1、1个人本外币兑换特许业务试点管理办法第一章总则第一条为适应对外交往中个人货币兑换服务的需要,根据中华人民共和国外汇管理条例（以下简称条例）、 个人外汇管理办法等有关规定,制定本办法。第二条本办法所称个人本外币兑换特许业务（以下简称特许业务），是指境内非金融机构经国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）批准，为境内外个人办理的人民币与外币之间的货币兑换业务。第三条经批准经营特许业务的境内非金融机构(以下简称特许机构) 应 通过 国家外汇管理局个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理货币兑换业务。境内外个人通过特许机构办理的兑换业务应纳入个人结售汇年度总额管理。特许机构不得为超过年
2、度总额的客户办理兑换业务。第四条外汇局依照本办法对特许机构的经营活动实施监督管理。第二章市场准入及退出管理第五条境内非金融机构拟经营特许业务，应向外汇局申请在单一外汇局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）所辖地区内或在全国范围内经营的资格，并取得个人本外币兑换特许业务经营许可证（以下简称兑换特许证）。兑换特许证是境内非金融机构经营特许业务的法定证明文件，由国家外汇管理局统一印制。外汇2分局负责对辖内特许机构（含分支机构和网点）发放兑换特许证。第六条获准经营特许业务的境内非金融机构应在特许业务经营范围内从事经营活动，不得将特许业务外包，不得转让、出租、出借兑换特许证。第七条申请经营特许业务应经过
3、筹备和开办两个阶段。第八条境内非金融机构申请在单一外汇分局所辖地区内经营特许业务，应具备以下条件：（一）具有独立法人资格，注册资本不少于 500 万元人民币或等值外汇；（二）企业资信状况良好；（三）有符合任职资格条件的高级管理人员；（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（五）有固定的适合经营特许业务的场所，安全防范措施以及相应的软硬件设施；（六）有必需的管理制度；（七）经营外币代兑业务 6 个月以上，在申请经营特许业务资格前 6 个月内办理代兑业务不少于 1000 笔、兑换金额不少于等值20 万美元，且期间未被外汇局处罚；（八）满足接入个人结售汇系统的技术条件；（九）外汇局要求的其他条
4、件。第九条拟在单一外汇分局所辖地区内经营特许业务的境内非金融机构，应持以下文件和资料向所在地外汇局提交申请；所在地3外汇局初审合格后逐级报上级外汇分局批准。外汇分局应在收到完整申请材料之日起 20 个工作日内做出批准或不批准其进入筹备期的书面决定：（一）申请报告；（二）筹备工作方案及相关人员名单、简历；（三）营业执照副本（含网点）、组织机构代码证及其复印件；（四）上年度经审计的会计报告；（五）不少于 2 名拟任职的高级管理人员资历的证明材料（大学本科以上学历、从事相关经济工作 5 年以上）；（六）每一网点不少于 2 名工作人员资历的证明材料（从事货币兑换工作 6 个月以上，熟悉相关外汇管理政策
5、）；（七）个人本外币兑换特许业务系统（以下简称特许系统）的说明材料，特许系统应具备实时办理兑换业务、备付金管理、会计核算、汇总统计、存储相关记录的功能，以及遵照个人结售汇相关规定对超限额及分拆等行为予以风险提示的功能；（八）适合从事特许业务的经营场所及其他软硬件设施的说明材料，包括但不限于：营业场所基本情况，以醒目中英文双语显示方式展示兑换币种和牌价的设备，办理特许业务所需电脑、数据库设备及其他软硬件设施，能够完整记录经营活动的高清录像监控设备等；（九）经营外币代兑业务 6 个月以上的总结报告及在申请前 6 个月内办理代兑业务达到最低兑换金额和兑换笔数标准的证明材4料；（十）相关管理制度，包括
6、但不限于：特许系统操作规程，个人结售汇系统操作规程，外币兑换牌价管理、备付金管理、现钞管理、会计核算、统计报告、风险及相应内控管理、凭证和档案印章管理等制度;（十一）外汇局要求的其他材料。第十条境内非金融机构申请经营特许业务的筹备期为批准之日起 3 个月。未能按期筹备的，应在筹备期限届满前 1 个月向所在地外汇局提交延期申请；所在地外汇局初审合格后逐级报上级外汇分局批准。外汇分局自接到书面申请之日起 20 个工作日内做出是否批准延期的决定。筹备期延长的最长期限为 1 个月。境内非金融机构应在前款规定的期限届满前提交开办业务申请，逾期未提交的，原筹备批准文件失效。第十一条境内非金融机构在筹备期间
7、达到特许业务开办条件的，应持以下文件和资料向所在地外汇局提交申请；所在地外汇局初审合格后逐级报上级外汇分局批准。外汇分局自收到完整申请材料之日起 20 个工作日内，应对申请机构的开办条件进行现场验收，做出批准或不批准的书面决定，并对获得批准的机构发放兑换特许证：（一）申请报告；（二）筹备工作总结报告；（三）营业场所所有权或使用权的证明材料；5（四）满足安保需要的相关说明材料；（五）满足接入个人结售汇系统技术条件的说明材料；（六）外汇局要求的其他材料。第十二条境内非金融机构应在收到开办业务批准文件后 30 个工作日内持该文件与原外币代兑业务授权银行解约，终止外币代兑业务资格。境内非金融机构获得特
8、许业务经营资格后，不得在同城兼营外币代兑业务。第十三条境内非金融机构收到开办业务批准文件后，应按国家有关规定及时办理营业执照的变更登记手续。境内非金融机构自变更登记之日起 3 个月内未能开办业务的，原开办批准文件失效。该机构应在时限届满后 10 个工作日内向所在地外汇局缴销兑换特许证，由所在地外汇分局予以公告。第十四条境内非金融机构申请特许业务经营资格未获批准的，自收到不予批准决定之日起 1 年内不得再次申请；除不可抗力因素外，筹备期内未能申请开办业务或申请开办业务获准后未能按期开办业务的，自截止日起 2 年内不得再次申请。前款申请开办业务获准后未能按期开办业务且未向所在地外汇局缴销兑换特许证
9、的，自截止日起 3 年内不得再次申请。第十五条新设特许机构持续经营 6 个月以上，可持以下文件和资料按本办法第九条规定的程序向所在地外汇分局申请在其辖内异地新增分支机构，并可附带为原外币代兑点或不多于 3 个新设网点申请经营资格：6（一）申请报告；（二）获准经营的批复文件复印件；（三）本办法第九条第（二）、 （三）、 （五）、 （六）、 （八）、 （十）、（十一）款规定的文件和资料。继续新增分支机构应在前款机构获准经营 3 个月后方能申请。特许机构在拟新设地区已经营外币代兑业务的，不受新增分支机构时间间隔的限制。第十六条新设特许机构或分支机构持续经营 6 个月以上，可持以下文件和资料按本办法第
10、九条规定的程序向所在地外汇分局申请新增同城网点，每次申请不多于 3 个：（一）申请报告；（二）本办法第九条第（二）、 （三）、 （六）、 （八）、 （十一）款规定的文件和资料。继续新增网点应在前款网点获准经营 3 个月后方能申请。第十七条本办法第十、十一、十二、十三、十四条适用于本办法第十五、十六条新增分支机构和网点筹备期和申请开办业务的管理。外汇分局可授权辖内中心支局负责特许机构或分支机构新增同城网点的审批。第十八条特许机构申请在全国范围内经营特许业务，应具备以下条件：（一）注册资本不少于 3000 万元人民币或等值外汇；（二）经营特许业务 1 年以上，开设网点 5 家（含）以上，在申请前1
11、2 个月内兑换金额不少于等值 1000 万美元，且期间未被外汇局7处罚；（三）具备总部集中管理能力，能统一进行会计核算，管理全系统资本金或营运资金、备付金、业务数据等；（四）外汇局要求的其他条件。第十九条拟在全国范围内经营的特许机构应持以下文件和资料按本办法第九条规定的程序向所在地外汇分局提交申请。外汇分局自收到完整申请材料之日起 20 个工作日内初审同意后报国家外汇管理局批准：（一）申请报告；（二）业务发展情况总结及未来拓展规划；（三）营业执照副本、组织机构代码证及其复印件；（四）达到全国性经营最低标准的网点数及业务量的证明材料；（五）对跨区域分支机构进行管理的规章制度和软硬件设施的说明材料
12、；（六）国家外汇管理局要求的其他条件。第二十条特许机构获准全国范围内经营后拟跨区域新增分支机构的，应持以下文件和资料按本办法第九条规定的程序向拟新增分支机构所在地外汇分局提交申请，并可附带为原外币代兑点或不多于 3 个新设网点申请经营资格：（一）申请报告；（二）特许机构总部对拟设分支机构开办特许业务的授权文8件；（三）特许机构总部所在地外汇分局对设立分支机构的无异议函;（四）获准全国经营的批复文件复印件；（五）本办法第九条第（二）、 （三）、 （四）、 （五）、 （六）、 （七）（八）、 （十）、 （十一）款规定的文件和资料。第二十一条本办法第十五、十六条适用于对第二十条特许机构跨区域分支机构
13、在同一外汇分局所辖区域内继续新增分支机构和网点的管理。第二十二条特许机构须加强对分支机构和网点的内控管理。特许机构及其分支机构、网点发生违法违规行为受到外汇局处罚的，自执行处罚之日起 6 个月内，外汇局不受理其新增分支机构和网点的申请。第二十三条特许机构为外商投资企业的，其外汇登记、验资询证、外汇资本金结汇等事宜应按照现行资本项目外汇管理的相关规定办理。第二十四条特许机构在持续经营特许业务期间发生以下变更事项，应事前按第九条或第十九条规定的程序向外汇局备案，由外汇局出具备案通知书后方可办理：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更经营场所；9（四）变更持有股份总额 5%以上的股东；（五）
14、变更高级管理人员；（六）变更组织形式；（七）外汇局规定的其他变更事项。第二十五条发生下列情形，特许机构应向原发证机关申请换发兑换特许证：（一）变更名称；（二）变更经营场所；（三）兑换特许证破损；（四）兑换特许证遗失；（五）外汇局认为其他需要更换兑换特许证的情形。变更名称和经营场所、兑换特许证破损应在重新申领兑换特许证时向原发证机关缴回原证。兑换特许证遗失，特许机构应在外汇局指定的报纸上声明原证作废后方可申领新证。第二十六条特许机构主动终止特许业务的，应在终止业务后 10个工作日内，向所在地外汇局缴销兑换特许证，并及时到工商行政管理部门办理变更或注销登记的手续。第二十七条特许机构有以下情形之一的
15、，外汇局有权终止其特许业务经营资格，并注销兑换特许证：（一）未正常开展特许业务不具备持续经营能力；（二）因分立、合并或公司章程规定的解散事由出现而解散；（三）被人民法院依法宣告破产；10（四）国家法律、法规规定的其他情形。第二十八条特许机构主动终止或被外汇局终止特许业务经营资格并注销兑换特许证的，自注销之日起 3 年内不得再次申请特许业务经营资格。第三章柜面业务管理第二十九条特许机构可为个人办理当日累计等值 5000 美元（含）以下的人民币与外币之间的货币兑换业务，具体包括：（一）境内个人在个人结售汇年度总额以内人民币与外币之间的兑换业务；（二）境外个人在个人结汇年度总额以内外币兑人民币的业务
16、；（三）境外个人原兑换未用完的人民币兑回外币的业务。第三十条除国家外汇管理局另有规定外，特许机构可受理客户支付的资金包括现钞和旅行支票，向客户交付的资金应为现钞。第三十一条特许机构办理兑换业务时应审核客户有效身份证件，并准确记录个人身份信息；办理境外个人当日累计等值 1000 美元以上 5000 美元（含）以下未用完人民币的兑回业务时，还应审核并留存本机构为其兑入人民币时所出具的原兑换水单，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 24 个月。第三十二条特许机构应按相关规定向所在地外汇局申领金融机构代码和标识码，连通个人结售汇系统后方可办理特许业务。特许机构使用个人结售汇系统参照金融机构管理。（一）特许机构办理单笔等值 500 美元以上的兑换业务以及为同
