1、1,保险十大黄金价值,助你创造圆满人生,寿险意义与公用之：,医疗篇,2,生活水平越来越高，幸福指数越来越低,社会高速发展的同时，也滋生了许多不安稳、不确定的因素，特别是对未来生活的不确定性让人们内心充满焦虑甚至恐惧，人们必须面对,失业问题,养老问题,医疗问题,子女教育问题,汽车时代的交通意外,食品安全隐患,环境污染,通货膨胀,3,这些忧虑和惶恐可以概而言之,1、老有所养2、病有所医3、爱有所继4、幼有所护5、壮有所倚6、亲有所奉7、残有所仗8、钱有所积9、产有所保10、财有所承,人寿保险的十大黄金价值可以为您提供完整的解决方案！,4,课程回顾,5,价值一,老有所养,保险确保晚年人生安享无忧,随
2、着科学技术的不断进步，人们生活水平的日益提高，人均寿命不断延长，到2050年中国人口平均预期寿命可以达到85岁。活的太久大大增加了退休后的生活、医疗保健费用。421家庭结构的出现，许多人不再把“养儿防老”当成一件值得期待的事。中国老龄化高峰期将至，到2020年我们在职与退休职工的比例将达到2.2：1，社会统筹养老金缺口越发扩大。,虽然养老面临诸多难题，但人寿保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的老年生活。,6,个税递延养老险明年试点沪多角度探索新型养老险作者：李雪艳来源：搜狐2010-11-03 11:19:00【大小： 】【打印】【评论】财经时评：经过相关部门近两年的反复沟通和论证，业
3、界热议的个税递延型养老保险试点有望于明年落地实施。记者近期了解到，相关政策部门关于在上海率先开展个税递延型养老保险的试点工作的初步方案已取得共识，并已列为明年养老保障体系改革的重点工作。一个现实是我国人口老龄化的形式正逐步加剧，有关部门的统计数字显示，我国目前的隐性养老负债高达3万亿元，单靠政府财政已无法应对“未富先老”的挑战。统计数据显示，在全国最早进入老龄化的城市上海，截至2009年，全市户籍60岁以上老年人口315.7万，占总人口的22.5%。所谓个税递延型养老保险，是指投保人在税前列支保费，领取保险金时再缴纳个人所得税。个人购买商业养老保险在个税缴纳时获得一定的优惠，这在许多发达国家已
4、经是一个比较成熟的政策。从国际上比较成熟的经验来看，针对个人购买商业养老保险收益的税收优惠模式有两种：一是在缴费环节优惠，即对个人投保储蓄型养老保险的保费支出，可以从个人应纳所得税中扣除，如美国和英国。一是在给付环节优惠，即当投保人提取养老保险收益时给予税收优惠，递延纳税就是一个典型。国际经验表明，税收支持对个人补充养老金发展具有积极的意义。此番计划在上海进行个税递延型养老产品试点，就是将税收优惠递延至给付环节,以鼓励个人购买商业养老保险。这将是国内首次尝试实施养老保险个人缴费税收优惠政策。在个税递延型养老保险试点呼之欲出的同时，记者了解到，上海有保险公司正积极酝酿适时推出变额年金产品，这将为
5、国内养老金市场带来新的气息。该公司相关负责人表示，变额年金能够同时满足投资者养老资金防通胀与安全性两方面的需求，公司非常看好这一产品的市场前景。,7,养老方式面面观,8,中国的养老方式？,9,授课导向,剖析大众常见的养老方式：社保养老、储蓄养老、养儿防老、投资房产、买基炒股等,了解大众常见的几种养老方式作为养老金的弊端，便于在销售过程中从容处理相关拒绝问题。,10,价值二,病有所医,保险让百姓生病看得起，生活不打折,“健康是1，其他是0”,其重要性无人不知。然而无论圣贤抑或百姓，谁都无法保证不被疾病侵扰。高昂医疗费用，让人们越发感到医疗负担沉重不堪，病不“起”。,许多人以为有了医保便终生无忧、
6、万事大吉，其实是没有了解医保“只保不包”的性质。而商业健康险恰恰是最好的补充。特别是对于重大疾病，商业重疾险可以保障被保险人被确诊为重疾时，马上领取到一笔重大疾病医疗金，以进行及时治疗。,11,视频人生有太多的不确定,12,抢走我们一生积蓄的恶魔,疾病风险,13,一、我国医疗保险存在的问题,1、医疗卫生机构缺乏监控2、覆盖面不足3、资源配置不合理,14,1、医疗卫生机构缺乏监控,案例与数据通过以上案例和数据可以看出，我国医疗卫生机构缺乏监控。其中突出表现为以下三点： .药品和医疗器械生产流通秩序混乱 .公立医院运行机制不合理 (1).医药合一,机构改革难到位 (2).公立医院存在逐利倾向 .政
7、府监管不力。突出表现为对医疗市场的监管不力,15,案例一 ：医院乱收费,这是一项“中国之最”：一位老人在哈尔滨某医院住院66天，住院费用139.7万元，平均每天2万多元。而病人家属又在医生建议下，自己花钱买了400多万元的药品交给医院，作为抢救急用，合计耗资达550万元。 但后来，老人还是因抢救无效而病逝。“最让我弄不明白的是我父亲在8月6日去世，但是8月8日还在做痰培养的检验。”翁强表示，“我父亲住院66天，医院收了88天的钱，而且到了8月15日结账时，预交款剩余的8万元成了零。”对于患者家属强烈质疑药费和化验费，二附院调查组于9月下旬向患者家属递交了一份初步调查报告。调查报告显示，在用药方
8、面，医院不是多收了就是漏收了，没有一份收费单据合格；化验方面，收费单比报告单多出128次，2119份病房化验报告单中，合格的只有35份。,16,数据二：民意调查,中国青年报社会调查中心于8月911日，通过央视资讯ePanel会员调查系统，进行了一项民意调查。这项共有来自全国733名30岁以上公众参与的调查显示，90.0%的人对10年来医疗体制方面的变化感到不满意。,17,18,2、覆盖面不足,案例覆盖面不足这问题主要体现在： .资金投入不足并且呈逐年下降趋势。 数据 .制度性安排不合理： 从社会保险的现状看来,我们的保险制度覆盖的主要是了那些有稳定工作的人.,19,案例一: 3天的治疗几乎花尽
9、全家积蓄，“全家商量”放弃治疗,魏家在四川省内江市永安镇石板村，该村离最近的公路也有四五公里。因为没有太多的经济来源，除了老人、小孩，村里中年人差不多都外出打工。魏珍告诉记者，母亲和父亲一起在台州打工已快两年，主要是在路桥区新桥镇平桥村帮人洗垃圾。母亲打工一天的收入有20元，父亲辛苦一天的收入也只有30元。自己跟丈夫在一家私人冶炼厂打工，工资1个月只有五六百元，弟弟也在台州一家工厂学机床维修，企业效益不好，工资只有两三百元。除了维持生活，去年全家省吃俭用，也只有1万多元。 魏珍说，母亲被送进医院，动手术前就要交两万元押金。家里拿出了全部积蓄1万多元，后来在老乡的帮助下，才凑齐了押金。 “可3天
10、的治疗，就花了1万多元。”魏珍说，眼看押金所剩无几，母亲的病情却没有明显好转，而自己再没有能力筹集到医疗费，所以只好放弃治疗。“这是全家商量的。”她强调,20,数据一： 据统计我们用世界大约1%3%的公共卫生资源，要解决世界上22%的人口，即12.5亿这样一个庞大人口规模的医疗卫生健康问题。数据二： 政府投入比重逐年下降，医疗费用居民个人承担了近6成， 贫困家庭无力承担数据三： 中国劳动和社会保障部提供的官方数据显示，到目前为止，中国享有医疗卫生保障的人只占百分之十五，百分之八十五的人没有医疗卫生保障，“或者说是没有靠得住的医疗卫生保障”,21,3、资源配置不合理,数据根据上面数据，可看出资源
11、配置不合理主要体现在： .城乡之间医疗保健资源分配不均，卫生资源配置 不合理 .农村医疗卫生资源配置不合理,22,数据一： 从1999年开始正式实行的社会保障改革，至今已使10895万人受益，但其中近65都是城镇的企业职工和退休人员。数据二： 农村现在的医疗保险制度只能解决医疗费用的20%-30%。而城镇已达到了50%-60%。而从医疗水平、享受服务和保障的水平来看，农村更不能与城镇相提并论了其他数据,23,您知道吗？,人的一生患重大疾病的几率72.18,癌症患者700万,每年新发病100万人;,高血压患者1.3亿；,心血管病人8千万;,乙肝患者和病毒携带者2.3亿人;有20的人有可能发生癌变
12、或硬化。,06年卫生部数据,中国目前有：,疾病风险,24,06年卫生部数据,治疗大病平均要花多少钱？,疾病风险,25,辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！,钞票,我一生的积蓄在医院里架起了这张床！,一个家庭的破产往往从 一个人患重大疾病开始！,一旦患上大病,疾病风险,26,原晓娟，34岁是美食界才女、知名杂志编辑部主任、资深美食编辑、美食家，一个的成功女创业者，年轻、漂亮，有一个深爱她的丈夫，有一个非常可爱的儿子。可谓是家庭温馨和谐，事业顺利有成。却因胃癌而过早凋谢了。2006年7月7日，被医院确诊为胃癌三期，这个无情的诊断对温馨的家庭无疑晴天霹雳，对如日中天的事业更是一个急刹车！躺在病床上的原晓
13、娟在用自己的心体会着生命与健康的意义,医生用了最新的技术，尽了最大的努力，丈夫卖掉了房子，原晓娟做了最积极的应对，这些还是没有挽留住她的生命。,原晓娟在博客中这样感慨：在我们追逐富有的时候，有没有意识到自己最大的财富就是健康和生命呢？,健康感悟,贫穷和富有就是一场病的距离,疾病风险,27,对富人,留给家人的可能仅仅精神上的悲痛! 对有一定存款的人, 留给家人的除了精神上的悲痛！所有的存款单也变成了医院的账单! 对普通人,留给家人的不仅仅是精神上的悲痛！还有沉重的债务!,重大疾病给我们带来的后果是什么,疾病风险,28,社保医疗2010版,29,培训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医
14、疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,30,社保的特征,强制性保障性非盈利性,31,培训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,32,社保与商保的区别,经营主体不同实施方式不同适用原则不同保费负担不同,33,培训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,34,现在实施的三种医疗保险办法,城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险,35,培
15、训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,36,缴费方式,以上年度全市职工平均工资的9%缴纳 其中：单位7%，个人2%（涪城区为了在年初公布本年度的缴费金额，一直以上上年度的市平均工资为缴费基数）对个体参保及下岗人员只要参加了城镇职工养老保险的，也可以按企业职工的缴费办法，全部由个人缴费后与企业职工享受同等的医疗保险待遇。2010年缴费=22794*9%=2051元,37,缴费方式,新参保人员或缴费一年后中断缴费人员，缴费一年后方可享受住院费用报销的相关政策。退休人员缴足20年医疗保险费用后不再
16、缴费，仍可享受医保待遇直到终身。未缴足20年的在办理退休手续时一次性缴足。,38,如何办理住院手续,如何办理住院手续1、带上医院出具的入院证、所在单位证明、本人的医疗卡到社保中心办理入院登记手续后，交医院入院处。2、出院时本人将其个人应承担的费用缴足后即可出院。应报销的费用由医院与社保结算。,39,医疗保险待遇,1、个人帐户45岁以下按缴费基数的3%建立，今年22794*3%=683.82元45岁以上按缴费基数的4%建立，今年22794*4%=911.76元此费和可用于支付门诊费用、定点药店买药或住院费用中个人应承担的费用。,40,医疗保险待遇,2、住院费用报销办法：（1）在职职工=（住院总费
17、用-自付费-起付线）*85%（2）退休人员=（住院总费用-自付费-起付线）*92%今年最新调整：报销限额8万元。,41,报销起付线,三甲医院700元二甲医院600元一级医院500元 退休人员分别在此基础上减100元。,42,例：一名参保人员，住院总费用15000元，其中自付2000元，在三甲医院住院。社保报销金额=（15000-2000-700）*85%=10455元商保报销金额=(15000-2000-10455)*90%=2290.50元总共报销金额为10455+2290.50=12745.50元自付为15000-12745.50=2254.50元,43,凡是参加基本医疗保险的人员，包括机
18、关事业单位的公务员，如果患慢性病（是指重大疾病，如：癌症的放化疗、脑中风、红斑狼疮、白血病、尿毒症等12种重大疾病），经医疗保险经办机构确认需报销特殊疾病门诊费用的，用完个人帐户资金后，超过个人帐户的门诊费，由社保中心在全年内可报销门诊医疗费700元。,44,培训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,45,参保办法,参保范围：城镇户口，不分年龄大小，均可参保。参保手续：1、城镇居民在户口所在地街道社区办理2、在校学生由学校统一办理缴费办法：1、在校学生及18岁以下非在校少年儿童个人缴20元，政
19、府补贴81元；2、低保及重度残疾儿童不缴费，政府补贴101元；3、18岁以上的普通人员个人缴纳190元,46,医疗费用报销标准,三级医院4家：中心医院、三医院、四0四医院、市中医院一级医院：所有乡镇卫生院、涪城区妇幼保健院、交通医院、天诚医院、四0七职工医院其余医院均为二级医院,47,医疗费用报销标准,参保学生在校期间发生无责任的意外事故，按50%报销，最高限额1500元（9月1日至第二年8月31日）参保人员全年最高报销限额5万元。,48,培训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,49,参保办
20、法,参保范围：凡户口在各县区内的农民、失地农民和村改居居民。如何参保：自愿参保，按每人每年20元标准以家庭为单位在当地镇乡人民政府财政所缴费。交费后可享受一年的门诊和住院补偿。,50,如何补偿医疗费用,门诊：在区内定点乡镇医院和村卫生站就诊。按30%比例进行补偿，补偿定额为参保26元/人年，家庭成员可共用。一家三口参保，全家一年门诊补偿封顶线26*3=78元。,51,如何补偿医疗费用,住院：补偿标准计算办法=（总费用-自付费用-起付线）*补偿比例全年报销限额3万元,52,办理程序,区内定点医疗机构住院，出院时凭合作医疗证和身份证或户口本直接在住院的定医疗机构补偿。区外医疗机构住院，需报区新农合
21、服务中心备案同意，出院后凭合作医疗证、入出院证、身份证或户口本、收费发票、费用清单等 。费用在10000元以下在户口所在地乡镇 卫生院合作医疗服务站审核补偿，费用在10000元以上的，直接到合作医疗服务中心补偿。（地点：巾帼饭店二楼）,53,培训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,54,参保缴费办法,凡是参加了职工基本医疗保险的人员,按全年60元的标准缴纳大额医疗保险费。如果发生重大疾病（不分病种），医疗费用较高，属于医疗保险报销范围的8万元以上部份，在大额医疗费用中报销90%，全年最高限额
22、25万元。,55,报销的程序,住院费用超过8万元后，医院医保科会通知病人家属到保险公司报案，待出院时，医院将扣除在基本医疗保险范围报销的费用后，给病人家属提供相关资料，到保险公司办理大额医疗保险给付手续。,56,培训大纲,社保的特征社保与商保的区别现在实施的三种医疗保险办法城镇职工医疗保险城镇居民医疗保险新农村合作医疗保险大额医疗保险公务员医疗补助办法,57,参保办法,参保对象：机关、事业单位的参保人员（包括学校、纯事业单位）缴费方式：个人不缴费，财政负担不享受大额医疗保险,58,公务员医疗补助待遇,门诊慢性病、重症急病按基本医疗规定比例报销后的医疗费用，个人自付超过1500元的，其超过的部份由公务员医疗补助经费补助80%，在自然年度最高补助费用2000元。住院累计超过基本医疗保险最高支付线以上的医疗费用，符合基本医疗报销范围的用药、诊疗项目的费用，在公务员补助经费中补助80%。住院个人自付符合基本医疗保险支付范围的医疗费用，单次超过2000元，其超过部份补助70%。住院医疗费符合基本医疗保险支付范围单次在5000元以下，个人自付超过30%以上的，补助70%。,59,Thank You !,
