1、题目 选项 答案我国的信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪（ ）年代后得到真正发展。 60 3708090在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产规模的（ ）或以上。0.3 40.40.60.5李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（ ）。4440.8元14000元4236.5元4328.6元以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是（ ）。 保险结算时间最长不超过1个月 4保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进
2、行单独核算保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费房地产的投资方式不包括（ ）。 房地产购买3房地产租赁房地产贷款房地产信托阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。形成期 4衰老期成熟期成长期小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（ ）进行，这笔交易是在（ ）之间进行的。一级市场；小王和公司 4一级市场；小王和其他投资人二级市场；小
3、王和公司二级市场；小王和其他投资人期货合约的特点包括（ ）。标准化合约履约大部分通过对冲方式合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保合约的价格有最大变动单位和浮动限额 4在理财产计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。 每日2每月每季度每年某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（ ）。 流动性风险 1价格波动风险技术风险管理能力风险下列投资品种不属于另类资产的是（ ）。艺术品 2境外股票普洱茶大宗商品（ ）是指有供交易者做交易的固定场所，由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所。有
4、形市场 1无形市场区域性外汇市场国际性外汇市场李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行（）元。1200003134320113485150000以下关于流动性排列，正确的是（ ）。 股票长期国债短期国债公司债券 2股票短期国债长期国债公司债券短期国债长期国债股票公司债券股票公司债券短期国债长期国债理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（ ）日内向投资人披露。3251030以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是（ ）。 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡3通货膨胀时黄金的名义价格会
5、相应上升实际利率较高时，黄金价格将会上升黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关下列不属于人身保险的是（ ）。 人寿保险 4意外伤害保险健康保险责任保险一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）。货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 4货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（ ）。 期限固定，收益稳定 1低收益、低风险高收益、高风险期限不固定，收益波动较大受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权
6、的人。 保额 2保险金保险权利保险费执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（ ）。 时间因素 3人员因素地域因素资金成本因素商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料、下列不属于报送材料的是（ ）、业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等2商业银行的财务报告银行负责人签署的申请书拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行应（ ）。向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿 4修改评估结果后，允许客户购买同意
7、客户购买，对客户的意见未做特殊处理制定专门文件、列明银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构（ ）余额管理。 长期外债 2短期外债长期资产短期资产商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。完全由商业银行承担1由客户承担，商业银行承担连带责任由商业银行承担，客户承担连带责任完全由客户承担下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（ ）。 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 2商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担商业银行不得将一般储蓄存款
8、单独当做理财计划销售商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。 开放式基金和封闭式基金 2成长型、收入型基金和平衡型基金主动型基金和被动型基金公司型基金和契约型基金以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）。艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 4古玩投资交易成本高、流动性低经念币是具有相应纪念意义的货币邮票投资的风险性大于其盈利性金融市场的客体不包括（ ）。 同业拆借3外汇金融机构金融衍生品价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）。纯金币2纪念金币黄金基金纸黄金
9、下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（ ）。投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除 3个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭境内个人经营项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，以下收入与对应证明材料不足的是（）。保险外汇收入，保险合同 1遗产继承收入，遗产继承法律文书或公证书职工报酬，雇佣合同及收入证明捐赠，经公证的捐赠协议或合同
10、，捐赠须符合国家规定下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（ ）。 Education教育 4Examination考试Experience-工作经验Excellence-卓越表现下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（ ）。综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 4与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化私人银行业务属于综合理财服务中的一种私人银行业务不是个人理财业务某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到日期或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于（ ）。保证收益理财计划3固定收益理财计划保本
11、浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。 了解产品投资4了解产品风险了解理财产品了解你的客户在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。 夫妻30-55岁时 3夫妻50-60岁时夫妻60岁以后夫妻25-35岁时商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。 年龄2资产规模性别区域商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。完全由商业银行承担 1由客户承担，商业银行承担连带责任由商业银行承担，客户承担连带责任完全由客户承担下列关于商业银行个人
12、理财业务的表述，错误的是（ ）。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录3商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供不少于两次，并且至少每月提供一次仅适合有投资经验客户的理财产品起点金额不得低于（ ）万元,并不得向无投资经验客户销售。521020100李先生计划开立一个存款账户，每月月初存入一笔钱，10年后拥有25000元。如果年利率为5%，按季度复利计息，则李先生
13、每月应存入多少钱？140.584154.31156.69160.51下列选项中不属于债券的收益来源的是（ ）。 红利收益 1债券利息的再投资收益利息收益资本利得下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（ ）。投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 1家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款家庭衰老期尽量不要承担贷款有“金边债券”之称的是（ ）。 可转换债券 2国债金融债企业债根据商业银行法的规定，下列关于商业银行负债业务表述错误的是（ ）。商业银行应保证存款准备金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 3商业银行应
14、按照规定向中国人民银行缴存存款准备金，留足备付金对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（ ）。目前领取并进行投资更有利 13年后领取更有利目前领取并进行投资和3年后领取没有差别无法比较何时领取更有利20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（ ）。 萌芽时期 1形成时期成熟时期发展时期基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天
15、开始计算（ ）。证监会批准当日2基金份额发售当日基金合同成立当日代销机构销售当日下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。 收益和风险由客户和银行共同承担 1它是针对个人客户的专业化服务客户自行管理和运用资金商业银行主要向客户提供财务分析和规划、投资建议等服务商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。三个月 2一年半年二年（ ）通常被作为活期存款的替代品。货币型理财产品1债券型理财产品贷款类银行信托理财产品结构性理财产品根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，（
16、）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。综合理财业务2个人理财业务理财计划私人银行业务下列财产中可以抵押的是（ ）。建设用地使用权1土地使用权耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（ ）方式对客户进行风险承受能力持续评估。网上银行1手机银行电话银行短信银行（ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人规划的可能性。财务
17、信息 1个人储蓄理财目标股票投资商业银行资产业务中，最主要的是（ ）。 买卖外汇 2发放贷款吸收存款办理票据贴现没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。 记账式国债 1储蓄国债实物国债凭证式国债股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（ ）。 60% 180%90%70%一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间关系，下列表述正确的是（ ）。 债券价格与到期收益率同向变动 3债券期限越短，溢价债券价格越低债券价格与市场利率反向变动债券期限越长，折价债券价格越高理财产品售后管理的重点是（ ）。 持续销售 2信息披露客户需求调查产品宣传下列不
18、属于银行代理产品的是（ ）。 保险 2结构性存款基金信托计划银行理财产品要素包含的信息不包括（ ）。 产品开发主体信息2产品开发客体信息产品目标客户信息产品特征信息下列选项中属于金融市场客体的是（ ）。 金融机构3会计师事务所金融衍生品居民个人保险产品是具有法律效应的合同，具有（ ）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。 暂时性 2长期性永久性持续性下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。 合约一般为非标准化合约2每个交易日结束后计算浮动盈亏没有履约保证主要在柜台交易民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。 十岁以上的未成年人 4不能辨别自己行为的人十岁以下的未成年人限制民事行为能力人的
19、监护人现金规划的核心是建立（ ）基金。 投机 2应急日常生活日常生活和投资金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。 融资功能 1财富管理功能资源配置功能调节功能中国保监会根据（ ），于2000年8月4日颁布实施了保险兼业代理管理暂行办法。 中华人民共和国保险法 1中华人民共和国商业银行法中华人民共和国信托法中华人民共和国银行业监督管理法客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。将客户移交理财业务人员 1尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员拒绝客户的提问主动为客户解答（ ）类产品投资期限相对固定，起点门槛高
20、，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。 国债 2信托基金股票下列（ ）内容不是理财顾问服务所提供的。 财务规划2资产管理理财产品推介投资咨询对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（ ）。 应提示潜在收益可能性3无需进行风险提示应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益应提示高风险和本金损失可能性关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 3基金损失的可能性取决于基金资产的运作基金的非系统性风险为零基金的资产运作无法消灭风险通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（ ）
21、。组合投资类理财产品1基金类理财产品信贷资产类理财产品结构性理财产品假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。3333934333358489443862005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（ ）亿元。 1000 2200030004000下列不是现货期权的是（ ）。股指期权3利率期权股指期货期权外汇期权影响电话效果的要素不包括（ ）。 通话的态度 4通话的内容时间和空间的选择姿态语言以下选项中，（ ）不属于无效合同。 一方以欺诈，胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 1恶意串通损害第三人利益的合同以合法形式掩盖非法目的违反行政法规强制性规定的合同
