1、 1 / 12天津农商银行 2019 年度“同心众盈保本型”系列人民币理财产品客户权益须知尊敬的理财客户：理财产品投资在获取收益的同时存在投资风险，为了保护您的合法权益，请在投资理财产品之前认真阅读以下内容：一、理财产品购买流程个人理财业务人员应该详细向客户解释理财产品的风险收益条款、投资方向和方式以及客户所做出的委托和授权的内容和期限，详细揭示理财产品风险。客户需做完天津农村商业银行股份有限公司人民币理财客户风险评估问卷之后，选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品，仔细阅读并自主决策签署天津农商银行个人人民币理财产品协议书及对应理财产品的产品说明书。由天津农商银行业务人员按照业务流程办理具体
2、认购手续。二、客户风险承受能力评估客户在购买理财产品前，需本人填写天津农村商业银行股份有限公司人民币理财客户风险评估问卷， 评估结束后天津农商银行个人理财业务人员将评估意见告知客户，由客户签字确 认。客 户的风险承受能力分为 5 级，由低至高分别为保守型、稳健型、平衡型、成 长型、 进取型，客户应购买与本人风险级别相匹配的产品。如果根据评估结果 该客户系不适合购买某类产品，个人理财业务人员需明确告知客户不予销售的原因及理由。三、信息公告天津农商银行将于理财产品存续期间和到期日，在我行网站（）发布相关信息公告。客户可通过我行网站、客服热线2 / 12“96155”或我行各营业网点 查询相关信息。
3、如有其他天津农商银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而公布的重要信息，将在天津农商银行网站（）发布相关信息公告。四、投诉及建议若客户对理财产品有任何投诉或建议，请致电我行客户服务热线“96155”或反馈至购买本期产品的营业网点，我行将对您所反映的情况和建议作及时的处理和反馈。天津农村商业银行股份有限公司天津农商银行 2019 年度“同心众盈保本型”系列人民币理财产品风险揭示书尊敬的客户： 由于理财资金管理运用过程中，可能会面 临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，在您 选择购买本理财产 品前， 请仔细阅读以下重要内容：重要须知：（一）银行销售的理财产品与存
4、款存在明显区别，具有一定的风险，投 资须谨慎； （二）“同心众盈保本型” 系列理财产品适合于风险类型为保守型（含）以上的、有投资经验或无投资经验的个人投资者； （三）本系列产品为保本浮动收益类理财产品，本理 财产品有投 资风险，只保障理 财资金理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！3 / 12本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律 约束力的用 语，不代表投 资者可能获得的实际收益，亦不构成天津农村商 业银行对本理财产品的任何收益承 诺； （四）天津农村商业银行郑重提示：在购买理财产品前，投 资 者应确保自己完
5、全明白该项投资的性质和所涉及的风险， 详细了解和审慎评估该理财产 品的资金投资方向、 风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身 风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品； （五）在购买理财产品后，投资 者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 （六）本行产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新 发理 财产品业绩表现的保证。（七）如影响您风险承受能力的因素发生变化， 请及时完成 风险承受能力评估或再评估。风险揭示： （一）理财收益风险：“同心众盈保本型”系列理财产品不保证收益，产品收益来源于理财产品项下投资组合回报，易受到投 资主体信用状况变化、市场利率波动、投
6、资组合运作情况以及投资管理方投资能力等因素的影响，在最不利的情况下，理财产品收益率可能为零，则由此产生的理财收益不确定的风险由客户自行承担。 （二）市场风险：“同心众盈保本型”系列理财产品收益不随市场利率波动而调整，客户的收益可能因市场利率变化而相对降低。（三）流动性风险：“同心众盈保本型”系列理财产品在存续期内客户不能提前终止，因此，在此存续期内如果客户有流动性需求，可能面 临理财产品持有期与 资金需求日不匹配的流动性风险。 （四）政策风险：“同心众盈保本型”系列理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的受理、投 资、偿还等的正常
7、进行，甚至导致本系列理 财产品收益降低。 （五）信息传递风险：“同心众盈保本型”系列理财产品存续期内不提供账单，投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。我行按照本产品说明书有关“信息公告” 的约定，发布理财产品的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录我行网站或致电我行统一客户服务热线或到我行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投 资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投 资者的投资决策，因此而 产 生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在我行的有效联系方式变更的，应及时通知我行。如投
8、资者未及时告知我行联系方式变更或因投资者其他原因导致我行在需要联系投资者时无法及时联系上，则可能会影响投资者的投资决策，由此而 产生的责任和风险 由投资者自行承担。 （六）理财产品不成立风险：如果市场发生剧烈波动，经我行合理判断 难以按照本系列产品说明书规定向客户提供“同心众盈保本型”系列理财产品，我行有权宣布该产品不成立。（七）提前终止风险：如遇国家金融政策重大调整，金融市 场 价格发生重大波动， 经我行判断，将影响到“ 同心众盈保本型 ”系列理财产品的收益时，我行有权提前终止本理财产品。如我行提前终止本期理财产品， 则该理财产品的实际理财 期可能小于预定期限。如果理 财产品提前终止，则投资
9、者将无法 实现期初预期的全部收益。（八）延期兑付风险：如因“同心众盈保本型”系列理财产品投资资产组合项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本系列理财产品不能按时支付理财资金，从而可能导致理财产品到期客户收益不能按照约定到账日期到账，产生延期支付。延期内不计算理财收益及活期利息。（九）不可抗力风险：自然灾害、 战争等不可抗力因素的出现 ，将 严重影响金融市场的正4 / 12常运行，可能影响“ 同心众盈保本型”系列理财产品的受理、投资、 偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至收益为零。 对于由不可抗力风险 所导致的任何损失，由投 资者自行承担，我行对此不承担任何责 任。（十）最不利的投资情
10、形：如因金融市场发生重大不利变动，或产品投资的债务人出现信用状况严重恶化或清盘破产等情况，投 资者理财产品收益率可能 为零。产品特征：2019 年度同心众盈保本型第 14 期人民币理财产品；产品名称 代码：TXZYBB1914产品类型 保本浮动收益型客户类型“同心众盈保本型” 系列人民币理财产品适合于风险类型为保守型（含）以上的、有无投资经验的个人投资者均可投资及收益币种 人民币理财期 限247 天实际理财天数：自本理财产品起始日至产品到期日（不含）期间的天数“同心众盈保本型” 系列理财产品内部风险评级为：；（本风险评级为本行自行评定， 仅供参考，本行并不 对风险评级结 果的准确性做出任何形式
11、的保证）产品风险星级 风险程度 适合投资者 适合投资策略 低 保守型 风险控制 较低 稳健型 稳健发展 中 平衡型 平衡成长 较高 成长型 积极进取内部风险评级 高 进取型 风险承受在您签署本理财产品的产品协议书前，应当仔细阅读本风险揭示书、理财客户权益须知、及理财产品说 明书的全部内容，同 时向我行了解了本理财产品的其他相关信息，并自己独立作出是否认购本理财产品的决定，同意天津农商银行在法律法规等允许的前提下，根据监管要求或为自身业务或管理需要采集、使用及传输投资者信息。您签署本揭示书、天津农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书，并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示。本风险揭示书、
12、理财客户权益须知及相应天津农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书、理财产品说5 / 12明书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。风险提示方： 天津农村商业银行股份有限公司 客户确认栏客户确认如下： 本人在 年 月 日在天津农商银行接受投资风险承受能力评估，该次评估记录本人的投资风险类型为 ，适合/不适合 购买本系列理财产品。（客户需全文抄录以下文字以完成确认：本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。 ） 确认人（签字）： 日期： 年 月 日天津农商银行 2019 年度“同心众盈保本型”系列6 / 12人民币理财产品说明书一、产品概述2019 年度
13、同心众盈保本型第 14 期人民币理财产品；代码：TXZYBB1914产品名称 全国银行业理财信息登记编码：C1104419000086客户可依据此编码在中国理财网（）查询该产品信息。适合投资者经天津农商银行投资者风险承受能力评估：“同心众盈保本型” 系列人民币理财产品适合投资者类型为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人投资者；期限247 天实际理财天数：自本理财产品起始日至产品到期日（不含）期间的天数投资及收益币种 人民币产品类型 “同心众盈保本型” 系列理财产品为保本浮动收益型理财产品；内部风险评级 “同心众盈保本型” 系列理财产品为低风险产品；计划发行量 2 亿元募集期 2019
14、年 03 月 12 日-2019 年 03 月 18 日一、 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、 本理财产品有无投资经验投资者均可购买；三、 本理财产品具有市场风险、政策风险、流动性风险等投资风险，请投资者认真阅读风险揭示书内容；四、 天津农商银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；五、 在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。7 / 12产品
15、成立在募集期内，募集金额达到 2000 万元银行即有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将 发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期结束后认购规模未达到计划发行量， 银行亦有权 宣布产品成立，银行将就募集相关日期和募集金 额等调整事宜进 行公告， 产品最终规模以银行实际募集规模为准。如产品未达募集规模，银行有 权宣布产品不成立，并于 3 个工作日内将产品本金退还至投资者指定账户。起始日 2019 年 03 月 19 日到期日 2020 年 11 月 21 日兑付日 产品到期日后 3 个工作日内理财资产托管人 兴业银行或我行指定的其他托管人客户年化收益率（扣除相关
16、费用后）预期年化收益率为 3.35%；（预测收益不等于实际收益，投 资须谨慎）费用本理财产品托管费用 0.1，扣除上述 费用，若 产品实际年化收益率高于预期年化收益率，则 以上部分作为银行管理费用；若 产品实际年化收益率等于或低于预期年化收益率， 则银行管理费 用为零。认购起点金额 最低 1 万元，以 0.1 万元（1000 元）整数倍递增提前终止权遇有不可抗力因素或国家重大政策调整，或市 场出现巨大不利波动，造成投资收益严重不能满 足理财收益，我行将有 权提前向投 资人公告终止该投资计划。投资人无 权提前终止计划。收益计算方法 投资者收益投资本金产品分配收益率实际理财天数/365到期兑付本理
17、财产品到期后一次性归还本金、支付收益，并于产品到期日后的 3 个工作日内，将理财本金及收益划入投 资者指定账户 。税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳申购与赎回 本理财产品在存续期间不开放申购与赎回质押 本理财产品可质押8 / 12工作日 国家法定工作日其他规定认购金额在募集期内按银行活期存款利率计息；募集期内的利息不计入认购金额；认购金额在募集期结束日至产品起始日期间不计息；产品到期日至投资者资金到账日期间不计息。 二、投资对象“同心众盈保本型 ”系列理财产 品主要投资于交易所/银行间上市交易的国债、金融债、公司债、可转债、企 业债券、短期融资券、中期票据、私募 债、中小企业集合票
18、据、资产支持债券、商业银行次级债、银行间 市场回购、同业存款、同业借款、票据类资产、定向资产管理计划类产品等，投 资 比例为 5-100%。三、投资团队天津农商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验， 为客户甄选优质资产。四、理财产品收益测算1、理财产品相关费用 本理财产品托管费用 0.1，扣除上述费用，若 产品实际年化收益率高于预期年化收益率，则以上部分作 为银行管理费用；若产品实际年化收益率等于或低于预期年化收益率，则银 行管理费用为零。 2、资产配置及收益测算 本理财产品将主要投资于证券或基金公司发行、管理的定向资产管理计划。参照近期上海银行间同业拆放利率（SH
19、IBOR）和银 行间市场质押式回购利率确定不同期限资产的资金成本， 结合不同期限、不同 类 型金融资产的期限利差及信用利差甄别不同类型金融资产的投资价值，确定投资范围及投资比例， 如所投资金融资产可顺利处置，扣除管理费、托管 费等相关 费用后， 产品预期年化收益率为 3.35%。 3、理财收益计算公式 （1）若产品实际年化收益率预期年化收益率，产品分配收益率=产品预期年化收益率9 / 12理财收益认购金额产品预期年化收益率365 实际理财天数 实际理财天数：自本理财产品起始日至产品到期日（不含）期间的天数。 天津农村商业银行将按本理财产品的预期年化收益率支付理财收益，实际年化收益率高于预期年化
20、收益率以上部分作为银行管理费。（2）若产品实际年化收益率预期年化收益率，产品分配收益率=产品实际年化收益率理财收益认购金额产品实际年化收益率365 实际理财天数 实际理财天数：自本理财产品起始日至产品到期日（不含）期间的天数。 天津农村商业银行将按本理财产品的实际年化收益率支付理财收益，银行管理费用为零。4、理财收益情景分析以投资者认购 247 天理财产品金额为 5 万元为例，本理财产品正常到期，扣除管理费、托管费等相关 费用后，假 设产品分配收益率为 3.35%，则理财收益为： 万 万 万 万 = 5 3.35% 247 365= 0.113349万 万本理财产品的理财收益测算和收益兑付均采
21、用四舍五入至分计算。 理财收益情景分析均采用假设数据计算，仅为举例之用，不作为最终收益的计算依据，亦不构成银行 对本理财产品任何收益的承诺。产品最终收益要以到期实际实现收益为准。5、理财资金支付理财期满/实际终止时，天津农商银行在到期日/实际终止日后 3 个工作日内将投资者理财资金划转至投资者指定账户。6、特别说明在本理财产品存续期间，不开放赎回；理财资金在到期/实际终止时，一次兑付。五、风险揭示本理财产品为保本浮动收益型，投资者可能主要面临以下风险：10 / 121、理财收益风险：“同心众盈保本型”系列理财产品不保证收益，产品收益来源于理财产品项下投资组合回报，易受到投资主体信用状况变化、市
22、场利率波动、投 资组合运作情况以及投资管理方投资能力等因素的影响，在最不利的情况下，投资者理财产品收益率可能为零， 则由此产 生的理财收益不确定的风险由客户自行承担。2、市场风险：“同心众盈保本型”系列理财产品收益随市场利率波动而调整，客户的收益可能因市场利率变化而相对降低。3、流动性风险：“同心众盈保本型”系列理财产品在存续期内客户不能提前终止，因此，在此存续期内如果客户有流动性需求，可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。 4、政策风险：“同心众盈保本型”系列理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的受理、投资、偿
23、还等的正常进行，甚至 导致本系列理 财产品收益降低。 5、信息传递风险：“同心众盈保本型”系列理财产品存续期内不提供账单，投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。我行按照本产品说明 书有关“信息公告”的约定，发布理财产品的信息公告。投资 者应根据“信息公告”的约定及时登录我行网站或致电我行统一客户服务热线或到我行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系 统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在我行的有效联系方式变更的， 应 及时通知我行。如投 资者未及时告知我行联系方式变更或因投资者其他原因导致我行在需要联系投资者时无法及时联系上，则可能会影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 6、理财产品不成立风险：如果市场发生剧烈波动， 经我行合理判断难以按照本系列产品说明书规定向客户提供“同心众盈保本型” 系列理财产品，我行有权宣布该产品不成立。
