1、2017 年上半年陕西省银行职业资格法律法规：准货币考试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的_功能。A风险分散功能B优化资源配置功能C经济调节功能D货币资金融通功能 2、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A回购交易B即时交易C例行交易D现金交易3、可以作为抵偿债务的资产包括_。A依法被查封、扣押、监管的资产B已经先于银行进行抵押或质押的资产C所有权、使用权不明确或有争议的资产D借款人在债权银行的应收账款和其他
2、应收款 4、项目现金流量计算的内容包括_。A折旧支出B无形资产支出C固定资产投资D递延资产摊销5、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用_。A客户制订的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制订的格式合同D口头形式 6、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A对银行金融实行并表监督管理B维护支付、清算系统的正常运行C对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 7、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是_。A关注B次级C可疑D损失 8、_是周期性行业处在经济扩张阶段的特点。A市场需
3、求疲软B企业破产C工业产出下降D行业增长较为强劲 9、新保险法自_起施行。A2009 年 2 月 28 日B2009 年 10 月 1 日C2009 年 10 月 28 日D2010 年 1 月 1 日 10、关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。A有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B有担保流动资金贷款的期限一般在 1 年以内，有些银行为 35 年C有担保流动资金贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法D申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证11、下列关于银行市场定位策略的说法中，不正确的是_。A银行可
4、以有多种市场定位策略，这些定位策略可以同时并存B银行可以有多种市场定位策略，在某一个时期内银行只能考虑一种定位策略C银行市场定位策略有客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略等D形象定位策略是银行的一种整体定位 12、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是_。A内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D价内期权和平价期权的内在价值为零 13、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是_。A具有完全民事行为的自然人，且年龄在 1860 周岁B有正当职业和
5、稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力C购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用D信用良好，且有诚意做分期或一次性还款14、自有资金现金流量表从的角度出发，以( )为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A：债权人，全部投资(建设投资和流动资金)B：投资者，全部投资(建设投资和流动资金)C：债权人，债权人的全部借款额D：投资者，投资者的出资额E：著作权 15、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是_。A设计特色办公大楼B设计专用字体C提供增值服务D设计户外广告 16、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托
6、、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是_。A提高寿险保额B以子女教育年金储备，高等教育费为主C以养老险或递延年金储备退休金为主D投保长期看护险或将养老险转即期年期 17、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。A受托人财产B托管人财产C委托人财产D信托财产 18、以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是_。AH 股BS 股CA 股DB 股 19、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是_。A执行价格B期权价格C现货价格D市场价格 20、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准
7、利率_A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率 21、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起_内予以回复。A10 日B20 日C30 日D60 日 22、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A当资金来源小于资金使用时，出现流动性赤字，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险B随着所能获得现金流量信息的可能性和准确性降低，流动性评估结果的可信赖度也随之减弱C现金流分析不能真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况D在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起
8、使用，互为补充23、下列关于期权时间价值的理解，不正确的是_。A时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分B价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值C期权的时间价值随着到期日的临近而减少D期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值 24、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？ 伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元 中国银行公布的外汇牌价：100 港币=103.72 人民币A直接标价法、间接标价法B间接标价法、直接标价法C直接标价法、直接标价法D间接标价法、间接标价法25、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。A应当在人民银行规定的法定利率基础上在
9、人民银行允许的范围内确定B全部由借贷双方自主协商C由银行来定D由第三者中介机构来定二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。A：贷款的期限和利率B：与各等级类似的贷款的市场价格C：专门评级机构对类似贷款的评级D：贷款证券化条件下确定的贷款价值E：固定资产迅速变化 2、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、 3
10、0%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。A20.4%B20.9%C21.5%D22.3%3、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相 4、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是_。A1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985 年中国建设银行开展住房贷款业务C1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998 年个人住房贷款管理办法的颁布5、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是_。A完善股东大会、董事会、监事会
11、、高级管理层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境向一致D建立完善的信息报告和信息披露制度 6、可以利用的税收规划手段有_。A避税规划B分散规划C集中规划D节税规划E转嫁规划 7、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际在_上用于购买商品的货币支付能力。A消费市场B政府支出C零售市场D外汇市场 8、商业银行的战略风险来源主要体现在_。A资金使用成本的提高B商业银行战略目标缺乏整体兼容性C为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D为实现目标所需要的资源匮乏E整个战略实
12、施过程的质量难以保证 9、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括_。A黑色预警法B黄色预警法C蓝色预警法D红色预警法 10、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局11、下列_解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照 12、项目规模的主要制约因素有_。A
13、资金和基本投入物B生产技术和设备、设施状况C项目所处行业的技术经济特点D国民经济发展规划、战略布局和有关政策E其他生产建设条件 13、商业银行对关系人_。A可以发放信用贷款B不得发放担保贷款C发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件14、保险诈骗罪的客观方面表现为_。A投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故B投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故C投保人故意虚构保险标的D投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病E投保人、被保险人或者受益人对发生保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度 15、宏观经济政策对投资理
14、财的影响具有_的特点。A针对性B全面性C复杂性D持续性E综合性 16、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是_。A市场细分是目标市场确定的前提B目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场C选择适合自身的目标市场是市场细分的基础D细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场 17、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议B在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C定
15、期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D按规定履行结售汇统计报告义务E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 18、商业银行债权评级中影响债券损失率的因素主要包括（）。A产品因素B公司因素C行业因素D地区因素E宏观经济周期因素 19、商业银行个人理财业务的政策监管包括_。A商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格B商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性C商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日
16、常风险指标监测和内控管理D商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险E商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性 20、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为_，单户贷款额度最高不超过_。A1500 元，1 万元B2000 元，2 万元C1500 元，2 万元D2000 元，1 万元 21、贷款风险分类最核心的内容就是。A：基本信贷分析B：还款能力分析C：还款可能性分析D：确定分类结果E：著作权 22、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有_件。A6B4C8D223、下列属于国际收支中经常项目的有_。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E贸易收支 24、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的_以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。A30%B40%C50%D60%25、依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别包括_。A风险补偿类指标B风险偏好类指标C风险水平类指标D风险迁徙类指标E风险抵补类指标
