1、1小微企业传统融资办法和创新融资手段【摘要】小微企业传统融资方法和创新融资手段介绍，以及融资前准备工作。 【关键词】小微企业 传统融资办法 创新融资手段 一、小微企业传统融资方法 小微企业由于其规模小，资产少，企业经营时间比较短，融资渠道没有一般的大中型企业那么广。目前适合小微企业的传统融资工具主要有以下十来种： 第一，存单、国债、银行承兑汇票质押：指金融机构向借款人发放的，以存单、国债、银行承兑汇票等有价权利凭证作质押，用于经营的贷款。特点：利率优惠，手续简便。 第二，银行承兑汇票贴现和背书转让。贴现是指小微企业可将所持有的未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额
2、付企业。背书是企业把票据当作货款支付给供应商。特点：满足小微企业的现金和日常采购需要。 第三，不动产抵押：指银行向借款人发放的，以借款人或第三人的房产、土地等不动产作抵押，用于经营的贷款。特点：手续简便，可一次抵押，多次授信。 第四，机器设备抵押贷款，是指以企业自有机器设备和交通工具作为抵押物在金融机构（比如典当行）获取贷款的融资方式。 特点：手续2简便。 第五，专业担保公司担保贷款：指银行向借款人发放的，由专业担保公司承担连带保证责任，用于经营的贷款。特点：由专业担保公司担保，提升客户融资能力。 第六，循环贷款：指银行与借款人一次签订最高额抵押合同，合同一般最长期限三年，在核定的有效期和额度
3、内，可循环使用的贷款业务。特点：一次审批，多次使用，用款期限灵活，节省费用开支。 第七，动产质押业务，指企业（出质人）将其合法拥有的货物（如名烟名酒）移交银行（质权人）占有，将该货物作为银行的债权的担保。第八，银行承兑汇票：指申请人向银行申请开立，经银行审查同意承兑，保证在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。特点：给予客户信用支持，完成商业交易。 第九，贸易融资：指银行对进、出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资，包括开立信用证、进口押汇、出口押汇、打包放款等。特点：针对商品流通环节进行资金融通，期限灵活，节省融资成本。 第十，合同抵押贷款，小微企业与政府部门等大机构签订的合
4、同为质押物，经政策性中小企业担保公司担保向金融机构申请担保贷款的模式，企业再和担保机构签订反担保合同。 第十一，无形资产融资。无形资产包括货币资金、应收账款、金融票据、长期股权投资、专利权、商标权、经营权等；目前，无形资产融资作为一种新型的融资模式正在逐渐得到应用与推广。无形资产经过金3融部门认可的专业评估机构评估，利用无形资产实现质押贷款。融资的前提要对企业无形资产进行准确有效的评估。 第十二，金融租赁也称融资金融租赁，出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订融资租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。对承租人而
5、言，采用融资租赁方式，通过融物的方式实现了融资的目的。它的实质是附带传统租赁商的金融交易，是一种特殊的金融融资方式。 第十三，民间借贷。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。其特点是简单，灵活，贷款利率较高。 二、创新的融资方式 随着互联网金融的兴起和国家政策加大对小微企业的扶持力度。出现了以下新的融资方式： （一）阿里巴巴的订单贷款模式 阿里巴巴集团旗下淘宝网向淘宝卖家提供一项叫做“订单贷款”的金融贷款服务。只要卖家当前拥有“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款，且无
6、需抵押。方便快捷。和以前支付宝贷款不同的是，淘宝贷款由阿里巴巴集团控股的浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司提供贷款资金。 （二）政府背景基金的扶持 4目前政府为了支持中小企业的发展建立了许多基金，比如中小企业发展基金、创业基金、科技发展基金、扶持农业基金、技术改造基金等。这些基金的特点是利息低，偿还的期限长，甚至不用偿还。不过要获得这些基金必须符合一定的政策条件。 （三）通过风险投资（即 VC）和私募股权投资（即 PE）筹集资金 风险投资具有以下特点：以投资换股权方式，积极参与对新兴企业的投资；协助企业进行经营管理，参与企业的重大决策活动；投资风险大、回报高；追求投资的早日回收，而不以控制被投资
7、公司所有权为目的；风险投资公司与创业者的关系是建立在相互信任与合作的基础之上的；投资对象一般是高科技、高成长潜力的企业。 私募股权投资是对非上市公司进行的股权投资。它具有以下特点：多采用普通股或者可转让优先股，以及可转债的工具形式；一般投资于私有公司即非上市企业，比较偏向于已形成一定规模和产生稳定现金流的成形企业；投资期限较长，一般可达 3 至 5 年或更长，属于中长期投资；投资回报方式主要有三种：公开发行上市、售出或购并、公司资本结构重组。 三、小微企业融资前需要准备的工作 第一，会计报表和纳税记录。小微企业融资一般先做好经会计师事务所审核的 13 年度的会计报表审计报告。税务机关开具的企业每年纳税记录证明，对企业融资的审批也是有很重要的作用。 第二，缴纳社保。缴纳社保是体现企业是否规范管理和企业员工队伍是否稳定的重要标志，虽好多金融机构没做明确要求，但是应该算是5一个潜在的条件之一。 第三，各种资质和知识产权。不少的政府扶持的项目和政策性贷款对扶持的企业要求有某些资质的要求，比如信息化资金扶持要求企业具有工信委核准的软件企业的资质，要求企业有自主的知识产权等等。 第四，重视企业诚信档案。目前政府已经建立全国企业信用信息公示系统，公众很方便的查询到企业的信用状况。包括股东，处罚情况等信息。
