幅高于全国农产品出口总体水平 11.6个百分点。1-10 月，云南对东盟出口农产品 10.3 亿美元，增长 24.6%，占农产品出口额 55.4%；其中对马来西亚出口农产品 1.5 亿美元，增长81.4%，增速最快。 （如表所示） 由此可以看出，云南省农产品出口在外贸出口中占据重要地位，是云南省经济增长的“助推器” 。 二、云南省农产品出口的主要优势 （一）良好的区位优势 云南省地处我国西南边陲，西部同缅甸接壤，南部与老挝、越南毗邻。它不仅是我国与东盟自由贸易区的主要陆路联接处，也是我国西南对东盟开放的
4、“桥头堡” 。云南省与东盟国家运输距离短的通道优势日益凸显，尤其是国际公路和泛亚铁路的建设，进一步改善了交通运输状况，满足了农产品对保鲜度、防腐度的特殊要求，实现了运距短、运销便利、运输成本相对低的比较优势。 （二）独特的气候条件和资源多样性优势 云南省的地理条件决定了热带、亚热带、温带、寒温带等多种气候共存的特性。加之高原昼夜温差大、日照时间长，更加有利于农作物生长。气候的多样性又决定了植物类型的多样性。云南省利用其独特的生态环境和自然条件，走出了极具有高原特色的农产品发展之路。其所生3产的农产品品种多、质量高、绿色无污染优势明显。 （三）农产品的竞争优势 从国内来看，云南省农产品不仅占据我
5、国出口份额的比例较大，而且在某些产品种类供给上缺乏替代品。具体来看，主要是烟草、咖啡等品种优势明显，蔬菜、花卉、菌类各具特色。从国际来看，云南特色农产品的多样性与国际市场需求的差异性有着极大的互补空间。尤其是与东盟国家在发展条件、资源结构、产业结构、市场消费水平等方面有明显的互补性。 三、云南省农产品出口的金融支持现状及问题 （一）人民币持续升值与汇率避险难 进入 2014 年，人民币对美元汇率继续走高，目前已接近“6” 。巨额的外汇储备、外贸的持续顺差、市场的预期向上等因素，继续推动人民币升值。这势必会增大农产品出口成本，提高农产品价格，压缩利润空间，价格优势逐渐减弱，出口企业压力加大。此外
6、，云南省农产品主要以出口劳动密集型的初级产品为主，以规模、数量取胜，产品本身附加值较低，利润微薄，而人民币长期持续升值，将会大大缩减出口量甚至造成低价竞争，影响农产品产业健康、有序地发展。 出口企业承担汇率风险的能力比较脆弱，金融机构缺乏面向中小型农产品出口企业量身定做的针对性服务，致使出口企业不能采取相应的汇率风险转移措施，不敢接受国外长期订单和大单，使得国际市场客户数有所流失，企业经济利益受损，农户的实际利益间接受损。 （二）贸易融资支持不足 4融资支持力度不足和审批效率低下问题一直困扰着农产品出口企业的发展。出口企业扩大规模需要大量资金支持，由于农产品出口本身的行业特点决定了其较大的信贷
7、风险。金融机构要求财产抵押贷款，而农产品特别是鲜活农产品出口具有保鲜难、易腐烂变质特点无法抵押或抵押条件苛刻，导致农产品出口项下贸易融资难度大于一般商品。目前，针对中小企业和农户的金融产品还比较单一，微贷、中小企业信贷创新还没有形成成熟的模式。而资金的缺乏严重影响了企业的规模扩大，产业链的延伸，阻碍了龙头企业的形成和成长。 （三）金融机构的城乡布局失衡 在我国农村地区，金融机构单一化、农村金融市场垄断化的趋势日益明显。地处西南的云南省，金融供给主体区域布局失衡现象更加严重。县级以下农村地区金融网点占有率低，金融服务资源的延伸度有限，金融商品供给严重不足。对于大多数农村居民和农村企业而言，所享受
8、的贷款渠道单一且资金不足。农村金融机构覆盖率低，农民无法享受普惠制金融服务，农村金融机构竞争不充分，服务质量水平得不到提高，造成农民的直接利益受损，不利于云南省农产品出口贸易的长足发展。 （四）国际结算服务不够快捷 目前，云南省虽有国际结算服务试点，但网点较少，业务范围有限，不能够有效地满足需求。而银行传统的作业模式，难以保证时效性，因农产品存在易腐烂变质的特性，对单据时效的要求非常强，部分企业为避免传统结算作业效率引起贸易纠纷，采取增设作业部门等措施，大大增加了贸易成本。 5（五）缺少与之相匹的保险业务做保障 农产品很容易受到自然灾害的影响，这就大大提高了农产品出口贸易的风险。尤其近几年，云
9、南省连续遭受旱灾，许多地区农作物产量受损，给企业和农户带来了巨大的经济损失。此外，云南省农产品出口中有很大一部分是面向东南亚、南亚国家，其大多数是发展中国家且由于种族、宗教等因素使得当地政治局势、经济环境都不是很稳定。急需完善的保险制度和相应的保险业务，为出口企业的跨国经营降低政策风险和市场风险。 四、金改政策下的解决办法 （一）人民币区域化与金融工具创新 金改政策的跨境业务创新，实现人民币业务在资本项下的可兑换以及货币互换机制，可以有效地滤掉汇率波动风险。减小农产品出口企业面临的人民币升值压力和汇率风险。出口企业可综合运用金融工具、主动提高自身抗风险能力。商业银行为中小出口企业设计衍生交易类
10、起点较低、减免部分交易和产品保证金的多种新型避险产品，促进农产品出口企业的国际贸易和投资发展。同时可以降低交易成本。人民币结算试点范围的扩大，有利于人民币“走出去” ，加快人民币区域化。无论是贷款、投资或采购，只要对方能够接受，就用人民币结算，省去了货币转换程序，从而节约了货币兑换成本。不仅为农产品出口企业赢取了一定的利润空间，也提高了贸易的便利性。 （二）提供投融资新渠道 金改鼓励“民营金融”实现新发展，积极争取发展由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司、贷款公司等一批小微型金融6机构，可以填补现有商业银行针对农产品出口企业所提供的某些贷款项目的空白。民间资本得到充分利用的同时，
11、也推动了农产品出口企业发展。 随着东盟自贸区、桥头堡战略、产业转移等政策效应的不断释放，金改政策的出台，云南省农业投融资环境将进一步优化，面向西南国际区域开放的物流、信息流、资金流、产品流将进一步发展，为农业供应链金融提供了良好的环境基础。截止 2011 年，云南省农产品出口企业总数已达 361 户，出口上千万美元的企业已达 18 家（含两家烟草出口企业），为农业供应链金融的实施提供了可能。对农产品出口企业采用供应链金融模式，以龙头企业的信用为担保，对供应链上的中小企业及农户进行封闭的授信活动。降低了信用风险，增加了商业银行利润，实现了农产品出口企业及农户增收，为农产品出口投融资开辟了新渠道。
12、 （三） “三农”金融服务改革创新与“县域金融”发展 金改加强县域金融服务组织体系建设，逐步增加县域金融机构的数量。从而有效调整机构、资金总量不足以及正规金融部门地域布局城市化、业务倾向非农化导致的结构性不足。立足涉及农户经济实体的基本情况，试点推进土地承包经营权、农户住房财产权抵押项下贸易融资，提供更多符合“三农”金融服务改革创新的担保形式，推动“村镇银行” 、“小额贷款公司”等新型金融组织的建立，拓宽农户融资渠道，破解农村金融难题。 （四）畅通结算渠道，实现快捷结算 金改支持省内银行开展跨境金融服务，鼓励国内商业银行和周边国7家商业银行加强联系和合作，开设分支机构，建立代理行关系，为农产品
13、出口贸易提供方便、快捷的结算服务。边境地区商业银行可增加结售汇网点，设立外币代兑点，扩大金融机构网点与覆盖面，将人民币的跨境流通纳入商业银行运行体系，实行一站到位的国际结算审单服务，避免时效延长和成本增加。加快完善云南各州市的结算系统，实现中国与东盟国家贸易结算系统的网络化，形成以昆明为中心，面向东盟乃至世界的现代化人民币电子结算平台。满足农产品出口贸易所需的快捷高效的国际结算服务，减少作业时间，提高作业效率，降低农产品的鲜度损失。 （五）保险业务拓展加快 金改促进中国多家险企与东盟国家险企开设合作业务，制定相关法律法规积极开展多边及多边跨境保险业务合作，推动中国与东盟、南亚国家在货物运输保险
14、、出口信用保险等领域的交流与合作。同时，云南省内保险业务不断扩大出口信用保险覆盖面，加快出口信用保险公司的产品创新，研发适应东南亚、南亚贸易的境外险种。从而形成多渠道、多层次的金融支持体系，可以降低我国与东盟国家企业相互投资的风险，为云南省农产品出口提供更多的保障，有利于产业的进一步扩大和结构调整。 五、结束语 农业是国民经济的基础，也是经济发展的基础。云南省充分利用金改政策的大力发展农产品出口贸易，不仅可以推动本省的经济增长，也可以为其他省份提供有良好的借鉴经验。 8参考文献： 1邓强.云南省农产品出口对经济增长影响的研究D.云南财经大学，2012 2罗敏.云南省农产品出口分析及其国际竞争力分析J.当代经济，2012（1） 3罗敏.云南省农产品出口分析J.经济研究导刊，2011（33） 4张乘胜.农产品出口贸易的金融支持研究D.中国海洋大学，2010 5张艳婷.我国农业供应链金融信用风险管理研究D.哈尔滨工程大学，2012 6滇桂启动沿边金融综合改革试验区建设N.证券时报，2013-11-27 7农博网
