1、保险案例及答案1有一承租人向房东租借房屋，租期 10 个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。 2某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明 24 小时有警卫值班，
2、保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日 24 小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则） ，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。3某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅 10 分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？该宾馆所作的保证是一种明示
3、保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。4有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值 24 万元，保险金额也为 24 万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为 20万元。问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？（2）如果部分损失，损失程度为 80，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。 （1 分）因
4、此，保险人应当按保险金额赔偿， （1 分）其赔偿金额为 24 万元。 （1 分）（2）保险人按比例赔偿方式（1 分） 。赔偿金额保险金额 损失程度 248019.2 万元（2 分）5张某 2000 年 12 月 18 日向某保险公司投保了保险期间为 1 年的家庭财产保险，其保险金额为 40 万元，2001 年 2 月 28 日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为 50 万元。若按第一危险赔偿方式。则：（1）财产损失 10 万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失 45 万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均
5、予以赔偿的发生。 （2 分）该保险金额范围内的损失（或第一危险）为 10 万元， （1 分）所以保险公司应当赔偿 10 万元。 （1 分）（2）保险公司应当赔偿 40 万元。 （1 分）该保险金额范围内的损失（或第一危险）为 40 万元。 （1 分）6某企业投保企业财产保险综合险，保险金额 80 万元，保险有效期间从 1999 年 1 月 1 日至 12 月 31 日。若：（1）该企业于 2 月 12 日发生火灾，损失金额为 40 万元，保险事故发生时的实际价值为 100 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5 月 18 日因发生地震而造成财产损失 60 万元，保险事故发生时的实际价值为
6、 100 万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12 月 18 日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失 70 万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为 70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（1）保险公司赔偿金额损失金额保险保障程度4080/100 32 万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 （2 分）（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。 （2 分）（3）保险公司赔偿金额保险价值损失金额70 万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。 （2 分）7某企业财产在投保时按市价确定保险金额 64 万元，后因发
7、生保险事故，损失 20 万元，被保险人支出施救费用 5 万元。这批财产在发生保险事故时的市价为 80 万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 （2 分）保险公司赔偿金额（损失金额施救费用）保险金额/保险价值（或保险保障程度）（205）64/80=20 万元 （4 分）8某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆损失险、向 B 保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失 16 万元和人身伤害 4 万元，甲车辆损失 14 万元和人身伤害 1 万元。经交通
8、管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70；乙车主负次要责任，为 70，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔 15，负次要责任免赔5） ，则：（1）A 保险公司应赔偿多少？（2）B 保险公司应赔偿多少？（1）A 保险公司应赔偿金额甲车车辆损失甲车的责任比例 （ 1免赔率）1470（115）8.33 万元 （3 分）（2）B 保险公司应赔偿金额乙车车辆损失和人身伤害 甲车的责任比例 （1免赔率）（164）70 （115） 11.9 万元 （3 分）9某 A 车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为 30 万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险，乙车没有投保。后造
9、成交通事故，导致 B 车辆财产损失 22 万元和货物损失 8 万元，A 车辆损失 24 万元和货物损失 6 万元。经交通管理部门裁定，A 车主负次要责任，为40；B 车主负主要责任，为 60，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔 5） ，则：（1）甲保险公司应赔偿多少？（2）乙保险公司应赔偿多少？（1）甲保险公司应赔偿金额 A 车车辆损失甲车的责任比例 （ 1免赔率）2440（15）9.12 万元 （3 分）（2）乙保险公司应赔偿金额B 车车辆损失和货物损失A 车的责任比例（1免赔率）（228）40 （15） 11.4 万元 （3 分）10某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为
10、 20 万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向 B 保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失 18 万元和货物损失 2 万元；乙车辆损失 15 万元和货物损失 5 万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为 60；乙车主负次要责任，为 40，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔 15，负次要责任免赔 5，则：（1）A 保险公司应赔偿多少？（2）B 保险公司应赔偿多少？（1）A 保险公司应赔偿金额甲车车辆损失甲车的责任比例 （ 1免赔率）1860（115）9.18 万元 （3 分）（2）B 保险公司应赔偿金额甲车车辆损失和货物损失 乙车
11、的责任比例 （1免赔率）（182）40 （15） 7.6 万元 （3 分）11某人将一批财产向 A、B 两家保险公司投保，保额分别为 6 万元和 4 万元。如果保险财产发生保险事故损失 5 万元，因保单上未约定分摊方法，按我国保险法规定，A、B 两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此：A 保险公司的赔偿责任损失金额A 保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额56（64）3 万元 （3 分）B 保险公司的赔偿责任损失金额B 保险公司承保的保险金额/所有保险公司承
12、保的保险金额总额54（64）2 万元 （3 分）12某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为 4.8 万元和 3.2 万元，后在保险期内因保险事故损失 4 万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。 ）甲保险公司的赔偿责任损失金额甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额44.8（4.83.2）2.4 万元 （3 分）乙保险公司的赔偿责任损失金额乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额43.2（4.83.2）1.6 万元 （3 分）13李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。
13、由于李某生前投保了一份健康保险，保额5 万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额 2 万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10 万元。问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？（2）对王某的 10 万元赔款应如何处理？说明理由。（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到 2 万元的保险金。 （3 分）（2）对王某的 10 万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。(3 分）14一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对
14、保险公司给付的 2 万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？此企业处理错误。 （1 分）因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。 （2 分）在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；（1 分）同时在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务或按遗产分割。 （1 分）因此该保险金应当归刘二。 （1 分）15张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为 10 万元，保险期间为 5 年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对
15、保险公司给付的 10 万元保险金，若：（1）王某生前欠其好友刘某 2 万元，因此刘某要求从保险金中支取 2 万元，您认为这种说法正确吗？为什么？（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？（1）此该说法错误。 （1 分）因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。 （1 分） ；在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。1 分）（2）此该说法错误。 （1 分）因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标
16、的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；1 分）二则王某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。 （1 分）161998 年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年 8 月 15 日赵某该投保保险金额为 20 万元、期限 20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999 年 9 月 12 日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行保险法的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？ 保险公司应当拒付。 （1 分）因为赵某未履行如实告知义务， （1 分）投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病这一重要事实。 （1 分）因此按照我国现行保险法的规定，由于赵某故意不履行告知义务， （1 分）所以，一保险公司可以不承担拒付保险金义务；（1 分）二保险公司可以不退还保险费。 （1 分）
