1、二、判断题（每题分，共分。正确的填上“” ，错误的填上“X” 。 ）1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （x） 2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。 ）1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_d_。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_B_。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施
2、、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。四、多项选择题（每题分，共分）1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_BD_。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈
3、至产品管理部门。 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 BCD A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在 1000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品） 、基金、国债，以及 20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币 15 万元以上 三,选择题 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状
4、况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息 5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. A,收入总额
5、B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ). A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变化上. A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( c ). A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性 9 人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ). A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生
6、活期望的满足 D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累 10 以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ). A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所 11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标. A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标 一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是
7、理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的 B，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 S。A、安全 B、
8、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户 A 必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有：A。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。A、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较
9、低，一般在 B 左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类 A。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入15、侵权行为是不法 A 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 A。A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标17、风险必须是大量标的均有
10、遭受损失的 B。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性18、B 和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款19、要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要 A 万的自有资金。A、12 万 B、6 万 C、18 万 D、10 万20、税前利润由通常的营业收入与 A 之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的A。A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换22、A 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管
11、箱业务 B、企业代管业务C、保管箱出售 D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的 D。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平24、A 衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降25、A 是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数 B、物价局价格指数C、消费者心理指数 D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 B。A、质量 B、数量 C、多少 D、次数27、A 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A、完全垄断市场 B、垄断竞争
12、市场C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场28、B 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作 B、公开市场操作C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对 C 的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 B。A、折余 B、差额 C、收入 D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 A。A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业32、教育消费根据对象不同分为 A 子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费C、企业教育消费 D、
13、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 B。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 A 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 B 缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%36、A 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表 B、现金流量表C、
14、资产负债表 D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 A，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产38、如果客户的 A 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 B 能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出40、理财活动与 C 经济政策息息相关。A、微观 B、市场
15、C、宏观 D、计划41、在对经常性 B 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益 D、负债42、短期目标是指在短期内（一般 B 年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 C。A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 A。A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（AC）2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度
16、保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（CDE）3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下
17、哪几方面的作用：（ABD）7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC）9、主要宏观经济变量有：（DE）10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE）12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（AB
18、CD）13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE）14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）（题型包括：判断 76/ 单选 145/ 多选 57） 一、判断题（正确的打“（） ”，错误的打“（X） ”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X） ） 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （） ） 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ X ） 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同
