1、浦城县农村信用合作联社2016年度报告2017 年 4 月 18 日2目 录第一章 重 要 提 示 .3第二章 释义及重要提示 .4第三章 基本情况简介 .4第四章 会计数据和财务指标摘要 .5第五章 理事会报告 .8第六章 重要事项 .18第七章 股份变动及股东情况 .18第八章 理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 .22第九章 公司治理 .26第十章 内部控制 .29第十一章 监事会报告 .29第十二章 高级管理层运作情况 .36第十三章 备查文件目录 .44第十四章 财务报告 .453第一章 重要提示本联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载
2、、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本联社于 2017 年 4 月 17 日召开第四届理事会第二次会议。本次理事会的会议通知已提前 10 天发给各位理事，会议应到位理事 9名，实际到会理事 8 名，8 名行使表决权。本联社 1 名监事列席了本次会议。理事会审议通过了浦城县农村信用合作联社 2016 年度报告 。本联社 2016 年度编制的会计报表经福建闽才会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。浦城县农村信用合作联社理事会二一七年四月十八日本联社理事长李忠、主任林其明、财务负责人张丽霞声明，保证 2016 年度
3、报告中财务报告的真实、完整。4第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本联社是指浦城县农村信用合作联社 央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本联社理事会特别提醒投资者，本联社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅财务会计报表附注的内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称: 浦城县农村信用合作联社（二）法定代表人:李忠（三）成立时间: 2006 年 12 月 26 日（四）经济性质:股份合作制（五）注册号: 913507228572339
4、896注册地址:浦城县兴浦路 235 号（六）联系方式:电话: 0599-2833967传真: 0599-2839107 邮编:3534005（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（八）聘请的会计师事务所:福建闽才会计师事务所办公地址：福州市五一中路 57 号闽东大厦 1706 室电话：0591-87553970 本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会
5、计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减 2016 年度经营业绩营业收入 18706.71 19760.63 -2024.76 17735.87营业利润 7437.61 8235.50 -1064.36 7171.14利润总额 5379.18 2678.64 -1976.66 701.98净利润 4029.18 1746.95 -1427.21 319.74财务比率每股收益 0.30 0.32 0.02 0.02资产利润率 1.53 0.57 0.48 0.09资本利润率 18.32 7.15 -5.87 1.28应付利息充足率 10
6、0.01 100 0 100规模指标总资产 283374.51 324328.23 50536.65 374864.886贷款和垫款总额 129323.04 128584.87 7257.88 135842.75-正常贷款 126819.41 125390.70 7290.58 132681.28-不良贷款 2503.63 3194.17 -32.7 3161.47贷款减值准备 7703.06 8916.97 -724.81 8192.16总负债 259521.75 299335.60 50518.33 349853.93客户存款总额 252803.46 291712.54 50753.93
7、342466.47-单位存款 64812.98 72573.94 17826.29 90400.23-个人存款 186557.09 218387.97 32567.98 250955.95所有者权益 23852.75 24992.63 18.32 25010.95注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减 2016 年度盈利能力指标净利差 5.00 2.29 1.18 3.47净利息收益率 5.20 4.48 0.97 3.51占营业收入百分比净利息收入 13080.68 13045.30 -16
8、74.48 11370.82非利息净收入 162.05 256.51 1382.63 1639.14成本收入比 40.69% 34.53% 0.84% 33.69%注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减(%) 2016 年度不良贷款率 1.94 2.48 -0.15 2.33不良贷款拨备覆盖率 306.78 279.16 -20.03 259.137贷款拨备率 5.96 6.93 -
9、0.9 6.03注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币万元）项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年增减2016 年度资本净额 25678.55 26916.00 337.77 27253.77核心资本 23852.75 24992.63 18.32 25010.95附属资本 0 0 0资本扣除项 32 32 0 32加权风险资产 170757.31 180324.55 26065.77 206390.32市场风险资本 0 0 0资本充足率 15.04%
10、 14.93% -1.72% 13.21%核心资本充足率 13.97% 13.86% -1.74% 12.12%五、补充财务指标项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减(%) 2016 年度流动性比例指标存贷比 51.15 44.08 -4.41 39.67流动性比例 81.78 80.93 -5.17 75.76单一最大贷款和垫款比例3.35 3.20 -0.04 3.16最大十家贷款和垫款比例32.52 30.55 -1.05 29.50迁徙率指标正常类贷款迁徙率 4.40 5.85 -1.16 4.69关注类贷款迁徙率 11.40 4.94 48.54 53.488次级
11、类贷款迁徙率 18.20 5.10 13.72 18.82可疑类贷款迁徙率 0.49 0.00 0.34 0.34注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 理事会报告
12、一、报告期内经营情况的讨论与分析报告期内，浦城联社坚持以省联社提出的“转型、控险、增效、提质”为出发点，以业务发展为“第一要务” ，以防范风险为工作重点，紧紧围绕年度经营目标，不断开拓市场，抢抓机遇，积极推进经营模式和增长方式的转变。(一)报告期内总体经营分析各项存款余额 342466.47 万元，比上年末增 50753.93 万元，较上年末增 17.40%；各项贷款余额 135842.75 万元，比上年末增7257.88 万元，较上年末增 5.64%，存贷比例 39.67%，比上年末减4.41 个百分点。财务总收入 19238.02 万元，较上年同期减 600.899万元，同比增 3.03%
13、；财务总支出 18918.28 万元，较上年同期增826.33 万元，同比增 4.57%；实现净利润 319.74 万元，较上年同期减 1427.21 万元，同比减 81.70%。(二)资产负债表分析资产总额 374864.88 万元，比上年末增 50536.65 万元，较上年末增 15.58%。负债总额 349853.93 万元，比上年末增 50518.33 万元，较上年末增 16.88%。所有者权益为 25010.96 万元，比上年末增18.32 万元,较上年末增 0.07%。(三)利润表分析实现利润总额 701.98 万元，提取所得税 382.24 万元，税后利润 319.74 万元。按
14、规定进行如下分配：10%提取法定盈余公积 16.97万元、1%提取任意盈余公积 1.70 万元、10%提取一般准备 16.97 万元, 本年未分配利润 134.06 万元,上年结余未分配利润 3028.91 万元，未分配利润合计 3162.97 万元。(四)贷款质量分析各项贷款余额 135842.75 万元，比上年末增 7257.87 万元，较上年末增 5.64%，存贷比例 39.67%；按五级分类正常类贷款余额为106761.68 万元，比上年末减 453.32 万元；关注类贷款余额为25919.60 万元，比上年末增 7743.9 万元；不良贷款按四级分类余额为 7402.12 万元，比上
15、年末增 1283.21 万元，较上年末增 20.97%。不良贷款按五级分类余额为 3194.17 万元，比上年减 32.7 万元，较上年末减 1.02%，五级贷款不良率 2.33%，比上年末下降 0.15 个百分点。101.按五级分类划分的贷款分布情况项 目 2014 年度 百分比% 2015 年度 百分比% 2016 年度 百分比%正常类贷款 111697.61 86.37 107215.00 83.38 106761.68 78.59关注类贷款 15121.8 11.69 18175.70 14.14 25919.60 19.08次级类贷款 1176.54 0.91 1963.37 1.5
16、3 84.58 0.06可疑类贷款 1295.03 1.00 1203.53 0.94 2913.74 2.14损失类贷款 32.06 0.02 27.27 0.02 163.15 0.12贷款总额 129323.04 100 128584.87 100 135842.75 100不良贷款总额2503.63 1.94 3194.17 2.48 3161.47 2.332.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况（贷款投放前五位的行业及不良情况）（金额单位：人民币万元）行业 贷款余额 不良贷款余额农林牧渔业 67676.07 1419.26制造业 11410.00 27.00批发和零售业 31918.30 1073.86个人消费贷款 5508.52 23.90建筑业 11112.06 525.003.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况担保方式 贷款余额 不良贷款余额信用 47117.93 365.80担保 12945.62 1168.21抵押 75779.20 1627.46质押 0.00 0.004.前十大单一借款人的贷款情况客户名称 贷款余额 占贷款总额的比例福建圣云生态茶业有限公司 860.00 0.63%杨少莉 860.00 0.63%陈剑 850.00 0.63%
