1、完善的健康管理服务,来自代理人的真实故事,丁轶 北京分公司 COT会员 从业8年 前几天我去肿瘤医院看望一位客户的母亲，他的母亲是通过另外一位客户的帮助安排进医院进行治疗的。作保险工作8年了，这是我头一回这么近距离地听病人家属讲述与癌症抗征的艰难。 艰难首先从看病开始，走正常程序根本是没有床位可以住院的，排队等着吧。但病人的病情根本不能等，只能找熟人托关系，但时间又没法保证，这一过程家属的心情可想而知，那是何等的煎熬？从心底里期盼，今后我们的重疾产品除了提供给客户治病的钱之外，还能帮助他们解决治病难的问题。,日益稀缺的医疗资源，让重疾更“重”,重疾保障逐渐成为了一种必需品,重疾之重,大XXXX
2、人寿理赔实例 2012年度,大XXXX人寿理赔实例 2013年度,重大疾病理赔分析,“恶性肿瘤”的重疾理赔占比高达85%，比2013年提高了12%. 可见该重疾的高发性。,2013年,2014年1-6月,重大疾病的赔付金额占全部赔付的49%，反映出重疾的高发性及重疾保障的重要性。重疾件均赔付金额14.1万，较2013年的12.3万增长15%。重疾理赔高发，更需要提高客户的重疾保额。身故件均赔付金额仅10.2万，身故保额额度较低。,不同赔付责任理赔情况,理赔年龄分布,31-40岁，客户出险率最高，这个年龄也正是人生责任最重的阶段。但是这个年龄段的人均赔付额远低于41-50岁，人生责任的重要阶段，
3、 要给自己足额的保障，才能撑起整个家庭。儿童的风险防御能力较差，0-10岁的出险率也比较高。,什么是完整的重疾解决方案,传统重疾险产品主要关注于重疾保障,预防,保障,治疗,传统重疾产品,缺 失,缺 失,重疾保障住院津贴.,“XXXX健康” 提供客户的完整重疾解决方案,体检服务健康资讯专家讲座,重疾保障住院津贴,专家会诊导医导诊专家预约住院安排手术安排,预防,保障,治疗,“XXXX健康”简介产品构成,注意：XXXX健康保障计划为捆绑组合，附加XXXX健康长期重大疾病保险必须且只能附加于XXXX健康两全保险，主险和附险均不可单独存在,主险: XXXX健康两全保险（ED28AA）附险: 附加XXXX
4、健康长期重大疾病保险（ACI13AA）,XXXX健康保障计划,XXXX健康亮点,亮点-1,健康服务 首度亮相,电话医生（健康咨询）专家会诊专家、特需门诊预约导医导诊住院安排手术安排癌症特色体检,首次将健康服务和重疾保障相结合满足完整的重疾保障需求,XXXX健康亮点,亮点-2,重疾保障 全面扩展,重大疾病种类：45种50种轻症重疾种类：8种12种,首次重大疾病：100%保额二次重大疾病：100%保额癌症特别给付：50%保额额外给付（轻症重疾）：20%保额,全,高,最高达270%保额的保障,XXXX健康亮点,亮点-3,聚焦癌症 特别关爱,癌症特别保障：额外50%保额给付,我国肿瘤的发病率为285.
5、91/10万，一生中有22%的概率患癌症每10万人有181人患癌死亡；一生中有13%的概率患癌死亡平均每分钟有6人被诊断为恶性肿瘤肿瘤死亡率男性高于女性，为1.68:1,摘自2012中国肿瘤年报,XXXX健康亮点,亮点-4,安心承诺 拒绝倒挂,身故给付、全残给付、首次重大疾病给付、满期给付，承诺至少返还100%已交保险费，拒绝倒挂，让客户安心,XXXX健康亮点,亮点-5,少儿保单 保额提升,满足保监会10万未成年人身故限额的要求，可为少儿定制更高更适合的重大疾病保障,XXXX健康亮点,亮点-6,灵活选择 按需定制,提供4种保障期间： 至60岁、70岁、80岁、90岁提供5种交费期间： 趸交、5
6、年、10年、15年、20年,量身定制，让客户选择最适合自身实际状况的保障期间和交费期间,XXXX健康 产品形态,XXXX健康 产品形态,XXXX健康 健康服务介绍,XXXX健康 健康服务介绍,XXXX健康两全保险责任,1. 身故保险金 在本合同有效期间内，若被保险人于年满18周岁后的首个保险单周年日之前身故，我们将按身故时已交本合同以及附加XXXX健康长期重大疾病保险保险费的总和与当时本合同以及附加XXXX健康长期重大疾病保险现金价值的总和的较大者给付身故保险金，本合同终止。在本合同有效期间内，若被保险人于年满18周岁后的首个保险单周年日之后（含首个保险单周年日）身故，我们将按身故时本合同的保
7、险金额*给付身故保险金，本合同终止。,保险金额*在附加XXXX健康长期重大疾病保险所述的首次重大疾病确诊之日前，本合同的保险金额等于以下三项中的金额较大者：(1) 本合同所载的基本保险金额；(2) 当时已交本合同以及附加XXXX健康长期重大疾病保险保险费的总和；(3) 当时本合同以及附加XXXX健康长期重大疾病保险现金价值的总和。在附加XXXX健康长期重大疾病保险所述的首次重大疾病确诊之日（含）后，本合同的保险金额和现金价值同时减少为零，投保人将免交本合同的以后各期保险费。,XXXX健康两全保险责任,2. 全残保险金在本合同有效期间内，若被保险人于年满18周岁后的首个保险单周年日之前全残，并且
8、经过有资质的伤残鉴定机构确认，我们将按全残时已交本合同以及附加XXXX健康长期重大疾病保险保险费的总和与当时本合同以及附加XXXX健康长期重大疾病保险现金价值的总和的较大者给付全残保险金，本合同终止。在本合同有效期间内，若被保险人于年满18周岁后的首个保险单周年日之后（含首个保险单周年日）全残，并且经过有资质的伤残鉴定机构确认，我们将按全残时本合同的保险金额给付全残保险金，本合同终止。若被保险人的全残同时满足附加XXXX健康长期重大疾病保险中所定义的重大疾病*，则我们将按照附加XXXX健康长期重大疾病保险中所述保险金进行赔付，本合同不给付全残保险金。 重大疾病*：如多个肢体缺失、双目失明、瘫痪
9、等,3. 满期保险金若被保险人生存至本合同期满，我们将按满期时本合同的保险金额给付满期保险金，本合同终止。,附加XXXX健康长期重大疾病保险责任,1. 首次重大疾病保险金1）在本附加合同保险期间内，若被保险人于等待期内（90天）因疾病导致被保险人首次发病并经专科医生首次确诊患有本附加合同约定的重大疾病，我们将无息返还XXXX健康两全保险及本附加合同所交保险费的总和，XXXX健康两全保险及本附加合同同时终止。2）在本附加合同保险期间内，若被保险人因意外伤害事故或于等待期后因疾病导致被保险人首次发病并经专科医生首次确诊患有本附加合同约定的重大疾病，我们将按以下三项中的金额较大者给付首次重大疾病保险
10、金，同时本附加合同的现金价值减少为零。(1) 本附加合同所载的基本保险金额；(2) 当时已交XXXX健康两全保险以及本附加合同保险费的总和；(3) 当时XXXX健康两全保险以及本附加合同现金价值的总和。,2. 保险费豁免在本附加合同保险期间内，若被保险人因意外伤害事故或于等待期后因疾病发生本附加合同所述的首次重大疾病，我们将根据本附加合同的约定豁免自被保险人确诊首次重大疾病之日起的下一缴费日开始的本附加合同的保险费。被豁免的保险费视为已交付，本附加合同继续有效。,附加XXXX健康长期重大疾病保险责任,3. 关爱延续保险金在本附加合同保险期间内，若被保险人首次确诊本附加合同所述的重大疾病之日起三
11、百六十五日后身故，我们将按照本附加合同所载的基本保险金额的10%给付关爱延续保险金，XXXX健康两全保险及本附加合同同时终止。,4. 第二次重大疾病保险金在本附加合同保险期间内，若被保险人首次确诊本附加合同所述的重大疾病之日起三百六十五日后，首次发病并经专科医生首次确诊患有首次重大疾病所属组别以外其他两组中的任何一种重大疾病，我们将按本附加合同所载的基本保险金额给付第二次重大疾病保险金，XXXX健康两全保险及本附加合同同时终止。,5. 癌症特别给付保险金在本附加合同保险期间内，若被保险人因意外伤害事故或于等待期后因疾病导致被保险人首次发病并经专科医生首次确诊患有本附加合同重大疾病释义中约定的恶
12、性肿瘤，我们将按本附加合同所载的基本保险金额的50%给付癌症特别给付保险金，此后我们将不再承担给付癌症特别给付保险金的责任。,附加XXXX健康长期重大疾病保险责任,6. 额外给付保险金在本附加保险合同期间内，若被保险人于等待期内因疾病导致被保险人首次发病并经专科医生首次确诊患有本附加合同约定十二项疾病中的一项或多项，我们将无息返还XXXX健康两全保险及本附加合同所交保险费的总和，XXXX健康两全保险及本附加合同同时终止。在本附加合同保险期间内，若被保险人因意外伤害事故或于等待期后因疾病导致被保险人首次发病并经专科医生首次确诊患有本附加合同约定十二项疾病中的一项或多项，且被保险人在确诊患有本附加
13、合同约定十二项疾病中的一项或多项时，未确诊过本附加合同所述的重大疾病，我们将按本附加合同所载的基本保险金额的20%给付额外给付保险金，此后我们将不再承担给付额外给付保险金的责任。若我们已经同意给付首次重大疾病保险金，我们将不再承担给付额外给付保险金的责任。,XXXX健康两全保险责任免除,1. 因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金责任：1.1 您对被保险人的故意杀害、故意伤害；1.2 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；1.3 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；1.4 被保险人主动吸食或注射毒品；1.
14、5 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；1.6 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；1.7 核爆炸、核辐射或核污染。2. 因下列情形之一导致被保险人全残的，我们不承担给付全残保险金责任：2.1 1所列的各项责任免除事项；2.2 被保险人自残或自伤。3. 发生上述1.1情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，您已交足2年以上保险费的，我们向其他权利人退还本合同的现金价值。4. 发生上述除1.1外其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。,附加XXXX健康长期重大疾病保险责任免除,1. 因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状
15、态或进行手术的，我们不承担保险责任：1.1 您对被保险人的故意杀害、故意伤害；1.2 被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；1.3 被保险人主动吸食或注射毒品；1.4 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；1.5 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（急诊和医疗服务导致的艾滋病病毒感染、经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染除外）；1.6 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；1.7 核爆炸、核辐射或核污染；1.8 遗传性疾病（严重肌营养不良症除外），先天性畸形、变形或染色体异常。2. 发生上述1.1情形导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的
16、，本附加合同终止，您已交足2年以上保险费的，我们向其他权利人退还本附加合同的现金价值。3. 发生上述除1.1外其他情形导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，本附加合同终止，我们向您退还本附加合同的现金价值。,XXXX健康 费率演示,附:重大疾病清单,附:12项额外给付疾病,1. 恶性肿瘤2. 急性心肌梗塞3. 脑中风后遗症4. 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）5. 良性脑肿瘤6. 慢性肝功能衰竭失代偿期7. 双目失明8. 心脏瓣膜手术9. 严重脑损伤10. 严重度烧伤11. 主动脉手术（非开胸手术）12. 轻度颅脑手术,投保规则,1. 保障期限：至60/70/80/90周岁2
17、. 投保年龄：30天-60周岁，最大交费期满年龄为60岁3. 交费期间：趸交， 5年交，10年交、15年交，20年交4. 交费方式：趸交、年交、半年交、季交、月交5. 核保规则1) 最低保额：1000元，以1000元整数倍递增2) ED28AA与ACI13AA为绑定销售，基本保险金额比为1：13) ED28AA以1倍基本保险金额累计入寿险风险保额ASLI，按ASLI进行医务及财务核保，不计入未成年人身故保险金限额ASJI。4) ACI13AA以1.5倍基本保险金额累计入提前给付重疾风险保额ASACI，按ASACI进行医务及财务核保。5) 本产品主附险均有健康及职业加费,投保案例 A,投保示例：
18、张先生，30岁，家庭年收入30万。选择购买了XXXX健康保障计划。基本保险金额300,000元，交费期20年，保障期至60周岁。年交保费13,014元。,转嫁风险，兼顾养老,客户诉求在自己的工作阶段，规划高额健康，转嫁风险退休后可以获得一笔保险金，作为养老补充,保险利益演示：张先生可获得如下的保险利益,30 31 32 33 49 50 60,张先生年龄,交费期20年,满期金 30万元,身故/全残保险金: 30万,首次重大疾病保险金: 30万,二次重大疾病保险金: 30万,癌症特别给付保险金: 额外15万,额外给付保险金: 额外6万,关爱延续保险金: 额外3万,免费享受大XXXX人寿提供的健康
19、服务“贵宾套餐”,投保案例 A,投保示例：张先生，40岁，家庭年收入50万。选择购买了XXXX健康保障计划。基本保险金额1,000,000元，交费期10年，保障期至90周岁。年交保费92,430元。,长期保障，兼顾传承,客户诉求希望有终身的健康保障发生重疾时可以治病，身故时可以把财富传承给下一代,投保案例 B,保险利益演示：张先生可获得如下的保险利益,40 41 42 43 49 50 59 60 90,张先生年龄,交费期10年,满期金 100万元,身故/全残保险金: 100万,首次重大疾病保险金: 100万,二次重大疾病保险金: 100万,癌症特别给付保险金: 额外50万,额外给付保险金:
20、额外20万,关爱延续保险金: 额外10万,享受健康服务“白金套餐”,免费享受大XXXX人寿提供的健康服务“白金套餐”,投保案例 B,住院押金虽然是医者仁心，但没有押金会让你住院吗？红包不是给不给的问题，而是给不给得出去的问题！手术中的自费器材当医生问你要不要用好的器材时，你如何回答？ICU自费药物进口好药，你到底是用呢？还是用呢？住院期间家属额外花销、疗养费免不了吧！住院及在家休息时间工资及奖金的减少休长病假，工资要打折，奖金会减少吧？未来“工作收入损失” 身体拼不过别人，加薪升职机会也拼不过吧，工作机会少了吧?,重疾发生后重疾七项费用,每时每刻，全球有3,300,000人,正在为人类的健康，
21、辛苦工作，他们成果卓然.,现在，近半数癌症患者的预期寿命为诊断后10年以上，,而在20世纪70年代，只有四分之一的患者预期寿命有这么长。,一些主要类型恶性肿瘤的愈后生存率：,5年存活率 (英国统计数据）,所有癌症的5年综合生存率：, 美国男性为66.3%，女性为62.9% 欧洲男性为47.3%，女性为55.8% 生存率较高的是乳腺癌、前列腺癌、结肠癌和甲状腺癌， 5年生存率最高的能达到80%以上；, 肺癌、肝癌和胰腺癌的生存率相对较低，5年生存率约为 10%-20%。,资料来源：汉诺威再保险公司,重疾治疗后存活率不断提高,财富人生图,重疾保额该备多少呢？,如果患重疾，至少会影响到你未来5年的生活与收入,但是这5年我们的生活还要继续，我们不希望我们的生活品质受到太大的影响。,所以，我们至少要准备的保额 =,家庭年基本开支的5倍+重疾治疗及营养费,重疾保险发明人的一段话:,
