1、经纪业务有关风险及其防范法律事务部,目 录,一、经纪业务的法律关系二、开户业务中的风险三、客户资产转移业务中的风险四、客户存、取款业务中的风险五、客户委托业务中的操作风险,一、经纪业务的法律关系,1、它是一种委托代理关系 “受人之托，忠人之事”。 2、代理的主要特征 代理人是以被代理人的名义在代理权限范围内进行民事活动； 代理行为所产生的法律效果直接由被代理人承担。 3、委托代理权的取得 委托代理权的取得是被代理人的授权行为； 建立委托代理关系应以书面形式订立委托合同。 4、无权代理 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任； 未经追认的行为，
2、由行为人承担民事责任。,二、开户业务中的风险,1、非实名开户的主要表现形式 a、假借他人名义开户； b、机构客户以个人名义开户； c、一个资金帐户下挂多个股票帐户 。,二、开户业务中的风险,2、柜台业务中容易出现的风险隐患 a、客户出具的开户资料不齐全； b、对客户档案及交易凭证管理不善。,二、开户业务中的风险,3、协议书是合同、是契约、是法律文书 a、 证券交易委托代理协议书 郑重提醒客户密码的保管责任； 任何使用客户密码进行的委托均为有效的委托； 客户自行承担由于其密码失密给其造成的损失。 b、 自助委托协议书 营业部提供自助委托、网上委托，应当与客户签订委托协议。 c、 其它协议书 指定
3、交易协议书、市值配售协议书等。 d、授权委托书 客户授权委托书的签署地应当在营业部，国家公证机关的公证或我国驻外使领馆认证的授权委托书可除外。,二、开户业务中的风险,4、从法律意识上提升对客户开户资料及合同管理重要性的认识 a、明确谁是营业部的委托人，营业部应该接受谁的指令； b、客户开户资料是将来与客户发生纠纷时的一种重要证据； 打官司，打的是证据。 c、营业部的对外合同不能超越自身经营范围及总部授权范围 。,三、客户资产转移业务中的风险,1、主要表现形式 a、利用转托管和撤销指定交易进行的资产转移； b、多个资金帐户之间股东帐户卡的转移。,三、客户资产转移业务中的风险,2、主要成因 a、从
4、法律意识上，营业部未能分清客户资金、证券帐户的权属关系； b、营业部内部制衡制度不健全； c、在客户跨券商转移资产时，转出方营业部不愿提供相应的客户资料及必要的资产权属及资金来源证明。,四、客户存、取款业务中的风险,1、主要表现形式 a、 资金内转（从一个资金帐户划向另一资金帐户）； b、 套现行为 （如支票取现）。,四、客户存、取款业务中的风险,2、主要成因 a、在没有充分授权的情况下，存、取款人与客户不一致； b、营业部对客户的存、取款手续审核不严； c、客户存、取款单据填写不符要求。,五、营业部员工在客户委托业务中的操作风险,1、主要表现形式 营业部员工（特别是客服及营销人员）私自接受全
5、权委托，为熟悉的客户进行代理买卖证券，引致客户对交易结果不确认带来的风险。,五、营业部员工在客户委托业务中的操作风险,2、重要法律依据： 证券法第一百四十二条：“证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格”。 第一百四十四条：“证券公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接收客户委托买卖证券”。,五、营业部员工在客户委托业务中的操作风险,3、如何规避风险 a、营业部的优质服务应建立在合规操作意识基础之上； b、员工的代客服务应在客户的合法授权范围内进行，不能接受超越法律法规的授权； c、如果现在已经在为客户操作股票的，必须尽快以书面形式，请客户确认以前的交易结果。,制度不完善执行打折扣魔鬼在细节中,顺祝工作顺利、前程似锦！,谢谢！,
