1、1加强商业银行合规建设的若干思考摘要：在当前我国银行业利润持续高速增长的形势下，其背后蕴含的经营管理风险也受到银行管理层和银监部门的高度关注。合规建设是商业银行内部风险管理的一个重要工作范畴，而且是一项长期艰巨的任务。 关键词：商业银行；合规建设；必要性；领导层 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01 银行不仅是经营货币的企业，更是管理企业风险的企业。近年来，随着我国银行业利润大幅增长，与之伴随的经营管理风险也日益凸显。商业银行加强合规建设，提升合规管理水平，这既是顺应形势提升业务经营管理水平的需要，也是面对激烈市场竞争练好“内功” ，实现
2、稳中求进目标的必然选择。 一、银行合规文化的内涵以及特点 所谓合规，就是凡事合乎规则。巴塞尔银行监管委员会指出，银行的活动必须与所用的法律、监管规定、规则以及与银行自身业务活动的行为准则一致。也就是说合规是银行内部一项核心的风险管理活动，它包含两个层次的含义：一是要有一个合格的“规” 。这个“规”是符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展。也是能调动从业人员积极性；二是全员要去符合这个合规的“规”即需有2一种氛围和机制，使从业人员不是被动的而是主动的去遵守这个“规” 。合规是一种文化。只有每个人都遵守合规意识，理解合规管理、熟悉合规操作、掌握法律法规、监管规定和制度规定
3、，养成执行规定、合规操作的良好习惯，最终才能形成良好的合规，有效的控制合规风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。 二、商业银行稳步推进合规建设势在必行 如果把银行比喻为一艘船，目标任务就属于船头。它决定着船前进的方向；业务流程属于船身，它贯穿着整个操作过程；而人力资源、绩效考核等手段属于船桨，它决定着船的平衡；但最重要的合规文化，属于河水。水能载舟，亦能覆舟。这个比喻生动形象地说明了合规文化在银行经营管理中的重要水平。 1.合规建设是实现案件防控目标、确保稳健运行的内在要求。从近年来国内外发生的法国兴业银行欺诈案、河北邯郸农行金库被盗，江西鄱阳信用社财政资金卷逃案等各类案件不难看
4、出，虽然发案原因主要体现在操作环节和人员上，但背后潜藏的是操作人员合规守法意识欠缺。内部人员合规意识差、合规文化没有落根植地，是导致信任代替制度、违规操作诱发案件的主要因素。在当前我国银行业金融产品日新月异、内控基础稍显薄弱，案件防控压力加大的新形势下，构建有效的合规文化，将合规浸润到日常管理和决策中去，大力营造企业合规文化氛围，是化解合规风险、健全内控体系的有效途径、是确保银行稳健经营的第一要旨。 2.合规建设是提升竞争力的重要保障。在我国银行业金融产品和服3务具有高度同质性的今天，同业的竞争已经不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就
5、是企业文化的建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心。合规文化虽然不能像资产业务那样迅速的产生经济效益，但是它的形成对于银行规范经营管理、增强员工忠诚度和认同感，提升企业凝聚力和品牌竞争力都具有重要的作用，而这种竞争力往往是持久的，是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。因此，商业银行一定要保持着清醒的头脑，正确处理好拓展业务和合规管理的关系，牢固树立合规的经营理念，为业务健康有序发展提供持续的动力保障。 3.合规建设提高制度执行力、优化内控环境的核心所在。制度是根本，执行是关键。从中、外银行风险管理质量差异性比较以及国内外各项银行案件中可以看出，国内银行业其实不缺制度，缺的是执行力，究
6、其根源在于合规文化的欠缺。现代管理有一句名言：“三流的管理是人管人，二流的管理是制度管人，一流的管理是文化管人。 ”这充分说明，如果合规文化建设到位，将实现由制度管人到文化管人的转变，企业的管理将变得更有效，员工的自觉性与认同度会更高，企业的风险控制将变得更好。通过培养良好的合规文化，引导员工强化风险意识、责任意识和合规意识，推动各项规章制度的执行和落实，进而营造一个良好的内控环境。 三、找准合规文化建设的切入点 对商业银行来说，合规建设不是立竿见影的简单工作，而是长期的、系统的、复杂的“生命工程” 。因此应该抓准切入点，稳步将合规文化建4设活动推入深入。 1.做到“两个到位” 。一是宣传到位
7、。对于以理念、认识为基础的合规建设而言，宣传教育尤为重要。商业银行要充分利用各种平台和载体，加大宣传力度，积极营造合规文化建设的声势和气氛，做到合规教育入脑入心。二是要激励约束到位。要按照“以人为本”的理念建立科学有效的激励机制，抵制违规操作的行为，要落实责任追究制度，起到惩戒警示的作用，在员工队伍中形成“我要合规” 、 “主动合规”的良好氛围。2.要坚持三个结合。一是将合规文化建设与业务经营相结合，做到“两不误，两促进”即合规建设不误中心工作有序开展，不误各项业务有效发展，以合规文化促进当前各项工作、经营和谐发展。二是将合规建设与基础管理提升活动结合起来。通过加强制度、机制建设来营造合规文化
8、氛围，通过合规建设来巩固和提升制度、机制的执行效果。三是将合规文化建设和案件防控相结合。合规文化要充分借鉴案件防控工作的成功经验，从文化层面入手，巩固案件防控活动成果，努力实现合规建设的升华。 3.抓好“三个关键” 。 一是要抓好高层引领，单位合规文化氛围怎样，关键是要看领导干部。 “这是建立合规文化的基础，商业银行各级管理者不仅要成为合规文化的倡导者、推动者，更要成为合规文化和规章制度的规范执行者，做到以身作则，只有这样才能发挥领导层的辐射带头作用，良好的合规文化才能蔚然成风。二是紧抓全员参与，合规作为一种文化，与银行的各5个流程、工作环节息息相关。要通过教育、检查等方式使合规文化渗透到各个员工的日常行为中，让员工领悟体会到这既是对银行的保护，也是对自身的保护，从而做到其理念深入人心，形成大众性的良好合规文化。三是抓长效机制建设。文化的积淀和形成需要一个长期、持续的过程，合规文化的建设是一项系统建设，不可能一蹴而就。更不可能一劳永逸，必须做到立足长远，循序渐进，持之以恒。最终督促银行各级经营机构和职能定位，紧扣业务经营管理和员工思想，将合规理念嵌入业务流程，增强合规建设的针对性、操作性和时效性，将合规变成一种力量，在潜移默化中指导、激励和约束员工的行为，起到“润物细无声”的实际效果。
