1、1厦门保险业发展“十三五”规划纲要根据中国保险业发展“十三五” 规划纲 要和厦门市国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要，结合厦门保险业实际，厦门保监局编制了厦门保险业发展“十三五” 规划纲要（以下简称规划纲要）。 规划纲要明确了 2016 年至2020 年厦门保险业发展的指导思想、预期目标和政策措施，是厦门保险业贯彻落实中国保监会总体规划、实现未来五年科学发展的行动纲领，是保险监管机构履行监管职责、引导保险市场行为的重要依据。第一章加快发展厦门现代保险服务业的指导思想和主要目标（一）“十二五”期间厦门保险业发展的基本情况“十二五” 期 间，厦门 保险业在中国保监 会和厦门市委市政府的正确领导
2、下，把握“稳中求进” 的工作 总基调，围绕“抓服务、严监管、防风险、促发展”的基本思路，服务厦门经济社会发展和民生保障，注重消费者利益保护，强化风险防范，推动了行业持续健康发展。综合实力明显增强。 “十二五” 以来，厦 门保险公司主体 37 家，比 2010 年增加 4 家。其中总公司 2 家，分公司 33家；财产险公司 20 家，人身险公司 17 家。专业中介机构 39家，比 2010 年增加 10 家；兼业代理机构 806 家，比 2010 年减少 90 家。保险从业人员 3.3 万人，为 2010 年的 1.7 倍。2015 年，厦门市保费收入 146.36 亿元， “十二五” 期间年均
3、增2长 17.3%，高于 GDP 增速 6.7 个百分点。保险密度 3842 元，保险深度 4.2 %，与 2010 年相比，分别增长了 0.75 倍和提高了 0.4 个百分点，全市保险公司总资产达到 353.29 亿元，比2010 年增长了 1.4 倍。厦门保险业可持续发展能力进一步提升。服务社会成效显著。 “十二五” 期间 ，厦门保险业充分发挥风险管理和经济补偿功能作用，累计赔付达 186.79 亿元，是“ 十一五” 时期的 2.7 倍。2015 年，保 险业提供风险保障6.82 万亿元，是 2010 年的 2.4 倍。企业年金累计受托金额 30亿元，参保职工 17 万人。全民自然灾害公众
4、责任险、农房保险等对相关人群覆盖率均达到 100%。保险业积极参与社会管理创新，2015 年厦门保监局被评定为“ 全国保险纠纷诉讼与调解对接机制建设示范单位”。全国首 创补充工伤保险制度，超过 80%的赔案涉及建筑施工队或中小微企业，有效保障了弱势群体利益。大病保险在全国率先启动“基本医保+大病保险”异地就医就地结算服务试点，覆盖北京、上海和广州 24 家大型综合医院。搭建全国首个“ 保险客户健康信息平台” ，实现 了重疾险 确诊即赔、住院津贴险 出院即赔。在全国率先开发“ 智慧医保信息管理平台 ”，实现对 不合理使用医保基金行为的监控，有效保障了医保基金运行安全。财政支持下的“ 老年人幸福安
5、康保险” 在全市全面推广， 为厦门 30 万60 岁以上户籍老人提供了保险保障。发展环境持续优化。厦门市委市政府对保险业改革发展高度重视，出台了厦门市人民政府关于贯彻国务院加3快发展现代保险服务业若干意见的实施意见，确定了加快保险业发展的 21 项重点工作任务。市财政对出口信用保险、农房保险、自然灾害公众责任险、老年人幸福安康险等给予全额购买或部分补贴，在医疗、养老等社会保障领域长期支持商业保险参与运作。2015 年 10 月 20 日，项俊波主席来厦门作“保险业 的改革与 发展” 辅导报告后，厦 门市委市政府高度重视，召开贯彻落实项主席讲话精神专题会，明确具体内容和办理时限，促进和推动了厦门
6、保险业的发展，厦门保险业发展的社会环境进一步优化。保险监管不断加强。将市场秩序规范和消费者权益保护有机结合起来，加强“12378 厦门分中心” 建设，进一步畅通投诉渠道，提高投诉举报处理的时效性和规范性，保险信访结案率始终为百分之百，切实维护了消费者利益。深入开展“ 两个加 强、两个遏制 ”专项检查。指 导市保险行业协会开展“ 为满 期未领取保 单寻找主人” 等活 动，推动行业提升服务质量。不断完善行业风险识别、预警、处置机制，有效发挥分类监管风险预警和窗口指导作用。加强对满期给付、退保风险等重点风险防控。稳妥应对台湾复兴空难等突发性事件，落实重大事项报告制度和风险应急处理机制，风险防范的及时
7、性和有效性进一步提升。（二）“十三五”时期厦门保险业面临的环境从经济社会环境分析， “十三五” 时期，国内外 环境仍然错综复杂，但有利于行业发展的积极因素仍是主流。一是外部环境的优化。建设“ 五大发展” 示范市是厦 门市“十三五”期间4的战略核心。国家设立自贸试验区厦门片区，明确厦门为 21世纪海上丝绸之路战略支点城市，批准厦门深化两岸交流合作综合配套改革、确立厦门对台战略支点地位，国家赋予了厦门加快发展的良好政策环境。二是经济社会转型的机遇。随着厦门经济的转型升级、社会发展日趋多元、人口老龄化加速、二孩政策放开、消费结构不断升级、公众保险意识不断增强，为保险业发展提供了更多的可能，商业保险发
8、展空间更加广阔。三是社会治理创新的需求。政府职能转变为保险业提供了新的发展舞台。随着政府职能逐步转变，社会管理方式不断创新，运用市场化手段满足社会管理和公共服务需求成为必然选择，商业保险成为国家治理体系和治理能力现代化的重要手段。四是社会认同度的提高。12378 保险消费者维权热线的开通和“保险让生活更美好” 主题宣传等，有力营造了全社会“学保 险、懂保险、用保险” 的大氛围。同时，公众舆论对行业的关注度和正面报道也逐年提高，对行业改革创新的认同度逐步提高。从保险业发展形势分析，各项改革措施深入推进为行业发展提供了有力支撑。一方面，市场化改革激发了发展活力。近年来，保监会相继推出了一系列“抓服
9、 务、严监管、防风险、促发展”的重大 举措，如按照“ 放开前端、管住后端”的监管思路，先后开展了普通寿险、分红险、万能险、商业车险等一系列改革，激发了市场活力。另一方面，行业实力增强夯实了发展基础。近年来，保险市场主体不断完善，资本实力日益增强，发展质量逐年优化，专业技术及人才储备加快发展，5各类保险信息平台等行业基础平台逐步夯实，保险监管的理念和方式不断优化，为行业转型升级和满足消费者多样化的保险需求提供了可能。与此同时， “十三五”期间，厦门保险业也将面 临诸多的外部制约因素。一是经济转型带来的压力。我国经济正处于“三期叠加”阶 段，经济 增长新旧动能处于 转换之中，长期积累的结构性矛盾逐
10、步显现，经济金融综合经营加快，增加了保险市场稳定运行和风险防范的压力。二是外向型经济的影响。厦门作为港口城市，外贸依存度较高，经济容易受到外部需求变化的冲击，出口信用保险、船舶保险、航运保险等业务会产生较大波动，并对保险业持续健康发展会产生一定影响。三是服务意识和服务能力相对滞后。保险业经营管理水平有待提高，风险管理专业价值未得到体现， “严进宽出”的经营理念未完全树立，防灾防损措施不到位，理赔、纠纷处理等售后服务不能适应保险消费者的需求，保险业发展和监管面临新的压力和挑战。（三）“十三五”时期厦门保险业发展的指导思想全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，以邓小平理论、 “
11、三个代表” 重要思想、科学发展观为指导，深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，立足于服务厦门经济社会发展全局，立足于保护保险消费者利益，以供给侧结构性改革为主线，满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点，牢固树立和贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，不断提高保险覆盖面和渗透率，不6断提升保险业发展质量和服务水平，为厦门率先全面建成小康社会和建设“五大 发展” 示范市服务。（四）“十三五”时期厦门保险业发展的主要目标到 2020 年，建立一个市场体系更加完善、保障能力更加突出、承保领域不断扩大、服务能力显著增强，各项改革成效明显、监管职能有效发挥的规范有序、充满活力的保险市场。始
12、终坚持“保险 姓保” 的发展理念,使保 险成为社会风险管理的基本手段、经济提质增效升级的重要动力、改善民生保障的有力支撑和转变政府职能的有效抓手。主要发展指标：2020 年，全市保费收入争取突破300 亿元，年均增幅超过 15%。保险深度达到 5.8%，保险密度超过 6000 元。市场体系建设目标：2020 年，全市保险公司主体超过 40 家，力争成立 1-2 家保险公司法人机构。保险分支机构数量超过 250 家，保险经纪、代理、公估机构有所增加。形成结构合理、主体多元、差异化竞争、服务专业的保险市场格局。综合竞争力目标：2020 年，全市保险业总资产力争达到 600 亿元。保险在风险管理方面
13、的核心优势充分发挥，保险公司产品服务创新和费率市场化改革稳步推进，集约经营和内涵式增长能力显著增强，承保领域逐步扩大，业务结构进一步优化。其中：财产险中非车险业务持续增长，人身险中保障型险种和期交业务占比进一步提高；机构直销和电话销售、网络销售等新渠道业务占比显著提升；岛外机构进一7步延伸、服务质量进一步提升。服务能力目标：保险保障度和贡献度指标显著提高，保险服务规范化、标准化水平进一步提升。消费者多层次的保险需求不断得到满足，保险诚信文化体系逐步完善，销售误导和理赔难有效遏制，保险消费者利益得到有效保护。进一步完善保险保障、损失补偿功能，探索建立全过程风险管控体系。保险业服务厦门经济转型升级
14、、现代产业体系和重大基础设施建设、民生保障职能显著发挥，对精准扶贫支撑作用明显，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。风险防范目标：风险防范体系基本健全，市场秩序日益规范。保险公司在风险防范中的主体作用充分发挥，多层次、全方位的风险管理体系逐步建立，主要风险监测指标进一步改善。行业不积累大的风险，不出现系统性区域性风险。保险监管目标：监管能力持续提升，监管方式不断创新，风险预测、防范和处置机制不断优化。非现场监管的指导性进一步增强，现场检查针对性不断提高，第二代偿付能力相关制度得到有效落实。保险公司依法合规经营意识和效益意识明显提高，市场秩序不断规范。第二章 提升行业综合实力进一步解放
15、思想，更新发展观念，通过完善保险市场体系、提高中介市场发展水平、促进行业结构调整，不断提升行业综合实力，为保险业科学发展提供有力支撑。8（一）完善保险市场体系建设一是支持各类法人主体落户厦门，支持符合条件的保险公司在厦设立分支机构及产品研发、数据灾备等后台服务中心。鼓励发展养老、健康等各类专业性保险公司，探索发展再保、自保、相互等新型市场主体以及专业互联网保险公司，不断丰富市场主体结构。二是引导保险公司走差异化发展道路。通过市场细分，寻求业务新增长点，形成理性竞争、和谐发展的格局，为行业健康发展提供持续动力。三是完善市场准入退出机制。严格规范开业验收标准，逐步建立多层次市场退出机制，实现市场的
16、优胜劣汰，提高保险资源配置效率。四是鼓励现有法人机构进一步发展壮大，在产品研发、机构设立等方面充分发挥法人机构优势，逐步形成以厦门为中心辐射海峡两岸的金融服务基地。（二）促进中介市场健康发展一是完善中介市场主体。以专业服务能力为原则，支持专业特点突出、发展思路清晰、公司治理有效的机构在厦设立保险专业中介法人机构，鼓励具有较强专业服务特点的中介机构在厦门设立分支机构。二是向专业风险顾问转型。鼓励保险中介机构深入了解、掌握消费者的个体风险特点、风险偏好及保障需求，提高风险分析、评估能力，充分发挥风险评估第三方机构专业作用，增强针对不同客户设计个性化、差异化保险保障方案的能力。三是做好防灾防损服务和
17、灾因分析。鼓励保险中介机构充分发挥联系保险公司与投保人的桥梁纽带作用，通过组织风险查勘、建立保险服务工作对接9窗口、开展安全教育培训等方式，提升保险中介在标的风险管理中的专业价值，降低保险公司与投保人的沟通成本，减少保险标的风险隐患，实现保险公司、投保人与保险中介的三方共赢。引导保险中介机构强化事故原因分析，提出合理、有效、可行的防范控制措施，完善保险标的风险防范体系。四是强化中介市场分类监管。依据不同机构的专业特点，对保险专业中介机构进行分类引导和管理。将以“收单-卖单” 模式为主、公司治理不到位或具有“加盟制” 特征设立的分支机构，列为重点监管对象，加大对相关机构合规风险、财务风险和操作风
18、险的监测和检查力度。（三）推进结构调整优化。一是优化业务结构。以商业车险、寿险费率改革为契机，更加突出发展的质量和效益，大力推动保险业由外延式发展向内涵式发展转变，引导行业不断优化市场产品结构，促进市场的差异化竞争和全面协调可持续发展。紧密结合厦门市重大基础设施建设、 “5+3+10”现代产业体系建设、创新社会治理等重大战略对风险保障、财富管理、社会管理的现实需求，充分发挥保险核心优势，提升行业服务能力和水平。二是优化渠道结构。引导保险公司合理配置个人代理、银行邮政代理等销售渠道，支持保险公司与专业中介渠道深化合作，促进个人代理渠道优化升级，推进银行代理渠道专业化转型，逐步提升机构直销和电话销
19、售、网络销售等新渠道业务占比。三是优化区域结构。引导保险公司紧跟厦门“一岛 一带多中心” 建设、 岛外新城建设及基础设施建设的市场需求，加大岛外机构设置，优化岛内外网点10布局。鼓励保险公司结合精准扶贫、农业保险等业务需要，结合自身发展战略，在岛内外采取差异化的经营策略，促进市场统筹协调发展。第三章 提升服务经济社会发展能力围绕厦门经济社会发展的重点方向，积极探索保险服务的新形式、新内容，在经济转型、社会治理、灾害救助、三农服务等领域，创新保险服务机制和手段，增强保险业服务厦门经济社会发展的能力。（一）支持经济转型升级一是围绕先进制造业、现代服务业和战略性新兴产业建设，积极推动首台（套）重大技
20、术装备保险风险补偿机制以及文化产业保险、演艺会展责任险等新兴保险业务，为企业自主创新、产业升级改造提供全方位的保险服务。积极推动小额贷款保证保险、小微企业出口信用保险等业务发展，助力“大众创业 、万众创 新” 。二是鼓励保险 公司发挥公司整体资源优势，积极设立科技金融专营服务机构，发展科技型中小企业产品研发类保险、融资类保险及科技人员保障类保险等促进科技创新的保险产品，扩大科技贷款保证保险等科技保险覆盖面，为科技型中小企业提供专业化保险服务。三是鼓励保险公司积极落实“ 互联网+”行动， 围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域的创新，支持通过网上投保、微信理赔等新型模式，提升承保理赔效率，优化客户消费体验。四是支持保险资金以债权、股权、股债结合、 创投基金、私募基金等方式，向高新技术产业、战略性 新兴产业、现
