1、1在 2012 年山西保险监管工作会议上的讲话（摘要）山西保监局党委书记、局长 王毅2012 年 1 月 17 日同志们：这次会议的主要任务是，深入贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议以及全国保险监管工作会议精神，总结 2011年的山西保险监管工作，分析当前保险监管面临的形势，安排部署今年的工作。下面，我讲几点意见。一、关于 2011 年的山西保险监管工作2011 年，在中国保监会的正确领导下，在山西省委、省政府的大力指导和支持下，山西保监局按照“ 转方式、促规范、防风险、稳增长” 的要求，不断加 强和改进保 险监管，促进了全省保险市场的平稳健康发展。一是业务发展总体平稳。2011 年全
2、省累计实现原保险保费收入 364.67 亿元，同比增长 6.65%。其中，财产险公司保费收入 116.51 亿元，同比增长 21.74%；人身险公司保费收入 248.16 亿元，同比增长 0.78%。保险公司总资产达到 795.46 亿元，较 2011 年初增长 17.37%。二是主体建设步伐明显加快。2011 年，全省新增保险公司省级分公司 11 家，新增地市及以下分支机构 107 家。三是保险服务能力进一步提升。农业保险、责任保险、健康保险和出口信用保险等业务的覆盖2面显著拓宽。全年保险赔款和给付支出总额 103.53 亿元，较上年同期增长了 33.37%。一年来，保险监管主要做了以下几方
3、面工作：（一）加强监管基础建设，依法科学有效监管水平不断提升第一，监管定位进一步明确。依据有关法律法规，认真研究行业发展的阶段性特征、保险的金融属性和监管者的社会角色，结合省域保险监管实践，将“防范化解 风险，维护市场秩序，保护保险消费者合法权益，营造良好的发展环境”明确为监管的主要任务，着力从思想和行动上解决“监 管什么” 的问题，监管的任务和思路更加清晰。第二，监管体系进一步完善。一是完善监管的体制机制。按照功能监管和机构监管相结合的思路，设立了稽查处，并以此为契机，进一步划分各处室职责，理顺处室间的分工、协作关系，特别是明确了各项业务检查的衔接关系。二是完善监管规则。科学把握市场准入的结
4、构和节奏，逐步将一些成熟的做法上升为制度，进一步完善市场准入机制。制定高管人员任前电子化测试制度，严格高管人员监管，提高高管人员学法用法自觉性。完善销售行为监管制度，推进建立行业统一的手续费跟单制度；联合银监部门制定银邮机构代理保险业务监管规定，强化了销售主体的责任。起草涵盖车险理赔各个环节的理赔服务标准。制定行政执法取证指引和行政处罚裁量指引，规范行政执法行为。三是强化监管联系。深入开展对 11 个地市的监管联系工作，3及时传达监管政策，加强对监管制度落实情况的监督检查，使监管影响逐步延伸到县、乡镇保险市场。四是加强行业自律。推动省协会完成长治等 10 家办事处的设立登记工作，督促协会发挥自
5、律职能。省协会及其办事处完善自律公约 15 项，开展自律检查 26 次，检查保险机构 242 家次，处理违约机构 73 家次，对维护全省保险市场秩序发挥了积极作用。同时，指导保险学会完成了换届工作。五是督促保险公司加强内控建设。尝试开展财产险公司内控制度评价，将开业验收、现场检查、外部审计与内控评价结合起来，促使公司提高内控建设水平及制度执行力。六是发挥社会监督作用。重视解决舆论反映的突出问题，认真答复局长信箱来信，针对问题督促公司整改。第三，监管方式方法进一步改进。一是坚持非现场监管与现场监管相结合，细化产寿险公司分类评价指标，推进专业中介机构分类评价，对银邮和非银邮类兼业代理机构进行分类管
6、理。二是坚持现场检查与调查研究相结合，认真梳理市场存在的严重和一般违规行为，分析问题产生的根源。三是坚持教育引导与警示相结合，通过任职谈话、督导调研等多种方式，加强合规教育和违规警示。（二）突出监管重点，各项工作扎实有效推进第一，加强制度机制建设，提高防范化解风险的能力。一是建立风险排查报告制度。加强省域保险市场风险研究，将集中退保、重大案件、群访群诉、发展波动、负面报道、信息系统等4风险作为排查的重点，明确了风险排查的主体、职责以及报告、处置的相关要求。二是强化风险监测预警。细化对现金流、退保指标的分析。重点监控退保等风险，并对有关公司进行风险提示。加大信息安全监管力度，督促公司整改信息系统
7、存在的安全隐患。三是完善了突发事件应急管理体系。编制完善地震应急预案，理顺应急管理体制，督促保险公司加强应急组织体系建设，认真执行突发事件和紧急重大情况报告制度。四是妥善化解有关风险。针对媒体集中报道后出现的退保风险苗头，加强与媒体的沟通，争取新闻主管部门的支持，有效化解了风险隐患。积极处置上访事件，将矛盾纠纷化解在萌芽状态，避免了连续上访等风险。妥善处置了有关诉讼风险。第二，加大现场检查力度，规范市场秩序。按照保监会的统一部署，结合山西市场实际，选取业务发展快、展业成本高的朔州和太原等地市，进行重点整治。财产险市场，治理数据不真实、理赔不规范问题；人身险市场，打击账外支付手续费和销售误导行为
8、；中介领域，检查保险公司利用中介渠道从事违法违规行为，加大对代理市场的清理。全年共派出 35 个检查组、1839 人次，对 26 家保险机构、7 家中介机构实施了现场检查，已作出和拟作出行政处罚 21 项，对 9 家保险机构、5 家中介机构、12 名直接责任人罚款 111 万元，吊销 2 家保险兼业代理机构许可证，撤销 1 名高管任职资格，对 1 名直接责任人作出两年禁入行业的处罚。依法注销了 10 家名存实亡、长期无法正常经营的专业5代理机构和 134 家违规兼业代理机构。在严查重处的同时，对保险机构存在的其他问题，通过监管谈话、下发监管函等方式，提出整改要求，促进了市场秩序的好转。第三，坚
9、持以人为本，保护保险消费者的合法权益。一是重点研究车险理赔难和寿险销售误导问题，初步拟定解决思路和方案，为今年抓好这两项重点工作打下基础。二是组织开展车险理赔服务质量测评和通报，深入地市督促公司落实服务承诺，加强财险公司承保理赔信息客户自主查询制度实施情况的监督检查，促进保险服务的改进。三是督促完善保险消费者投诉调处机制，推动建立保险纠纷裁前调解机制，行业协会全年成功调解各类纠纷 167 件。加大对信访投诉的分析与通报，规范信访工作流程，全年共处理来访投诉 28 批、书面举报 60 件。四是强化消费者教育，通过开辟有关专栏等方式，向消费者提示风险，普及保险及维权知识，做好各类咨询的答复工作。第
10、四，积极营造发展环境，稳步提升保险服务能力。一是通过多种形式向省委、省政府汇报保险工作，争取政府部门和相关厅局的支持。目前，山西省政府已将创新保险产品和服务、扩大政策性农业保险覆盖面、开展科技保险创新试点等纳入山西省“ 十二五” 规划。在山西省上 报国务院的 转型综改试验区总体方案中也明确了促进保险改革创新发展的具体要求。在社会应急管理体系建设方面，政府更加注重通过保险机制的运用，提升突发事件处置的效率。二是研究制定山西保险业发展“十二6五” 规 划，引 导行业 通过提升综合竞争、服务和防范化解风险能力，更好地支持与服务山西转型跨越发展，在服务中求发展。三是研究保险参与创新社会管理的路径、机制
11、和具体措施，制定了转型综改试验保险专项行动方案。四是引导和推动保险业参与道路交通事故、医患纠纷人民调解，促进道路交通事故社会救助基金建设，发挥保险辅助社会管理功能。五是推动重点领域保险发展。农业保险实现跨越式发展，承运人责任险实现正规营运机构全覆盖，校（园）方责任险在中小学校全面推广，旅行社责任险覆盖率达 90%以上，煤矿安全生产责任险、煤矿雇主责任险覆盖整合后的矿井 357 家，医疗责任险覆盖二甲以上医院 133 家，环境污染责任险正式试点。一年来，行业服务经济社会发展能力不断增强，我局被省政府授予“2011 年支持地方经济发展突出贡献奖”。二、关于保险监管面临的形势当前和今后一段时期，是保
12、险业实现全面转型的关键时期，行业发展既面临着机遇，又面临着挑战。山西保险监管工作要积极适应形势发展的需要，主动顺应全社会对监管部门的期待，深入分析保险监管的新形势、新变化、新特征，不断提高监管工作的科学性、针对性和有效性。第一，分析宏观经济金融形势变化，坚持稳中求进的工作基调总体判断，今年保险业发展的外部环境依然比较严峻。从7国际看，国际金融危机的影响还未完全消退，欧洲主权债务危机加速蔓延，全球金融市场持续动荡，发达国家经济增长乏力、新兴经济体普遍面临经济增速放缓和通货膨胀双重压力，世界经济复苏进程艰难曲折，经济下行的风险加大。从国内看，经济发展的不平衡、不协调、不可持续问题仍很突出，经济增长
13、存在下行压力，推动物价上涨的因素依然较多，部分企业生产经营困难，宏观调控存在“两难” 选择。从省内看， 煤炭等主要工业品对省外市场的依存度较高，国际市场需求萎缩、国内经济增速放缓，必然减少对山西能源原材料产品的市场需求，挤压传统产业的发展空间，新兴产业还处于起步阶段，保持经济平稳较快发展的难度增加。在这些外部因素和长期积累的结构性、体制性矛盾的共同作用下，山西经济发展形势更加复杂。宏观经济金融形势的变化，将对保险业发展产生诸多影响，同时，全省转型跨越战略的逐步推开和综改试验区建设的深入推进，也对保险业发展提出新的要求，迫切需要行业调整思路，积极主动进行应对。这就要求我们必须进一步加强对宏观经济
14、金融形势的研判，不断提高驾驭复杂局面的能力，努力做到“跳出保险看保险，跳出监管看监管”，切实从服务经济社会发展大局、维护保险业稳定的大局来谋划监管工作，坚持稳字当头、稳中求进，确保行业平稳健康发展。第二，正视保险市场存在的突出问题，提高保险监管工作针对性8与全国一样，山西保险市场仍然存在一些阻碍行业科学发展的深层次矛盾和问题。一是行业的社会形象不佳。消费者不认同、从业人员不认同、社会不认同，销售误导、理赔难、营销滋扰等问题饱受社会诟病，影响着社会对行业的信任。二是发展方式粗放。经营模式上，热衷于 “跑马圈地”，一味追求保费规模和市场份额，破坏行业发展的生态环境，发展潜力透支；产品上，习惯于简单
15、复制，导致竞争同质化；服务上，重业务轻服务，导致发展后劲不足、竞争乏力；渠道上，高度依赖外部渠道，搞“ 人海 ”战术 ，自主 销售渠道建设滞后， 发展受制于人。这种发展方式在新的形势面前已经难以为继，亟需转变。三是结构不合理。财产险公司倚重车险、寿险公司过度集中于分红险问题日益突出，银邮等渠道占比依然较高，新兴渠道拓展有限。不合理的业务和渠道结构，加剧了市场竞争，导致行业发展的自主性、稳定性、抗干扰性较差，发展被动、容易波动。四是市场秩序仍需进一步规范。违规支付手续费、商业贿赂等恶性竞争行为依然在一定范围存在。五是从业人员素质不高。高管人员学历普遍较低，精通保险、精于管理的人才严重不足，行业快
16、速发展而人才储备不足的矛盾普遍存在。保险营销队伍良莠不齐、大进大出、职业归属和专业素养较差，等等。在看到全国共性问题的同时，更要看到，山西市场业务结构不合理、发展不均衡等问题需要我们高度重视，进一步突出监管的针对性，按照保监会的部署，统筹解决，逐步破解行业发9展难题。第三，认识监管自身存在的不足，增强保险监管的能力近年来，我省的保险监管在实践中取得长足发展，监管的科学性和有效性明显增强，但随着形势的变化和市场的快速发展，需要与时俱进，不断加以改进和提高。一是监管的制度机制还需完善。目前，基本的监管制度架构、体系已经形成，但在一些新的业务领域、薄弱环节，监管制度尚未及时跟进，如对“服务外包”、
17、电话营销 、网络销售等还缺乏相 应的制度约束。既有的制度，有的还比较原则和笼统，针对性还不强，特别是确保制度有效落实的机制还没有真正建立起来，监管制度执行力不强，制度之间的衔接还不够。二是监管的方式方法还需要改进。投入现场检查的精力过多，非现场监管滞后，对市场存在问题及其深层次原因研究不够，缺乏对全局的把握，创新解决问题的方法不多、措施不新，屡查屡犯仍然是监管面临的难题。三是监管干部的能力还需提高，特别是一些年轻同志，从事保险监管工作时间较短，还缺乏必要的锻炼，经验不足，监管技能不强。中央和全省经济工作会议明确提出了“稳中求进” 的工作基调，全国金融工作会议强调坚持“金融服 务实体经济、创新与
18、监管相协调、防范化解风险”等五项原则 ，全国保险监管工作会议确定了“稳 中求进、 进中求好” 的总体要求。以上会 议为 2012 年我省的保险监管工作指明了方向，提出了要求。我们必须进一步增强责任意识、忧患意识，紧密结合山西保险市场发展及监10管实际，切实抓好贯彻落实，着力在解难题、破制约，抓落实、见成效上下功夫。三、关于 2012 年的山西保险监管工作2012 年是全面实施“十二五” 规划，有效 应对复杂经济金融形势，开创监管工作新局面的关键一年。做好今年的监管工作，具有十分重要的意义。今年监管工作的基本思路是：深入落实科学发展观，坚持以科学发展为主题，以促进发展方式加快转变为主线，认真贯彻
19、“抓服务、严监管、防风险、促发展”的总体要求，更加突出保护保险消费者利益和防范省域保险市场风险，着力维护保险市场秩序和营造良好的发展环境，促进山西保险业平稳健康持续发展。做好今年的保险监管工作，重点要把握好“稳中求进、进中求好” 的总 基调，突出三个重点，抓好五项具体工作。（一）把握稳中求进、进中求好的工作基调“稳 中求 进 、进中求好 ”，是落实科学发 展观的具体体现，也是增强保险监管针对性、有效性、前瞻性的必然要求。做好保险监管工作，稳是基础，进是路径，好是目标。只有稳，才能进；只有进，才能实现好。稳，就是要充分估计保险业面临的困难和问题，不断增强宏观意识，分析和把握影响行业稳定发展的不确定因素，坚持审慎的监管态度，增强对风险的预见性，提高风险的监测、预警和处置能力，促进行业稳健运行，防止出现区域性风险。
