1、116 版中央银行学练习题第一章一、填空题1、 年，英国议会通过了英格兰银行条例 ，亦称比尔条例 。该条例给予了英格兰银行更大的特权。2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有 、复合式中央银行制度、 和 等四种类型。3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是 年。4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中， “四行”是指： 、 和 ；“两局”是指： 、；“一库”是指 。二、名词解释中央银行 发行的银行 银行的银行 政府的银行 单一式央行制准央行制 跨国式央行制 中央银行独立性 最后贷款人三、选择题（包括单选和多选）1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是 。A、韩国 B、英国C、新加坡 D、德
2、国2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是 。A、韩国央行 B、美国央行C、日本央行 D、中国央行3、以下国家的中央银行，独立性一般的是： 。A、意大利央行 B、美国央行C、日本央行 D、英国央行4、以下国家的中央银行，独立性较强的是： 。A、法国央行 B、美国央行C、德国央行 D、英国央行51904 年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在：A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权四、判断题题1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。2、中央银行是政府的
3、银行是指央行的资本全部为国家所有。3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。25、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。五、简述题1、为什么说央行的产生有其历史必然性？2、简述英格兰银行从商业银行演变为中央银行的过程。3、如何认识中央银行的性质、职能和作用。4、中央银行制度的类型如何？各有何特点？5、中央银行独立性的必要性和具体情况如何？六、分析题1、中央银行与商业银行的区别。七、论述题1、中央银行产生的客观经济原因。2、市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？第二章 中央银行的业务一、填空1、中央银行的资产业务主要包括：
4、（ ） 、 （ ） 、 （ ） 、黄金外汇储备业务及其他一些资产业务。2、中央银行的负债业务主要是由（ ） 、 （ ） 、其他负债业务和（ ）构成。3、中央银行存款业务具有四方面特点，即：（ ） 、 （ ） （ ） 、存款当事人关系具有特殊性。4、在中国人民银行的资产负债表中，第一位的资产项目是（ ） ，最大的负债项目是（ ） 。5、中央银行货币发行的原则是：（ ）的原则， （ ）的原则， （ ）的原则。6、中央银行的支付清算体系的内容包括（ ） 、 （ ） 、（ ）和同业间清算安排。7、中央银行资产负债表各主要项目之间的对应关系，大致可以概括为以下三方面：1） （ ） ；2） （ ） ；3）
5、 （ ） 。二、名词解释1、货币发行 2、发行基金3、发行库 4、业务库5、中央银行支付清算服务 6、大额支付系统37、小额支付系统8、差额清算系统 9、实时全额清算系统三、选择题（包括单选和多选。 ）1、主要处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金结算的支付系统是 。A、国际性支付系统 B、境内支付系统C、小额支付系统 D、大额支付系统2、中央银行业务活动可分为两大类： 。A、银行性业务 B、货币发行业务C、管理性业务 D、中间业务3、美国和日本央行的资产负债表中，第一位的资产项目是 。A、有价证券业务 B、黄金和外汇储备业务C、再贷款业务 D、货
6、币发行业务4、美国和日本央行的资产负债表中，第一位的负债项目是 。A、金融机构存款 B、政府存款C、资本金 D、货币发行业务5、以下业务中，中央银行不得从事的业务有 。A、货币发行业务 B、政府存款向个人、企业提供担保C、直接从事商业票据的承兑、贴现业务D、经理国库业务6、世界各过的国库制度可大致分为两种，即 。A、独立国库制度 B、地方库C、中央库 D、委托国库制7、中央银行支付清算服务的主要内容包括 。A、组织票据交换 B、提供异地跨行清算服务C、为私营清算机构提供净结算服务D、提供证券交易的资金清算服务四、判断题1、流通中现金既是中央银行的资金来源，也是商业银行的资金来源。2、货币发行一
7、是指货币从中央银行的业务库通过各家商业银行的发行库流到社会，二是指货币从中央银行流出的数量小于从流通中回笼的数量。3、在目前中国人民银行的资产负债表中，最大的资产项目是有价证券业务，最大的负债项目是货币发行。4、商业银行可以用自己的负债缴存存款准备金。五、简述题1、中央银行的其他业务有哪些？2、存款准备金制度的主要内容。3、再贴现业务的主要内容是如何。4、央行在证券买卖业务中应注意什么？为什么？5、为什么说实时全额清算系统有利于规避支付系统风险？46、中央银行对支付系统负有哪些责任？7、大额支付系统和小额支付系统有哪些差异？为什么说大额支付系统是一国支付清算体系中的主干线？六、分析题1、中央银
8、行的业务与商业银行业务的区别。2、央行的存款业务与商业银行的存款业务有何不同？3、央行的证券买卖业务与贷款业务有何异同？七、论述题1、中央银行完善和发展支付清算服务的意义。第三章 货币政策一、填空题1、充分就业的目标就是要把失业降低到（ ）水平。2、选择性货币政策工具包括：（ ） 、 （ ） 、（ ）和（ ） 。3、货币政策的其他工具包括两大类，即：（ ）和（ ） 。二、名词解释题1、货币政策 2、货币政策最终目标 3、货币政策中介指标4、币值稳定 6、经济增长 7、充分就业7、国际收支平衡 8、金融稳定 9、一般性政策工具10、选择性政策工具 11、货币政策的作用时滞三、选择题1、道义劝告和
9、窗口指导是属于货币政策工具中的 。A、选择性工具 B、其他政策工具C、一般性工具 D、非货币政策工具2、货币政策的中介指标主要有两个： 。A、稳定币值 B、货币供应量C、利率 D、基础货币3、目前，中国人民银行的货币政策目标是 。A、币值稳定，经济增长。 B、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。C、保持货币币值稳定。D、币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡、金融稳定。4、央行可供选择的货币政策操作目标主要有： 。A、准备金 B、基础货币C、货币乘数 D、再贴现率55、以下属于货币政策内容的有： 。A、货币政策最终目标 B、政策工具C、中介指标和操作指标 D、政策传递机制E、政策效果四、
10、判断题1、一般性政策工具和选择性政策工具的主要区别是前者作用小一些，而后者作用大一些。2、与公开市场业务工具相比较，存款准备率政策对货币供给量的影响力弱，力度小、速度慢、效果不明显。3、根据奥肯定律，失业与经济增长之间通常存在负相关关系，因而，充分就业与经济增长之间通常存在正相关关系。4、中国人民银行货币政策的目标是“发展经济，稳定货币，充分就业” 。5、货币供应量和利率可以同时作为一个国家货币政策的中介指标。五、简述题1、如何正确理解货币政策对经济运行的影响？2、如何正确理解货币政策最终目标及其相对重点的选择？3、选择货币政策的中介指标和操作指标的主要标准和客观条件有哪些？4、一般性政策工具
11、和选择性政策工具的基本区别是什么？六、分析题1、发达国家货币政策目标及其与我国货币政策目标的对比。2、货币政策外生性和内生性的讨论和定性有何意义？3、货币政策三大工具各自的适用条件。七、论述1、试比较中央银行三大政策工具各自的优缺点及其适用条件。2、货币政策和财政政策配合的模式。3、货币政策与金融稳定的关系。第四章 金融监管概述一、填空题1、金融监管的主要内容有三个方面，即： 、 和。2、在美国，联邦一级对银行业监管机构的主要有六个，即： 、 、 、 、 。3、在我国，按现行法律，负有金融监管职责的机构包括：1） 、62） 、3） 和 。3、2002 年 4 月，中国人民银行颁布的银行贷款损失
12、准备计提指引文件中，所指贷款损失准备包括：1、 、2、 、3、 。二、名词解释题1、狭义金融监管 2、双线多头金融监管体制3、单线多头金融监管体制 4、跨国金融监管体制 5、金融稽核三、选择题1、中国的金融监管体制属于 。A、单线多头监管体制 B、双线多头监管体制C、高度集中的单一监管体制 D、跨国监管体制2、1988 年巴塞尔协议的正式名称是 。A、巴塞尔协议 B、银行有效监管核心原则C、关于银行资本的协议D、管于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议3、西方国家所称的金融监管的“三道防线”是指 。A、预防性管理 B、存款保险制度C、紧急救援 D、破产清算4、在历史上， 是实行一元化监管体制比
13、较成功的典型国家。A、法国 B、俄罗斯C、德国 D、英国四、判断题1、现代意义上的金融监管的产生是在 19291933 年资本主义国家发生严重经济危机以后的事。2、要加强金融监管，就必须由中央银行集中独占金融监管权力。4、金融监管的内容包括三方面，即：监管主体的独立性，依法监管和母国与东道国共同监管。五、简述题1、现代金融监管职能的重心是什么？2、金融监管的体制、目标和原则。3、金融监管的内容有哪几方面？每项内容各举两个具体内容。4、金融监管的方法如何？5、在我国，金融监管部门的具体稽核方式有哪几种？六、分析题1、现代金融监管职能的重心与早期金融监管职能重心的区别。七、论述题71、金融监管的必
14、要性和当代金融监管职能的重心。2、货币政策和金融监管的关系。3、金融监管与金融稳定的关系。第五章 金融监管业务一、填空1、根据各国证券监管模式的差异，可以把证券市场监管体制分为三种类型，即：1） （ ） 、2） （ ） 、3）中间型监管体制。2、在我国，监管当局对危机银行可采取的方法大致有，即：（ ） 、（ ） 、 （ ） 。3、资本市场监管的内容包括：（ ） 、 （ ） 、 （ ） 、（ ）和（ ） 。二、名词解释双线多头金融监管体制 存款保险制度 “骆驼银行评级体系”内幕交易和内幕信息 市场操纵行为 市场欺诈行为三、选择题1、各国对证券交易市场的监管的重点是 。A、对证券市场交易行为的管理
15、 B、注册制C、核准制 D、对证券市场信息披露的监管2、存款保险制度的组织形式大体有三种： 。A、由政府设立存款保险机构B、由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构C、由银行业自己组织存款保险机构 D、由非金融机构组织存款保险机构3、各国对证券发行活动的监管，主要是对证券发行的认可监管，对此，有两种制度： 。A、公司制 B、注册制C、核准制 D、协会制4、在商业银行经营范围上，有 两种基本类型。A、以德国为代表的全能型银行业务制度 B、美国为代表的全能银行制度C、日本为代表的分离型银行业务制度 D、以英国为代表的分离型银行业务制度四、判断题1、在保险机构的经营范围方面，绝大部分国家规定：保险
16、机构一般不能兼营财产保险和人身保险。五、简述题1、美国对银行类机构监管的部门及其工如何？监管内容有哪些？2、英国对银行类机构监管的内容如何？83、发达国家对保险公司监管的内容如何？4、国际上对危机银行处理的一般措施如何？5、存款保险制度的组织形式有哪些？发达国家或地区存款保险制度的内容如何，举例说明。6、发达国家对资本市场监管的内容如何？7、 “骆驼氏银行评级体系”的对银行评估的内容有哪些方面？六、分析题1、发达国家对危机银行处理的一般措施及其与我国做法的对比。2、发达国家对资产市场监管的特点。3、案例题（讨论或阅读、讲评） 。抢救伊利诺斯银行案情美国伊利诺斯银行 1984 年拥有 400 多
17、亿美元的资产。该行的营业地点设在芝加哥的金融区，而根据该州的法律，银行不允许设立分支机构。这使得银行的个人存款仅占总负债的 1012。这家银行主要从事批发业务，即其贷款对象主要是大公司。其贷款的来源是没有保险的大额公司存款和存单、欧洲美元和附属债务等形式的资金。20 世纪 70 年代末及 80 年代初，该银行的管理层实施了错误的公司战略，正是这一战略误导银行走上了破产之路。管理层宣布，银行的目标是成为对美国工商业的最大贷款者。这就意味着它开始要从其他银行如美洲银行、花旗银行、摩根、大通、化学以及其邻近的竞争对手芝加哥第一国民银行手中夺取业务份额。20 世纪 80 年代初期，美国能源业蓬勃发展，
18、对石油开采和生产的贷款需求旺盛。该行的一些官员与俄克拉何马州某产油区的一家小银行建立了密切的工作关系。伊利诺斯银行以为，俄州这家银行通晓关于石油贷款的一切事项，于是居然同意买进后者不能维持的银行贷款。伊利诺斯银行还超越自己法定贷款限制参与其他银行的贷款业务。伊利诺斯银行自己没有认真做信贷分析，也没有注意审查有关文件就接受了俄州银行的贷款。在伊利诺斯银行这个案例中，管理上的一个主要错误是，放松标准以赢得业务，管理层强调数量而不是质量，将贷款发放权下放给缺乏经验的信贷官员，过度追求新贷款而放弃正确的贷款程序和信贷标准。当俄州这家银行因坏账损失而倒闭时，伊利诺斯银行的麻烦开始明朗化。其中一些贷款被认
19、为是个骗局。显然，伊利诺斯银行买进或参与的许多贷款也是呆账。伊利诺斯银行并非是惟一的受害者，其他城市有几家参与或购买俄州这家银行的贷款的银行无一能幸免。检察官发现，伊利诺斯银行的账目上有几亿美元这种不良贷款，此外，还有几千万美元的其他坏账，能源贷款和更加常规的工商贷款也是在这种信贷政策不充分、程序不当、授信不妥的制度下操作的。俄州这家银行一倒闭，新闻界广泛报道说该行许多坏账已转到伊利诺斯银行。伊利诺斯银行有保险的存款人并不担心，因为美国政府完全保证他们的存款保险。但是，没有保险的存款人、一般债权人和欧洲美元存款的持有者对该行的支持开始动摇。定期存款到期后都没有转存，欧洲美元合同中止，银行在同业
20、市场上筹集资金也遇到了困难。伊利诺斯银行因坏账过多、资金无保险的存款人和一般债权人的挤提而出现了严重的流动性危机。银行向作为中央银行及最后贷款人的联邦储备银行大量举债，以对付流动性危机，但不久就发现，该行已不能满足债权人的要求，9而且由坏账已经造成的和预期造成的损失使资本严重不足。伊利诺斯银行开始摇摇欲坠。拯救伊利诺斯银行发生流动性危机后，美国银行监管当局(联邦存款保险公司、货币监理署、美联储)认为让伊利诺斯这样的大银行倒闭会严重威胁整个银行体系的稳定，因此决定对该行予以挽救。拯救该行的第一个措施是保持货币市场的稳定，通过建立公众对该行的信任而使该行能在货币市场上继续出售可转让定期存单或借人资
21、金。摩根保证信托公司很快牵头组成一个银团为该行筹集了 45 亿美元的贷款额度；美联储要求该行把 170 亿美元的资产存人美联储作为今后借款的抵押品。由于这些措施仍不足以平息恐慌，政府又安排管理当局采取了其他一些措施：联邦存款保险公司(FDIC)宣布为该行的所有存款者(无论额度大小)提供担保；联邦存款保险公司和 7 家大银行联合向该行注入 20 亿美元资本金；美联储保证继续向该行提供贴现窗口借款等。然而，事实证明这一揽子拯救措施只是权宜之计，伊利诺斯银行的存款仍在继续流失，仅 2 个月内该行的存款流失就达约 150 亿美元。1984 年 7 月，管理当局建议对伊利诺斯行进行彻底的财务整顿，随后股
22、东批准了这一计划，该计划通过一系列复杂的交易使联邦存款保险公司成为该行的所有者，具体做法是：(1)联邦存款保险公司立即购买伊利诺斯银行 20 亿美元的有问题贷款(按账面价值)，并承担该行在联储的 20 亿美元的债务。联邦存款保险公司立即把 10 亿美元贷款作为损失冲销，相应把该银行资本金的账面价值降低到 8 亿美元。(2)伊利诺斯银行有权在以后 3 年内出售另外的 15 亿美元的非正常贷款。(3)联邦存款保险公司购买伊利诺斯银行新发行的 10 亿美元的优先股，并将其转换成 16 亿股普通股。伊利诺斯银行 4 000 万股股票的持有者把他们的股票换成新组建的持股公司的股票，这家公司持余下的 4
23、000 万股股份。这样，联邦存款保险公司就立即拥有了该行 80的股份。(4)联邦存款保险公司因购买有问题贷款而受损，所以它有权购买新持股公司的 4 000 万股股票。联邦存款保险公司的总损失包括支付给联储的利息费用和托收成本，将在 5 年以后计算。(5)伊利诺斯银行的现有股东每持有一份股票，就有权购买该行的一份股票，如在 60 天内购买，每份价值为 45 美元，如在 60 天以后购买，价格为 6 美元。通过上述方式，伊利诺斯银行已基本被国有化了。1985 年和 1986 年，伊利诺斯银行的报表上出现了赢利。1986 年底，联邦存款保险公司制订一项出售伊利诺斯银行股票的计划，从而使该行重新成为私有制银行思考题为什么国家的银行监管机关要对濒临倒闭的金融机构实施抢救行动?有哪些可能的抢救方案可供国家银行监管机关使用?七、论述题1、各国对危机银行处理的做法如何。我国的做法又如何。
