1、1安徽省 XXXXXXXXX毕 业 论 文 题目：浅析互联网金融发展对国内实体经济的影响专 业: 金融管理与实务学 号: 141501115学生姓名: xxx指导教师; xxx日 期: 2017 年 5 月 2浅析互联网金融发展对国内实体经济的影响 摘 要:随着我国改革开放近四十年来，我国已逐渐划经济转型成市场经济，其中以互联网为代表的新兴产业在经济体系中逐渐占据领导地位。随着“互联网+”的时代到来，互联网应用在社会中日益普遍，互联网与金融体系的互助正逐渐增强，金融体系变得尤为重要。从传统的市场经济转变成目前的互联网金融，这两种体系之间的转换与发展已深深地影响了中国经济的现有格局。固然这样的变
2、革提高了经济效率，但也在某种水平上容易产生经济失衡。本文将浅析我国互联网金融发展现状，论述互联网金融对我国实体经济的影响，并针对呈现出的问题，提出相关的建议。关键词：互联网金融，实体经济，影响3前言:互联网金融是一种新兴行业和全新的金融模式，它所服务的客户是新一代年轻人及网络金融弄潮儿，通过互联网或移动通讯设备实现资金的流通，让来自不同领域的客户之间有了开放、互助和无缝接触。因此，互联网金融的发展将对国家经济及地方经济有本质的改变和影响。在中国，传统的实体经济在很长的一段时间内一直是国家经济增量的中流砥柱，但是，中国有着广阔的市场，有很多的细分领域，每一个细分领域都需要资金去不断的发展，而实体
3、经济往往注意的是交通通信业、商业服务业、建筑业等一些需要大规模资金流通的行业，对于一些小微企业，新兴行业却无法全面囊括。相对于实体经济，互联网金融却有些一些特有的资源将资金流入不同细分领域，这对于实体经济有着很大的影响。正文:一、 互联网金融的产生及现状 互联网金融的定义是指传统金融机构与新兴的互联网企业利用互联网技术和移动通信技术实现用户间的资金流动、支付、投资等新型金融业务模式。互联网金融不是简单的将互联网和金融业合在一起，而是在实现快捷、资金安全等成熟的网络技术水平上，被用户熟习接受后而出现的新模式和新渠道，是传统金融与互联网技术相结合的新领域。由于互联网金融的迅猛发展以及全球化经济趋向
4、的推动，金融业也变得越来越细分化，便引起传统的金融机构提供的服务效率远不足以满足不同客户间的需求，于是互联网金融基于对细分化经济的最后一公里进行无缝对接，借助于如云计算、大数据、搜索平台等新科技，打造出一些基于传统金融之上而又区别于传统金融业的新模式，例如网银、P2P、O2O、B2C 等模式，渐渐实现了以往只有银行才会进行的资金结算和资本配置业务。如今，互联网金融已融入人们生活中，70 年代初期，美国人建立 Nasdap 系统，标志着网络金融这一科幻似的构想进入社会用户中。90 年代中期，一批互联网企业开始出现在中国的经济发达地区，从那时起互联网逐渐走入寻常用户中。自 2010 年后，中国的互
5、联网出现了一次喷发式的增长，涌现出大批的优秀网络金融业务，诸如微信红包、网络约车、P2P 融资、网络电商等，为国人提供了高效益、高速度的第三4方支付。据资料显示，2016 年第四季度中国第三方互联网支付交易规模达 6.1 万亿元，而新型的网络支付交易平台不断出现，如：支付宝、微信、京东白条等。这些现象表明了互联网金融正在以互联网为平台，网络用户为对象，借助多方位的金融服务对市场经济的一次重新洗牌过程，也意味着，用户将会受到更好的服务，同时拉动了国内的内需。 二、互联网金融发展的内在因素 在互联网+的背景下，互联网产业和金融产业的有效结合形成了独特互联网金融，其中，产业间的相连性和对利润最大化的
6、寻求是其内在因素，而宽松的市场管理则为产业结合提供了基本的外部保障。 1. 互联网技术的创新。跟着终端技术的创新发展，互联网的创新率不断攀升，2016 年整个中国互联网从业人员已达到 1.1 亿，由基础的的手机交流技术开始，手机移动支付技术、手机线上交易技术等应用的创新，使得越来越多的用户接触到互联网，而互联网的快捷，安全性使得越来越多的用户由线下的现金交易转变到使用互联网消费。跟着互联网的不断创新，未来互联网金融行业和其他行业的结合是必然的，并且传统的实体经济也会随着互联网时代的到来而不间断的重组合并。 2. 用户对低成本且高效率的追求。以淘宝网购平台为例，在互联网金融服务以前，用户想要获得
7、一些生活必需品，需要本人或委托他人去市场进行采购。这一过程不仅消耗时间，且十分占用公共资源，尤其是一些大宗商品的采购往往需要提前几天进行预约下单，在一定程度上减少了用户的消费欲望，从而降低了货币的流通性。互联网金融的出现，大大缓减了这种现象，用户只需在家或办公室，通过互联网或移动设备就能进行物品的选择，采购，下单。再通过线下的配送服务将物品送到用户手里，减轻了公共资源的消耗，提高了用户的消费欲望，还带动了第三产业的发展，实现了资本的流动。 53. 管制的放松。根据产业结合理论，差别化的产业间存在着不同的壁垒，这也使得不同的产业间存在着各自的界线。放松管制会加速其他相关的产业插足到本产业的竞争中
8、，从而渐渐的走向产业间融合。传统金融机构开展的业务一直以来受到了严格的监管，但目前关于互联网金融体系提供的金融服务业务的监管法律法规善不全面，意味着互联网金融企业通过互联网技术进入传统金融业务实现了零门槛，哪怕在未来对互联网金融机构进行严格的金融监管，互联网金融作为一种重要的金融工具也不会全面终止。三、互联网金融的优势 1. 善用民间资本，引领民间资本走向市场化。我国民间借贷历史久远且资本巨大，长期以来游离于法律红线缺少规范化的管理，在互联网金融的背景下，民间资本有了一个新的途径去实现效益最大化。一方面通过规范发展网络金融借贷业务（P2P） 、众筹融资、国债等方面，用活民间资金，同时预防了高利
9、债的发生，另一方面指导民间资本进入国家鼓励的行业，使民间资本服务于实体经济。2. 发展小微金融，填补传统金融服务的短板。互联网金融的市场主要会集在“小微”层面，即一些小微企业，大学生创业企业。这些企业往往是交易量大，单笔金额小的特点，而传统的金融机构忽视了这些人群，使得他们的资金得不到充足的保证。而互联网小微金融具有一定的包容性，开放性，一定程度上弥补了传统金融业的空白。这就是在互联网背景下的小微金融服务业。因此，互联网金融和传统金融共发展、共前进，既竞争又有合作，两者都是我国金融业的重要组成部分。63. 满足电子商务需求，扩大内需。2013 年 8 月，国务院发布的关于促进信息消费扩大内需的
10、若干意见提出，到 2015 年，电子商务交易额要超过 18 万亿元，网络零售交易额要突破 3 万亿元。由此可以看出国家对电子商务的支持力度是强大的，尤其在互联网+的前提下，推动互联网金融支付体系的发展尤其是移动支付业，在电子商务中需要的融资服务、借贷服务、资金周转服务等等，这些都将通过互联网金融这一大平台进行资源整合再配置。相比于实体经济，不仅快速的时资本流通，还可以扩大市场的内在需求。四、实体经济所面临的挑战我国经济发展相比如发达国家有些不足甚至落后，尤其是金融市场不成熟，在实体经济下，体制制度不健全，很难推动传统金融业快速发展，同时，也暴露出一些问题。比较如互联网金融，实体经济在目前的环境
11、下很难有大的发展，主要原因有：1. 传统金融机构资金成本高。互联网金融产品一般通过较高的利润收益来吸引用户投资，这与银行业等传统金融机构便有了竞争。传统金融业为了用户以及其资金不得不在线下推广自己的理财产品以应对竞争，这样不仅会提高传统金融业的成本，还会导致一些不可预测的金融风险的发生。这些现象的出现，说明我国的实体经济的基础建设不到位，设施不完善。而与互联网金融的竞争需要大量的低成本资金的支持，特别是在失去小微企业的市场后，这是很难做到的。2. 容易造成资本外流。由于互联网金融传播快，覆盖范围广的特点，在资金筹措方面有着特有的优势，这些资金可能来自全国各地乃至全世界，出于对资金风险的考虑，这
12、些资金主要投资于互联网金融平台熟悉的项目。这就使得一些属于实体经济的资本流向互联网经济，互联网金融一般通过基金投资，P2P 借贷，众筹项目等进行资本运7作。3. 小额借贷公司的违规现象中国物价相比如 10 年前，有很大的提高，房地产业是其中提高最大的之一，中国的市场经济大部分是靠房地产业进行资本运作的，而房价的快速提升，加速了一批年轻人买不起房，传统的金融银行业又不愿意房贷给这些用户群体。这是，互联网金融的到来便催生出一批提供小额借贷网络公司，这些网络小额借贷公司往往借款利率极高，加手续费用，可以达到 20%。甚至有些公司为了利润大胆违规操作，使用临时性拆借，过桥融资等等。这种破坏金融市场稳定
13、性的行为势必造成互联网金融对实体经济的拉动作用减缓。结 论总而言之，互联网的泛起在一定程度上的丰富了我们的物质生活，精神生活，同时也催生了互联网金融业的成长。互联网金融业对于我国的实体经济的影响不容轻忽，在经济发展的同时，我们也需要面临来自市场和监管体制的风险及挑战，健全法律体系轨制，完善法律法规，排除互联网金融对实体经济的消极影响。8致 谢 随着毕业论文的完成，我的大学生活也将结束。在这短短的几个月的时间里，让我学到了以前在书本上学不到的知识。让我度过了大学生活最为充实的一段时期，而且收获了理论和实践上的第一桶金。 在做毕业论文的这段时间，我要感谢我的指导老师 xxx 老师，他经常抽出宝贵的
14、时间来询问毕业论文的情况。在这次毕业设计中他还指导了很多学生，任务非常繁重，但是他对每一项工作还是那么负责，对我耐心指导。从他负责指导我的毕业设计开始，就对我设计中的每一个环节都不遗余力的给于我帮助。在毕业设计的这段时间，他深厚的学术修养，严禁的治学态度，强烈的责任心和对学生的无私关怀，将令我收益终身。 同时，我还要感谢国际学院的所有老师们，他们在大学生活的几年中给我的无私帮助，我将终生难忘。在平时的学习生活中，各位老师不辞辛劳的工作，使我在许多方面都达到了一个较高的层次。给我以后的工作与生活都有着非常有益的帮助！参考文献：1 黎帅毅，互联网金融及其对实体经济的影响分析J，产业资本报，20152 王国梁，互联网金融 P2P 网络借贷模式的风险和监管路径探析J，科技视界，20133 刘亮，互联网金融现状及趋势研究J，时代金融，20134 孙新新，互联网金融对我国经济发展的影响研究J,商场现代化，20155 谷岂鹇，互联网金融的发展对金融行业带来的困难及机遇J,经济视野，20146 沈嘉明， 互联网金融对我国经济发展的影响J，商场现代化，2015
