1、1对跨国银行在华经营的思考中图分类号：F830 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）05-000-01 摘 要 中国加入 WTO 之后，跨国银行纷纷抢滩中国，更加重视在华的经营战略布局，比如积极选择优质客户和高附加值产品业务，在获利最大化的驱动下，致力于为客户提供全方位、多元化、个性化的金融服务等。我国银行在经营上临前所未有的压力，同时，跨国银行在华经营也为我国银行提供了有益的启示。 关键词 跨国银行 经营 在华 随着中国加入 WTO，跨国银行进一步看好中国市场，他们依靠雄厚的资金实力、成熟的业务规范、灵活的经营管理机制，谙熟国际惯例、服务网络广泛等优势纷纷登陆中国。跨国银行
2、在中国的经营特点、发展策略，值得我国银行借鉴和学习。 一、贷款投向非常集中 跨国银行对贷款客户的选择并非全面开花，而是主要集中在某些行业，首先是沿海经济发达地区的制造企业，其中又以电子、化工行业为重点。其次，跨国银行也将贷款投向批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，租赁和商务服务业等行业。房地产行业近些年是我国投资的热点行业。在逐利性的驱动下，跨国银行也加大了对房地产业的贷款力度，贷款流向了两个方面：一方面是增加对房地产开发企业的贷款，另一方2面是增加对个人消费信贷中的住房按揭贷款投人。 二、担保贷款和信用贷款为主 银行的贷款种类主要有：无担保的抵押贷款、无抵押的担保贷款、信用贷款和有担保的抵
3、押贷款。中资银行主要以抵押贷款为主，并且对抵押物的条件要求高，而且评估费贵，限制了企业和消费者贷款的积极性。与中资银行不同，跨国银行主要以无抵押的担保贷款和信用贷款为主，贷款门槛低，特别是对一些有发展潜力的中小企业和高新技术企业中的高端客户，在贷款方面给与优惠。跨国银行还具有贷款环节较少，效率高，中介费较低的优势。如此，跨国银行在贷款业务上更有竞争力，三、努力争取中小企业成为其客户资源 现阶段，跨国银行客户已经突破在华初期主要集中于跨国公司的旧局面，客户群极大地拓宽。在跨国银行内部，设置了服务于不同客户的业务部门，比如服务中小企业、中型企业、本地大型机构和跨国公司在华分支机构的诸多业务部门，各
4、业务部门都积极开发客户资源。 跨国银行非常重视我国的一些企业客户，比如国营企业、大型民营企业。这几年，中小企业也成为跨国银行的目标客户。为了适应中国市场的发展，跨国银行调整最初进入中国以高端个人客户为主打的策略，重点开拓中小企业客户。中小企业有巨大的金融服务需求，但是在一定时期内，我国银行没有给与应有的重视。跨国银行利用此契机，大力发展中小企业客户。很多跨国银行为中小企业提供应收账款和应付账款融资产品以满足其营运资金需求，缓解传统上需使用固定资产作抵押的负3担。 四、大力锁定优质客户 优质客户本身素质较高，他们具有较强的理财意识和成本核算意识，对金融产品和服务的品质要求高，甚至需要银行为他们量
5、身定做，同时，他们也愿意为此支付更高的价款。优质客户非常渴望并且具有追逐能为他们带来更多利润的金融合作伙伴。他们的价款对银行具有极大的吸引力，但是，只有在金融产品和服务上具有实力的银行才能扣起他们的大门。 在对优质客户的经营上，就目前而言，无疑跨国银行更有优势：他们的经营非常灵活，风险管理水平高，国际网络广泛，产品与服务种类齐全这些都是优质客户所看重，而我国银行有所缺失的地方。跨国银行依托这些优势强化对在华跨国企业、优质三资企业、上市公司、高新技术企业和贷款不足、但前景良好的民营企业的服务力度。 总体而言，在对优质客户的经营上，跨国银行的优势可以概括为“物美价廉” 。比如，跨国银行可以依托广泛
6、的国际营业网点，快捷的为中国客户办理跨国工作或旅行的相关业务。在办理这些业务的同时，跨国银行可能在中国或者世界其他地区只是设立了少量的分支机构，这就使其人工成本较低，相应的，其服务价格也较低，转嫁到客户身上的费用就少。这样，客户支付同等价格，或者更低的价格就能享受到高于中资银行的服务。 五、重点发展中间业务 因为中间业务具有风险低、收益高的特点，一直是跨国银行发展的4重点。在一些发达国家银行，中间业务是他们主要的利润来源。中间业务主要有几类：一具结算业务；二代理清算、汇兑清算、外汇买卖、结售汇、委托贷款、代理凭证式国债和企业债券发行、基金托管等业务；三是个人理财及投资银行业务；四是向优质客户提
7、供的综合收益率高的代理业务；五是各种金融衍生产品业务。中间业务中附加值最高、最有利可图的投资银行业务主要是财务顾问业务，跨国银行凭借其高端的技术与优秀的管理人才在发展此类业务上占据优势。 六、提供全方位、多元化、个性化的金融服务 银行属于服务行业，服务行业的一大特点就是产品无差异或者差异性小。在此情况下，客户是否选择企业，主要依据的是企业提供的服务水平和质量的高低。所以，实质上，银行业的竞争就是服务的竞争。 我国银行发展历程短，因为时间限制等各方面原因，目前其服务功能比较单一、产品创新和技术更新速度缓慢、金融活动还被限制在狭小的传统银行业务领域，这就使我国银行收入来源单一、风险集中，极大的限制
8、了其满足客户需求的能力。与之不同，跨国银行在提供金融服务方面优势十分突出：首先，跨国银行经过长期经营，积累了一套成熟的服务规范，在规范的指引下，跨国银行的业务能有条不紊的进行。其次，他们的产品种类众多。跨国银行往往跨业经营，集多种金融行业为一体，涵盖商业银行、投资银行、证券、保险等各领域，并且吸纳了各方面的优秀人才，能因地制宜地用灵活、快捷、多变的服务满足客户的需要，为客户提供全方位、一站式的服务。 随着跨国银行在华经营业务的拓展，现代银行运作机制和先进的管5理方式被引入中国，同时，也有利于形成真正的竞争机制。此时。中资银行应充分发挥自身优势，完善公司治理机构，不断提高服务质量和经营效率，迅速增强自身的竞争能力，从而经受住参与国际金融市场竞争的考验。 参考文献： l李文勤.入世后的再思考.现代商业银行.2008.12. 2邱延冰.跨国银行进入新兴市场国家金融业的影响.国际金融研究.2008.8. 3胡章宏.欧洲商业银行中间业务的发展变化及其启示.国际金融研究.2009.12. 4王元龙.论国际银行业的发展趋势.国际金融研究.2009.3. 5王琦.中外银行在竞争中各有优势.现代商业银行.2009.11.
