1、- 1 -晋商银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要1 重要提示1.1 本公司董事会、高级管理人员、财务负责人保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文。投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。1.2 本年度报告摘要于2011年4月16日经本公司第二届董事会2011年度第二次会议审议通过。1.3 本公司按照中国企业会计准则编制的财务报告已经大信会计师事务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。2 公司基本情况简介2.1 公司法定名称中文全称：晋商银行股份有限公司中文简称：晋商银
2、行英文全称：JINSHANG BANK CO.,LTD.英文简称：JINSHANG BANK2.2 公司法定代表人上官永清2.3 公司联系方式办公地址：山西省太原市长风大街1号丽华大厦联 系 人：吴黎正邮政编码：030021国际互联网网址：http:/电子信箱：2.4 年度报告备置地点- 2 -本公司董事会办公室、主要分支行营业网点3 会计数据和业务数据摘要3.1 报告期主要财务数据单位：（人民币）千元项 目 2008 年 2009 年 2010 年营业收入 589,620.16 783,831.14 1,228,708.38营业支出 507,519.16 616,714.31 901,249
3、.44营业利润 82,101.01 167,116.83 327,458.94营业外收支净额 603.17 20,460.69 12,933.36利润总额 82,704.17 187,577.52 340,392.30所得税费用 13,729.11 40,509.23 75,513.58净利润 68,975.06 147,068.29 264,878.723.2 报告期末前三期主要财务数据单位：（人民币）千元项 目 2008 年 2009 年 2010 年未分配利润总额 71,680.66 192,002.47 238,390.85各项营业收入 1,293,693.41 1,103,983.8
4、6 1,815,264.75投资收益 160.00 8,390.03 2,927.79营业外收支总净额 603.17 20,460.69 12,933.36拨备前利润 243,930.09 320,471.11 527,316.42所有者权益 2,576,238.29 2,835,053.12 3,081,715.29每股收益（元） 0.07 0.06 0.11每股净资产（元） 1.08 1.15 1.253.3 截止报告期末前三期补充财务数据单位：（人民币）千元项 目 2008 年 2009 年 2010 年总资产 20,983,031.01 32,047,886.08 53,499,661
5、.23总负债 18,406,792.72 29,212,832.96 50,417,945.94- 3 -核心资本 2,576,238.29 2,820,245.12 3,066,889.20附属资本 258,494.48 316,603.62 382,428.60存款总额 17,684,955.43 28,709,579.02 42,672,769.20贷款总额 9,113,163.83 17,729,972.82 22,557,408.76其中：贴现 3,797,021.15 4,477,993.64 3,726,022.013.4 截止报告期末前三期补充财务指标单位：（人民币）千元监管指
6、标 监管标准 2008 年 2009 年 2010 年资本充足率（%） 8% 32.38% 16.48% 13.83%核心资本充足率（%） 4% 29.33% 14.82% 12.30%不良资产率（%） 4% 1.30% 0.96% 0.60%不良贷款比率（%） 5% 2.94% 1.67% 1.30%单一最大集团客户授信集中度（%） 15% 38.11% 24.90% 9.42%单一最大客户贷款集中度（%） 10% 28.64% 24.90% 8.70%拨备覆盖率（%） 100% 150.00% 163.65% 182.11%流动性比率（%） 25% 102.12% 51.22% 45.68
7、%存贷款比例（%） 75% 51.53% 61.76% 52.86%资产利润率（%） 0.6% 0.21% 0.55% 0.62%资本利润率（%） 11% 17.30% 5.96% 8.95%成本收入比（%） 35% 49.55% 56.16% 52.61%贷款损失准备充足率（%） 100% 261.36% 287.28% 175.13%3.5 报告期末贷款资产质量情况单位：（人民币）千元期末数 期初数五级分类贷款和垫款金额 占比% 贷款和垫款金额 占比%非不良贷款小计 22,264,059.46 98.70% 17,433,207.94 98.33%正常类 22,063,700.36 97.
8、81% 15,722,506.78 88.68%关注类 200,359.10 0.89% 1,710,701.17 9.65%不良贷款小计 293,349.3 1.30% 296,764.88 1.67%- 4 -次级类 290,331.1 1.29% 73,360.09 0.41%可疑类 3,018.2 0.01% 223,404.78 1.26%损失类 - 0.00% - 0.00%客户贷款合计 22,557,408.76 100.00% 17,729,972.82 100.00%3.6 报告期内股东权益变动情况情况单位：（人民币）千元股东权益项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数股本
9、2,468,000.00 - - 2,468,000.00资本公积 59,688.63 57.55 3,466.11 56,280.07盈余公积 103,322.38 26,487.87 - 129,810.25一般准备 12,039.65 177,194.47 - 189,234.12未分配利润 192,002.47 264,878.72 218,490.34 238,390.85合 计 2,835,053.12 468,618.61 221,956.44 3,081,715.293.7 报告期末资本构成及变化情况单位：（人民币）千元项 目 2008 年 12 月 31 日 2009 年 1
10、2 月 31 日 2010 年 12 月 31 日资本净额 2,834,732.77 3,136,848.74 3,449,317.80其中：核心资本净额 2,576,238.29 2,820,245.12 3,066,889.20加权风险资产 8,477,497.70 19,032,938.20 24,936,169.70核心资本充足率 29.33% 14.82% 12.30%资本充足率 32.38% 16.48% 13.83%4 股本变动及股东情况4.1 报告期内公司股本结构股东类型 股本数 占总股本比例国有股 800,000,000 32.41%法人股 1,588,561,926 64.
11、37%个人股 79,438,074 3.22%- 5 -股份总数 2,468,000,000 100%4.2 报告期末前十名股东情况前十名股东名称 股东性质 入股金额（元） 占比山西省财政厅 国家股 480,000,000 19.45%太原市财政局 国家股 320,000,000 12.97%山西国际电力集团有限公司 国有法人股 300,000,000 12.16%山西潞安矿业（集团）有限责任公司 国有法人股 246,511,192 9.99%长治市南烨实业集团有限公司 其它境内法人股 232,738,508 9.43%太原钢铁（集团）有限公司 国有法人股 200,000,000 8.10%山
12、西晋城无烟煤矿业集团有限责任公司 国有法人股 200,000,000 8.10%山西焦煤集团有限责任公司 国有法人股 200,000,000 8.10%山西煤炭资产经营有限责任公司 国有法人股 56,000,000 2.27%山西紫风集团有限公司 其它境内法人股 25,600,000 1.04%5 董事、监事、高级管理人员和员工的情况5.1 董事会成员序号 姓名 性质 主要职务 学历 职称出生时间1 上官永清 执行董事 晋商银行董事长 大学本科 高级经济师 1963.012 阎俊生 执行董事 晋商银行副董事长、行长 硕士研究生 高级经济师 1961.063 栗建强 执行董事 晋商银行副行长 硕
13、士研究生 高级经济师 1958.124 史银书 股东董事 山西财政厅地方金 大学本科 经济师 1954.11- 6 -融处处长5 强培东 股东董事 太原市财政局总会计师 大学本科 高级会计师 1965.026 常代有 股东董事山西国际电力集团有限公司产业部经理大学本科 无 1972.077 郭贞红 股东董事山西潞安矿业集团有限责任公司副总经理兼投融资中心主任硕士研究生 高级工程师 1964.028 杨贵龙 股东董事 太原钢铁集团有限公司计财部部长 大学专科 会计师 1965.119 李建明 股东董事 长治市南烨实业集团有限公司董事长 大学专科 经济师 1964.0810 田瑞璋 独立董事 工商
14、东亚金融控股有限公司董事长 大学本科 研究员 1944.0611 孔祥毅 独立董事 山西财经大学原党委书记（退休） 大学本科 教授 1941.0812 周升业 独立董事 中国人民大学财政金融学院教授 硕士研究生 教授 1928.0413 李树生 独立董事 首都经济贸易大学金融学院教授 博士研究生 教授 1952.125.2 监事会成员序号 姓名 性质 主 要 职 务 学历 职 称出生时间1 吕福贞 监事 副监事长（主持工作） 大学本科 高级经济师 1956.042 李怡农 外部监事 农行宁夏分行原行长 大学本科 高级经济师 1946.083 卓泽渊 外部监事 中央党校研究生院院长 博士研究生
15、教授 1963.02- 7 -4 张志荣 股东监事 山西焦煤集团法律顾问 大学本科 高级政工师 1951.065 毕国钰 股东监事晋城无烟煤集团财务中心副主任会计师大学本科 高级会计师 1964.066 解立鹰 职工监事 晋商银行人力资源部总经理 大学本科 经济师 1967.067 李文莉 职工监事 晋阳支行副行长兼票据中心主任 研究生 经济师 1969.075.3 高级管理人员序号 姓名 主要职务 学历学位 职称 出生时间1 上官永清 董事长 大学本科 高级经济师 1963.012 阎俊生 行长 研究生 高级经济师 1961.063 吕福贞 副监事长 大学本科 高级经济师 1956.044
16、栗建强 副行长 研究生 高级经济师 1958.125.4 员工情况报告期末，本公司在册员工总计 2387 人，其中在岗员工 1781 人，内退人员 606人；需公司承担费用的离退休人员 111 人。6 公司治理6.1 股东与股东大会公司遵守公司章程的要求召集、召开了年度股东大会和临时股东大会。所有股东地位平等，充分行使了股东权利。6.2 股东与公司公司无实际控股股东，公司持股5%以上股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立。公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。6.3 董事与董事会报告期内，公司董事会由13名董事组成。其中执行董事3名、股东董事6名、独立董事4名。董事均为相关方面的专
17、业人士，保证了董事会决策的质量和水平，维护了公司和全体股东的权益，发挥了董事会在公司治理中的核心作用。- 8 -6.4 监事和监事会报告期内，公司监事会由7名监事组成，其中，副监事长1名、股东监事2名、外部监事2名、职工监事2名，人员构成符合法律、法规的要求。6.5 经营决策体系公司最高权力机构为股东大会，通过董事会、监事会进行决策、管理和监督。高级管理层是公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。公司实行一级法人体制，分支机构不具有法人资格，其在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。6.6 信息披露与透明度公司指定董事会办公室负责信息披露、
18、接待股东来访和咨询工作；公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整地披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得信息。7 董事会报告7.1 公司经营情况截至 2010 年末，公司总资产 535.00 亿元，比年初增加 214.52 亿元，增幅66.94%；各项存款 426.73 亿元，比年初增加 139.63 亿元，增幅 48.63%；各项贷款225.57 亿元，比年初增加 48.27 亿元，增幅 27.23%。2010 年，公司实现营业收入 122，870.84 万元，同比增加 44，487.73 万元，增长 56.76%；营业利润 32,745.89 万
19、元，同比增加 16,034.21 万元,增幅 95.95%；净利润 26,487.87 万元，同比增加 11,781.04 万元,增幅 80.11%；年末资本充足率13.83，核心资本充足率 12.30。7.2 管理层讨论与分析7.2.1 主营业务范围公司主营业务经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行借记卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存、贷款业务；经国务院银行业监督管理机构批准
20、的其他业务。7.2.2 主营业务经营情况- 9 -贷款呆账准备金计提和核销的情况单位：（人民币）千元项目 年末数 年初数期初余额 485,660.06 399,436.63本期计提 186,949.12 86,223.43本期转入 - -本期转出 - -本期核销 138,397.87 -本期转回 - -期末余额 534211.30 485,660.06表内外应收利息情况单位：（人民币）千元项 目 期初余额 本期增减 期末余额表内应收利息 24,070.49 10,216.55 34,287.04表外应收利息 234,738.86 -61,629.96 173,108.90注：表外应收利息为贷款
21、表外应收利息。营业总收入构成变动情况单位：（人民币）千元2010 年 1-12 月 2009 年 1-12 月 期间变动项 目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 金额 占比（%）利息收入1,740,012.14 96.24%1,044,022.45 93.86%695,989.69 66.66%其中:存放同业1,022.82 0.06% 778.78 0.07% 244.04 31.34%存放中央银行82,071.27 4.54% 62,467.26 5.62% 19,604.01 31.38%- 10 -拆出资金 - - - -发放贷款及垫款1,160,621.46 64.19% 798,
22、191.94 71.76%362,429.52 45.41%其他 496,296.59 27.45% 182,584.47 16.41% 313,712.12 171.82%手续费及佣金收入74,799.74 4.14% 52,479.93 4.72% 20,319.81 38.72%其他业务收入452.87 0.03% 7,481.48 0.67% -7,028.61 -93.95%投资收益 2,927.79 0.16% 8,390.03 0.75% -5,462.24 -65.10%公允价值变动收益-10,221.00 -0.57% -5.16 0.00% -10,215.84 1,979.81%汇兑收益 - - -合 计1,807,971.54 100.00% 1,112,368.73 100.00% 695,602.81 62.53%对经营成果造成重大影响的表外项目余额单位：（人民币）千元项 目 2010 年余额 2009 年余额承兑汇票 6,043,101.09 2,483,918.08开出保函 28,045.57 29,327.96
