1、保险的由来和功用,主讲：杨 森,1,目录,保险产生的前提条件中外保险思想起源保险的意义和功用,2,保险产生的前提条件,3,1,保险产生和发展的前提条件（必要性）自然灾害和意外事故的客观存在“无风险，无保险”。保险基于风险的存在而产生，因风险的变化而变化,2,保险产生和发展的物质条件：（现实性）剩余产品的存在和增多保险的产生还必须有其经济上的前提条件，有将人们对保险的潜在需求变为有效需求的可能性。,3,保险产生和发展的经济条件：（发展性）商品生产和商品交换的发展保险资本渐从社会总资本中分离出来，形成了保险资本，便产生了会化的现代商业保险。,4,保险产生和发展的社会条件：（客观性）国家的建立和社会
2、的稳定与发展 保险是特殊的金融经济活动，稳定发展离不开社会和政治的稳定，否则，各经济主体也就没有参与保险活的主观意愿。,保险产生的前提条件,4,保险的由来,5,国外古代保险思想,公元前2500年，古巴比伦王国，僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。这被公认为是世界上最早的保险,公元前4500年，古埃及石匠建立互助基金组织，用参与者在平时缴付的会费来支付会员因意外事故死亡后的丧葬费用。,古希腊，一些宗教信仰相同的人或同行业的工匠在参加会员身上提取一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济和补偿。,古罗马的士兵丧葬互助会，该组织收取的会费作为士兵战死后付给其
3、家属的抚恤费用，或在士兵调职或退役时返还。,6,中国古代社会保障的思想,“国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者，家非家也；此谓之国备。”周书,“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。”礼记,7,中国古代社会保障的思想,我国西周时代已建立后备仓储。春秋时代逐步现成一套仓储制度汉文帝首次建立比较成型的积谷防饥措施“常平仓”制度隋文帝建立的“义仓”制度和“官仓”制度一直延续下来。仓储制度是古代保险的雏形或萌芽，也是中国古代原始保险的一个重要标志。,8,二、近现代保险业的发展,海上保险的起源与发展火灾保险的起源与发展人身保险的起源与发展,9,一、海上保险,海上保险是最古老的一种保
4、险，近代保险首先是从海上保险发展而来的。共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。船舶抵押借款是海上保险的初级形式。意大利是现代海上保险的发源地。英国劳合社的由来。,10,海上保险-共同海损,公元前2000年地中海的海域，在航行途中遇到海上风暴，发生航行危险时，采取“抛货”的办法，即把船舶所载的一部分货物抛入海中。船长作出抛货决定的权力，而被抛弃货物的损失由受益的船货各方共同分摊的做法共同海损分摊原则的产生，为以后的海上保险打下了基础。由于它符合海上保险具有损失分摊基本职能的要求，该原则是海上保险的萌芽。,11,海上保险-冒险借贷,船货抵押借款契约（bottomry bond），又称冒险借贷，指船主
5、在外航行急需用款时，把船舶和船上的货物作为抵押品向当地商人抵押取得航海资金。如果船舶安全完成航行，船主归还贷款并支付较高的利率，如果船舶中途沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。其中，贷款人相当于保险人，借款人相当于被保险人，船舶或货物相当于保险标的，高出普通利息的差额（溢价）相当于保险费。,12,资本主,如果船舶或货物在航海中遭遇海难，可根据损失程度免除债务的全部或部分，如果货物安全到达目的地，就要还我本金和利息！,船主或货主,借给我点钱吧，我要出海。,保险本质：放款人保险人 借款人被保险人船舶或货物保险标的利息的溢额保险费若船舶沉没，借款（不必归还）预付的保险赔款,13,最早的保险单
6、,热那亚商人勒克维伦于1347年10月23日开立承担“圣克维拉”号船从热那亚至马乔卡的航程保险单。,14,海上保险-劳合社,1688年，爱德华劳埃德(Edward Lloyd)在伦敦泰晤士河畔的塔街上开设了一家咖啡馆。咖啡馆邻近码头、海关总署和港务局，成为远洋航运的船东、商人、经纪人、海关办事员和保险商人聚集于此，利用这儿的场所与需要购买海上保险的船东或货主接洽保险业务。1774年他们租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆的基础上成立劳合社。,15,二、火灾保险,1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店发生火灾。大火燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被
7、烧毁，20万人因此无家可归。因此，巴蓬开办火灾风险，他独创性地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑的费率定为年房租的2.5%木质结构的房屋费率则提高至5%，这种差别费率制为日后保险业提供了一个样板，巴蓬本人也被誉为 “现代火灾保险之父”。,伦敦城大火图,16,三、人身保险,15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这是人身保险的早期形式。 17世纪中叶，意大利银行家伦佐.佟蒂提出联合养老办法，并于1689年正式实行。佟蒂法规定每人交纳法郎，筹集起总额140万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付10，并
8、按年龄把认购人分成若干群体，对年龄高些的，分息就多些。“佟蒂法”的特点就是把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。,17,保险的功用,18,一、对个人的功能,19,有前瞻眼光生活自然无忧,家庭有呵护稳定发展事业,身价有保障有利于投资,享受优惠税捐减免,二、对家庭的作用,20,不要让孩子濒临绝境,父母的养老金,子女的教育金,每月最低的基本生活费用是多少,感冒看病多少钱？住院一次多少钱？,不因生活之忧而耽误,三、对社会的功能,21,01,03,02,互助共济，社会安宁,鼓励储蓄，平均财富,促进教育，提高素质,Thanks for your attention,Wish you a good day!,22,
