1、金融机构从业人员职业素养与行为指引,目录INDEX,金融从业人员职业素养与行为指引金融产品营销人员应具备的品质,第一章,一、金融从业人员职业素养与行为指引二、金融产品营销人员应具备的品质,成功的私人银行家 十分谦虚，善于倾听，有能力站在客户的角度分析问题不是销售人员，而是顾问,成功的理财师,必须善解人意、富于亲和力、有很强人际交往能力，要真心喜欢同人沟通要懂得如何激励客户采取行动要熟知各种规则与产品，掌握理财技术 柯契斯，原国际金融理财标准委员会（FPSB）主席,小结,金融从业人员、理财师在社会上可以比医生和律师享有更崇高的声望和更多的尊敬同客户的关系显然更综合，也更亲近人们对自己的客户经理、
2、理财师葆有温情和信赖，知道可以将自己和家人一生的福祉托付给自己的财富顾问,金融从业人员行为指引（1）,第一条 崇尚法律遵章守纪自觉遵守国家有关法律法规，接受银行业监管机构和其他监管机构的监督，服从行业自律组织的自律性管理，遵守所在单位的规章制度，不得违法违规操作或从事对金融业形象有不良影响的活动。例：信托“一法两规”、公司规章,金融从业人员行为指引（2）,第二条抵制欺诈远离贿赂在社会交往和商业活动中，坦荡诚实，信用至上，承诺为重，自觉抵制商业欺诈和商业贿赂 除按照有关规定，允许收受或者赠予客户一定数额的小额宣传性礼品外，禁止接受客户其他形式的非法利益。从业人员不得向自然人、法人和其他组织进行贿
3、赂或给予类似利益，企图获取所在银行（公司）业务。发现或知晓欺诈或贿赂行为时，应自觉抵制并及时向有关部门报告。,金融从业人员行为指引（3）,第三条 拒绝洗钱拒绝黄赌毒抵制内幕交易1、遵守反洗钱有关规定，履行反洗钱义务，知悉大额、可疑交易的判断标准，及时报告大额交易和可疑交易，协助国家有关部门调查洗黑钱行为。2、不参与赌博、吸毒、贩毒、嫖娼、卖淫等犯罪活动；在任何时间和场所，不传播色情、淫秽音像制品或其他非法出版物。3、遵守国家有关禁止内幕交易的规定，不利用内幕信息牟取个人利益，不将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许知晓以外的人员。注：巴塞尔银行法规及监管实践委员会从金融交易角度对洗
4、钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项。,金融从业人员行为指引（4）,第四条 利益冲突主动回避1、坚持以客户和所在银行（公司）利益为重。当发生利益冲突时，应申请回避，或向管理层、利益相关人充分披露利益冲突信息，以保障业务处理的公平合理。从业人员如果与客户有亲属关系，批准贷款时应回避；2、不得在其他公司兼职（本行或本公司委派的除外）或从事第二职业；不得在工作时间炒股票；不得在所在银行（公司）外参与经营性或营利性活动。,金融从业人员行为指引（5）第五条 保守秘密尊重隐私1、
5、接触国家秘密的人员不得向不应知悉者泄露秘密；所在银行（公司）内部信息属商业秘密，从业人员不得随意向外泄露，以免给所在银行（公司）带来不利影响或损失；对客户提供的一切信息资料要予以保密，以维护客户的合法权益，但法律要求提供的或客户授权披露的信息除外。2、无关人员不能随意接触客户信息，严禁为个人目的利用客户信息。从业人员不得侵犯客户隐私。 案例：李开复从微软到谷歌的诉讼案公司客服的签约规定,金融从业人员行为指引（6）第六条 实事求是拒绝作假协助公务履行义务1、不得伪造、变造、故意毁灭会计资料、统计资料和客户档案资料。2、根据有关法律法规履行协助司法机关、行政执法部门执行公务的义务，禁止泄漏司法、行
6、政执法活动信息，禁止协助客户隐匿、转移资产。,金融从业人员行为指引（7）,第七条 执行指令互尊互助 对上级指令，原则上必须无条件执行。如果因执行上级指令而发生违章违纪行为，一旦确知本银行（公司）已经或将要遭受损失，指令执行者应立即向上级报告。同部门、同岗位的从业人员，应相互沟通，以使各自的工作更加周密、细致；从事跨部门（岗位）工作的从业人员，应服从牵头部门（人员）的协调与指挥；在临时性工作组织（如小组、团、办公室）工作，应服从该组织负责人的指示。不因年龄、性别、家庭或社会背景、职务、级别、权限、资历、学历、经验、学识等方面的原因，而对同事冷淡、轻视、傲慢、蛮横或不尊重。,金融从业人员行为指引（
7、8）第八条 严谨缜密实事求是办理业务规范操作，严谨细致，耐心周到，不敷衍塞责，搪塞应付。不得伪造、变造、故意毁灭统计资料和客户档案资料。案例：信托合同的标准性和严谨,金融从业人员行为指引（9）,第九条 尊重创造维护专利 不得将所在单位和同业的电脑程序及其他专利复制，并据为己有或拿到社会上使用。从业人员在任职期间创造的与工作有关的智力成果，如果依照法律规定为所在银行（公司）所有的，未经所在银行（公司）书面许可不得外传。 银行业金融机构应与从业人员签署知识产权保密协议。,金融从业人员行为指引（10）,第十条 严于律己豁达宽厚清正廉洁，严于律己，宽以待人，胸襟开阔， 情趣高尚，志存高远。讨论：奖惩时
8、的正确心态 情趣高尚与个人收入的运用,金融从业人员行为指引（11）第十一条 诚实守信不亢不卑 树立诚信理念，坚持信誉至上、诚实守信、文明规范、优质服务。 公平对待所有客户，老少无欺，在工作和社会交往中，仪表端庄、举止大方、礼貌和蔼，语言文明、着装得体。交流：如何面对我们的客户？,金融从业人员行为指引（12）,第十二条 努力学习专业胜任适应金融国际化的需要，学习现代金融知识，取得任职岗位应具备的资格，熟练掌握业务技能，提高业务的能力，增强竞争意识、开放意识，向高层次复合型金融人才方向发展。 坚持终身学习，努力成为学习型、知识型、创新型从业人员。,金融从业人员行为指引（13）,第十三条 公平竞争优
9、质服务 与同业对手竞争服务客户时，应维护“客户自愿”的原则；不得在客户面前故意贬低竞争对手。向公众提供服务时，应优质、高效、便捷。不得采取低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当手段。不能因客户的性别、肤色、民族、身份或其他方面的理由而歧视对方。,金融从业人员行为指引（14）第十四条 首问负责勤勉尽职 热情接待客户咨询和社会公众来电来访。属于本职工作的，应及时办理并向客户反馈办理结果；不属于本职工作的，应主动联系承办人，并告之客户和社会公众联系方式。 爱岗敬业，精通业务，认真履职，勤勉奉公，任劳任怨,金融从业人员行为指引（15）第十五条 公私分明勤俭节约 不得将银行（公司）费用用于有个人目的的活动，不得挪用银行（公司）器材、设备、机具、办公用品等，不得将存有公款、用于支付银行（公司）费用的信用卡（“公卡”）用于个人开支。 修建营业、办公用房，购置固定资产，以经济实用为原则，不贪大求全（洋）。会议、培训、招待、庆祝、宴请及联谊等活动，应从俭节约，不铺张浪费。,金融从业人员行为指引（16）,第十六条 热心公益富有爱心 积极参加社会公益事业和公益活动，奉献爱心，热心助人。,第二章,
