1、辽宁省 2017 年银行业中级公司信贷：行业风险分析框架考试试卷一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、公司成立的日期为_。A公司营业执照签发日期B公司设立之时C公司登记之时D公司开业之时 2、下列关于银行资金业务的说法，错误的是_。A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道B资金业务是银行重要的资金来源渠道C资金业务最主要的风险是信用风险D银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险3、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法 4、公司增加或减少注册资本，应由_做出决议。A董事会B股东大会C监事会
2、D全体股东5、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品_A货币市场基金B债券C人民币理财产品D信托产品 6、下列不属于集团法人客户的信用风险所具有的特征的是_。A由于集团法人客户经营规模大，因此集团法人客户的信用风险一般较小B内部关联交易频繁C财务报表真实性差D系统性风险高 7、_的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A项目融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷 8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为_。A电汇B票汇C信汇D押汇 9、内部欺诈是指（）。A商业银行内部员工因过失没有按
3、照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险B员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失 10、后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按_划分的。A持有时间B持有份额C投资面额D投资金额11、借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制执行，执行期限为_。A10 日B5 日C3 日D2 日 12、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是_。A整存整取B零存整取C整
4、存零取D存本取息 13、从本质上说，回购协议是一种_。A以证券为抵押品的抵押贷款B融资租赁C信用贷款D金融衍生产品14、下列关于风险管理文化的表述，正确的是_。A风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成B制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益D风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴 15、如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，经办银行的行为中，不正确的是_。A在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款B提前收回贷款本息C提前签订还款协议等措施D向其所在学校索款 16、信贷人员应
5、根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A原值减去折旧B评估值C市场价值D公允价值 17、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益E：著作权 18、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率
6、是_。A贴现率B优惠利率C短债收益率D联邦基金利率 19、某项目总资产 1500 万元，流动资产 450 万元，流动负债 180 万元，存货300 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。A150B270C120D1320 20、按期权的执行价格分类，期权可分为_。A买入期权和卖出期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D实值期权、虚值期权和两平期权 21、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D远期汇
7、率等于即期汇率上加贴水或减升水。 22、股票投资的收益等于_。A资本利得B股利所得C资本利得加股利所得D资本利得加利息所得23、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。A信用风险B市场风险C资产流动性风险D负债流动性风险 24、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。A技术水平B销售业绩C偿债能力D信息披露25、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。A5Cs 系统B5Ps 系统CCAMEL 分析系统D5Rs 系统二、多项选择题（共 25
8、 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是_。A国家助学贷款B个人经营类贷款C商业助学贷款D个人耐用消费品贷款 2、以下有关期货的说法错误的是_。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。3、抵押合同应包括的基本内容为_。A被担保的主债权
9、种类，数额B抵押品的名称C抵押担保的范围D质物移交的时间E当时认为需要约定的其他事项等 4、民事法律行为应当具备的条件包括_。A行为人具有相应的民事行为能力B行为人作为前需要征求有关领导同意C行为人应当亲自完成D意思表示真实E不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益5、个人理财在中国的宏观影响因素包括_。A上市公司表现B股指期货的发展C通货膨胀的程度D经济增长E政治影响 6、个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。A审查借款申请材料B面谈借款申请人C查询个人信用D实地调查E电话调查 7、先诉抗辩权不得行使的情况包括_。A主债务人的财产能够清偿B保证人以书面形式放弃上述权利C与主债务并无连带关系的
10、保证债务D人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序E债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 8、目前，客户可以在_等地方办理个人贷款业务。A个人贷款服务中心B网上银行C电话银行D金融超市E银行所辖营业网点 9、2005 年 6 月 17 日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的 4000 多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于=_引发的风险。A人员因素B系统缺陷C内部流程D外部事件 10、当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括_。A股票减少配置B基金和房产减少配置C外汇增加配置D本币储蓄增加配置E债券和
11、股票减少配置11、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是_。A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 12、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对_数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的_和影响程度作出评估。A内部操作风险损失，发生频率B风险管理，发
12、生环节C内部控制，发生环节D内部控制，发生时间 13、流动性资产包括_。A现金B超额准备金C短期内到期的贷款D活期存款E以上皆是14、以下关于现金流量表中的现金计算不正确的是_。A销售所得现金=销售收入 +应收账款B购货所付现金= 销售成本-应付账款+ 存货C管理费用现金支出= 经营费用-折旧-摊销- 应付费用+预付费用D营业现金收入=销售所得现金 -购货所付现金+其他业务现金收入-管理费用 现金支出 15、我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是_。A获取利润B履行社会职责C执行国家政策D促进社会经济发展 16、国外消费者购买住宅的原因包括_。A自住B合理避
13、税C对外出租获取租金D投机获取资本利得E以上都不正确 17、根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为_。A要约B要约邀请C承诺D合同成立 18、某银行于 2006 年 10 日进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按_方式继续处置该银行。A撤销B宣告破产C接管D托管 19、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有_。A开立投资并购专用账户B开立特殊目的公司专用账户C开立外国投资者投资专用账户D资本项目外汇账户内资金的境内划转E开立基本账户 20、下列关于利率和汇率的说法中，正确的是_。A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某
14、一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的E实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率 21、银团贷款的_是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A参加行B联席行C牵头行D代理行 22、下列支出中，不属于义务性支出的是_。A日常生活基本开销B已有负债的本利偿还支出C已有保险的续期保费支出D已有股票的追加投资支出23、基金管理人自收到核准文件之日起_内进行基金募集。A3 个月B6 个月C10 个月D1 年 24、中国银行体系由（）组成。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机构E投资银行25、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A资源配置的功能B聚敛资金的功能C调节微观经济的功能D风险再分配功能
