1、个人收集整理 勿做商业用途1 / 14封 面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途个人收集整理 勿做商业用途2 / 142008 年 11 月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100 分 及格：60 分 考试时间：100 分一、单项选择题(1)我国目前发行的债券大多（ ） 。A. 低于面值发行B. 按面值发行，其间按期支付利息C. 按面值发行，按本息相加额到期一次付清D. 高于面值发行(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（ ） 。A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受能力D. 风险水(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A. 10
2、B. 20C. 30D. 50(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（ ） 。 A. 低风险低收益B. 期限短C. 流动性高D. 交易量大(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（ ） 。A. 保单信息B. 资产和负债C. 收入和支出D. 金钱观(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（ ） 。A. 分层管理B. 分片管理C. 分时段管理D. 分风险管理(7)在消费中， （ ）问题是国内不合理消费最多的地方。A. 孩子消费B. 即期消费C. 远期消费D. 婚姻消费(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（ ） 。 A. 个人理财服务人员和综合理
3、财服务人员B. 财经经理和关系经理C. 个人客户经理和公司客户经理个人收集整理 勿做商业用途3 / 14D. 资深财经经理和助理财经经理(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（ ） ，以应付支付还债的需要。精品文档收集整理汇总A. 流动资产B. 收益资产C. 保障金D. 储备金(10)商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ） 。A. 吸收公众存款B. 发放短期、中期和长期贷款C. 发行股权证券D. 发行金融债券(11)从法律角度看，保险是一种（ ）行为。A. 契约B. 合同C. 投资D. 制度(12)美国学者罗斯托将世界各国的经
4、济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（ ） 。A. 传统经济社会B. 经济起飞前的准备阶段C. 经济起飞阶段D. 迈向经济成熟阶段(13)金融市场上风险最小的信用工具是（ ） 。 A. 货币存单B. 国债C. 银行承兑汇票D. 公司债(14)反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（ ） 。A. 从事金融业务的商业银行B. 从事金融业务的信用合作社C. 从事金融业务的邮政储汇机构D. 监管金融工作的国务院下属单位(15)债券的票面要素主要有（ ）等。A. 票面价值B. 票面利率C. 偿还期限D. 债券发行者名称(16)下列选项中，不属于客户管理体系的是（ ） 。A. 建立个人
5、客户数据库B. 客户资源的整合C. 培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质D. 将客户价值进行细分(17)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率个人收集整理 勿做商业用途4 / 143.00%，有一个投资者购买该产品 30000 元，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得（ ）元。精品文档收集整理汇总A. 30900B. 30180C. 30225D. 30450(18)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（ ） 。精品文档收集整理汇总A. 需求的分散性与
6、低风险性B. 需求的广泛性与动态性C. 需求的交融性与开放性D. 需求的差异性与层次性(19)某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益 1000 元，另一个是不确定收益2000 元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为 30%，50%，70%，90% ，则最厌恶风险的是（ ） 。精品文档收集整理汇总A. 甲B. 乙C. 丙D. 丁(20)具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的（ ） 。 精品文档收集整理汇总A. 五分之一B. 三分之一C. 二分之一D. 三分之二
7、(21)经济放缓阶段时，资产配置上应当（ ） 。A. 买入对周期波动敏感的行业资产B. 增持成长性股票C. 增持房地产D. 增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品(22)属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是（ ） 。 A. 理财计划拟销售的客户群B. 理财计划拟销售的规模、资金成本C. 理财计划拟申请业务介绍D. 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料(23)以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是（ ） 。A. 证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上30 万元以下的罚款B. 对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处
8、以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款C. 对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分精品文档收集整理汇总D. 证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款精品文档收集整理汇总个人收集整理 勿做商业用途5 / 14(24)张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股 1 元，预计未来 5 年内以每年 40%的速度增长，5 年后的股利为（ ）元。精品文档收集整理汇总A. 1B. 3C. 5.8D. 6(25)为保证在开展
9、反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密， （ ）设立中国反洗钱检测分析中心。精品文档收集整理汇总A. 中国银行业监督管理委员会B. 国务院C. 中国人民银行D. 四大商业银行(26)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的（ ） 。精品文档收集整理汇总A. 60%B. 50%C. 40%D. 30%(27)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（ ） 。A. 利息收入B. 佣金收入C. 工资D. 年终奖金(28)商业银行提供信用证服务和担保，这属于（ ） 。A. 资产业务
10、B. 负债业务C. 中间业务D. 市场业务(29)黄金的主要标价货币是（ ） 。A. 美元B. 欧元C. 日元D. 人民币(30)商业票据的市场主体不包括（ ） 。A. 发行者B. 投资者C. 金融公司D. 销售商(31)下列理财工具中流动性最好的是（ ） 。A. 银行存款B. 国债C. 基金D. 银行理财产品个人收集整理 勿做商业用途6 / 14(32)股票划分为普通股和优先股的标准是（ ） 。A. 股东享有权利和承担风险的大小不同B. 根据票面是否记载投资者姓名C. 根据股权分置状况D. 根据股票的盈利状况与成长性(33)某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良
11、好的概率为 25%，此时项目的收益率为 40%，经济衰退的概率为 15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为 60%，此时的收益率为 10%，那么这个投资者的预期收益率为（ ） 。精品文档收集整理汇总A. 11%B. 12%C. 13%D. 14%(34)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ） 。A. 不必约定下次拜访时间B. 主动、热情、自信地介绍本银行C. 自我介绍，语气和缓，注意礼貌D. 递送名片(35)客户的下列信息属于财务信息的是（ ） 。A. 年龄B. 风险承受能力C. 社会地位D. 当前收支状况二、多项选择题(1)对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（ ） 。
12、A. 外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势B. 一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率精品文档收集整理汇总C. 双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率精品文档收集整理汇总D. 对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率E. 对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率(2)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为：（ ） 。A. 浮动收益理财计
13、划B. 固定收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 最高收益理财计划(3)分析客户资产现状的内容包括（ ） 。A. 收支现状B. 储蓄现状C. 借贷现状D. 投资现状E. 税务现状个人收集整理 勿做商业用途7 / 14(4)法定代理或指定代理终止的条件有（ ） 。A. 被代理人取得或者恢复民事行为能力B. 指定代理的法院或者指定单位取消指定C. 被代理人或代理人死亡D. 代理人丧失民事行为能力E. 因其他原因导致监护关系消灭(5)按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（ ） 。 A. 货币市场B. 黄金市场C. 外汇市场D. 金融衍生品市场E. 保险市场(6)具有不同理财价值观的客户的理财
14、特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（ ） 。 精品文档收集整理汇总A. 购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子B. 理财目标是购房规划C. 在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质D. 建议投资中短期比较看好的基金E. 购买短期储蓄险或房贷险(7)商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B. 当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况精品文档收集
15、整理汇总C. 相关风险监测与控制情况D. 当期理财计划的收益分配和终止情况E. 涉及法律诉讼情况(8)以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（ ） 。A. 综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C. 在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D. 综合理财业务更强调个性化的服务E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别(9)系统风险包括（ ） 。 A. 利率风险B. 汇率风险C. 购买力风险
16、D. 政策风俭E. 信用风险(10)债券的特征有（ ） 。 A. 偿还性个人收集整理 勿做商业用途8 / 14B. 流动性C. 安全性D. 收益性E. 被动性(11)股票投资的收益由（ ）组成。A. 股息收益B. 资本利得C. 再投资收益D. 公积金转增收益(12)营销预算的确定方法有（ ） 。A. 任务型方法B. 零起点方法C. 竞争型方法D. 行业平均值方法(13)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）和风险价值限额等。A. 交易限额B. 止损限额C. 错配限额D. 期权限额(14)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业
17、人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则（ ） 。精品文档收集整理汇总A. 转移风险原则B. 量力而行原则C. 合法性原则D. 分析客户保险需要(15)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（ ）等方面。A. 专业称职B. 谨慎客观C. 保守秘密D. 公正公平(16)金融市场主要交易工具有：（ ） 。A. 货币头寸B. 金融衍生品C. 股票和外汇D. 票据和债券(17)在股票市场上，个股的流动性受以下哪些因素的影响？（ ）A. 市场参与者的多少B. 资金规模C. 市场预期D. 投机行为E. 金融衍生品的发行(18)信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的
18、方式可分为（ ） 。个人收集整理 勿做商业用途9 / 14A. 任意信托B. 法定信托C. 法人信托D. 个人信托E. 资金信托(19)证券投资基金的特点有：（ ） 。A. 服务专业化B. 费用低C. 分散投资D. 专业化管理(20)要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候， （ ） 。A. 在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力B. 应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等C. 要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划D. 在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益(21)税收规划由于其依据的原理不同，采用的方
19、法和手段也不同，主要分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中转嫁规划的特点有（ ） 。精品文档收集整理汇总A. 纯经济行为B. 以价格为主要手段C. 不影响财政收入D. 有利于促进企业改善管理、改进技术E. 后期无风险性(22)根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（ ） 。A. 风险性B. 流动性C. 安全性D. 盈利性E. 波动性(23)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括（ ） ，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A. 内部管理与监督体系B. 客户授权检查与管理体系C. 收益保证与操作体系D. 风险评估与报告体系(24)影响黄金价格变动的
20、因素主要有（ ） 。 A. 供求关系B. 通货膨胀C. 利率D. 就业率E. 汇率(25)在（ ）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 ”精品文档收集整理汇总A. 非保本浮动收益理财计划个人收集整理 勿做商业用途10 / 14B. 保本浮动收益理财计划C. 保证固定收益理财计划D. 保证最低收益理财计划E. 非保证收益理财计划三、判断题(1)人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。 （ ）(2)个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的
21、财产严格区分的。 （ ）精品文档收集整理汇总(3)期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。 （ ）精品文档收集整理汇总(4)商场如战场，所以商谈中是不能让步的。 （ ）(5)在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。 （ ）精品文档收集整理汇总(6)总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 （ ）(7)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。 （ ）(8)大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的优点。 （ ）(9)投
22、保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 （ ）精品文档收集整理汇总(10)债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。 （ ）(11)商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。（ ）(12)投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。 （ ）(13)金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（ ）(14)营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。 （ ）(15)对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。 （ ）精品文档收集整理汇总答案和解析一、单项选择题(1) :C(2) :A(3) :B(4) :D(5) :D(6) :A(7) :A(8) :B(9) :A(10) :C(11) :B(12) :D
