1、 1 / 10新国十条知识点第一部分 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见一、总体要求二、构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系三、发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系四、完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度五、大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式六、拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级七、推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平八、加强和改进保险监管，防范化解风险九、加强基础建设，优化保险业发展环境十、完善现代保险服务业发展的支持政策 主要考点：前言：保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。第一条（三）发展目标1
2、、基本特征：到 2020 年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、 创新规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国 经济社会发展需求相适应的 现代保险服务业，努力由保 险大国向保险强国转变。2、保险深度（地位，保费收入/国内生产总值）达到 5。保险密度（普及程度，保费收入 /总人口）达到 3500 元/人。第二条（四）把商业保险建成社会保障体系的重要支柱 把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。商业保险要逐步成 为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、 企业发起的养老健康保障 计划的重要提供者、 社会保险 市场化运作的积极参与者。第二条（五）创新养老保险产品服务创新养老保险产品服务，为
3、不同群体提供个性化、差异化的养老保障，它包括推动个人储蓄性养老保险发展、开展住房反向抵押养老保 险试点、 发展独生子女家庭保障 计划，探索对失独老人保障的新模式。第三条（八）发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用加快发展旅行社、产品质量以及各 类职业责任保险、 产品责 任保险和公众责任保险，充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险 控制、事后理 赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。第四条（十）建立巨灾保险制度建立巨灾保险制度。围绕更好保障和改善民生，以制度建 设为 基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。第六条（十五）推动保险服务经济
4、结构调整积极发展个人消费贷款保证保险，释放居民消费潜力。第六条第（十六）加大保险业支持企业“走出去”的力度新国十条知识点2 / 10加大保险业支持企业“走出去”的力度。着力发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级的作用。第八条（二十二）推进监管体系和监管能力现代化推进监管体系和监管能力现代化。 坚持机构监管与功能监 管相统一，宏 观审慎监管与微观审慎监管相统一，加快建设以风险为导向 的保险监管制度。第十条（三十）研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策。完善 健康保 险有关税收政策。适 时开展个人税收递延型商业养老保险试点。落实和完善企 业为职工支付的
5、补充养老保 险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。落实农业保险税收优惠政策。结合完善企业研发费用所得税加 计扣除政策，统筹研究科技研发保险费用支出税前扣除政策问题。第十条（三十一）加强养老产业和健康服务业用地保障加强养老产业和健康服务业用地保障。各 级人民政府要在土地利用 总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要，扩大养老服 务设施、健康服 务业用地供 给，优先保障供应。加强对养老、健康服务设施用地监管，严禁改变土地用途。鼓励符合条件的保 险机构等投 资兴办养老产业和健康服务业机构。第二部分 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见知识读本第 4 问：为什么说保险是现代经济的重要产业
6、？在发达国家，保险业发展对养老、健康、法律、咨 询、 审计、评估、会计、汽车销售等高端服务业发展具有明显的带动作用，在我国这 一作用还不是很明显。第 5 问：为什么说保险是风险管理的基本手段？在风险管理中，对于不同的风险 有不同的处理方法，其中 最常 见、最基本的方法有四种。一是风险回避，指人们设法排除风险并将 损失发生的可能性降到零。二是风险控制，指采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失幅度。三是风险 自留，指由企 业或个人自己来承担 风险。四是风险转移，指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是 应用范围最广、最有效 的风险 管理手段，保险就是其
7、中之一。第 6 问：为什么说保险是社会文明水平的重要标志？从保险的本质上看，保险所蕴 含的人文关怀正是社会文明水平的 重要体现。保 险究其本质是一种社会化的制度安排，是面临风险的人 们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保 险人组织保险基金，集中承担。若被保险 人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一人 损失，众人分摊，可见保险本质上是一种“人人为我，我为人人”的互助行为，体现了人们的互助精神，彰 显了文明社会所应具备的人文关怀。第 8 问：为什么说保险是社会治理能力的重要标志？习近平总书记指出，国家治理体系和治理能力是一个国家制度和制度 执行力的集中体现。而 保险
8、业作为市场经济和国家治理体系的重要组成部分，其 发展的好坏反映一国的治理能力高低 。第 9 问：保险服务经济社会发展的作用体现在哪些方面？（5 完善）保险服务经济社会发展的作用主要体现在以下几个方面：一是完善现代金融体系。保险与银行、 证券一同构成金融业的三大支柱，保 险业的发展壮大对于优化金融 结构、提高金融体系运行的 协调性和稳健性具有重要意义。二是完善社会保障体系 。保 险业通过提供经办 服务、提供补充医疗和养老保险、积极发展商业健康和养老保险等多种方式，服 务社会保障体系建设。 三是完善 农业保障体系。通过发展农业保险，可有效完善农业保障体系。我国农业 的基础条件薄弱， 农业对于国家安
9、全的意 义重大，因而更加需要大力发展农新国十条知识点3 / 10业保险。保险业通过制度建设 和保险产品服务创新，促 进我国 农业保险可持续发展，使农业保险真正成为支农惠农的有效方式。四是完善防灾减灾体系 。保 险业通过 不断提升风险管理能力，拓宽保险服务领域，积极发挥保险在防灾减灾方面的优势，完善防灾减灾体系。五是完善社会管理体系。保险业通过多种渠道积极参与社会管理，用商业手段解决 责任赔偿等方面的法律 纠纷，提高解决 纠纷的效率，减轻政府的社会管理压力。第 12 问：发展现代保险服务业的基本原则是什么？发展现代保险服务业的基本原则：一是坚持市场主导、政策引导。 对商业化运作的保险业务，营造公
10、平竞争的市场环境，使市场在 资源配置中起决定性作用；对 具有社会公益性、关系国 计民生的保险业务，创造低成本的政策环境，给予必要的扶持； 对服务经济提质 增效升级具有积极作用但目前基础薄弱的保险业务，更好发挥政府的引导作用。二是坚持改革创新、扩大开放。全面深化保险业体制机制改革，提升对内对外开放水平，引进先进经营 管理理念和技术， 释放和激发 行业持续发展和创新活力。增强保险产品、服务、管理和技术创新能力，促进市场主体差异化竞争、个性化服务。三是坚持完善监管、防范风险。完善保险法制体系，加快推进保险监 管现代化， 维护保险消费者合法 权益，规范市场秩序。处理好加快发展和防范风险的关系，守住不发
11、生系 统性区域性金融风险的底线 。第 16 问：发展现代保险服务业的出发点是什么？为什么要以此为出发点？发展现代保险服务业要以满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点。在渠道方面。保险销售从传统的银保、营销员实体渠道模式逐步迈向多元化的虚拟渠道模式。虚拟渠道模式更注重个性化、差异化和精准化，从而引发更加多元化的保 险需求。第 24 问：发展现代保险服务业要坚持改革创新、 扩大开放的主要内容是什么？改革创新、扩大开放是保险业发 展的动力和源泉，面 对复杂 的形势和崭新的机遇，要有所作为，打破行业发展的瓶颈，激发市场的 动力和活力，加快 发展现代保 险服务业，就必须坚持改革创新、扩大开放。主要
12、包括以下几方面内容：第一，坚持深化保险行业改革。第二，坚持扩大对外开放。第三，坚持推动保险产品服务创新。第 31 问：“保险成为提高保障水平和保障质量的重要渠道”的内涵是什么？保险成为巨灾经济补偿的重要渠道。 若干意见提出，要以制度建设为基础，商业保险为平台，多层次风险分担为保障，建立巨灾保 险制度，形成 巨灾保险基金、巨灾再保险、财政支持的多层次巨灾风险分散机制。第 36 问：如何理解“把商业保险建成社会保障体系的重要支柱”？把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，是中央在政策 层面对商业保险与社会保障关系的重新定位，是对国际社会保障制度改革趋势的规律把握，也是 对近年来商 业保险参与我国社会
13、保障体系建设的充分肯定。我国的社会保障体制经过二十多年的改革探索与实践，初步形成了由社会基本保险、 企业补充保险和个人养老保险构成的多层次社会保障体系，商 业保险在社会保障体系的各个 层次都能发挥重要作用。第 41 问：如何理解商业保险要成为“社会保险市场化运作的积极参与者”？我国保险业积极参加新农合等基本医保经办，实现了基本医保 “征收、管理、经办”三个环节互相分离、互相制约，具有明显的机制优势 。商业保险积极发挥精算技术、服 务网络、信息系 统、投资管理等方面优势，将成为承接政府职能转变过程中向市场转移的社会公共服务、协助政府创新政府公共服 务提供方式的积极参与者。第 45 问：国际上医疗
14、保障主要有哪几种模式？医疗保障制度是社会保障体系的重要组成部分，大多数国家根据本国国情建立了不同 类型的医疗保障新国十条知识点4 / 10制度，目前，国际上主要的医疗保障模式有四种：国家医疗保障模式、社会医疗保险模式、商业医疗保险模式、强制储蓄医疗保险模式。国家医疗保障模式，也称为全民医 疗保险模式、国家福利型保障模式，是指国家通 过征税的方式筹集资金，由政府直接举办医疗保障事 业并向全体居民免费或低价提供医 疗卫生服务的制度模式。社会医疗保险模式，是指由国家通 过立法形式强制实施，由雇主和雇员个人按照一定比例缴纳保险费，建立医疗保险基金，支付雇员 （或包括家属）医疗费用的一种医 疗保险制度。
15、商业医疗保险模式，又称市场 医疗保险模式，是指通 过市场 法则来筹集保险资金的自愿性的医疗保障制度。强制储蓄医疗保险模式，是指通 过对雇主和雇员实行强制性 储蓄方式，来筹集 积累保险基金，以满足居民医疗消费需求的一种医疗保障制度。第 46 问：商业保险如何充分发挥“对基本养老、医 疗保险的 补充作用”？商业保险作为市场化的风险分担机制，通 过开发适应不同需求的 产品， 满足人们医疗方面多层次、多样化的需求，弥补基本医疗保 险“ 保基本、标准化”的不足，形成 优势互补，完善医疗保障体系。第 51 问：发达国家在“以房养老”方面有哪些主要做法和经验？美国拥有全球最大的反向抵押金融市场。根据法律 规
16、定，美国联邦住房管理局对符合条件的反向抵押业务提供担保，即使贷款总价 值已经超过了房屋价值，借款人仍可继续获得贷款。美国联邦住房管理局对符合条件的反向抵押业务提供担保，但贷款总价值 （不得/ 可以）超过房屋价值。第 55 问：保险机构投资养老服务产业有哪些可行的途径？保险资金可以采取多种途径开展养老服务产业投资。根据保险资金投资不动产暂行办法及保险资金投资股权暂行办法，保险资 金可以以股权或者物权的形式，直接投资养老不动产，兴办养老社区，其中：股权形式是指保险资金投资主要资产为养老产业的项目公司股权，通过持有项目公司股权， 进而持有该养老不动产，物权形式一般是指保 险资金直接投资购买物权 清晰
17、的、已建成的不 动产项目。第 57 问：商业健康保险包括哪些主要内容？商业健康保险是由商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等，以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等医疗执业保险。第 68 问：我国城乡居民大病保险的主要政策内容是什么？关于筹资来源。从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或 额度作为大病保险资金。城镇居民医保和新农合基金有结余的地区，利用 结余筹集大病保 险资金， 结余不足或没有结余的地区，在城镇居民医保、新农合年度提高筹资时统 筹解决资金来源，逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。关于统
18、筹层次和范围。开展大病保 险可以市(地)级统筹，也可以探索全省(区、市)统一政策，统一组织实施。 有条件的地方可以探索建立覆盖 职工、城 镇居民、农村居民的统一的大病保险制度。关于保障水平。合理确定大病保险补偿政策， 实际支付比例不低于 50%；按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。随着筹 资、管理和保障水平的不断提高，逐步提高大病报销比例。做好基本医疗保险、大病保险与重特大疾病医疗救助的 衔接。 第 70 问：什么是治安保险，开展治安保 险的重要意义是什么？治安保险通常是指政府、综治部 门和商业保险公司共同探索的 基层治安防范和财产损失补偿相结合的综合性社会管理新机
19、制，由综 治部门组织协调，参与主体 为 社区和保险公司，以一系列合作协议为基础，组织居民每户每年缴纳一定的费用， 费用一部分作为保险费 向保险公司投保商业家庭财产保险，另一部分作为治安防范经费用于加强治安管理基础建设，从而形成 “政府倡导、企业参与、市场运作、群防群治”的新型社会综合治理模式。可以说 ，治安保 险作为一种市场化的 风险管理机制，通过参与防灾、减灾以及灾后补新国十条知识点5 / 10偿，能够在保障经济平稳运行，维护正常的生活和生产秩序方面 发挥重要的作用。第 73 问：如何理解“政府引导、市 场运作、立法保障 ”这一责 任保险发展模式？第 97 问：为什么要“建立巨灾保险基金”？
20、巨灾保险基金是通过资金的跨期积累和跨期统筹，实现应对 巨灾的资金储备，在重特大自然灾害 发生之后，用于支付保险赔款的制度 设计。 巨灾保险基金的目的是 实现风险在时间和空间上的分散平衡，是国际上较为通行的巨灾风险管理制度安排，也是建立我国巨灾保 险制度的核心。第 118 问：如何理解“支持保险机构提供保障适度、保 费低廉、保单通俗的 三农保险产品”？农业保险面对的消费群体是农民。近年来，国家强农惠农政策力度在加大、农民收入逐年增加、农业生产加快发展，但城乡二元差距依然明 显， 农民收入依然远低于城 镇居民，整体文化水平也不高。同 时， 农业生产面临的风险复杂多样，农 民的风险保障需求也有所区
21、别。因此，保险机构应从“三农”实际出发，提供的产品应力求保障适度、保费低廉 和保费通俗，如此才能 够切 实满足农民群众的现实需求。第 123 问：什么是森林保险，发 展该业务对服务“三农”有何重要意 义？森林是重要的经济资源、生态资 源和战略资源，有 较强的社会性和公益性。我国幅员辽阔，由于各地自然条件不同，加之植物种类繁多，森林植物和森林类型丰富多 样 。森林生产周期漫长，面临的风险高且集中，既易受到火、风、雪、水、病虫害等自然灾害袭击，又易遭到乱砍乱伐、 毁林开荒等人为破坏。发展森林保险可以有效提高林农抵御各类自然风险能力，对灾害发 生造成的森林 损失给予经济补偿，可以有效帮助森林的恢复和
22、重建，对于提高我国森林覆盖率、保护物种多 样性，促进生态环境建设都有重要的意义。近年来，我国森林保险发展迅速，目前业务规模已居全球第一。第 126 问：如何理解“保险资金长期投资的独特优势”？保险资金特性决定了保险资金长期投资的独特优势。一是资本性。保 险资金适合为经济社会发展提供急需的资本性投资，增加企业 股本及资本金，可以一定程度缓解我国实体经济负债率高等问题。二是长期性。保险资金是长期资金，通常规模较大且收益要求合理，适合对接资金需求大、投资回收期长的国家重大建设项目和民生项目，如基础设 施、交通等 领域。三是稳定性。保险资金注重安全稳健，追求长期稳定的投资收益，适合为实体经济发展提供
23、长期稳定的资金支持。从发达国家经验看，保险资金通常是促进实体经济发展资金需求的重要提供方。第 131 问：什么是资产支持计划？资产支持计划，是指保险资产 管理公司等专业管理机构作 为受托人，根据 保险资金运用管理暂行办法等相关法律法规，面向委托人 发行受益凭证募集资金，从原始权益人受让或者以其他方式获得基础资产，以基础资产产生的现金流作为偿付支持的金融产品。企业基金保险公司担任的角色：受托人、 账户管理人、投资管理人第 132 问：.保险资金如何支持重大基础设施、棚 户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程？2006 年，经国务院批准，中国保监会发布保险资金间接投 资基础设施项目试点管理办
24、法，允许保险资金通过购买投资计划受益凭证的方式间接投资基础设施项目。其中，保险资产管理公司等专业机构作为受托人， 发起 设立投资计划，向保险公司募集资金，采取债权、股权等可行方式投向基础设施项目。根据现行监管政策，保险资金可投资 交通、通 讯、能源、市政、环保、土地储备和保障房等基础设施项目，投资规模不超过保险公司上季度末总资产的 30%。第 135 问：如何理解“促进保险市场与货币市场、资本市场协调发 展”？在西方发达国家成熟的金融体系中，银行、 证券和保险通常是三个重要的市 场支柱，保险总资产约占金融业总资产的 20%-40%，保险在国家金融体系中发挥着融通资金、优化结构、提升信用、控制风
25、险和维新国十条知识点6 / 10护稳定的关键作用。第 140 问：“夹层基金”的内涵与主要功能是什么？为什么要允许专业保险资产管理机构设立夹层基金和并购基金？允许专业保险资产管理机构设立夹层基金和并购基金，具有重要现实意义：一是有利于扩大夹层基金和并购基金市场规模。二是有利于 提升市场的规范化水平。三是有利于提高保险资金投资夹层基金和并购基金的效率。四是有利于防范保 险资金运用风险。第 141 问：为什么要“探索保险机构投资、发起资产证券化 产品”？2010 年，中国保监会发布保 险资金投资不动产暂行办法 ，允 许保险资金通过直接和间接两种方式投资不动产。第 142 问：为什么要“推进保险公司
26、设立基金管理公司试点”？中国保监会与中国证监会联合发布了保险机构投资设立基金管理公司试点办法，支持保险机构包括保险公司、保险集团（控股）公司、保险资产管理公司和其他保 险机构等，可依法申请投资设立基金管理公司，通过整合保险资源，积极拓展第三方业务。第 144 问：为什么要“探索发展债券信用保险”？债券信用保险是信用保险的一种，其原理是保 险公司为债 券发行人提供信用担保，保 险标的为信用风险，被保险人为债券发行人，权利人为债券投资者。当债券发行人不能履行债券还本付息义务时，由保险人承担赔偿责任。第 160 问：如何理解“加快建立现代保险企业制度”？现代企业制度是指以市场经济为基础，以企 业法人
27、制度为 主体，以有限 责任制度为核心，以产权清晰、权责明确、管理科学为条件的新型企 业制度。深化公司治理改革是加快建立现代企业制度的中心环节，必须作为一项长期工作来抓。一是国有保 险公司、保险集团公司的改制上市工作要求 继续完善公司治理。第 163 问：完善保险公司治理结构的意义是什么？公司治理结构是公司制度的核心，是公司制度发挥作用的基 础。因此，良好的公司治理不仅成为现代公司制度中最重要的架构，也是企业增强竞争力和提高经营 效益的必要条件。第 168 问：为什么要深入推进保险市场退出机制改革？建立科学有效的保险市场退出机制，实现保险机构的有序 进退、 优胜劣汰，是成熟保险市场的重要特征，对
28、于有效防范行业风险、切实保护消费者利益、合理配置 资 源要素具有重要意义。第 178 问：为什么要大力推进寿险产品条款通俗化和服务标准化？保险行业不断推进产品条款通俗化和服务标准化工作，可以帮助消费者更好地从自身保险需求出发，选择购买适合的保险产品。第 189 问：为什么要加快发展保险中介市场？（4 个有利于）发达的保险中介市场是保险业走向成熟的重要标志。保 险 越发达，保 险中介越重要。第一， 有利于满足全社会的保险需求； 第二， 有利于促进保险业创新发展；第三，有利于促进保险业转变发展方式；第四，有利于提升保险业服务经济社会的水平。第 190 问：保险中介机构的专业技术能力主要体现在哪些方
29、面？保险中介机构的专业技术能力主要体现：第一， 风险定价；第二，防灾防损；第三，风险顾问；第四，损失评估；第五，理赔服务。新国十条知识点7 / 10第 191 问：保险中介机构在为消费者提供增值服务方面能够发挥哪些作用，如何更好发挥这些作用？保险中介机构为消费者提供增值服务方面的作用主要表现在三个方面：一是减少交易费用；二是满足保险需求；三是创新服务领域。第 192 问：如何规范保险中介市场？保险中介市场的不规范主要表现为以下几个方面：一是业务不真实，一些保险中介出于短期利益追求，为保险公司违法违规提供便利，与保 险公司合谋虚挂中介 业务，非法套取 资金，假发票、假账本、假报表、假数据普遍存在
30、。二是银邮兼 业代理和营销员进行销售误导 ，容易引 发集体退保和群体性事件的风险。一些保险中介销售非保险理财产品，容易将外部 风险带入保 险业。 三是内生发展质量不强，多数保险中介只进行简单的产品销售，提供风险 管理、 专业服务等比较少，提供增值服务能力更弱。一些保险中介组织形态落后，队伍素质不高，公司治理形同虚设，大多数保险中介机构没有建立财务、业务系统。第 193 问：为什么要推进保险营销体制改革？保险营销制度在保险业发展初期， 对推动保险业快速增长 起到了重要作用。随着社会 进步、行业发展和法律体系不断完善，现行保 险营销管理体制存在的问题 日益突出，迫切需要深入推 进保险营销体制改革。
31、一一一 现行保险营销体制与国家有关法律要求存在冲突。第二，大进大出的粗放保险营销 运行机制不利于保险业的 可持续发展。第三，现行保险营销管理模式掩藏着 影响社会稳定的不安定因素。第 197 问：怎样建设以风险为导向的保险监管制度？防范风险，引导保险公司加强 全面风险管理是偿二代的核心理念。具体表现在：一是建立与风险更相关、对风险更敏感的资本监管标准，更加全面、科学、准确的计量风险，切实守住风险底线。二是增加第二支柱对风险管理能力的定性要求。三是形成鼓励保险公司提高 风险管理能力的机制。第 200 问：怎样加强保险公司内控监管？一、加强保险公司内控监管，应当遵循以下原则：第一，全面和重点相统一。
32、第二，制衡和协作相统一。第三，权威性和适应性相统一 。第四，有效控制和合理成本相统一。二、加强保险公司内控监管，具体应做到以下几点：第一，以监管为核心，监控和指导公司内控管理制度建设。第二，通过法制建设强化管理层对公司内部控制的 责任。第三， 加强财务会计控制。第四，加强保险业务控制，防范经营风险。第五，充分发挥保险内部审计的作用。第 201 问：什么是保险市场行为监管？保险市场行为监管主要包括三个方面的内容：一是要求在市场上居于强势地位的保险公司规范其行为，对居于弱势地位的消费者权益予以倾斜保护。二是要通 过 有效的信息披露，运用市 场约束机制来规范保险公司的行为。三是防范保险欺 诈，包括完
33、善反保 险欺诈立法、保险公司建立反欺诈制度以及强化监管机构的反欺诈功能。第 203 问：为什么要建设第二代偿付能力监管制度？我国现行的第一代偿付能力监管制度在保险市场发展初期发挥了应有的作用。随着近年来保险行业自身发展变化，以及国际金融危机后国 际保险监管规则的变 革，构建新一代 偿付能力监管制度是提高监管能力和水平的必然要求。第一，建设第二代偿付能力监 管制度是不断完善偿付能力 监管标准的内在要求。第二，建设第二代偿付能力监管制度是保险业市场化改革顺利推进的必要前提。第三，建设第二代偿付能力监管制度是国际监管规则趋同的客观需要。新国十条知识点8 / 10第 205 问：我国第二代偿付能力监管
34、制度的主要特征是什么？偿二代以风险为导向，国际可比又具有中国特色，主要体 现 了以下特征：统一监管、新兴市场、风险导向兼顾价值。第 214 问：如何理解加强保险消费者合法权益保护的重要意义？（4 保护）第一、保护保险消费者合法权 益是保险业践行为人民群众服 务的宗旨、落 实以人为本理念的具体体现。保险事业是群众的事业。第二，保护保险消费者合法权 益是法律对保险业提出的明确要求 。第三、保护保险消费者合法权 益是保险业服务国家治理体系 和治理能力现代化的现实需要。第四，保护保险消费者合法权 益是保险业可持续发展的战 略选择。第 218 问：人身险行业风险的主要特点是什么？复杂性。随着寿险业务形态
35、越来越复 杂， 诱发风险的因素日 趋增多，风险从单一到综合，复杂性不断上升。隐蔽性。由于寿险业务期限较长 ，因此行 业风险具有较强的 隐蔽性。寿险业务负债期限很长，从风险积累到风险暴露一般会有一个较长的过程， 长寿、疾病 发生率 恶化等定价风险不会在当期体现出来，但会在未来逐渐暴露。外部性。随着保险资金运用领 域不断拓宽，另 类资产投资占比的不断提高，保险与实体经济、与其他金融业的接触面和渗透度大幅提高。地方融资平台、房地 产、基础设施等外部风险将通过各种另类资产投资渠道传导至寿险行业，诱发资 金运用、流 动性、偿付能力等风险。同时，寿险行业风险也通过各种方式会传导至其他相关行业或领域。这 不
36、仅给保险公司、消 费者带来危害，也会加大整个经济体运行的风险。第 219 问：.保险中介行业有哪些主要风险？目前，保险中介行业面临着四 类主要风险。 一是虚构中介业务 ，协助保险公司套取资金造成业务财务数据不真实。保险中介机构主要通 过虚列业务、虚列人 员、虚开发票等方式，协助保险公司将直销业务虚构为中介业务套取资金。二是涉嫌 传销和非法集资案件时有 发生。 三是部分机构销售非保险类金融产品带来风险跨行业传导。四是少数机构 不当股权激励引发群体性事件。第 220 问：保险资金运用风险的主要特点是什么？社会性。与其他行业所不同的是，保险机构的自有资金占总资产 比重相对较低，绝大部分可运用资金都来
37、自保费，这一资金来源的特殊性决定了保 险机构与社会公众之 间存在密切联系，也就使得保 险资金运用风险与社会大众息息相关。关联性。现代金融市场的运作机制使得各 类金融机构是紧 密关联、互相依存的。实践中，保险机构的资金运用既有银行存款、股票、 债券等传统型资产，也会投资信托计划、理财产品等创新型资产，保 险资金运用的复杂性决定了保险机构在金融市场中难以独善其身。当某家金融机构或某 类金融产品发生问题，容易使得风险扩散、蔓延到保险机构或其他金融机构。 外生性。保险资金运用系列新政 实施后，保 险资金投资范围 大幅拓宽，除已有的股权直投、不动产等另类资产以外，还新增了信托计 划、理 财产品、项目资产
38、支持计划、专项资产管理计划等投资品种，此类资产既与实体经济风险紧密联系，又具有金融同 业风险特征，因而，进一步增加了保险资金运用风险的复杂程度，扩大了保险资金运用风险 的外生性。第 225 问：如何提高公司治理风险的处置能力？公司治理监管的三个基本理念：一是公众公司的监管标准。保险公司长期合约和负债经营的特点决定其经营结果更关乎广大保单持有人的切身利益，因此 应当按照公众公司的 标准对保险公司实施监管。 二是保险资产安全的监管目标。非法 转移、 处置和侵占公司资产 的情况虽然较少发生，但一旦出现，对公司将产生根本性影响，对行业的破坏性也很大。三是强制性和指导 性相结合的监管方式。第 231 问
39、：如何提高保险案件风险的处置能力？新国十条知识点9 / 10保险案件风险监管的主要内容包括基础管理、案件 风险预 防与警示教育、 风险处置、督促问责与整改等四个方面的工作。一是基础 管理方面，明确 职责分工，制定重大案件风险应急预案，建立健全工作规则、风险防范机制和执法协作机制，并做好信息登 记、整理和分析工作。二是案件风险预防与警示教育方面，制定工作计划，适时进行风险提示或警示教育，定期开展风险 排查，主动收集案件线索等。三是风险处置方面，及时准确地报送案件信息，深入开展案件 责任调查，做好 风险 控制和舆情监测，防止发生群体性突发事件。四是督促问责与整改方面，督促公司按照 规定开展案件问责
40、 ，及 时披露和通报问责信息，做好被问责人员后续管理，并对案件暴露出的公司内部管控 问题进行整改。第 235 问：.保险保障基金制度的作用是什么？世界上很多国家或地区，比如美国、英国、法国、加拿大、新加坡、韩国、日本，以及我国台湾地区都建立了保险保障基金制度。保险 保障制度的作用主要有以下三点： 第一， 有效化解金融风险，维护被保险人利益和金融稳定。第二，深化金融体制改革，形成符合市场化原则的保险市场退出机制。第三，促进保险市场有序竞争，增强保险市场活力。第 239 问：我国保险监管的原则是什么？（四个统一）我国保险监管原则主要是“四个统一”。一是维护公平与促进效率相统一。二是坚持机构监管与功
41、能监管相统一。三是坚持宏观审慎与微 观审慎相统一。四是 坚持原 则监管与规则监管相统一。第 240 问：我国保险监管的三大主柱是什么？我国保险监管的核心是三大支柱，即保 险公司治理监管、保险市场行为监管、保险偿付能力监管。第 243 问：如何强化内部控制在保险公司治理中的基础地位？内控涉及公司经营管理的各个方面，主要有以下四个着力点 ：一是完善公司章程；二是推动内部审计体制改革；三是健全公司内控职能；四是建立和完善关联交易审查制度。第 246 问：如何完善保险机构资本约束机制？保险机构资本约束机制主要包括三个方面：监管约束；市场约束；内部约束。第 248 问：如何完善保险机构资本补充机制？资本
42、补充是指保险公司通过股东投入、盈利 积累、 发行债务 性资本工具、保单责任证券化产品等方式增加实际资本，改善偿付能力的行 为。 资本补充与资本约束一 样，属于偿付能力监管的重要内容，其对于提升保险公司资本质量、防范和化解 风险都有着重要意义。保监会主要从以下方面完善行业资本补充机制：一是建立资本分级制度。二是拓 宽资本补充渠道。三是督促保险公司加强资本管理。 。四是加强监督管理。第 253 问：如何加强反保险欺诈工作？保险欺诈，是指利用或假借保 险合同谋取不法利益的行为 ，主要包括涉嫌 保险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类（销售非法设立的保险公司的保单）等。保险欺诈，是指利用或假借保 险合
43、同谋取不法利益的行为 ，主要包括涉嫌保 险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类等。加强反保 险欺诈工作的目标是构建一个 “政府主导、执法联动、 公司为主、行业协作”四位一体的反保险欺诈工作体系。第 258 问：如何培育保险监管文化？培育保险监管文化是一项长期的基础性工作，需要通 过坚 持不懈的努力，将 “为民监管、依法公正、科学审慎、务实高效” 的核心价值 理念充分融入到保险监管的制度和行为中，成为监管干部普遍认同并自觉遵循的价值追求和行为准则。第 262 问：“保险信用信息基础设施”包含哪些具体内容？保险信用信息基础设施是全面推进保险业信用体系建设重要基础和保障，应从三个方面着手加强保险新国
44、十条知识点10 / 10信用信息基础设施建设。一是 信用信息本身。二是 专门的信用信息数据 库。三是各种数据标准和管理制度。第 265 问：如何进一步完善保险机构失信惩戒机制？保险机构失信惩戒机制是保险业信用体系建设的重要组成部分，通过对失信机构进行惩戒，可以引 导保险机构诚实守信，形成良好的市 场氛围。 进一步拓展惩戒途径 ，改变以往单纯的行政处罚方式，发挥法律和市场对失信行为的双重惩戒机制， 实现保险监管部门的 监管性惩戒、保 险当事人自发进行的市场性惩戒、信用信息广泛传播形成的社会性惩戒、司法部 门做出的司法性 惩戒四位一体。第 278 问: 全行业在“发挥新 闻媒体的正面宣传和引导作用
45、”方面有哪些思路和举措？开展公众宣传，深化保险 文化建设。以全国保 险公众宣 传日为起点，健全保险公众宣传长效机制，积累品牌效应，形成文化符号，广泛普及保险知识和文化，在全社会形成学保险、懂保险、用保 险的氛围。第 289 问：“适时开展个人税收递延型商业养老保险试点”的意义是什么？个人税收递延型养老保险是多支柱养老保险体系的重要组成部分，开展试点的重要意义体现在以下几个方面：一是有利于完善养老保障体系；二是有利于缓解国家财政压力；三是有利于鼓励消费；四是有利于提供长期建设资金。第 291 问：.如何理解“落实农业保险税收优惠政策”？近年来，为支持和鼓励农业保 险的发展，国家出台了一系列的税收
46、优惠政策：一是对保险公司为种植业、养殖业提供保险业务取得的保 费收入，免征 营业税；对农 林作物、牧业畜类保险合同，免征印花税。第 294 问：为什么要“鼓励符合条件的保险机构等投资兴办养老产业和健康服务业机构”？在经济效益方面。一是保险资 金规模雄厚， 资产配置与养老社区等相匹配，适合长期投资，可促进养老社区持续稳定发展。二是有利于 将保险产品与养老、健康服务对接，实现保险产品的具体化、实物化。三是有利于行业全方位融入养老、健康 产业链，从而 为投保人提供全面的保障服 务。在社会效益方面。一是有助于 缓解当前的养老看病压力。二是促进经济发展。三是提供就业岗位。第 297 问：如何进一步完善我国农业保险的财政补贴政策？ 有力的财政税收支持政策对促进我国农业保险跨越式发展发挥了重要的作用。总结近年来农业保险开展经验，下一步可从以下几个方面完善我国农业保险的财 政补贴政策。第一，实行按品种和按区域的差异化 补贴政策。第二，降低或取消产粮大县县级 配套补贴。第三，对地方特色优势农产品保 险给予保费补贴或以奖代 补政策。
