1、个人理财试题及答案（总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确的打“” ，错误的打“X” ）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （ ）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ）3、中银理财贵宾卡为带有“ 中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（ ）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 （ ）6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财
2、服务水平。 （ ）X7、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ ）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 （ ）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。 （ ）11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ ）X12、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （ ）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ）14、央行
3、不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ）15、期权费是指期权的执行价格。 （ ）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( )X17、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 ( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( )20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ）22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理
4、。 （ ）23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ）X24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 ( )X25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。 ( )X28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( )X29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。(
5、 )X30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （ ）31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （ ）X32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ）X33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( )34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 ( )X35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。 ( )36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 ( )X37、客户提出的理财目标“200
6、7 年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 ( )38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 ( )单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_ 。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所D2、 “中银理财”的品牌价值主要体现在 _。A、 “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、 “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C3、 “中银理财”的经营层级分为 _。A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室
7、、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室C4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划B5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果C6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险B7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财
8、计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I ，IV，V ，VI，IIC、 III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VID8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_ 。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表A9、以下关于现值和终值的说法，错误的是_ 。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A10、以下关于年金的说法正确
9、的是_。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A 和 C 都正确。B11、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A、10% B、13% C、16% D、15%C12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_ 。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股B13、一种汇率通常有_位有效数字。A、3 B、4 C、5 D、6C14、下面哪个
10、国家不使用间接标价法？A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国D15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元 0.7485/0.7514该客户应以_与银行交易。A、以 1 澳元=0.7485 美元B、以 1 澳元=0.7514 美元C、以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价D、与银行协商后的汇率A16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_ 。A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场D17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_ 。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险
11、小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。B18、以下交易中不属于即期交易的是_。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。D19、即期交易中的标准交割日是指_。A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天C20、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000，买入美元 30000
12、，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 _。A、美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500B、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500C、美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500D、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500B21、按期权的执行价格分类，期权可分为_。A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权D34、外汇期权的购买者，其_。A、风险是无限的，收益也是
13、无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的C22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有A23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是D24、国际资本流动的根本动力是_。A、扩大商品销售 B、获得较高利润C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾B25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_ 。A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利率A26、我国人民币升值有利于_。A、出口 B、进口 C、对外贷款 D
14、、国内旅游创汇B27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏 ”账户A28、上海黄金交易所实行_组织形式。A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制B29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_ 。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/ 两 D、人民币元/ 克D30、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商B31、 _不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行C32、以下有关黄金价格的说法中错误
15、的是_。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D33、 24K 金的实际含金量为_。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%B34、在风险管理手段中，保险属于_手段。A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移D35、投保人或被保险人对_应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险C36、根据可保利益原则，我们无法为_投保。A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑
16、D、自己的房产C37、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇
17、员、私企业主、雇员家属和雇员家属C39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞B40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_。A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀A41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。A、定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿
18、险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。A42、在相同保额和投保条件下，_保费最低。A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险D43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格C44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_。A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的D45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后
19、果，如_。A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾C46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_万元，投保人最多可以买 _份。A、10 ；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5D47、医疗保险中不包括_。A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险C48、特种疾病保险采用_给付方式。A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例A49、财产保险中重复保险适用_。A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则B50、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室
20、内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。A、10 万元 B、8 万元 C、5 万元 D、4 万元C51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者 ”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人D52、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_。A、在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在 30 天反
21、悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。A53、证券是各类记载并代表一定权利的_。A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证B54、广义的证券包括_、货币证券和资本证券。A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券B55、有价证券代表的是_。A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权D56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_ 。A、股权 B、面值 C、红利 D、市值D57、股票投资的收益等于_。A、资本利得 B、股利所得C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得C58、股票交易程序中所包括的主要环节有：
22、I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户VI、交易59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_ 。A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权D60、 _不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府 B、企业组织C、金融机构 D、社会团体D61、下列投资工具中，风险相对最小的是_。A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货A62、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_。A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权C63、下列哪种说法是正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的
23、经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。B64、下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高D65、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债B66、以下关于债券和股票说法错误的是_。A、收益率相互影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限D67、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险A68、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险D69、下列因素引起
24、的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_。A、国家货币政策变化 B、发生经济危机C、通货膨胀 D、企业经营管理不善D70、 _的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金C71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_ 标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小B72、开放式基金的交易价格主要取决于_。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债C73、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金B74、 _不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款C75、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_ 。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是C76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值 9.6 万元的股票 B、卖出价值 10.8 万元的股票C、卖出价值 16.8 万元的股票 D、不买不卖
