1、1地方银行发展的再思考摘要：地方银行发展到 2012 后，开始步入发展的调整期。在经过10 多年的快速发展的同时，也积累了进一步发展的阻碍与困惑。面对种种困惑，地方银行只有采取差异化的发展方向、通过智慧与特色形成核心竞争力、推行差别资金价格模式、创新人力资源机制和管理等措施，积极主动迎接挑战，最终走上具有自身特色的发展道路。 关键词：地方银行 差异化 资金价格模式 人力资源文化 一、地方银行发展的困惑 地方银行的发展历程，以 1994 年国家对金融机构的整合开始，在2000 年至 2011 年之间实现高速发展，在 2012 年后开始进入调整时期。而目前面临的困惑却阻碍了地方银行继续实现快速发展
2、。 （一）发展方向困惑 地方银行的发展方向，能够指明自身发展目标，确立发展途径，引导发展动力。但目前地方银行的发展方向却体现出很大的趋同性和一致性：大。这个“大”字，却表现地方银行在发展方向的困惑，因为这表明地方银行仅仅认识到“大”所带来的益处，而对其负而影响却没有足够的认知。 （二）竞争对手困惑 在我国，真正对地方银行造成有力竞争的金融机构不是外资银行，也不是股份制银行，而是当地的国有商业银行，即中、农、工、建和交2行 5 家国有商业银行。这是国有商业银行成立时间长、信誉度高，有着地方银行不可比拟的本土经营的独特优势：有实为稳定的客户群与相对完备的本外币结算体系；有丰富的社会资源、一定规模的
3、营业网点和众多的服务网络；还有业务技能较为娴熟的业务操作人员等。在这些方面，地方银行目前是无法跨越的。如果地方银行还是以老眼光看待国有商业银行的竞争实力，不对自身和竞争对手在竞争方法与手段方面做出适时的调整，那是，地方银行要想在接下来的银行发展与挑战中分得一杯羹，那么，其难就可想而知了。 （三）资金价格困惑 作为银行，并不单单是能吸收存款和发放贷款就有高枕无忧了。因为吸收存款，需要支付利息；发放贷款，需要有一个利息收益。这就涉及到资本资金成本，即资金价格的问题。在利率越来越市场化的今天，资金价格就成为众多银行竞争的有力武器，也可以说是致命武器。在这个方面，地方银行的劣势尤为明显。因为自身规模较
4、小，地方银行在吸收存款和发放贷款方面，超过一定时间后就会丧失公平竞争能力。这其实也是地方银行面临的一个非常重要的发展困境。 （四）人力资源困惑 从人与事物发展关系的角度看，人的问题，总是在一定程度上影响事物的发展进程。地方银行是全国金融改革与整合的产物，在人力资源问题上，总是处于落后阶段，特别是对专业人才的储备，远远落后于其他金融机构。虽然近年来，地方银行不断以“高薪金、高待遇”等方式引进一些人才，但总的说来，并没有达到地方银行自身的引进既懂传统3银行业务又懂新型银行业务、既懂管理业务又懂经营业务、以及少操作型人才而多专家型人才的期望目标；加上人才队伍中缺乏敬业精神、创造精神的员工大有存在，使
5、得地方银行在新产品、新服务和新管理等方面的创新能力没有较大增长，有些甚至完全处于仿制阶段。 二、地方银行发展再思考 地方银行的发展，既关系到地方经济的健康发展和金融发展水平，也关系到成千上万人的就业问题和社会稳定，更是对我国金融改革和利率市场化发展的有力促进。因此，在如何促进地方银行发展，实现改革目标，就需要我们群策群力，积极探索。 （一）以差异化为发展方向 地方银行的存在有其合理性和现实性。那么，每个地方银行的发展，就要充分认识到自身优势，找出进一步发展的途径，而这种优势与发展途径，既不会同国有商业银行模式，也不会同于股份制银行特点，更不会与外资银行类似，最重要是的地方银行之间也应有所不同。
6、 （二）以智慧赢客户，以特色形成核心竞争力 银行提供给客户的服务主要有三个方面：资金、机制和理念。从资金上看，地方银行与其他银行有很大差距；从机制上看，地方银行是在国有银行与股份制银行的基础上演变而来，本质上与他们类似，甚至可以说无差别。因此，地方银行唯有在理念上与其他银行一较高低，才能体现出自身存在的合理性。银行理念，也就是银行智慧，更多地体现在服务创新、产品创新和管理创新，通过为客户提供金融服务，让客户能在发展中成长壮大，而地方银行也会在这一过程实现自身发展目标。 4（三）推行差别资金价格模式，促进公平竞争 与国有商业银行、股份制银行相比，地方银行在资金规模方面是远远不如的，并且不同地方银
7、行的规模也大小不一。为此，要保证各类型银行有一个公平竞争环境，监管部门和政策制定者应考虑不同规模银行有不同的资金定价权限。例如，资产规模在 1 万亿以上的银行，资金价格应不低于基准价格的 95%；资产规模在 1 千亿以上的银行，资金价格应不低于基准价格的 90%；资产规模在 5 百亿以上的银行，资金价格应不低于基准价格的 80%；资产规模在 5 百亿及以下的银行，资金价格应不低于基准价格的 70%等。通过类似的规定，尽量避免大银行以资金量大价低的方法对地方银行，特别是规模较小银行形成价格冲击，从而在一定程度上价格抑制价格战，既保护银行业健康发展，又为不同的客户提供多样化服务。 （四）创新人力资
8、源开发和管理 人力资源的竞争，是现代银行业竞争的第一要素。谁拥有一流的人力资源开发机制和管理机制，谁就会创造出一流的经营业绩，就会在银行经营管理中立于不败之地。相对国有商业银行与股份制银行来说，地方银行要创新人力资源开发和管理，以引进专业人才与培养自身优秀人才相结合，以培养操作技能与管理才能相结合，以培养既懂经营与又懂管理，尤其是懂现代银行管理相结合；坚持在“三个结合”中不断培养员工的敬业精神，激发员工的忠诚度，最终形成地方银行具有自身特色的人力资源文化，并将这种人力资源文化植根于地方银行的发展壮大中。5总而言之，地方银行的发展要因地制宜，既要抓住银行发展的共性因素，又要以自身特色来推动自身发展，走出一条客户、社会和自身都满意的发展道路。 参考文献： 1中国银行业监督管理委员会 2012 年报 2朱洪贵.后 WTO 时期中小城市商业银行发展研究D沈阳工业大学2009 年 （责任编辑：李科鑫）
