1、一、背景当下，我国已经进入了人口老龄化快速发展的阶段，统计数据显示，60 周岁以上老年人口已经超过 2 亿。养老金偏低、城乡养老差距大、养老院难进等养老问题日益凸显。养老，正在成为近年来最热的话题。今年全国两会期间，居家养老、养老并轨、社会化养老、提高养老金水平等关键词备受关注。数据显示，2012 年底我国 60 周岁以上老年人口已达 1.94 亿，2020 年将达到 2.43 亿，2025 年将突破 3 亿。 “421”家庭结构当中子女负担过重，流动人口迁徙、打工者离家在外而产生大量留守老人等与社会经济发展伴生的问题，让未富先老的中国面临着尴尬的局面。积极应对人口老龄化，加快发展养老产业，不
2、断满足老年人持续增长的养老服务需求，是全面建成小康社会的一项紧迫任务。二、养老模式(1)居家养老居家养老是指老年人按照我国民族生活习惯，选择居住在家庭中，而不是入住在养老机构内，安度晚年生活的传统养老方式。适合人群：由于受传统文化的影响，更多的中国老人还是选择在家颐养天年，特别是高龄老人和对到养老院和护理院养老都存在着一定的偏见或顾虑的老人。(2)居家式社区养老老年人在家庭居住与社会化上门服务相结合的一种新型养老模式。这种模式可以确保老人、子女、养老服务人员、政府各取所需，促使资源得到充分利用。社区居家养老弥补了家庭养老的不足，是目前政府大力倡导的一种新型养老模式。适合人群：子女工作太忙照顾不
3、到，又不想离开家的空巢老人。(3)机构养老包括养老院、养老公寓等多种情形。喜欢过群体生活的老年人，尤其是孤寡老人居住于养老院，或组建大型的老年社区，组织大量的老年人自愿前来入住，社区内为老年人提供所需要的各方面专门化服务。机构养老将是未来养老的一大主体方式。适合人群：喜欢热闹的单身老人。(4)乡村养老乡村的空气新鲜，生态环境优越，生活成本低廉，吸引了众多的退休老人前来养老。有的城市老人本来家乡就在农村，退休后是叶落归根；有的老人是收入低，居住城市感觉生活成本昂贵，故希望在农村养老可生活得轻松些；有的老人喜欢贴近大自然，终日种草养花，爬山嬉水，整日与大自然做伴也是人生一大乐趣，所以催生乡村养老这
4、一养老模式。适合人群：“ 树挪死，人挪活” ，这是人们耳熟能详的口头禅。一些老年人虽入晚境，但生命的韧度不减，常想换个地方换个活法。无疑，乡村养老的多种新型模式，对这样的老年人诱惑多多。(5)以房养老老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。通过一定的金融机制或非金融机制，将住房蕴含的价值尤其是自己身故后住房仍然会保留的巨大价值，在自己生前变现套现用来养老。以房养老目前已经受到社会的极大关注。适合人群：对于手头有房，无子女或者不愿意将房产留给子女的老人。(6)异地养老鉴于不同地域的房价、生活成本和生态环境的巨大差异，从那些生活成本高，而居住
5、环境恶劣的大城市移出，迁移到生态环境优越，生活成本较低的城镇养老居住。适合人群：经济条件不太好但喜欢旅游的老人，旅游养老两不误。(7)售房入院养老老年人将自己的住房对外出售，用这笔钱财居住到较好的养老院养老，既可以节约社会资源，又使得养老生活增添了众多的乐趣,将部分售房款送交寿险公司办理养老寿险，可以保障自己晚年的生活无忧。适合人群：有房产、又不愿与子女同住，喜欢热闹的老年人。(8)售后回租人们将已具有完全产权的住房先行出售，再通过“售后回租”的方法达到以房养老的目标。既可以获取一大笔款项用于养老生活，又能保持晚年期对住房甚至是原有住房的长期乃至终生的使用权，照常有房可居，对老人的更好养老增添
6、了相当的保险系数。适合人群：不愿意离开家，投资比较谨慎的老年人。(9)租房入院养老人们将具有完全产权的住房先行出租，再通过另租房居住或入住养老公寓、养老院的方法达到以房养老的目标。既保障晚年期照常有房可居，并获取持续稳定的租金收入用于养老生活，又能保证在自己身故后原有住房仍能照常遗留给子女，符合国人养儿防老、遗产继承的传统习俗。适合人群：有一套以上住房或住房面积较大的老人。(10)基地养老在大城市周边生态环境优越、交通便利、经济相对不够发达的区域，建造大规模的养老基地，将城市的老年人自愿移入居住，实施基地养老。这一做法既可大大提升养老的品位和生活质量，又相对节约了养老成本。老年人居住在基地养老
7、后，还可以将原居住于城市的已闲置住房，通过出租或出售的方法将价值搞活。适合人群：有一定经济实力，喜欢亲近自然又不愿离家太远的老年人。(11)旅游养老如今，出现了一些候鸟式的老人，分别在青岛、哈尔滨、杭州、海口、昆明等名胜景点购买住宅，一年四季作观光游览式的养老。适合人群：退休后身体状况颇佳，经济条件非常好，乐意于趁腿脚灵便时好好游览祖国的大好河山的老人。(12)大房换小房老人退休后，卖出原居住的大屋，再买进适合居住的小屋，用售房购房的差价款作股市或债券投资，可为养老提供更有实力的保障。老人还可将该笔差价款办理养老年金寿险，每年支取现金用来养老，等到一定年份再将该小房用以房养老的办法，继续获取现
8、金流入，养度晚年。或者把这个小房子对外出售，自己住到养老院安度晚年。适合人群：住房处于市区较为中心位置的老人。(13)合居养老一些老人可以商议将自己的住房出售，将钱财合并一起，对养老问题做个特殊组合，在较好的地段合资购买面积较大，功能较好的住宅，大家居住一起，合作购房，共同居住开销，结成一个养老的生活共同体搭伴养老。养老生活成本也大幅度降低，又消除了寂寞空虚感。适合人群：若干志同道合且又收入较低、住房环境较差的老年人。(14)集中养老浙江省的农村，以乡镇为单位举办养老机构，将村庄的“三无”老人适度集中一起居住养老，由政府来买单。此举解决了农村老人的众多问题，受到好评。适合人群：农村的“ 无儿女
9、、无固定收入、无法定赡养义务”老人。(15)家内售房养老美国的许多家庭有一种富有特色的家庭内部售房养老的交易行为。父母将自有住宅出售给子女，借以换得房款做养老金。这是将父母与子女的赡养与继承关系，用金钱的方式加以明码标价、等价交换，对不愿意赡养父母而只喜欢承继房产的子女是一大打击。适合人群：容易接受新观念的老年人。(16)钟点托老在居住社区内像举办幼儿园那样举办一两个托老所，或者说老年活动室等，向老人们提供饮食、娱乐、图书等，老人们白天在此托管，儿女们也感觉到很放心。适合人群：住在社区内的老人。(17)遗赠扶养老人同亲朋好友约定，由对方负责养自己的老，自己死亡后，将住房遗赠给对方。这是我国几千
10、年来民间社会广泛流传，今日仍由国家法律认可的“遗赠扶养”模式。它作为 “你给我住房，我为你养老 ”的以房换养的鼻祖，已有了悠久历史。适合人群：没有子女又希望和熟悉的人同住的老年人。(18)招租养老老人在家中招徕年轻的大学生做房客，一扫往日的沉闷暮气，身边既多了人员照顾，又有一笔可观的房租做为生活费补充；对年轻大学生而言，也有助于解决住房和情感归宿问题；城市的住房资源也得到较好运用，极大地缓解了住房的紧张局面，可谓是一举三得。适合人群：城市中的孤寡老人。(19)小型家庭养老利用自己的住房，把其装修成适合老年人居住的场所，一般 10 张床左右，雇用养护员或由原家庭成员为受养员服务。适合人群：半自理
11、和不能自理的老人。(20)货币化养老货币化养老就是由相关部门拿出一定的资金，以货币券的形式向特困老人发放，老人可以持券到社区购买服务，从而实现居家养老。适合人群：城市特困和孤寡老人。(21)消费养老在不改变消费者消费习惯以及市场商业习惯下，通过日常消费，由国家授权单位，通过一定消费积分比例，增攒养老金。适用人群：18 岁以上成年人。三、我国养老模式及方针养儿防老的时代已经过去，新型养老市场方兴未艾，从个人到家庭都躲不开人口老龄化的冲击，传统与现代的养老观念的相互碰撞下，整个社会表现出对于一个适宜中国国情的养老方案的强烈渴求。 “9073 养老服务体系”是中国文化背景下最理想的养老模式，符合国际养老产业发展大趋势，即 90%的老年人居家养老，7%的老年人社区照顾养老，3%的老年人机构养老。我国千百年沿袭下来的养老观念和赡养方式，随着时代的发展和社会的变革，由家庭向社会的转化成为必然趋势，从劳动就业、收入保障、医疗保健、生活服务、心理关怀等方方面面，都需要社会各个层面的参与来创造共同的养老新格局。我国“十二五 ”规划将社会化养老作为应对人口老龄化的基本国策，确立了“政府主导，社会行动，全民参与社会化养老” 的基本方向，明确了 “投资主体多元化，服务对象公众化，服务形式多样化，服务队伍专业化”的社会养老内涵，提出了“居家养老为基础，社区养老为依托，机构养老为补充”的养老方针。
