1、信贷合规测试考试时间:120 分钟 总 分:100.0 分单选题 总共 60 题 共计 30.0 分 1.商业银行与客户的业务往来，应当遵循 （ ） 原则。A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则 正确选项: C2.中华人民共和国商业银行法规定、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（ ）内予以处分。A、1 年 B、半年 C、2 年 D、三个月 正确选项: C3.连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，诉讼时效的有效日期是（ ）A、从保证期间届满后向后推迟
2、2 年。 B、从债权人要求保证人承担保证责任之日起向后推迟 2 年。 C、从债权到期之日起向后推迟 2 年。 D、从借款之日起向后推迟 2 年。 正确选项: B4.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理( ) 。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落人 B 银行正确选项: C5.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式
3、，但贷款的期限不得超过( )A、半年 B、一年 C、二年 D、三年正确选项: B6.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( )。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确选项: D7.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )
4、。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势正确选项: C8.对有关部门贴息的贷款，承办银行应当（ ）发放，并根据本通则有关规定严格管理。 A.自主审查 B.调查、审查、审批后 C.上报上级部门审批后 D.自主审批正确选项: A9.贷款人应建立完善的（ ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素A.激励约束机制B.风险评价机制C.报告和纠正机制D.贷款操作规范正确选项: B10.贷款人在短期贷款到期 1 个星期之前、中长期贷款到期(
5、 )之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。A.7 日B.10 日C.15 日D.30 日正确选项: D11.有关保证的下列说法中，错误的是( )A.主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B.保证方式有一般保证和连带责任保证之分C.不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。D.债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除正确选项: A12.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与
6、自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确选项: C13.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报正确选项: D14.下列哪项不属于中国人民银行的职责：（ ） A.
7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 B.发行人民币，管理人民币流通；C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 正确选项: A15.当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（ ）个月内未申请登记的，预告登记失效。 A.1B.2C.3D.6正
8、确选项: C16.占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起（ ）内未行使的，该请求权消灭。 A.一个月B.三个月C.六个月D.12 个月正确选项: B17.农村合作银行董事会例会每年至少应召开（ ）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。 A.1B.2C.3D.4正确选项: D18.银行承兑汇票签发规模不得超过本机构上年末存款余额的（ ）。A、15 B、20 C、25 D、30 正确选项: A19.短期贷款按季结息，每季度末的（ ）为结息日。A、15 B、20 C、25 D、30 正确选项: B20.银监会 2009 年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用于建造
9、（ ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A.一个B.二个 C.三个D.多个正确选项: A21.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（ ）。 A.不低于项目资本金比例的投资和相应担保B.高于项目资本金比例 90%的投资和相应担保 C.高于项目资本金比例 95%的投资和相应担保 D.至少不低于项目资本金比例 95%的投资和相应担保正确选项: A22.固定资产贷款，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（ ）。 A.贷款发放和支付审核B.贷款发放和监管C.贷款支付审核和监管 D.贷款支付审核正
10、确选项: A23.贷款人可以以要求借款人签订（ ）供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。 A.短期 B.中期 C.中长期 D.长期正确选项: D24.根据银监会商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括A、向商业银行提供资产评估 B、商业银行抵债资产的接受和处置 C、透支 D、向商业银行提供法律服务 正确选项: C25.股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（ ）万元。法律、行政法规对股份有限公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定。A.100B.200C.500D.1000正确选项: C26.企业法人在（ ）情
11、况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。A、管理混乱，产品积压 B、资不抵债，不能按期还本付息 C、移用贷款，造成贷款 D、严重亏损，无力清偿到期债务 正确选项: D27.连带责任保证的债权人可以对债务人和保证人提出诉讼，其诉讼方式有（ ）债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。A、可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼。 B、只可以先诉讼债务人。 C、不可以单独诉讼保证人。 D、可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 正确选项: D28.银行可发放信用贷款。对资信良好、确能偿还贷款的小企业，银行可在定价充分反映风险的基础上，发放（ ）的信用贷款。 A.一次核定，周转使用B.一次核
12、定，随用随贷C.一定金额、一定期限D.一定金额、周转使用正确选项: C29.贷款审批权限以( )贷款金额确定。A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔 正确选项: B30.为行使抵押权、质权而取得的不动产或股票，应当自取得之日起多长时间内予以处理 （ ）A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、10 个月内 正确选项: B31.我国银行业从业人员职业操守于( )起正式通过并实施。A.1995 年 3 月B.2000 年 8 月C.2003 年 4 月D.2007 年 2 月正确选项: D32.贷款发放后（ ）内，管理经办责任人要对企业经营状况等进行首次跟踪检查。A、10 日 B、1
13、5 日 C、20 日 D、25 日 正确选项: B33.以下哪一项说法不正确( ) 。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务正确选项: D34.以下不属于银行业服务规范范畴的是（ ）。A.规范服务环境 B.规范服
14、务礼仪 C.规范服务技能 D.规范人员结构正确选项: D35.服务岗位人员应认真践行（ ），按照岗位规范要求办理业务，做到准确、安全、快捷。A.职业纪律B.职业行为C.职业操守D.职业道德正确选项: C36.对客户的业务请求和咨询实行( ) 对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。A.“行长（主任）负责制”B.“首问负责制”C.“客户经理负责制”D.“内勤主任负责制”正确选项: B37.文明服务规范评分细则规定，员工酒后上岗扣（ ）分。 A.15B.25C.30D.35正确选项: D38.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（ ）。A.银行业
15、从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息正确选项: B39.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报正确选项: D40.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而
16、客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费正确选项: B41.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( ) 。A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你
17、对他所提出的疑问很重视正确选项: A42.对（ ）企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。A、小型 B、 微小 C、中小型 D、中型 正确选项: B43.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安
18、人员立即驱逐该客户正确选项: C44.商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行 （ ） 。A、四级分类 B、六级分类 C、五级分类 D、风险分类 正确选项: D45.银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构（ ）。A.法律地位B.商业信誉C.切身利益D.市场份额正确选项: B46.银行业人员职业操守中,“守法合规”是指( )。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.银行业从业人员应当遵守法
19、律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度正确选项: D47.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。正确选项: D48.贷款人应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.真实、完整、有效B.独立授权、分级审
20、批C.权限明确、审贷分离D.审贷分离、分级审批正确选项: D49.以下说法错误的是 （ ） 。A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。 B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求 C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。 D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。 正确选项: C50.以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是 。（ ）A、土地管理部门 B、林木主管部门 C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门 正确选项
21、: D51.银行业监督管理的目标不含（ ） A.促进银行业的合法运行 B.促进银行业的稳健运行C.维护公众对银行业的信心 D.维持币值稳定正确选项: D52.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。A、4 个月 B、1 年 C、3 个月 D、6 个月 正确选项: D53.设立农村合作银行，不良贷款比率低于( )%. A.4B.8C.10D.15正确选项: D54.以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是 （ ）A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门 正确选项: A55.以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是 。（ ）A、
22、土地管理部门 B、林木主管部门 C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门 正确选项: C56.商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的 （ ） 。A、操作风险评估机制 B、操作风险报告机制 C、操作风险预警机制 D、操作风险控制机制 正确选项: C57.不属于网点各种标牌设置基本要求的是（ ）。A.标牌内容清楚 B.无错别字C.字体有创意 D.标牌内容及时更新正确选项: C58.营业网点主要负责人重视网点文明服务工作，召开研究文明服务工作会议每（ ）不少于 1 次 带班领导坚持每天检查文明服务工作。A.天 B.月 C.季
23、D.年正确选项: C59.短期贷款是指贷款期限在（ ）含以内的贷款。A、 三个月 B、半年 C、1 年 D、2 年 正确选项: C60.对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当在（ ）小时内向当地县级以上人民政府公安机关报告。A.12B.24C.36D.48正确选项: B多选题 总共 50 题 共计 50.0 分 1.票据法所称票据是指（ ）。A、汇票 B、本票 C、商票 D、支票 正确选项: ABD2.农村信用社贷款应当坚持 （ ） 的经营原则。A、效益性 B、安全性 C、稳健性 D、流动性 正确选项: ABD3.下列哪些机构不得作保证人（ ）A.国家机关；B.学校；C.医院；D.企业
24、法人的分支机构 正确选项: ABCD4.下列不符合文明服务规范的有( )。A.网点标识无污渍，无严重掉色 B.网点横式招牌虽已统一法人但仍要使用自己的名称C.网点外观协调，无乱涂画、乱张贴、乱悬挂现象 D.网点门前无圾等污物，出租车辆可在营业场所停放正确选项: BD5.文明服务规范关于组织领导要求以下说法错误的是（ ）。 A.营业网点所在行社成立文明服务规范工作领导小组，网点主要负责人任组长 B.营业网点所在所社研究制定文明服务工作年度计划，并按年完成 C.营业网点每月不少于一次召开会议研究文明服务规范工作 D.营业网点按季开展文明服务评比，及时公布结果，奖优罚劣正确选项: AC6.商业银行的哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准（ ）A、变更名称； B、变更注册资本； C、变更总行或者分支行所在地； D、调整业务范围； E、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东 正确选项: ABCDE 7.贷款担保的方式有（ ）。A、信用 B、保证 C、抵押 D、质押 正确选项: BCD8.贷款风险按五级分类的是（ ）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失 正确选项: ABCDE9.巴塞尔新资本协议中特别强调的风险是（ ）。A、法律风险 B、操作风险 C、市场风险
