1、1商业银行如何保持流动性摘要：金融市场化程度的不断提高有利有弊，而商业银行流动性风险也越来越受到相关的管理部门、银行业自身和银行客户等社会多方面的广泛关注。流动性原则作为商业银行的三大经营原则之一，流动性的高低也直接影响着商业银行的运营能力。本文就商业银行保持流动性的背景意义、理论依据、现状问题、对策建议方面进行论述。 关键词：商业银行；流动性；风险 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-0-01 一、背景意义 一个银行要想平稳运营，获得充足的资金管理能力和一定的盈利能力，要保持资金的流动性是非常必要的。如果说盈利性是判断商业银行获利能力的标
2、准，那么充足的流动性就是实现这一标准的前提。 我们通常将流动性不很充足的银行定义为有流动性风险的银行，对此需要加强管理。那么，什么才是流动性风险呢？商业银行如何规避流动性风险？ 我们通常将流动性风险指定义为：商业银行虽然一定的资金方面的清偿能力，但却无法及时获得低成本的充足的资金资金以应对资产增长或支付到期债务所产生的风险。流动性风险的表现通常有很多种不同的形式，例如：流动性短缺，主要现象是持有的现金资产不足、其它资产迅速变现困难或者不能减少损失、不能以合理成本迅速借贷资金。在这2种情况下，商业银行就不能满足新增客户资金需求，甚至根本不能正常履行已存在的对外支付义务，以至于导致违约或信誉水平不
3、会走高，最终承担财务损失。 从美国次级贷款危机以及全球性的金融危机中我们可以看到，流动性风险带来的影响之大，而所波及到的国家经济体系付出的代价是惨重的。因此，中国银行业以及金融业应强化对流动性风险的管理，做好充分准备，防患于未然，完善流动性管理工作以应对未来更加剧烈的竞争环境。 二、理论依据 商业银行经营目标是争取保证资金的安全，保持资产的流动，最终最大的资金盈利。即所谓的“安全性、流动性、盈利性” 。其中本文所要研究的流动性是指的是商业银行要拥有随时能够以适当的资金价格取得所需资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。其中流动性的核心是要让资产保持在最佳的储存和流动状态。主要内容包括
4、两方面：一是负债资金的流动性，即银行能以较低的成本在一定的时间内获得所需资金的能力；二是资产的流动性，即银行的资产在不蒙受损失的情况下能够迅速变现的能力。 三、现状问题 从整体来说，我国商业银行的流动性管理水平的前瞻性和风险预判能力都有待提升 ： 首先，意识决定行动，商业银行要想改变现状，其自身流动性风险管理意识需要在一定程度上加强。长期以来，商业银行的经营方式沿袭3了传统上以存贷款为主要业务的经营模式，然而关注点并没有放在流动性风险问题上。加之国有商业银行习惯性为强大的国家信用所支持，所以人们总是想当然的认为银行的发展和未来与政府的支持联系在一起，即政府实际上是银行的坚实后盾。因此，人们对流
5、动性风险管理的认识不足，管理相关理念也不能跟上时代发展的要求。由于商业银行缺乏流动性风险意识，而风险管理主要集中在信用风险上，缺乏流动性风险控制的主动性和自觉性，即缺乏主观能动性，没有把流动性风险管理作为一项有待提高和加强的业务内容。 再者，体系决定运转，商业银行内部的流动性风险管理体系也有待强化，相关的指标体系有待进一步改进。现在已有的衡量和反映银行流动性状况的指标和体系却比较单薄，不能完成体系化测评，而只能监测某一时点上银行的流动性状况，不能全面反映银行资产的流动性状况，更不能完整反映银行的整体融资能力。同时，国内商业银行体系中普遍缺乏全程监控流动性风险的机制，动态的监测和预警机制也不够健
6、全，都有待发展。 四、对策建议 一是商业银行应正确处理好三项基本原则之间的辩证统一关系，即应该相互协调安全性、流动性和盈利性的关系。商业银行应牢固树立安全第一控制风险的思想理念，采取主动措施用来防范和控制可能会产生的相关的流动性风险。同时也要对风险管理的相关体制文化给予高度重视，通过才去政策、制度改进和加强培训等方式，学习相关的先进理念和技术知识，以提高预防风险的实践效率。 4二是优化资产配置的结构，降低不良贷款率。银行应提高自身的资金运营水平，合理配置各种贷款在银行资产中的比重，从而争取有效防范资产的流动性风险。同时，也要采取有力相关措施来建立有效的约束机制，完善贷款业务。例如：严格控制申请
7、贷款、发放贷款和贷后管理等相关业务流程，提高信贷管理水平，从而保证银行资金的流动性。再次，保持负债的流动性。主动增加大额存单、债券、拆借、回购、转贴现、再贴现等主动型负债，注意金融创新品种，进行资产和负债的综合管理，实现资产与负债在期限和流动性上双向的合理适度匹配。 三是构建流动性风险预警监管体系。商业银行应设立专门的管理部门，并聘请具有专业知识的高素质人才，对流动性进行系统深入的研究和管理。连续分析银行的流动性需要和流动性供给，争取降低流动性风险，以避免流动性头寸过量或不足给银行带来的危害。 参考文献： 1郭京华.试论我国商业银行流动性风险及其管理.2000. 2唐凌云.中国工商银行金融市场部副总经理，2012.3.15 日答记者问. 3金融学.科学出版社，136. 作者简介： 李 妍（1993-） ，女，河南许昌人，西安交通大学经济与金融学院本科生，从事金融方向的研究。 刘禹衡（1994-） ，男，陕西延安人，西安交通大学经济与金融学院本科生，从事金融方向的研究。
