1、一、单项选择题(共 90 题，每题 05 分)以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填括号内。1目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由( ) 行使。A中国银监会B相对应级别的政府部门C客户联盟D中国人民银行2下列关于股票的理解，正确的是( ) 。A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的3人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( ) 。A投机风险B纯粹风险C偶然风险D意外风险4中央银行的货币政策影
2、响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( ) 。A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 、C央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5投资者购买( )理财计划承担的风险最大。A固定收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划6如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( ) 。A实际收益率等于票面利率B实际收益率高于票面利率C实际收益率低于票面利率D实际收益率和票面利率无关7上海黄金交易所实行( )组
3、织形式。A法人制B会员制C代表制D公司制8制订个人理财目标的基本原则之一是，将( ) 作为必须实现的理财目标。A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标9( )是银行从业人员开发客户的关键环节。A倾诉B拜访C沟通D认知10下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( ) 。A名家字画B唐宋古董C古代玉器D邮票11下列关于开放式基金的说法，不正确的是( ) 。A在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金的资金总额固定不变12下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( ) 。A若预期某种标的资产的未来价格会上涨，
4、应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同13债券的即期收益率是( )。A息票利息与债券面额的比值B年息票利息与债券面额的比值C息票利息与债券市场价格的比值D。年息票利息与债券市场价格的比值14根据可保利益原则，我们无法为( ) 投保。A家用电器B租用的别人的房屋C公共广场的雕塑D自己的房产15个人理财中，收入可概括分为( ) 。A现金收入与非现金收入B工作收入与理财收入C正职收入与兼职收入D薪资收入与红利收入16在一定时间内，若挂钩
5、外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( ) 。A一触即付期权B双向不触发期权C二触即付期权D单向不触发期权17按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( ) 。A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B国库券，优先股，公司债券，商业票据C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券18客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( ) 。A口头方式B书面方式C电话方式D互联网方式19负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。A经济B偿债C收入D支出20开放式基金的交
6、易价格主要取决于( ) 。A基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债21在相同保额和投保条件下，( ) 保费最低。A年金保险B终身寿险C两全保险D定期寿险22商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行( ) 。A分层管理B分片管理C分时段管理D分风险管理23关于基金投资的风险，以下说法错误的是( ) 。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险24( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。A国家外汇管理局B中国银行业监督管理委员会C人民银行D财政部25下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )
7、。A 每月收入约 8000 元，正常生活费用 4 000 元月还款额 4 200 元B申请一项 10 年期的 360 000 元贷款，每月收入约为 6 000 元，正常生活费用约 3 000 元C贷款 100 000 元，以同等价值的汽车作为抵押D贷款 30 000 元，以 80 000 元的国债作为质押26贴现债券通常在票面上( ) ，是一种折价发行的债券。A规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价27考虑两种完全负相关的风险证券 A 和 B。A 的期望收益率为 10，标准差为 l6。B的期望收益率为 B，标准差为 l2。股票 A 和股票 B 在最小方差资产组合中的权重分别为( )。A02
8、4，076B050，050C057，043D043，05728家庭财产保险的分类不包括( ) 。A两全家财险B长效还本家财保险C个人收藏的邮票保险D普通家财保险29以下关于互换交易的作用说法错误的是( ) 。A可以绕开外汇管制B具有价格发现的功能C基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本D在资产、负债管理中防范利率、汇率风险30客户下列信息巾，属于财务信息的是( )A客户的年龄B客户风险偏好C客户投资经验D客户负债31债券挂钩类理财产品主要是指在( ) 和( ) 上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。A股票市场，债券市场B期货市场，股票市场C货币市场，债券市场D股票市场，货币市场32金融资产
9、的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是( ) 、 ，A标准差B期望收益率C方差D协方差33节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险( )的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。A越小B越大C不确定D适中34。理财顾问业务的第一步是( ) ：A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集35目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( ) 。A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券36下列( ) 可免纳个人所得税。A股息B保险赔款C偶然所得D稿酬所得37股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( ) 。A股权B面值C红利D市值38某投资者持有一个
10、由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合1 年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是( )。单位：元/股股票 期初价格 期末价格 分红A 100 110 4B 50 60 lC 10 20 0A2188B1875C1842D157939投资代客境外理财产品主要面临( ) 。A市场风险和政治风险B市场风险和信用风险C政治风险和外交风险D信用风险和外交风险40如果某优先股保持每季度发放股利 05 元/股，而市场年利率为 5，该优先股的市场合理定价为( ) 元。A3333B40C25D1041领子期权是指( )。A同时买人一个
11、利率封顶期权和一个利率保底期权B同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权C在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权D在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权42收集客户个人信息的方法，不包括( ) 。A填写登记表B与客户交谈C向第三人打听D使用心理测试问卷43有价证券代表的是( )。A财产所有权B债权C剩余请求权D所有权或债权44在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( ) 。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期45下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( ) 。A不必约定下次拜访时间B主动、热情、自信地介绍本银行C自我介绍，语
12、气和缓，注意礼貌D递送名片46下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( ) 。A根据就业状况，大企业高管 佣金收人者失业者B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚 双薪无子女单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年 财经专业刚毕业医学院在校生47开放式基金的交易价格主要取决于( ) 。A基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债48( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A纽约银行同业拆放利率B伦敦银行同业拆放利率C东京银行同业拆放利率D巴黎银行同业拆放利率49预期某证券有 40的概率取得 l2的收益率，有 60的概率取得 2的收益率，那么该证券的
13、预期收益率为( )。A5B6C7D850下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( ) 。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同51银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( ) 。A代理制B报告制C专人负责制D派出专人驻银行监督的制度52以下公式错误的有( )。A负债收入比率=债务支出税前收入B储蓄比率= 盈余税前收入C流动性比率= 流动性资产每月支出D负债总资产比率=
14、负债/总资产53银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( ) 。A自觉遵守所在机构的各种规章制度B保护所在机构的商业秘密、知识产权C为所在机构招揽更多的客户D自觉维护所在机构的形象和声誉54理财顾问服务流程的最后一步是( ) 。A实施计划B基础规划C建立投资组合D绩效评估55以下( ) 属于车辆第三者责任保险中的“第三者” 。A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B本车车上乘客C保险公司D被害的行人56保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( ) 。A年龄B性别C职业D体格57对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( ) ，避免错误销售和不
15、当销售。A理财投资建议是否存在误导客户的情况B客户分层是否合理C投资金额较大的客户的相关材料D评估报告是否披露了相关重大事项58以下有关期货的说法错误的是( ) 。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约59外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( ) 。A即期外汇交易B远期外汇交易C择期外汇交易D掉期外汇交易60客户信任的最高层次是(
16、) 。A认知信任B情感信任C行为信任D态度信任61一份 1 个月的远期合同成交日为 2007 年 1 月 19 日(周五) ，则这份合同的交割日应为2007 年( ) 。A2 月 19 日B2 月 21 日C2 月 23 日D2 月 25 日62QFII 基金在( )设立，从事( ) 投资。A境内，境内B境内，境外C境外，境内D境外，境外63美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( ) 。A贴现率B优惠利率C短债收益率D联邦基金利率64当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( ) 。A按照通常理解予以解释B做出利于提供格式条款一方的解释C做出不利于提供格式条款一方
17、的解释D以上均不正确65编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( ) 。A欺诈客户行为B操纵证券市场行为C虚假信息误导行为D证券内幕交易行为66下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B某从业人员将客户的电话号码私自外泄C某从业人员在工作中常打私人电话D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂67个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) 。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态性C需求的交融性与开放性D需求的差异性与层次性68某人
18、将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是( ) 。A资产增加，费用增加B资产增加，收入减少C资产增加，负债增加D资产负债表不发生变动69外籍人士取得的下列所得中，( ) 可以免征个人所得税。A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B外籍人士从境内上市 A 股企业(内资企业) 取得的股息红利C外籍人士在我国境内取得的保险赔款D外籍人士转让国家发行的金融债券的所得70在风险管理手段中，保险属于( ) 手段。A，风险分散B风险控制C风险回避D风险转移71下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( ) 。A个人理财业务是银行的负债业务，储
19、蓄是向客户提供的一种服务方式B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分72结构性产品的浮动收益部分来源于( ) 。A。市场无风险利率B市场无风险利率C所挂钩标的资产的利息或红利D所挂钩标的资产的价格变动73银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( ) 。A维护了客户关系，值得表扬B发展了银行业务C表现了对客户的诚实信用D违反了
20、商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定74下列属于泄露客户信息的行为是( ) 。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险75小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( ) 。A小陈将自己银行一个客户的巨
21、额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙 l 000 元感谢金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率76我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于60 日内在报纸上公告。A5 日B10 日C15 日D30 日77第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人和行为人负
22、连带责任D被代理人和第三人负连带责任78某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。A可以选择高收益的政府债券进行投资B该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择79若国际外汇市场上 GBPUSD=1742217462，USDCAD=1169411734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( ) 。AGBP CAD=2042020443BGBPCAD=2 03732 0490CCADGBP=14BB214B9BDCADGBP=14B471 493280一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( ) 。A股票型基金债券型基金 混合型基金货币市场型基金B股票型基金混合型基金 债券型基金货币市场型基金C混合型基金股票型基金 债券型基金货币市场型基金D混合型基金股票型基金 货币市场型基金债券型基金81个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( ) 。A监管机构和商业银行
