1、1我国银行监管机制的完善由次贷危机引发的全球金融危机对各国的经济金融发展造成不同程度的影响，这促使各国监管当局反思此次危机中出现的监管问题。 立足当前，我们应居安思危。本文首先分析我国银行业监管的现状，提出目前我国银行业监管中出现的问题，从多方面完善我国银行业的监管机制。 这次由次贷危机引起的国际金融危机爆发的原因包括监管方面的。我国银行活动基础差、问题多、压力大，使得银行业存在的诸多问题与隐患复杂化。此次危机的爆发充分说明银行监管机制应与社会的发展同步。因此监管制度的完善成为次贷危机反思的重要内容。 一、我国银行监管的现状 我国的银行业监管是在改革开放以后逐步发展起来的。作为银行业监督机构的
2、银监会，确立了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，明确四个监管目标和六条监管标准，按照“准确分类充足拨备做实利润资本充足率达标”的监管思路，对银行实施“风险为本”的审慎监管，实现了本外币表内外、境内外业务的并表监管，完成了合规监管向风险监管方向的转变。 二、我国银行监管存在的问题 虽然已经实现从合规监管向风险监管的转变，但我国银行监管中还存在着许多有待完善的地方，主要表现在以下几个方面： 2第一，银行监管的法律体系不健全。 原有的法律框架没有把混业经营纳入监管范围；对银行市场退出机制方面的立法很是单薄；对外资银行的资本充足性、流动性、内部控制、风险控制等没有明确的规定；网络银行缺
3、少相应的法律法规。 第二，隐性混业经营对分业监管的威胁。 隐性混业经营不仅削弱了分业经营的业务基础，而且银行、证券和保险之间日益密切的资金和业务往来为我国的分业监管提出了更多的难题。 第三，监管人员素质有待进一步提高。 目前我国监管人员素质良莠不齐，没有一支结构合理的专业化的监管队伍；对银行风险能够定量分析的专业人才比较匮乏；缺乏能用新理念进行分析判断并解决问题的复合型人才。 第四，隐性存款保险制度内含的缺陷。 我国目前没有显性的存款保险制度，政府一直承担着隐性存款保险的职责。这种隐性存款保险制度存在很大的缺陷：首先，这种隐性存款保险成为政府沉重的负担；其次，隐性存款保险制度加大了银行业的“道
4、德风险” ，由于不必为过度的冒险行为增加成本，银行都增加高风险高回报贷款业务。 三、完善我国银行业监管的相关措施 由于金融在现代经济体系中的核心地位， 结合我国银行业监管的现状及存在的问题，我们可以从以下几个方面完善： 第一，健全我国银行监管法律体系。 3首先要弥补现存法律的不足，尤其要健全市场退出监管制度，完善破产申请程序；其次要提高制定法律法规的速度。由于金融产品创新速度的不断加快，监管部门务必要在短时期内制定相应的监管法律，否则就会产生监管真空，为金融系统的不稳定性埋下隐患。 第二，加强银行、保险、证券之间的合作，导入功能性监管。 作为监管者，应在监管制度建设上有效配合，加强信息交流和沟
5、通。功能性监管通过有效利用集中的监管设施共享监管信息，对监管对象实行统一的监管，以便监管人员更全面地了解监管对象并进行更便捷的交流，取得规模经济效益。 第三，建立一支高素质的金融监管队伍。 改革现有的用人制度、薪酬制度，建立一套吸引人才、留住人才的机制；加强监管人员的持续教育工作，完善吸引激励、学习培训、监督约束、资格考试和评级等一系列机制；提高监管人员依法监管的素质和风险预警能力，切实提高监管的有效性。 第四，建立显性存款保险制度。 我国目前建立存款保险制度须重点考虑以下几个问题：相关法律法规的制定、形式和资金来源、成本计算、道德风险的防范措施、存款保险机构的职能设定及保费率等。在综合考虑这
6、些因素的基础上适时推出存款保险制度。 第五，加强国际交流与合作，培养银行监管国际人才。 这次金融危机促使各国采取措施进行协同监管。比如：举办银行监4管国际论坛，进行更为充分的信息交换与沟通；通过订立国际协议、签署监管合作谅解备忘录等方式，规定参与金融创新工具交易的金融机构的最低准入标准、风险头寸的限制等共同原则；督促金融监管比较宽松的国家加强监管等等。 四、结语 在金融业向混业经营发展的趋势下，怎样真正实现对金融机构的有效监管，才能跟上银行业发展的步伐，这将成为今后金融监管的主要话题。通过以上途径，我们有望建立一个健康、成熟、稳定的监管体系，为维持银行业的健康发展，建立公开透明、积极稳定的金融市场提供必要的保证。 （作者单位：河南财经政法大学金融学院）
