保险基础概念知识大全.doc

1、 保险基础概念知识大全1 什么是保险？保 险 是 以 契 约 形 式 确 立 双 方 经 济 关 系 ， 以 缴 纳 保 险 费 建 立 起 来 的 保 险 基 金 ，对 保 险 合 同 规 定 范 围 内 的 灾 害 事 故 所 造 成 的 损 失 ， 进 行 经 济 补 偿 或 给 付 的 一种 经 济 形 式 。保 险 是 最 古 老 的 风 险 管 理 方 法 之 一 。 保 险 合 约 中 ， 被 保 险 人 支 付 一 个 固 定 金额 （ 保 费 ） 给 保 险 人 ， 前 者 获 得 保 证 ： 在 指 定 时 期 内 ， 后 者 对 特 定 事 件 或 事件 组 造 成 的

2、任 何 损 失 给 予 一 定 补 偿 。保 险 是 集 合 具 有 同 类 风 险 的 众 多 单 位 和 个 人 ， 以 合 理 计 算 风 险 分 担 金 的 形 式 ，向 少 数 因 该 风 险 事 故 发 生 而 受 到 经 济 损 失 的 成 员 提 供 保 险 经 济 保 障 的 一 种 行为 。2 保险的原理是什么？风 险 分 散 想 要 让 风 险 分 散 ， 首 先 就 是 要 找 到 许 多 可 以 共 同 承 担 风 险 的 对象大 数 法 则 指 一 件 事 重 复 实 验 的 次 数 愈 多 ， 所 得 的 预 估 发 生 率 愈 接 近 真 实的 发 生 率 。

3、大 数 法 则 运 用 在 保 险 上 面 最 常 见 的 就 是 死 亡 率 。公 平 合 理 基 于 公 平 原 则 ， 保 费 计 算 依 死 亡 率 高 低 、 性 别 、 年 龄 不 同 而 有差 异 。收 支 平 衡 所 谓 收 支 平 衡 ， 是 指 全 体 保 户 所 缴 的 纯 保 费 总 额 要 等 于 公 司 支付 全 体 受 益 人 的 保 险 金 额 ： 纯 保 险 费 总 额 （ 公 司 收 入 ） =保 险 金 总 额 （ 公司 支 出 ） 。 保 险 费 都 是 以 该 原 则 来 计 算 的 。3 为什么需要各类型的保险组合？不 同 险 种 各 有 特 点 适

4、合的人群就当然不同保 障 类 险 种 ： 定 期 寿 险 、 附 加 险 、 意 外 险 、 财 产 险 （ 消 费 型 ） 特 点 ： 消 费 型 ， 保 费 低 ， 保 障 高 。 杠 杆 作 用 ， 每 年 缴 付 较 少 的 费 用 ， 来 转 嫁掉 对 应 的 风 险 。 储 蓄 类 险 种 ： 终 身 寿 险 （ 分 红 型 、 万 能 型 ） 、 两 全 寿 险 （ 分 红 型 、 万 能 型 ） 特 点 ： 收 益 保 障 两 不 误 ， 满 足 养 老 、 教 育 等 规 划 。 可 以 年 缴 也 可 以 趸 缴 。投 资 类 类 险 种 ： 投 资 连 接 保 险 特 点

5、 ： 投 资 类 保 险 轻 保 障 重 投 资 ， 满 足 投 资 需 求 。 一 个 产 品 涵 盖 了 若 干 个 账户 ， 风 险 由 低 到 高 ， 每 日 公 布 净 值 ， 客 户 可 以 根 据 自 己 对 股 票 市 场 和 债 券 市场 的 判 断 ， 来 选 择 账 户 进 行 资 金 配 置 。 根 据 行 情 的 变 化 ， 进 行 账 户 间 的 灵 活转 换 ， 把 握 投 资 机 会 。 适 合 有 一 定 投 资 经 验 的 客 户 。 投 联 的 缴 费 方 式 为 趸 缴 。4 我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中 国 早 在 夏 、 商 、

6、周 时 代 ， 就 形 成 了 保 险 的 思 想 。 在 礼 记 中 记 载 ：“故 人 不 独 亲 其 亲 ， 不 独 子 其 子 ， 使 老 有 所 终 ， 壮 有 所 用 ， 幼 有 所 长 ， 鳏 寡 孤独 疾 者 皆 有 所 养 ”， 这 是 中 国 最 古 老 的 社 会 养 老 保 险 思 想 。在 汉 宣 帝 时 代 ， 根 据 大 司 农 中 丞 耿 寿 昌 的 建 议 ， 建 立 “常 平 仓 制 ”， 在 边郡 搜 筑 粮 仓 ， 榖 贱 时 提 高 粮 价 买 入 ， 榖 贵 时 低 价 出 售 给 百 姓 。 在 隋 文 帝 时 代 ，建 立 “义 仓 制 ”， 遇

7、 到 灾 年 ， 开 仓 放 粮 ， 救 济 灾 民 。 这 些 都 是 财 产 保 险 和 社 会保 险 的 萌 芽 ， 起 到 了 防 灾 防 损 的 作 用 。中 国 现 代 保 险 最 早 的 是 广 州 成 立 的 “广 东 保 险 社 ”， 是 随 着 帝 国 主 义 入 侵中 国 ， 由 帝 国 主 义 国 家 开 办 的 。 中 国 本 土 资 本 的 保 险 业 最 早 是 1885 年 招 商局 在 上 海 创 办 的 “仁 和 ”、 “济 合 ”两 家 保 险 公 司 ， 后 合 并 成 为 “仁 济 和 ”保 险 公 司 ，主 要 经 营 水 、 火 保 险 。 到 国

8、 共 内 战 结 束 前 ， 上 海 华 商 保 险 公 司 剩 余 129 家并 奄 奄 一 息 ， 外 商 保 险 公 司 64 家 。中 华 人 民 共 和 国 成 立 后 详 细 情 况请 参 见 中 国 人 民 保 险 公 司中 华 人 民 共 和 国 成 立 后 ， 1949 年 10 月 ， 成 立 了 中 国 人 民 保 险 公 司 ， 在全 国 设 立 分 支 机 构 ， 并 正 式 对 外 营 业 。 1951 年 ， 在 公 私 合 营 中 ， 28 家 私 营保 险 公 司 合 并 成 为 太 平 保 险 公 司 和 新 丰 保 险 公 司 。 后 来 中 国 人 民

9、保 险 公 司 将这 两 家 保 险 公 司 合 并 成 为 “太 平 洋 保 险 公 司 ”， 专 门 对 外 国 营 业 。 1953-1958年 ， 保 险 事 业 在 调 整 中 发 展 ， 一 直 到 1958 年 大 跃 进 和 共 产 风 ， 到 处 吃 饭 不要 钱 ， 生 老 病 死 由 国 家 统 一 包 办 ， 认 为 不 需 要 保 险 了 。 于 是 除 了 国 外 保 险 业务 外 ， 国 内 保 险 业 务 全 部 停 办 。 到 1968 年 文 化 大 革 命 时 期 ， 国 外 保 险 业 务也 停 办 了 。1978 年 中 共 十 一 届 三 中 全 会

10、 后 ， 中 国 保 险 业 务 又 逐 渐 恢 复 ， 中 国 人 民 保险 公 司 恢 复 营 业 ， 对 内 称 为 中 国 人 民 银 行 保 险 司 ， 由 中 国 人 民 银 行 为 主 管 单位 并 负 责 保 险 监 管 ， 后 来 逐 渐 脱 离 中 国 人 民 银 行 成 为 独 立 的 保 险 公 司 。 随 后 ，陆 续 成 立 了 中 国 太 平 洋 保 险 公 司 和 中 国 平 安 保 险 公 司 。 1995 年 ， 中 华 人 民共 和 国 保 险 法 颁 布 并 规 定 ， 保 险 公 司 不 能 产 寿 险 混 合 经 营 。 所 以 各 保 险 公 司逐

11、 渐 分 业 经 营 。 1998 年 11 月 18 日 成 立 了 中 国 保 险 业 监 督 管 理 委 员 会 ， 中国 人 民 银 行 的 保 险 市 场 监 督 管 理 职 能 由 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 接 管 。截 至 2005 年 底 ， 中 国 大 陆 有 中 资 保 险 公 司 42 家 ， 外 资 保 险 公 司 40 家 ， 金融 保 险 集 团 6 家 ， 保 险 资 产 管 理 公 司 5 家 ,保 险 代 理 公 司 1313 家 ， 保 险 经 纪公 司 268 家 ， 保 险 公 估 公 司 219 家 。纵 观 我 国 保 险 业 20

12、 年 的 发 展 ， 客 观 地 说 ， 中 国 保 险 市 场 还 处 在 初 级 发 展 阶段 ， 主 要 表 现 在 以 下 几 个 方 面 。 第 一 ， 中 国 保 险 市 场 基 本 上 还 处 于 一 种 寡 头垄 断 。 第 二 ， 中 国 保 险 业 的 发 展 还 处 于 一 个 低 水 平 。 第 三 ， 中 国 保 险 市 场 结构 分 布 不 均 衡 。 第 四 ， 中 国 保 险 业 的 专 业 经 营 水 平 还 不 高 。 第 五 ， 保 险 市 场还 未 形 成 完 整 体 系 。 第 六 ， 再 保 险 市 场 发 展 滞 后 和 保 险 监 管 亟 待 加

13、 强 。5 保险公司是如何开展保险业的？通过保险代理从业人员代理，通过银行合作通过代理机构6 我国保险业务员的特点及社会认可度？7 目前保监会是如何管理保险公司的？第一条 为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，根据中华人民共和国保险法 （以下简称保险法 ） 、 中华人民共和国公司法 （以下简称公司法 ）等法律、行政法规，制定本规定。第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。中国保监会的派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构

14、批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。本规定所称保险公司的分支机构，是指保险公司依法设立的营业性机构和营销服务机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。本 规 定 所 称 保 险 机 构 ， 是 指 保 险 公 司 及 其 分 支 机 构 。8 保险公司的资金是如何运作的？目前我国保险公司哪些由于保险资金的鲜明负债特性,保险投资必须充分考虑不同保险资金的负债特征，科学的资产负债匹配模式及有效实施是保险公司有效控制风险、实现投资价值最大化的重要保证，资产负债匹配是保险资金投资运作的核心。国外保险公司保费的保值、增值主要是通过投资证券市场来实现，主要选择债券及利率产品、股票等投资

15、工具。第一，目的是什么。你需要什么样的回报，流动性对你有多重要、回报对你有多重要；第二，对市场的看法和期限。市场是向上走还是向下走？要关注市场的波动性，这对投资很多产品特别是衍生产品是非常重要的。第三，你的风险承受能力有多大。根据经营业务范围的不同，可以将保险公司分为财产保险公司和人寿保险公司。两者的区别在于：财产保险公司的标的物一般是各类财产或由此产生的利益，人寿保险公司的标的物则是人的身体或生命；财产保险公司买卖的险种一般期限都较短（一年左右） ，而人寿保险公司交易的险种一般期限都较长（一年以上） ；财产保险公司经营的范围包括财产保险、责任保险和信用保险。人寿保险公司的经营范围包括人寿保险

16、、健康保险、意外伤害等保险。9 中资，外资，中外合资保险公司在国内所占比例？目前我国共有保险公司 100 家，其中中资公司 59 家，外资公司 41 家，10 目前市面上有哪些保险产品，相应的特点是什么？社 会 保 险 ： 是 国 家 以 法 律 的 形 式 规 定 的 ,在 劳 动 者 暂 时 或 永 久 丧 失 劳 动 能 力而 没 有 生 活 来 源 是 给 与 物 质 帮 助 、 维 护 即 本 身 获 得 各 种 制 度 的 总 称 。人 身 保 险 ： 是 以 人 的 寿 命 和 身 体 为 保 险 标 的 的 保 险 。 当 人 们 遭 受 不 幸 事 故 或因 疾 病 、 年

17、老 以 致 丧 失 工 作 能 力 、 伤 残 、 死 亡 或 年 老 退 休 后 ， 根 据 保 险 合 同的 规 定 ， 保 险 人 对 被 保 险 人 或 受 益 人 给 付 保 险 金 或 年 金 ， 以 解 决 病 、 残 、 老 、死 所 造 成 的 经 济 困 难 。财 产 保 险 ： 财 产 保 险 是 以 物 或 其 他 财 产 利 益 为 标 的 的 保 险 ； 是 指 除 人 身 保 险外 的 其 他 一 切 险 种 ， 包 括 财 产 损 失 保 险 、 责 任 保 险 、 信 用 保 险 、 保 证 保 险 、农 业 保 险 等 。 它 是 以 有 形 或 无 形 财

18、 产 及 其 相 关 利 益 为 保 险 标 的 的 一 类 实 偿 性保 险 。11 分别说明什么是寿险，分红险，万能险，投连险，住院津贴险，相应的特点是什么？分 红 保 险 就 是 指 保 险 公 司 在 每 个 会 计 年 度 结 束 后 ， 将 上 一 会 计 年 度 该 类 分 红保 险 的 可 分 配 盈 余 ， 按 一 定 的 比 例 、 以 现 金 红 利 或 增 值 红 利 的 方 式 ， 分 配 给客 户 的 一 种 人 寿 保 险1.保 障 功 能 相 对 弱 化2 分 红 的 不 确 定 性寿 险 亦 称 “生 命 保 险 ”， 属 “人 身 保 险 ”范 畴 ， 是

19、以 人 的 生 命 为 保 险 对 象 的 保 险 。投 保 人 或 被 保 险 人 向 保 险 人 缴 纳 约 定 的 保 险 费 后 ， 当 被 保 险 人 于 保 险 期 内 死亡 或 生 存 至 一 定 年 龄 时 ， 履 行 给 付 保 险 金 。1、 短 期 及 伸 缩 性 的 储 蓄 ， 为 期 大 约 多 少 年 ；2、 可 观 的 现 金 回 收 或 更 高 ；3、 极 大 比 率 的 保 障 ；4、 在 您 万 一 不 幸 失 去 工 作 能 力 时 或 死 亡 时 ， 它 能 为 您 家 庭 提 供 一 笔 可 观 的 现金 ；5、 在 紧 急 的 时 候 能 为 您 提

20、 供 一 笔 紧 急 的 储 蓄 金 。万 能 险 全 称 是 万 能 型 储 蓄 类 寿 险 产 品 。 指 的 是 可 以 任 意 支 付 保 险 费 、 以 及 任意 调 整 死 亡 保 险 金 给 付 金 额 的 人 寿 保 险 。 也 就 是 说 ， 除 了 支 付 某 一 个 最 低 金额 的 第 一 期 保 险 费 以 后 ， 投 保 人 可 以 在 任 何 时 间 支 付 任 何 金 额 的 保 险 费 ， 并且 任 意 提 高 或 者 降 低 死 亡 给 付 金 额 ， 只 要 保 单 积 存 的 现 金 价 值 足 够 支 付 以 后各 期 的 成 本 和 费 用 就 可

21、以 了 。 而 且 ， 万 能 保 险 现 金 价 值 的 计 算 有 一 个 最 低 的保 证 利 率 ， 保 证 了 最 低 的 收 益 率1 全 能 -融 资 保 障 和 投 资2 可 变 -灵 活 调 整 保 费 和 保 额3 额 外 保 障 -多 种 附 加 险 降 低 费 率4 长 期 保 障 理 财 兼 得投 连 险 全 称 投 资 连 结 保 险 是 指 一 份 保 单 在 提 供 人 寿 保 险 时 ， 在 任 何 时 刻 的 价值 是 根 据 其 投 资 基 金 在 当 时 的 投 资 表 现 来 决 定 的 。 投 资 连 结 保 险 是 一 种 融 保险 与 投 资 功

22、 能 于 一 身 的 新 险 种 。(1)投 连 保 险 更 强 调 客 户 资 金 的 投 资 功 能 。(2)投 连 产 品 当 中 可 包 含 多 个 不 同 类 型 （ 根 据 投 资 对 象 分 类 ） 的 投 资 账 户 供 客户 选 择 ， 客 户 购 买 后 资 金 将 直 接 进 入 其 选 择 的 投 资 账 户 。(3)投 连 产 品 同 时 可 以 向 客 户 提 供 人 身 风 险 保 障 功 能 ， 保 障 责 任 可 多 可 少 ， 客户 购 买 保 障 发 生 的 费 用 及 其 他 投 连 产 品 规 定 向 客 户 收 取 的 管 理 费 用 均 定 期 从

23、客 户 的 投 资 账 户 中 扣 除 。(4)同 股 票 、 基 金 类 似 ， 投 连 账 户 中 的 资 产 由 若 干 个 标 价 清 晰 的 投 资 单 位 组 成 ，资 金 收 益 体 现 为 单 位 价 格 的 增 加 。(5)客 户 享 有 投 连 账 户 中 的 全 部 资 金 收 益 ， 保 险 公 司 不 参与 任 何 收 益 分 配 而 只 收 取 相 应 管 理 费 用 ， 同 时 客 户 要 承担 对 应 投 资 风 险 。住 院 津 贴 险 是 指 被 保 险 人 由 于 遭 受 意 外 伤 害 或 由 于 保 障 疾病 的 发 生 而 遵 照 医 嘱 办 理 入

24、 、 出 院 手 续 ， 留 在 医 院 中 占有 病 床 并 接 受 治 疗 ， 根 据 合 同 的 规 定 给 予 支 付 的 金 额12 中国人寿，平安，友邦，太平洋，中意人寿，信诚人寿相应公司简介及主打产品是什么？各公司在中国所占业务比例？中国人寿中国人寿是我国最大的商业保险集团，拥有国内最大的寿险市场份额。旗下寿险股份公司先后在纽约、香港、上海三地上市。中国人寿的前身是成立于 1949 年的中国人民保险公司和 1996 年分设的中保人寿保险有限公司以及 1999 年成立的中国人寿保险公司。 2003 年，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。中国人寿保险（集

25、团）公司是中国人寿的领导中枢，直属子公司（机构）包括中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司，中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司、中国人寿富兰克林资产管理有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金） 、资产管理、实业投资、海外业务、保险教育等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融结构。截至 2007年，中国人寿年保费收入已达 2208.81 亿元，占境内寿险市场份额的 44%，集团总资产已达 12042.77 亿元，占全国保险业总资产

26、的约 45%，成为国内唯一一家资产过万亿的保险集团。公司可运用资金超过 11000 亿元，是我国资本市场最大的机构投资者之一。公司已连续 5 年入选财富全球 500 强企业，并首次入选世界品牌 500 强，是国内唯一一家进入世界双 500 强的保险企业。平安中国平安人寿保险股份有限公司是中国平安保险（集团）股份有限责任公司旗下的重要成员，于 2002 年成立。中国平安人寿与国内保险事业同步成长，历经十余年发展，业务规模和业务品质位居国内寿险公司前列。中国平安人寿首开国内个人寿险营销之先河，凭籍先进的体制、优秀的经营理念、富有魅力的企业文化培养和建设了专业化员工队伍，目前拥有超过 18万人的代理

27、人队伍。在业务发展中，还建立了后援、培训、IT 支持平台，个险、团险、银行代理三大渠道系统和完整的产品体系满足客户个性化服务的需求，从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供多元化产品服务。中国平安人寿还引进多名海内外资深保险专家进入管理高层，实现了将国际化的管理经验和本土实际的有机契合，保持和增强了平安寿险在销售、精算、产品、品牌、培训等领域的优势地位。目前，中国平安人寿在国内共设有 35 家分公司，超过 2600 个营业网点，服务网络遍布全国。平安寿险开通第一家全国集成的呼叫中心 95511，首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务，并凭借规

28、范、完善、人性化的 3A 客户服务体系蝉联 2002、2003 年度“中国最佳 CRM 实施”优胜企业称号。友邦美国友邦保险有限公司（简称“ 友邦保险 ”）北京分公司成立于 2002 年6 月，注册资金为 2420 万美元。是唯一一家获准在首都北京设立的外商独资保险公司，亦是友邦保险继上海、广州、深圳分公司后，在中国设立的第四家寿险分公司。友邦保险北京分公司秉承“财务稳健，信守一生” 的宗旨，通过“首都金融业创建文明行业规范化服务达标”和“ISO9001:2000 国际标准质量体系认证”，并透过专业经营、优质服务为北京地区居民提供多元化的人寿保险、人身意外保险和健康保险产品，为社会安定繁荣做出

29、贡献。 美国友邦保险有限公司为东南亚最大的人寿保险集团，其分公司、附属公司及联营公司遍布澳洲、汶莱、中国、关岛、香港、印度、印尼、日本、澳门、马来西亚、新西兰、菲律宾、新加坡、韩国、台湾、泰国和越南等国家及地区。友邦保险透过以庞大营业顾问队伍为主的不同营销渠道，为客户提供一系列全线寿险产品及服务。友邦保险为美国国际集团的全资附属机构，该集团是誉满全球的国际性保险及金融服务机构。太平洋中国太平洋保险公司是经营各类保险业务的全国性股份制商业保险公司。成立于 1991 年 4 月 26 日，注册资本 36 亿元人民币，现在资产总值 315 亿元人民币。公司总部设在全国金融中心城市上海。下辖 877

30、个分支公司，有近 10 万名职工。公司在伦敦和纽约设有代表处，在香港设有中国太平洋（香港）有限公司。在海外一百多个国家和地区的 170 多个主要港口城市聘请了保险检验、理赔、追偿代理人，与国际保险业界建立了广泛的业务合作关系。1999 年，经世界权威的资信评估机构 标准普尔公司评估，在世界最大的200 家保险公司中，中国太平洋保险公司名列第 48 位，2000 年晋升为第 45位。在 2000 年春，被 “商业创新方向” 国际组织授予“ 国际质量金星奖”。两全保险，附加保险，团体保险，意外伤害，保障保险，投资分红，少儿保险，女性保险，医疗健康，养老保险中意人寿中意人寿保险有限公司是由意大利忠利保险有限公司